Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1792/2014 ~ М-850/2014 от 18.03.2014

Дело № 2-1792/14

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 сентября 2014 года г. Ижевск

Индустриальный районный суд г.Ижевска под председательством судьи Софиной С.Г.,

при секретаре Ажимовой И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» к Хомутовой С.А., Хомутову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

У С Т А Н О В И Л:

Истец ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» обратился в суд с иском к Хомутовой С.А., Хомутову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования мотивировал тем, что в соответствии с условиями кредитного договора № от 17 марта 2008 года заемщику-залогодателю Хомутовой С.А. и солидарному созаемщику Хомутову А.В. «Мой Банк. Ипотека» (ОАО) предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок 120 месяцев для приобретения в собственность Ответчика трехкомнатной квартиры по адресу: УР, ....

Кредит в сумме <данные изъяты> рублей зачислен 18.03.2008 года на расчетный счет Ответчика, что подтверждается мемориальным ордером №.

По состоянию на 12.03.2008 года Квартира была оценена в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика ООО «<данные изъяты>» и указано в Закладной.

Государственная регистрация права собственности ответчика на Квартиру произведена 27.03.2008 года Управлением Федеральной регистрационной службы по Удмуртской Республике. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем 18.03.2008 года и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Удмуртской Республики первоначальному залогодержателю 27.03.2008 года. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 27.03.2008 года за №.

Начиная с марта 2012 года платежи по возврату кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий Закладной и кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ, Ответчиками не производились надлежащим образом.

Письмом № 1357-АЗ от 11.02.2013 года в адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени Ответчики не выполнили указанное требование Истца.

По состоянию на 22.11.2013 года задолженность Ответчиков по Кредитному договору составляет <данные изъяты>, в том числе:

-      основной долг <данные изъяты>,

-      проценты за пользование кредитом <данные изъяты>,

- пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов <данные изъяты>.

При этом Истец считает возможным уменьшить размер пени, подлежащих взысканию с Ответчика до <данные изъяты> рублей.

Таким образом, размер задолженности по Кредитному договору, подлежащей взысканию с Ответчика составляет 1 <данные изъяты>

Начальная продажная цена Квартиры может быть установлена в соответствии с оценкой Квартиры, указанной в Закладной в размере <данные изъяты> рублей.

Просят взыскать с Ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору по состоянию на 22 ноября 2013 года в размере <данные изъяты>, в том числе - <данные изъяты> - остаток задолженности по основному долгу, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>, начисленные пени в размере <данные изъяты>. Обратить взыскание на Квартиру, принадлежащую Хомутовой С.А., расположенную по адресу: УР, ... путем реализации с публичных торгов и назначить первоначальную продажную цену <данные изъяты> рублей. Расторгнуть Кредитный договор № заключенный 17 марта 2008 года между «Мой Банк Ипотека» (ОАО), правопреемником которого является ОАО «АФЖС» и Хомутовой С.А.. Взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 <данные изъяты>.

В ходе рассмотрения дела представитель истца уточнил исковые требования, просил взыскать проценты за пользование кредитом в размере 15% годовых, начисляемых на остаток основного долга с 23 ноября 2013 года по дату расторжения кредитного договора.

На основании определения Индустриального районного суда г. Ижевска от 06 мая 2014 года к участию в деле в качестве третьего лица на стороне ответчика привлечена Кузинова О.А..

Представитель истца ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» Нуриев Н.М., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал, пояснив, что задолженность ответчиками не погашена.

В судебное заседание ответчики Хомутова С.А., Хомутов А.В. и третье лицо Кузинова О.А. не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом, с заявлениями о рассмотрении дела в их отсутствие, либо об отложении судебного заседания не обращались. Суд считает возможным разрешить спор по существу в отсутствие не явившихся лиц по имеющимся в деле материалам.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы гражданского дела, исследовав все обстоятельства по делу, полагает необходимым исковые требования удовлетворить по следующим основаниям.

