Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3123/2015 ~ М-3020/2015 от 24.09.2015

..............

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

.............. ..............

Минераловодский городской суд .............. в составе: председательствующего судьи Чебанной О.М., при секретаре Архиповой Д.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Косолаповой Н.Ф. к ОАО «Сбербанк России» об истребовании документов,

УСТАНОВИЛ:

Косолапова Н.Ф. обратилась с иском к ОАО «Сбербанк России», указывая, что между ней и ответчиком был заключен кредитный договор .............. от .............. на сумму ............... По условиям данного договора ОАО «Сбербанк России» открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре.

В связи с начислением незаконных платежей, истец как потребитель не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору. Истец подает исковое заявление, т.к. у нее не имеется никаких документов для перерасчета ране уплаченных денежных средств.

Выписка по лицевому счету необходима для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а также для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитываемых на основании со ст. 395 ГК РФ.

Нормами гражданского законодательства, регулирующего заемные (кредитные) правоотношения, обязательной досудебной процедуры урегулирования спора не установлено.

Истцом .............. в ОАО «Сбербанк России» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика в число которых входят: копия кредитного договора, копия приложений к кредитному договору, копия графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора ввиду их отсутствия у заемщика (истца). Однако по состоянию на сегодняшний день ответа на вышеуказанную претензию истец так и не получил. Документы, запрашиваемые у ответчика истцом получены не были.

Поскольку ответчик, является банком, то к отношениям сторон, возникшим из кредитного договора, стоит применять положения Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Указанная информация должна быть предоставлена истцу бесплатно исходя из пункта 14 Информационного письма Верховного арбитражного суда РФ № 146 от 13.09.2011 года.

Таким образом, с учетом вышеизложенного истец является потребителем банковских услуг и клиентом банка и в силу прямого указания закона ему должна быть предоставлена информация о состоянии его лицевого счета, так как обращаясь в банк с претензией он настаивал на получении таких сведений и их не предоставление должно расцениваться как нарушение его потребительских прав, прямо предусмотренных действующим российским законодательством.

Разделом III Постановления Министерства Здравоохранения РФ «О введении в действие санитарных правил и нормативов САНПИН 1.2.1253-03» от 10 апреля 2003 года № 39 установлены гигиенические требования к изданиям, исходя из которых, следует, что мелкий шрифт, включенный в условия договора, крайне затрудняет визуальное восприятие текста договора, т.е. делает информацию трудно доступной.

Недостаточность и трудно доступность предоставления информации Кредитором о кредите, порядке возврата кредита, очередность списания денежных средств с лицевого счета Заемщика является грубым нарушением действующего законодательства РФ со стороны ответчика.

Просит суд обязать ОАО «Сбербанк России» предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Косолаповой Н.Ф., находящиеся в ОАО «Сбербанк России», а именно: копию договора .............. от ..............., копию приложения к договору; копию графика платеже; расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд.

Истец Косолапова Н.Ф.,будучи уведомлена о времени и месте слушания дела, по указанному в иске адресу, в судебное заседание не явилась.

Представитель ОАО «Сбербанк России»,будучи уведомленным о времени судебного заседания, в суд также не явился.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке, предусмотренном ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Конституция Российской Федерации гарантирует судебную защиту прав и свобод каждому гражданину (ст. 46) в соответствии с положением
ст. 8 Всеобщей декларации прав человека, устанавливающей право каждого человека на эффективное восстановление в правах компетентными национальными судами в случае нарушения его основных прав, предусмотренных Конституцией или законом.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом, между Косолаповым Н.Ф. и ОАО «Сбербанк России» на основании обращения был заключен договор .............. от .............. о предоставлении кредита. ОАО «Сбербанк России» и Косолапова Н.Ф. заключили договор поручительства .............. от ...............

Обращаясь с данным иском в суд Косолапова Н.Ф. указала, на невозможность получения документов по кредитному договору, и направление в адрес Банка претензии от .............. которой требовала от ответчика предоставления указанных документов.

Разрешая заявленные требования, суд учитывает следующее.

В соответствии с п. 2 ст. 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые определены законом.

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

Таким образом, банковская тайна представляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности, в том числе сведения о содержании и условиях кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. № 395-1, кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, Пенсионному фонду Российской Федерации, Фонду социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГК РФ банковскую тайну.

Предоставление информации отнесенной к банковской тайне происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

Следовательно, Банк вправе отказать клиенту в предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну, если запрос направлен посредством почтового отправления и у банка отсутствует возможность идентификации клиента.

Таким образом, запрашиваемые документы могли быть предоставлены только самой Косолаповой Н.Ф. или Косолапову И.В., либо их представителю, что предполагает их непосредственное обращение в отделение банка.

Однако, Косолапова Н.Ф. надлежащих доказательств тому, что обращалась в Банк и ей было отказано в получении документов, суду представлено не было.

Истец Косолапова Н.Ф. не лишена возможности непосредственного обращения в отделение банка за получением необходимых копий документов.

Суд не может принять во внимание представленную истцом к иску претензию от .............., так как из ее содержания усматривается, что Косолапова Н.Ф. просит предоставить копии документов по кредитному договору, произвести перерасчет по сумме долга, расторгнуть кредитный договор, тогда как договор .............. от .............. не является кредитным, а является договором поручительства. При этом доказательств тому, что Косолапова Н.Ф. действует от имени заемщика Косолапова И.В., материалы дела не содержат.

При этом, на данную претензию ответчик ОАО «Сбербанк России» дал исчерпывающий ответ, в том числе и по порядку получения испрашиваемых документов.

Истцом Косолаповой Н.Ф. не было предоставлено суду доказательств, что при заключении договора поручительства, ей не была предоставлена достоверная и полная информация относительно принимаемых ей обязательств.

Учитывая, что истец Косолапова Н.Ф. не лишена возможности обратиться в банк с просьбой о предоставлении требуемых документов с предоставлением паспорта, так как в соответствии со статьей 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и статьей 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и сведений о клиенте, однако истица в банк в установленном порядке не обращалась, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии доказательств нарушения прав Косолаповой Н.Ф. действиями ответчика ОАО «Сбербанк России», на которого, в силу закона, возложена обязанность по сохранению банковской тайны в интересах самого клиента (ст. 857 ГК РФ, ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

На основании изложенного, руководствуясь 194-199, ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Косолаповой Н.Ф. к ОАО «Сбербанк России» об обязанности предоставить копии документов по кредитному договору .............. от .............., находящиеся в ОАО «Сбербанк России»: копию кредитного договора .............. от ..............., копию приложения к кредитному договору .............. от ..............; копию графика платежей; расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора от ............... на момент подачи искового заявления в суд – отказать.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд путем подачи жалобы в Минераловодский городской суд, в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме (..............).

Председательствующий –

подпись

Решение вступило в законную силу –

Копия верна:

Судья –

Секретарь –