Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-610/2012 от 23.01.2012

    Дело № 2-610/2012

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Емельяново                            19 марта 2012 года

Емельяновский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи                         Ивановой Л.В.,

при секретаре                                 Петухове М.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» к Шевкунову ФИО6 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на квартиру, взыскании расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее Агентство) обратилось в суд с исковым заявлением к Шевкунову ФИО7 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на квартиру, взыскании расходов по уплате государственной пошлины, ссылаясь на следующее. В соответствии с условиями Договора займа № 443-ИЗ/К от 12.09.2007 года Шевкунову ФИО8 Открытое акционерное общество "ДОМ ВАШЕЙ МЕЧТЫ" (ипотечная корпорация) предоставило ипотечный жилищный заем в сумме 1 260 000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в собственность Шевкунова А.В. квартиры, общей площадью 59,7 кв.м, в том числе жилой площадью 39,1 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>. Заем в сумме 1 260 000 рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет Шевкунова, что подтверждается платежным поручением. По состоянию на 04.09.2007 года квартира была оценена в размере 1 401 000 рублей, что подтверждается отчетом об оценке и указано в Закладной. Государственная регистрация права собственности Шевкунова на квартиру произведена 21.09.2007 года Управлением Федеральной регистрационной службы по Красноярскому краю. Права первоначального
залогодержателя по Договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком как должником и
залогодателем 21.09.2007 года и выданной Управлением Федеральной
регистрационной службы по Красноярскому краю -    первоначальному залогодержателю - Открытое акционерное общество "ДОМ ВАШЕЙ МЕЧТЫ"
(ипотечная корпорация) -21.09.2007 года Запись об ипотеке в
Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним
произведена 21.09.2007 года за № 24-24-10/017/2007-907, Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее Агентство). Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком Шевкуновым обязательств по личному и имущественному страхованию и обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, ответчику неоднократно направлялись требования об исполнении взятых на себя обязательств, указанные требования ответчиком выполнены не были. Задолженность Шевкунова по состоянию на 18.05.2011 года составляет -2 207 402, 54 руб., которую истец просит взыскать с Шевкунова, а также взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в размере 19 237 руб. 01 коп. Также истец просит :

- начиная с 19 мая 2001 года по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 13,75 % годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день прострочки на сумму просроченного платежа до даты вступления решения суда в законную силу, и обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу <адрес>, в том числе :

- определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов;

-определить начальную продажную стоимость дома исходя из ее оценки, указанной в закладной, в размере 1 401 000 рублей.

В дальнейшем на основании заявления истца определением суда от 30 сентября 2011 года истец ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в порядке правопреемства бы заменен на правопреемника ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов», в связи с заключением договора купли-продажи № 06-11/942 от 24 июня 2011 года, согласно которому права требования к Шевкунову ФИО9 перешли от ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов».

Представитель истца ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» Гуреев А.В. в судебном заседании исковые требования поддержал, мотивируя изложенным в иске, суду пояснил, что по настоящее время ответчик не погасил сумму долга, указанную в иске, доводы ответчика о том, что расчет неверный ничем не подтверждены, на момент подачи иска 22.06.2011 года собственником закладной было ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», в связи с чем оно и обратилось с иском в суд, в дальнейшем по договору купли продажи от 24.06.2011 года закладная перешла к ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов», определением суда от 30.09.2011 года произведена замена стороны истца в порядке правопреемства на правопреемника ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов», залогодержатель вправе был продавать закладную и без уведомления об этом Шевкунова, оценка заложенного имущества – квартиры была произведена при заключении ипотечного кредита, Шевкунов не предоставил доказательств, что данная оценка

Ответчик Шевкунов не согласился с иском, суду пояснил, что действительно с сентября 2008 года у него возникли материальные трудности, в связи с чем не смог оплачивать ипотечный кредит, проценты начислены неверно, на кабальных условиях, согласно ст. 333 ГК РФ пени могут быть снижены судом исходя из его материального положения и нахождения на его иждивении 5 детей, в квартире, на которую истец просит наложить взыскание, проживают несовершеннолетние дети, которые не могут быть выселены из данной квартиры, их права будут нарушены, ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» не вправе было без его ведома продавать закладную другим лицам, с оценкой квартиры в размере 1 401 000 рублей он не согласен.

