Решение по делу № 2-138/2016 ~ М-138/2016 от 11.04.2016

Дело № 2-138/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Колышлей ДД.ММ.ГГГГ

    Колышлейский районный суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Елизаровой С.Н.,

при секретаре Новичковой Т.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в п. Колышлей Пензенской области гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № ПАО Сбербанк к Ф.Е.В. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № ПАО Сбербанк обратилось в суд с указанным иском по тем основаниям, что Ф.Е.В. и ОАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № ОАО «Сбербанк России» заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 1.1 договора в редакции Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил заемщику «Потребительский кредит» в размере 436 000 рублей под 16,5 % годовых на цели личного потребления на срок 84 месяца с даты его фактического предоставления. Согласно п. 3.1 договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно п. 3.2 договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. В соответствии с п. 3.3 договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В силу п. 1.1 договора заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. В соответствии с п.п. 4.2.3, 4.3.4 договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом. Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объеме. Однако, обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполняются заемщиком ненадлежащим образом. Требования банка о возврате сумм кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки не выполнены. Согласно расчету задолженность по вышеуказанному кредиту составила 485 250 рублей 07 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 374 785 рублей 28 копеек, просроченные проценты – 71 795 рублей 34 копейки, проценты на просроченный основной долг – 6 420 рублей 50 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 15 164 рубля 55 копеек, неустойка за просроченные проценты – 17 084 рубля 40 копеек. Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Своевременное и полное исполнение заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом является для банка существенным условием. Истец просит взыскать с Ф.Е.В. досрочно в его пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 485 250 рублей 07 копеек, в том числе, просроченный основной долг – 374 785 рублей 28 копеек, просроченные проценты – 71 795 рублей 34 копейки, проценты за просроченный основной долг – 6 420 рублей 50 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 15 164 рубля 55 копеек, неустойка за просроченные проценты – 17 084 рубля 40 копеек, расходы по уплате госпошлины в размере 14 052 рубля 50 копеек, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с Ф.Е.В.

Представитель истца – ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № ПАО Сбербанк, будучи надлежащим образом извещённым о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, представив заявление с просьбой рассмотреть данное дело без участия представителя банка, исковые требования удовлетворить.

Ответчик Ф.Е.В., будучи надлежащим образом извещённой о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, представила заявление с просьбой, рассмотреть данное дело без ее участия, с исковыми требованиями истца согласна, против удовлетворения иска не возражает.

Суд, исследовав материалы дела и оценив все доказательства в совокупности, считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие сторон и приходит к выводу о том, что исковые требования истца являются обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из положений ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ №, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что кредитор – Открытое акционерное общество «Сбербанк России» предоставил заемщику Ф.Е.В. потребительский кредит в сумме 436 000 рублей под 16,5 % годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №, открытый в филиале кредитора № Сбербанка России.

ДД.ММ.ГГГГ сторонами было заключено Дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому в п. 1.1 договора срок указанного кредита изменен с 60 месяцев на 84 месяца.

Денежные средства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 436 000 рублей истец ДД.ММ.ГГГГ перечислил на счет №, открытый на имя Ф.Е.В., ответчик ими воспользовалась и использовала по своему усмотрению, что подтверждается копией лицевого счета по указанному кредитному договору.

Таким образом, факт заключения вышеназванного кредитного договора между сторонами судом установлен.

Вышеуказанный кредитный договор и дополнительное соглашение к нему составлены сторонами в письменной форме, подписаны от имени заемщика и кредитора, соответствуют требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом кредитором и заемщиком не оспорены, недействительными в порядке, установленном законодательством РФ, не признаны, в связи с чем, их условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 3.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита производится заемщиком аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с Графиком платежей № Ф.Е.В. должна была погашать кредит и проценты в сумме 10 718 рублей 85 копеек ежемесячно.

С ДД.ММ.ГГГГ указанный договор дополнен п. 3.2.3, согласно которому заемщику предоставляется отсрочка погашения основного долга сроком на 12 месяцев, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Графиком платежей №; изменен п. 3.2 договора, согласно которому порядок уплаты процентов: ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей №. Заемщику предоставляется отсрочка в погашении начисляемых процентов в рамках льготного периода с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, при этом минимальный размер платежа в погашение начисляемых процентов должен составлять 10% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по процентам, по окончанию льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования.

