Решение по делу № 2-2865/2014 ~ М-2780/2014 от 11.08.2014

№ 2-2865/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск        18 сентября 2014 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи              Шторхуновой М.В.,

при секретаре                                                Сехиной О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Коммерческого банка «АГРОПРОМКРЕДИТ» (ОАО) в лице филиала «Алтайский» к Похилюку И. М. о взыскании задолженности по карте,

УСТАНОВИЛ:

Коммерческий банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» (ОАО) в лице филиала «Алтайский» (далее Банк) обратился в суд с иском к Похилюку И.М., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по карте ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» в размере <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом в размере 23% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере <данные изъяты>, начиная с ДАТА, а также уплаченную государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

В обоснование требований указано, что истцом, на основании заявления Похилюка И.М. на предоставление карты ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ», заключен договор путем присоединения ответчиком к Правилам пользования международными банковскими картами ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» с предоставлением клиенту овердрафта с льготным периодом уплаты процентов (далее Правила). Похилюк И.М. был открыт специальный карточный счет (СКС), установлен лимит в размере <данные изъяты> на условиях срочности, платности и возвратности, установленных Правилами. В случае непогашения должником задолженности на условиях льготного периода взыскатель осуществляет начисление процентов на сумму основного долга, в отношении которой не соблюдены условия льготного периода: плата за пользование кредитом – 28% годовых, неустойка – 50% годовых.

Указанное кредитное обязательство исполняется ответчиком ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. Похилюку И.М. было направлено требование о досрочном погашении задолженности, однако до настоящего времени требование не выполнено.

По состоянию на ДАТА задолженность составляет <данные изъяты>., в том числе: досрочно взыскиваемая ссудная задолженность – <данные изъяты>., сумма просроченного основного долга – <данные изъяты>., сумма срочных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>., сумма процентов на просроченный основной долг – <данные изъяты>., сумма неустойки за просроченный основной долг – <данные изъяты>., комиссия – <данные изъяты>. В связи с ненадлежащим выполнением ответчиком обязательств по договору истец вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании с Похилюка И.М. указанной задолженности.

Представитель истца КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» (ОАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежаще. Отказа от иска не поступило.

Ответчик Похилюк И.М. в судебное заседание не явился, судом неоднократно принимались меры к его надлежащему извещению по адресу регистрации, однако судебная корреспонденция ответчиком не получена, возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения. Также принимались меры по извещению ответчика посредством телефонной связи по имеющимся в деле номерам телефонов, однако известить не удалось в связи с тем, что абонент не отвечает.

Согласно Правилам оказания услуг почтовой связи, утвержденным постановлением Правительства РФ № 221 от 15.04.2005, вручение регистрируемых почтовых отправлений осуществляется при предъявлении документов, удостоверяющих личность. По истечении установленного срока хранения не полученные адресатами (их законными представителями) регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу, если иное не предусмотрено между оператором почтовой связи и пользователем.

В силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, при возвращении почтовым отделением связи повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

В силу ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, нести процессуальные обязанности.

Неполучение ответчиком почтовой корреспонденции рассматривается судом как его отказ от реализации своих процессуальных прав, предоставленных законом, на участие в судебном заседании и выражение своей позиции по предъявленному иску.

Руководствуясь положениями статьи 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, извещенного о дате, времени и месте судебного разбирательства и просившего рассмотреть дело в его отсутствие, и ответчика, для извещения которого судом были предприняты исчерпывающие меры. Оснований для назначения адвоката в порядке ст. 50 ГПК РФ суд не находит, поскольку место жительства и регистрации ответчика известно, однако последний уклоняется от получения почтовой корреспонденции.

Исследовав и оценив в совокупности представленные письменные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяют правила для займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 этой же главы Гражданского кодекса) и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 807 ГКРФ).

В силу прямого указания п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Судом установлено, что ДАТА Похилюк И.М. обратился в Банк заявлением на предоставление карты ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ», в рамках которого просил открыть ему специальный карточный счет (СКС), оформить карту и выдать кредит в форме «овердрафта» с льготным периодом уплаты процентов. Запрашиваемый кредитный лимит – <данные изъяты>.

Подписывая заявление, Похилюк И.М. выразил акцепт на заключение с Банком договора о предоставлении и обслуживании карты, включающего в себя Правила пользования международными банковскими картами ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» с предоставлением клиенту овердрафта с льготным периодом уплаты процентов (далее Правила), Тарифы и настоящее заявление (п.4.2). Из заявления следует, что Похилюк И.М. был ознакомлен с Правилами, полной стоимостью кредита и графиком платежей по карте, конверт с неперсонализированным паролем получил.