Суд, выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, полагает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В качестве оснований возникновения обязательств статья 307 Гражданского кодекса Российской Федерации называет договоры, причинение вреда и иные основания, указанные в Гражданском кодексе Российской Федерации.

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Из материалов дела следует, что отношения сторон по настоящему делу возникли из договора займа, правоотношения по которому регулируются главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Таким образом, договор займа является реальным, то есть заключенным с момента передачи денег.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Частью 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 02-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества, вызванного неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Частью 2 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 02-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие, связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Поскольку в договоре купли-продажи закладных действие указанного правила не исключено, а право на неустойку является связанным с переданным требованием правом, данное право следует считать перешедшим к цессионарию вместе с требованием уплаты суммы основного долга.

Как следует из материалов дела 12.09.2007 года между Открытым акционерным обществом "ДОМ ВАШЕЙ МЕЧТЫ" (ипотечная корпорация) и Шевкуновым Александром ФИО10 был заключен договор займа №-ИЗ/К согласно которому заемщику-залогодателю Шевкунову ФИО11 Открытое акционерное общество "ДОМ ВАШЕЙ МЕЧТЫ" (ипотечная корпорация) предоставило ипотечный жилищный заем в сумме 1 260 000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в собственность Шевкунова А.В. квартиры, общей площадью 59,7 кв.м, в том числе жилой площадью 39,1 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>. Заем в сумме 1 260 000 рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО2, что подтверждается платежным поручением. По состоянию на 04.09.2007 года квартира была оценена в размере 1 401 000 рублей, что подтверждается отчетом об оценке и указано в Закладной. Государственная регистрация права собственности Шевкунова на квартиру произведена 21.09.2007 года Управлением Федеральной регистрационной службы по Красноярскому краю. Права первоначального залогодержателя по Договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем 21.09.2007 года и выданной Управлением Федеральной
регистрационной службы по Красноярскому краю -первоначальному залогодержателю - Открытое акционерное общество "ДОМ ВАШЕЙ МЕЧТЫ" (ипотечная корпорация) -21.09.2007 года Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 21.09.2007 года за № 24-24-10/017/2007-907.

Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов», в связи с заключением договора купли-продажи № 06-11/942 от 24 июня 2011 года, согласно которому права требования к Шевкунову ФИО12 перешли от ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов».

В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Агентства на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных № 06-07/261 от 03.05.2007 г., отметки на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной – НКО «Ипотечный расчетный центр».

    Начиная с сентября 2008 года ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользованием им, ответчиком Шевкуновым не производятся, что является нарушением условий Закладной и Договора займа.

В связи с ненадлежащим исполнением Ответчиком обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, Агентством, в адрес Шевкунова были предъявлены требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, однако до настоящего времени ответчик не выполнил указанные требования.

В соответствии со ст.ст. 348, 811 Гражданского кодекса РФ, ст.ст. 50, 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), условиями п. 7.1. Закладной и п.п. 4.4.3. Договора займа указанное обстоятельство является основанием для требования о досрочном исполнении обязательств по Договору займа и требования об обращении взыскания на заложенную квартиру.

Из представленного расчета следует, что задолженность ответчика в период с 01.09.2008 года и по состоянию на 18.05.2011 года составляет 2 207 402 рублей 54 копейки, в том числе остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) – 1 234 873 (один миллион двести тридцать четыре тысячи восемьсот семьдесят три) рубля 41 копейка, сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование займом – 453 217 (четыреста пятьдесят три тысячи двести семнадцать) рублей 79 копеек, а также начисленные пени в размере 519 311 (пятьсот девятнадцать тысяч триста одиннадцать) рублей 34 копейки.

Ответчик не предоставил доказательства того, что данный расчет является неверным. Ответчик не отрицал в судебном заседании, что начиная с сентября 2008 года перестал оплачивать ипотечный кредит.