17 марта 2008 года ОАО «Мой Банк. Ипотека» с Хомутовой С.А., Хомутовым А.В. заключил кредитный договор №, согласно которого Банк предоставил ответчикам кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок 120 месяцев, для приобретения в собственность жилого помещения по адресу: ....

Кредит в сумме <данные изъяты> рублей зачислен 18.03.2008 года на расчетный счет Ответчика, что подтверждается мемориальным ордером №.

Согласно п.3.1 Кредитного договора «Заемщик обязуется уплатить Банку проценты за пользование кредитом в размере 15 процентов годовых.

В соответствии с пунктом 3.2 Кредитного договора. Проценты по кредиту начисляются ежемесячно на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.

Согласно п. 3.3 Кредитного договора Заемщики погашают кредит и уплачивают проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей. Размер ежемесячного платежа в соответствии с п. 3.3.11 Договора, составляет <данные изъяты> рублей.

Обеспечением обязательств является залог квартиры, приобретаемой за счет кредита. Квартира считается находящейся в залоге у Банка с даты государственной регистрации права собственности на квартиру и до момента полного выполнения заемщиком своих обязательств по договору.

Согласно п. 5.2 договора в случае неисполнения обязательств заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Согласно пункта 4.4.1 договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору в том числе в случае просрочки возврата денежных средств или процентов за пользование ими более чем на 30 дней, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате начисленных процентов более трех раз в течении двенадцати месяцев и т.д.

В нарушение условий договора с ноября 2012 г. погашение кредитной задолженности со стороны ответчиков прекратилось.

Согласно части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из определения договора, его предметом служат деньги, причем заемщик (должник), получив по кредитному договору деньги, обязан вернуть кредитору такую же сумму, а если речь шла об указанных вещах - равное количество последних того же рода и качества. По своей природе кредитные правоотношения основаны на принципах возвратности и платности.

Согласно ст.309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом под надлежащим исполнением подразумевается, что обязательства должны исполняться в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства относительно субъектов исполнения, срока и места исполнения, способа исполнения и т.д.

Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, субъектам, месту, сроку, способу исполнения.

При рассмотрении гражданского дела судом установлено, что ответчики, принявшие на себя обязательство по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, данную обязанность не исполняли надлежащим образом, с ноября 2012 года прекратили вносить ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов. В связи с указанными обстоятельствами истцом в адрес ответчиков направлялось уведомление с требованием досрочно погасить долг в полном объеме и уплатить начисленные проценты.

Учитывая тот факт, что истец свои обязательства по отношению к ответчикам исполнил надлежащим образом, а ответчики в установленные договором сроки свою задолженность по договору не погасили, данное обстоятельство является основанием для взыскания задолженности в судебном порядке.

Истцом представлен расчет суммы задолженности в размере <данные изъяты>, из которых сумма основного долга составляет <данные изъяты> (основной долг <данные изъяты> руб. и просроченный основной долг <данные изъяты> руб.), проценты <данные изъяты> рублей (проценты за пользование кредитом <данные изъяты> рублей, просроченные проценты <данные изъяты> рублей), пени <данные изъяты>.

Судом принимается данный расчет как верный. Ответчик не представил суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца, не представил доказательств возврата Банку кредита в полном объеме, не представил доказательств выплаты в полном объеме процентов за пользование предоставленными в кредит денежными средствами.

Таким образом, с учетом того, что истец снизил размер пени до <данные изъяты> рублей, с ответчика подлежит взысканию денежная сумма в размере <данные изъяты> рублей: основной долг – <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом <данные изъяты> рубля, пени за просрочку возврата кредита <данные изъяты> рублей. Также подлежат удовлетворению требования взыскивать с 23.11.2013 года до даты расторжения договора проценты за пользование кредитом в размере 15% годовых, исходя из суммы основного долга.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1.4 и п. 1.4.1 Кредитного договора обеспечением обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона квартиры, находящейся по адресу: .... Права залогодержателя по данному договору удостоверяются закладной.

