Решение по делу № 2-548/2014 ~ М-578/2014 от 14.11.2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 декабря 2014 года <адрес>

Заларинский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Бежецкой О.В. единолично

при секретаре судебного заседания Корниковой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску открытого акционерного общества «<данные изъяты>» к Колосовой Т.П. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, а также расходов по оплате государственной госпошлины,

установил:

В обосновании заявленных требований истец указал, что Колосова Т.П. на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного с ОАО «<данные изъяты>», получила кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой <данные изъяты> % годовых (средства были зачислены на вклад «<данные изъяты>» <данные изъяты>).

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (п.3.1. кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (п.3.2. кредитного договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 3.3. кредитного договора).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором (п. 4.2.3. Кредитного договора).

Обязательства по кредитному договору заёмщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту составил <данные изъяты> рублей в т.ч.:

<данные изъяты> руб. - просроченный основной долг;

<данные изъяты> руб. - просроченные проценты;

<данные изъяты> руб. - неустойка за просроченный основной долг;

<данные изъяты>. - неустойка за просроченные проценты;

На основании изложенного, руководствуясь статьями 131-132 ГПК РФ, статьями 450, 807, 809-811 ГК РФ, просит досрочно взыскать с Колосовой Т.П. в пользу ОАО «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей и расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание представитель истца ОАО, «<данные изъяты>», не явился, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Колосова Т.П. в судебное заседание не явилась, письменно ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие, в представленных в адрес суда возражениях указала, что в связи с тяжелым материальным положением она не имеет возможности осуществлять своевременно платежи в счет погашения долга по кредиту, просит не взыскивать с неё штрафные санкции, так как считает их завышенными.

Судом определено о рассмотрении дела по существу в отсутствие представителя истца и ответчика Колосовой Т.П. в порядке ст. 167 ч.5 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования открытого акционерного общества «<данные изъяты>» к Колосовой Т.П. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, а также расходов по оплате государственной госпошлины, подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.2 ст.307 ГК РФ обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований.

В силу ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей и качества.

В силу статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п.2 той же статьи, если иное не предусмотрено законом или договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Истцом в обоснование своих исковых требований был представлен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, согласно которому на имя Колосовой Т.П. был предоставлен кредит «<данные изъяты>» в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых на цели личного потребления на срок <данные изъяты> месяцев, считая с даты его фактического предоставления, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (л.д.<данные изъяты>).

Истцом обязательства по вышеуказанному договору исполнены в полном объеме, сумма кредита заемщику перечислена, что подтверждается копией лицевого счета ( л.д. <данные изъяты>), данный факт ответчиком не оспорен.

Согласно п. 3.1 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, п.3.2- уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей.

В соответствии с графиком платежей № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.<данные изъяты>) оплата по договору заемщиком производится в следующем порядке: ежемесячными платежами в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, с разбивкой платежа по кредиту и по процентам за пользование кредитом ежемесячно в сумме <данные изъяты> рублей ( с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года) и <данные изъяты> рубля -ДД.ММ.ГГГГ года.

Из дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. <данные изъяты>), заключенного меду истцом и ответчиком следует, что стороны пришли к соглашению о предоставлении отсрочки погашения срочного основного долга на 6 месяцев без увеличения срока пользования кредитом, изменение порядка погашения задолженности в рамках которого установлен график погашения просроченного основного долга, график погашения просроченных процентов, пункт 3.1 договора изложен в следующей редакции « погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с графиком платежей № 2», п.3.2- «уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в рамках льготного периода на 6 месяцев с внесением минимального размера платежа не менее <данные изъяты> % от суммы рассчитанных процентов на дату платежа, ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей № <данные изъяты>».

В соответствии с графиком платежей № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.<данные изъяты>) оплата заемщиком производится в следующем порядке: ежемесячными платежами в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д<данные изъяты>), движению просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.<данные изъяты>), движению просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д<данные изъяты>), движению основного долга и срочных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.<данные изъяты>), сумма кредита по договору составила <данные изъяты> рублей, срок окончания действия договора ДД.ММ.ГГГГ года, размер полной задолженности по кредиту составляет <данные изъяты> рублей, в т.ч.: <данные изъяты>. - просроченный основной долг; <данные изъяты>. - просроченные проценты; <данные изъяты> руб. - неустойка за просроченный основной долг; <данные изъяты> руб. - неустойка за просроченные проценты.

Согласно ст. 309 ГК РФ «обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований –в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями».