Согласно информационному расчету ежемесячных платежей, подписанному Шевкуновым 18.09.2007 года, на августа 2008 года ( период с которого ответчик перестал оплачивать кредит) остаток долга текущего платежа составлял 1 234 873,41 руб., сумма начисленных но неоплаченных процентов за пользование займом - 453 217, 79 рублей.

За просрочку платежей начиная с сентября 2008 года по мая 2001 года ( на момент подачи иска) истец начисли пени в размере 519 311, 34 руб.

Суд полагает необходимым уменьшить данный размер неустойки исходя из следующего.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить размер неустойки.

Принимая во внимание материальное положение ответчика, то, что на его иждивении находятся 5 детей, неуплата долга по кредиту были вызваны отсутствием работы у ответчика, принцип соразмерности ответственности объему и характеру правонарушения суд полагает уменьшить размер неустойки с 519 311,34 руб. до 100 000 рублей

Согласно ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залогу недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Ответчик в судебном заседании не согласился с установлением продажной стоимости квартиры в размере 1 401 000 рублей.

Вместе с тем, никаких доказательств иной стоимости ответчик не предоставил. При заключении договора займа ответчик был согласен на данную оценку заложенного имущества, заказчиком оценки выступал сам Шевкунов А.В. что видно из отчета об оценке стоимости объекта.

Исходя из изложенного требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, определении способа реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, и установлении начальной продажной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, исходя из ее оценки указанной в закладной – 1 401 000 (один миллион четыреста одна тысяча) рублей, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика о том, что истец не вправе был без его ведома продавать закладную другим лицам несостоятельны.

Так, в соответствии с п. 4.4.6 кредитного договора, ответчик был согласен с передачей самой закладной и своих прав по закладной другому лицу.

В связи с заключением договора купли-продажи закладной № 06-11/942 от 24 июня 2011 года права требования к Шевкунову ФИО13 перешли от ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов».

Согласно п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы,

При подаче иска истцом оплачена госпошлина в размере 19 237 руб. 01 коп.

Суд полагает взыскать данные судебные расходы с ответчика.

Всего с ответчика подлежит взысканию следующая сумма :

1 234 873,41 руб.+ 453 217,79 руб.+ 100 000руб.+ 19 237, 01руб. = 1 807 328 руб. 21 коп.

Требования истца « начиная с 19 мая 2011 года по день реализации квартиры определить подлежащим выплате проценты за пользование займом в размере 13,75 % годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа до даты вступления решения суда в законную силу» не подлежат удовлетворению исходя из следующего.

Данные требования истца без указания конкретного размера подлежащих взысканию пеней и процентов на день вынесения решения затруднит исполнение решения суда и фактически возложит на судебного пристава-исполнителя принятие решения по определению подлежащих взысканию сумм процентов и пеней.

День фактического возврата кредита суду неизвестен, в связи с чем, невозможно определить размер подлежащих взысканию пеней и процентов. Истец не лишен возможности реализовать свое право на обращение в суд с требованиями о взыскании процентов и пеней после установления даты фактического исполнения ответчиком денежных обязательств.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» удовлетворить частично.

Взыскать с Шевкунова ФИО14 в пользу ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» задолженности по договору займа по состоянию на 18 мая 2011 года в размере 1 807 328 рублей 21 коп. ( в том числе задолженность по основному займу – 1 234 873 (один миллион двести тридцать четыре тысячи восемьсот семьдесят три) рубля 41 копейка, сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование займом – 453 217 (четыреста пятьдесят три тысячи двести семнадцать) рублей 79 копеек, пени в размере 100 000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 237 (девятнадцати тысяч двести тридцать семь) рублей 01 копейки).

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Определить способ реализации квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, исходя из ее оценки указанной в закладной – 1 401 000 (один миллион четыреста одна тысяча) рублей.

В удовлетворении требований « начиная с 19 мая 2011 года по день реализации квартиры определить подлежащим выплате проценты за пользование займом в размере 13,75 % годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа до даты вступления решения суда в законную силу» отказать.

    Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский Краевой суд через Емельяновский районный суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения суда

Мотивированное решение составлено 26.03.2012 года.

Председательствующий: подпись

Копия верна

Судья Емельяновского районного суда

Красноярского края                                    Л.В. Иванова