В соответствии с закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по УР, залогодателем является Хомутова С.А., первоначальным залогодержателем «Май Банк. Ипотека» (ОАО), в счет исполнения кредитного договора № от 17 марта 2008 года на сумму <данные изъяты> рублей с уплатой 15% годовых, предметом ипотеки является однокомнатная квартира, расположенная по адресу: ..., площадью 55,2 кв.м. Данная квартира оценена в <данные изъяты> рублей.

28 января 2009 года «Мой Банк. Ипотека» (ОАО) передали права по закладной ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

29 февраля 2012 года ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» передали права по закладной ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов».

16 июля 2013 года в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов». В соответствии с учредительными документами общества в новой редакции изменено наименование общества на ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства». Соответствующая запись внесена в Единый Государственный реестр юридических лиц.

Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке» «Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное». При этом в данном случае помимо специального закона, действуют общие нормы гражданского законодательства.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

При этом в ст.348 Гражданского кодекса РФ указано, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Данные правовые нормы конкретизированы в кредитном договоре, где указано, что Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество, а именно в случаях, установленных п. 4.4.3 договора.

Как усматривается из материалов дела, Ответчики в установленные сроки своих обязательств по договору не выполняли, с ноября 2012 года прекратили внесение платежей. Истцом направлялось требования в адрес ответчиков о досрочном исполнении обязательства, которое не было исполнено.

При этом суд отмечает, что размер требований истца соразмерен стоимости заложенного имущества. Суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст.350 ГК РФ «Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом». При этом глава 10 ФЗ «Об ипотеке» детально регулирует процедуру обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.2 ст.54 «Об ипотеке» Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с п.1 ст.56 ФЗ «Об ипотеке» «Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом».

Судом по ходатайству истца была назначена оценка имущества. В соответствии с заключением эксперта № ООО «<данные изъяты>»» стоимость квартиры определена в размере <данные изъяты> рублей.

С учетом данной оценки суд полагает возможным установить начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При рассмотрении гражданского дела судом установлено, что ответчики, принявшие на себя обязательство по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, данную обязанность не исполняли надлежащим образом, с ноября 2012 года прекратили вносить ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов. В связи с указанными обстоятельствами истцом предлагалось досрочно погасить долг в полном объеме и уплатить начисленные проценты. В связи с существенным нарушением ответчиками условий кредитного договора истец вправе требовать расторжения кредитного договора досрочно, поскольку лишается возможности возвратить сумму кредита и получить причитающиеся проценты за счет ответчика.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца о расторжении кредитного договора, взыскании с ответчика суммы задолженности, а также процентов за пользование кредитом и пени, подлежат удовлетворению.

Удовлетворяя требования истца о взыскании задолженности, в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать с ответчика сумму государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» к Хомутовой С.А., Хомутову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 17 марта 2008 года №, заключенный между ОАО «Мой Банк. Ипотека» и Хомутовой С.А., Хомутовым А.В..

Взыскать солидарно с Хомутовой С.А., Хомутова А.В. в пользу ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, в том числе основной долг – <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом <данные изъяты> рублей, пени за просрочку возврата кредита <данные изъяты> рублей.

Взыскать солидарно с Хомутовой С.А., Хомутова А.В. в пользу ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» с 23.11.2012 года по дату расторжения кредитного договора проценты за пользование кредитом в размере 15% годовых, исходя из суммы основного долга <данные изъяты> рублей.

Взыскать с Хомутовой С.А. в пользу ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» государственную пошлину <данные изъяты>.

Взыскать с Хомутова А.В. в пользу ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» государственную пошлину <данные изъяты>.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ..., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения с подачей жалобы в Индустриальный районный суд г. Ижевска.

Мотивированное решение изготовлено 01 октября 2014 года.

Судья С.Г.Софина