Согласно п.5 указанного Дополнительного соглашения с ДД.ММ.ГГГГ все ссылки в договоре на График платежей считаются ссылками на График платежей №.

В соответствии с Графиком платежей № ответчик Ф.Е.В. должна была погашать проценты и неустойку с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно в суммах, указанных в Графике, а с ДД.ММ.ГГГГ – в сумме 11 996 рублей 95 копеек ежемесячно.

В силу положений ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), размер которой определяется законом или договором (ст. 330 ГК РФ).

В п. 3.3 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ указано, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Условия кредитного договора и Дополнительного соглашения к нему, в том числе, в части порядка возврата суммы основного долга и уплаты процентов, а также Графики платежей № и № ответчику Ф.Е.В. были известны, что подтверждается ее собственноручно выполненными подписями на указанных документах.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что истец взятые на себя обязательства исполнил, предоставив заемщику кредит, тогда как заемщиком Ф.Е.В. надлежащим образом обязательства по погашению кредита и процентов по нему исполнены не были.

Каких-либо доказательств о надлежащем исполнении вышеуказанного обязательства в полном объеме ответчиком суду не представлено.

Как видно из копии лицевого счета по договору №, ответчик Ф.Е.В. осуществляла погашение кредита и процентов по нему несвоевременно и не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных кредитным договором и дополнительным соглашением, что привело к возникновению задолженности по кредитному договору.

Поскольку обязательства по кредитному договору исполнялись ответчиком не надлежащим образом, банк в соответствии с условиями договора произвел начисление штрафных санкций.

Согласно расчету задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 485 250 рублей 07 копеек, в том числе, просроченный основной долг – 374 785 рублей 28 копеек, просроченные проценты – 71 795 рублей 34 копейки, проценты за просроченный основной долг – 6 420 рублей 50 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 15 164 рубля 55 копеек, неустойка за просроченные проценты – 17 084 рубля 40 копеек.

Данный расчет задолженности ответчиком не оспорен и принимается судом, поскольку соответствует нормам закона, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из п. 4.2.3 кредитного договора следует, что кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, однако, данное требование банка заемщиком Ф.Е.В. не исполнено, задолженность до настоящего времени не погашена.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что своевременное и полное исполнение Ф.Е.В. обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, является для банка существенным условием, данное существенное условие заемщиком надлежащим образом не исполняется, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в силу вышеизложенного, подлежит расторжению.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименования банка изменены на Публичное акционерное общество «Сбербанк России», ПАО Сбербанк, что подтверждается Уставом ПАО «Сбербанк России», ПАО Сбербанк, выпиской из ЕГРЮЛ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. С учетом указанного, Публичное акционерное общество «Сбербанк России» является надлежащим истцом по делу.

Суд считает, что истцом представлены все доказательства, подтверждающие его исковые требования к ответчику. При указанных обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В связи с удовлетворением иска в полном объеме суд считает необходимым взыскать с ответчика Ф.Е.В. в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины по делу в сумме 14 052 рубля 50 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № ПАО Сбербанк к Ф.Е.В. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора - удовлетворить.

Взыскать с Ф.Е.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки д. <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № ПАО Сбербанк, ОГРН - №, дата регистрации – ДД.ММ.ГГГГ, №, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 485 250 (четыреста восемьдесят пять тысяч двести пятьдесят) рублей 07 копеек, в том числе, просроченный основной долг – 374 785 (триста семьдесят четыре тысячи семьсот восемьдесят пять) рублей 28 копеек, просроченные проценты – 71 795 (семьдесят одна тысяча семьсот девяносто пять) рублей 34 копейки, проценты за просроченный основной долг – 6 420 (шесть тысяч четыреста двадцать) рублей 50 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 15 164 (пятнадцать тысяч сто шестьдесят четыре) рубля 55 копеек, неустойка за просроченные проценты – 17 084 (семнадцать тысяч восемьдесят четыре) рубля 40 копеек.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Ф.Е.В..

Взыскать с Ф.Е.В. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № ПАО Сбербанк в возмещение уплаченной государственной пошлины по делу 14 052 (четырнадцать тысяч пятьдесят два) рубля 50 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия в Пензенский областной суд через Колышлейский районный суд Пензенской области.

     Судья                         С.Н. Елизарова

Решение не вступило в законную силу.