Решение по делу № 2-343/2015 от 06.08.2015

Гражданское дело № 2-343/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 октября 2015 года г. Избербаш

Избербашский городской суд Республики Дагестан в составе:

председательствующего судьи Нурбагандова Н.М.,

с участием представителя ответчика Магомедова А.Х. по назначению суда - адвоката Маликовой Р.З.,

при секретаре Булкадаровой А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к Магомедову А.Х. о взыскании денежных средств,

установил:

Акционерное общество «Альфа-Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Магомедову А.Х. о взыскании денежных средств, в обоснование которого указал, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-банк» и Магомедов А.Х. заключили соглашение о кредитовании на получение персонального кредита за номером № № Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014 года о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-банк» от 12.11.2014 года, ОАО «Альфа-банк» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО. Согласно Уставу новое полное фирменное наименование банка - акционерное общество «Альфа-банк», сокращенное фирменное наименование банка - АО «Альфа-банк».

Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств Магомедову А.Х. в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты> рублей 00 копеек, проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 3-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> <данные изъяты> рублей 00 копеек.

Согласно выписке по счету Магомедов А.Х. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Магомедов А.Х. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Магомедовым А.Х. своих обязательств АО «Альфа-банк» вынуждено обратиться в суд с настоящим иском о взыскании с него просроченной задолженности по кредиту.

Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности Магомедова А.Х. перед АО «Альфа-банк» составляет <данные изъяты>, из которых, просроченный основной долг в сумме <данные изъяты>; начисленные проценты <данные изъяты>; штраф и неустойка в сумме <данные изъяты>. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки

могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

С учетом изложенного просит взыскать с ответчика Магомедова А.Х. в пользу АО «Альфа-банк» задолженность по персональному кредиту в сумме <данные изъяты> и судебные расходы в сумме <данные изъяты>.

В судебном заседании представитель ответчика Магомедова А.Х., назначенный судом в порядке ст. 50 ГПК РФ, в лице адвоката Маликовой Р.З. исковые требования АО «Альфа-банк» не признала и просила отказать в их удовлетворении.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» ФИО6, будучи надлежаще извещена о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, письменным заявлением просила рассмотреть дело в отсутствие истца, направив в адрес истца копию решения суда.

Согласно ч.5 ст. 167 ГПК РФ, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда, в связи с чем, дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Выслушав представителя ответчика Магомедова А.Х. - адвоката Маликову Р.З., исследовав письменные доказательства по делу и оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Альфа-банк» подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Так, в силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

На основании ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

По смыслу ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По смыслу закона, неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

В соответствии со ст. 333 ГПК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности должника в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения договорных обязательств и носит компенсационный характер по отношению к возможным убыткам кредитора, направленный на восстановление нарушенных прав, а не карательный (штрафной) характер.

С учетом исследованных в судебном заседании письменных доказательств по делу и вышеуказанных норм права, судом бесспорно установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-банк» и ответчиком Магомедовым А.Х. в офертно-акцептной форме заключено соглашение № № на получение кредита в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых сроком на пять лет, то есть, до ДД.ММ.ГГГГ, с ежемесячным платежом в размере <данные изъяты> руб., который должен был производиться ответчиком Магомедовым А.Х. до 03 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ Соглашением о потребительском кредите предусмотрены пеня за нарушение срока возврата основного долга равная процентной ставке по кредиту – <данные изъяты>% годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки; пеня за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом равная процентной ставке по кредиту – <данные изъяты> % годовых от суммы просроченных процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки.

Согласно Уставу АО «Альфа-банк» 12.11.2014 года ОАО «Альфа-банк» изменило организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Согласно выписке по счету ответчика истец АО (ОАО) «Альфа-банк» выполнило свои обязательства по соглашению о персональном кредите, предоставив ДД.ММ.ГГГГ ответчику Магомедову А.Х. кредит в сумме <данные изъяты> руб.; ответчик Магомедов А.Х. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако свои обязательства по ежемесячному погашению долга не выполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем, согласно расчету, представленному истцом, за ответчиком Магомедовым А.Х. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. образовалась задолженность в сумме <данные изъяты> руб., из которых сумма основного долга – <данные изъяты> руб., сумма процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., сумма штрафов и неустоек – <данные изъяты> руб.

Решая вопрос о взыскании неустойки, суд принимает во внимание положения ст. 333 ГК РФ, и с учетом фактических обстоятельств дела, размера основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом, периода просрочки исполнения обязательств со стороны ответчика, приходит к выводу, что заявленная в соответствии с условиями Соглашения о кредитовании неустойка в размере <данные изъяты> рублей соразмерна последствиям нарушения кредитного обязательства.

О применении ст. 333 ГК РФ и снижении размера неустойки представителем ответчика Маликовой Р.З. в судебном заседании не заявлялось, а также не имеется оснований для уменьшения размера начисленных неустоек судом по собственной инициативе.

Таким образом, судом бесспорно установлено, что между сторонами – АО «Альфа-банк» и Магомедовым А.Х. был заключен договор на предлагаемых ему условиях путем акцепта истцом оферты ответчика Магомедова А.Х. в соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ; между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; с условиями заключаемого договора Магомедов А.Х. был ознакомлен и принял на себя обязательства по их соблюдению, воспользовавшись представленным ему потребительским кредитом, однако не выполнил их, допустив просрочку исполнения обязательств по погашению кредита и процентов, вследствие чего у истца возникло право на досрочное взыскание долга по кредиту, процентов и неустойки, размер которой соразмерен последствиям нарушения обязательств.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ при подаче искового заявления к Магомедову А.Х. истцом АО «Альфа-банк» была уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> руб.

Определением Избербашского городского суда РД от ДД.ММ.ГГГГ истцу возвращена излишне уплаченная госпошлина в сумме <данные изъяты> рублей.

Таким образом, поскольку суд приходит к выводу об удовлетворении иска АО «Альфа-банк» к Магомедову А.Х. в полном объеме, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию судебные расходы на оплату государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Альфа-банк» к Магомедову А.Х. о взыскании денежных средств, удовлетворить.

Взыскать с Магомедова А.Х., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> проживающего по адресу: <адрес>, в пользу АО «Альфа-банк» задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> и судебные расходы в сумме <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Дагестан в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Избербашский городской суд Республики Дагестан.

Судья Н.М. Нурбагандов