Договор признается заключенным, если Банк открывает заявителю специальный карточный счет (СКС), оформляет карту и выдает кредит в форме «овердрафта» (п. 4.2, 1 заявления).

Как следует из материалов дела, сторонами ДАТА заключен кредитный договор НОМЕР.

В соответствии с п. 2.6. Правил Банк предоставил кредит на условиях срочности, платности, возвратности. Плата за предоставление кредита взимается согласно условиям Заявления, Тарифов и Правил.

Как следует из содержания п. 5.2.3 Правил, Похилюк И.М. обязался ежемесячно не позднее даты, определенной п. 4.8 Правил, при наличии задолженности погашать в полном объеме сумму обязательного ежемесячного платежа, состав которого определен п. 4.7 Правил путем размещения денежных средств на специальной карточном счете для их списания согласно п. 4.13, 4.14 Правил.

Льготный период кредитования - период времени, в течение которого Банк не взимает проценты за пользование кредитом при соблюдении условий, указанных в п. 5.1.2 Правил. Максимальная непрерывная длительность льготного периода кредитования – 51 календарный день. Банк предоставляет льготный период кредитования на задолженности, образованные по операциям оплаты товаров, работ и услуг в ТСП (п.1 Правил).

Согласно тарифному плану «Доверительный» кредитной карты с льготным периодом кредитования (Тарифы) льготный период не распространяется на операции снятия наличных.

Платежный период – 20 календарных дней (с 1 по 20 число календарного месяца включительно) с начала календарного месяца, следующего за расчетным периодом.

В силу п. 4.17.2 Правил в случае непогашения Клиентом задолженностей на условиях льготного периода согласно п. 5.1.2 Правил Банк осуществляет начисление процентов на сумму основного долга, в отношении которой не соблюдены условия льготного периода.

Размер процентной ставки, согласно Тарифам, составляет 23% годовых (л.д.44-48).

Согласно выписке по счету (расчету задолженности), Похилюк И.М. денежные средства в счет уплаты кредита вносил несовременно и не в полном размере, последний платеж был произведен в январе 2014 года.

Из представленного истцом расчета по состоянию на ДАТА следует, что задолженность по кредиту составляет <данные изъяты>., в том числе: сумма непросроченного основного долга – <данные изъяты>., сумма просроченного основного долга – <данные изъяты>., сумма срочных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>., сумма процентов за просроченный основной долг – <данные изъяты>., сумма неустойки за просроченный основной долг – <данные изъяты>., комиссия – <данные изъяты> (л.д. 7-15, 16).

Расчет задолженности по кредитному договору судом проверен и ответчиком не оспаривается.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, в соответствии с п. 6.2.11 Правил истцом ДАТА направлено в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита, которое по настоящее время не исполнено.

Как усматривается из представленного расчета суммы задолженности по кредиту, нарушения условий кредитного договора, допущенные Похилюком И.М. по надлежащему исполнению обязательств значительны, что предоставляет истцу право потребовать досрочного возврата оставшейся суммы по кредитному договору.

По смыслу ст.ст. 329-330 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Так, п. 4.18 Правил предусмотрено, что неустойка, предусмотренная Тарифами Банка, уплачивается за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения основного долга и (или) превышения установленного в заявлении лимита по дату погашения просроченной задолженности/сверхлимитной задолженности включительно.

Согласно Тарифам неустойка за допущение просроченной задолженности и (или) сверхлимитной задолженности составляет 50% годовых.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору Банком начислена неустойка за просроченный основной долг в размере 1135,06 руб.

Суд учитывает положения ст. 333 ГК РФ о том, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применение судом ст. 333 ГК РФ возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Основанием для применения указанных положений может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Суд полагает, что основания для применения ст. 333 ГК РФ и уменьшения договорной неустойки, которая соразмерна нарушенным обязательствам, а также периоду неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, отсутствуют. При этом суд учитывает, что при рассмотрении дела ответчиком не заявлено ходатайство о снижении размера неустойки.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Учитывая правовую природу процентов за пользование займом, которые, согласно положениям действующего законодательства, подлежат уплате по день фактического исполнения должником принятого на себя обязательства, суд находит обоснованным требование истца об определении подлежащих выплате процентов за пользование кредитом в размере 23 % годовых, начиная с ДАТА и по день полного погашения обязательств по кредитному договору, в связи с чем данное требование подлежит удовлетворению. Проценты за пользование кредитом в размере 23 % годовых подлежат начислению на сумму основного долга в <данные изъяты>.

Согласно представленному расчету, сумма задолженности Похилюка И.М. составляет <данные изъяты>, между тем, истцом заявлены требования в размере <данные изъяты>. Суд удовлетворяет заявленные требования частично – в размере <данные изъяты>.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» (░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 23% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 23.09.2014