В соответствии со ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности

В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В адрес ответчика Колосовой Т.П. ДД.ММ.ГГГГ истцом было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении кредитного договора, с предложением о досрочном возврате кредита в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений (л.д<данные изъяты>).

Возражений относительно требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора ответчиком представлено не было, обязательства по погашению задолженности по кредиту не исполнены.

При этом, доводы ответчика Колосовой Т.П. о завышенных штрафных санкциях и ходатайство о не взыскании таковых, тяжелом материальном положении, которые, по мнению ответчика, являются основаниями для освобождения ответчика от обязательств по кредитному договору, суд находит не состоятельными, не влияющими на объем и характер принятых обязательств по рассматриваемому кредитному договору исходя из следующего.

Так, судом установлено, что между истцом ОАО «<данные изъяты> и ответчиком Колосовой Т.П. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор, в сумме <данные изъяты> рублей, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под <данные изъяты> % годовых. Согласно Кредитному договору, погашение кредита (основного долга) производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей.

В соответствии с п. 3.3. вышеуказанного кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно п. 4.2.3. Кредитного договора- в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные условиями Договора.

Факт заключения кредитного договора, его подписания, ответчиком не оспаривается.

Таким образом, ознакомившись с кредитным договором и подписав его, ответчик Колосова Т.П. согласилась с размером неустойки (равной <данные изъяты> процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности), начисляемой в случаях несвоевременного внесения (перечисления) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (договорная неустойка).
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, что подтверждается историей операций по кредитному договору (л.д.14- 16), в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту.

Требование, направленное банком, о досрочном взыскании задолженности, ответчиком не выполнено.

Банк, согласно условиям кредитного договора, просит взыскать с ответчика Колосовой Т.П. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей, в т.ч.: <данные изъяты> руб. - просроченный основной долг; <данные изъяты> руб. - просроченные проценты; <данные изъяты> руб. - неустойка за просроченный основной долг; <данные изъяты>. - неустойка за просроченные проценты.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Правила статьи 333 Кодекса предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.
В соответствии с положениями Постановления Президиума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 13.01.2011 г. № 11680/10, учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Кодекс предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом. Снижение неустойки возможно только в одном случае - в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права. Иные фактические обстоятельства (финансовые трудности должника, его тяжелое экономическое положение и т.п.) не могут быть рассмотрены в качестве таких оснований.

Судом установлено, что размер неисполненного обязательства ответчика перед ОАО «<данные изъяты>» составляет <данные изъяты> руб.( просроченный основной долг и просроченные проценты), в то время, как размер неустойки, которую истец просит взыскать в качестве ответственности за нарушение ответчиком принятых на себя обязательств, составляет в совокупности <данные изъяты>, то есть фактически более чем в пять раз меньше неисполненного обязательства, что никак не может свидетельствовать о явной несоразмерности истребуемой истцом неустойки.

В течение всего срока кредитования ответчик систематически нарушала условия кредитного договора, денежные средства в счет погашения задолженности вносила нерегулярно, на момент рассмотрения дела обязательства по кредитному договору не выполнила, что, по мнению суда, указывает на то, что ответчик уклоняются от выполнения условий кредитного договора.

При этом, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно.
На основании изложенного, суд приходит к выводу, что все вышеприведенные факты свидетельствуют о том, что заявленная истцом к взысканию договорная неустойка за просрочку основного долга и неустойка за просроченные проценты соразмерна последствиям нарушенного обязательства ответчиком и не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ.

Каких-либо доказательств уважительности причин неисполнения обязательств по кредитному договору в течение длительного времени, в том числе и подтверждающих тяжелое материальное положение, ответчиком суду не представлено.

Таким образом, оценив представленные доказательства и в рамках заявленных требований, учитывая, что и на момент рассмотрения дела судом обязательства ответчиком перед истцом по погашению кредита не исполнены, суд приходит к выводу об удовлетворении в полном объеме исковых требований открытого акционерного общества «<данные изъяты>» к Колосовой Т.П. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.<данные изъяты>) истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, что соответствует цене иска и положениям ст. 88 ГПК РФ, ст. 333.19 ч.1 п.1 Налогового Кодекса РФ.

Таким образом, во исполнение ст.98 ГПК РФ суд находит необходимым взыскать в пользу открытого акционерного общества «<данные изъяты>» с Колосовой Т.П. государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ « <░░░░░░ ░░░░░░>» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 305 <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6250 <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░