Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-72/2016 ~ М-62/2016 от 22.03.2016

Дело № 2-72/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

село Ельники

Республики Мордовия                    14 апреля 2016 года

Ельниковский районный суд Республики Мордовия

в составе председательствующего судьи Арсенкина Н.Р.,

с участием представителя истца – Публичного Акционерного общества «Совкомбанк»,

ответчика Торговкиной Е.Ю.,

при секретаре Пьянзовой М.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Торговкиной Е.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд к Торговкиной Е.Ю. с иском о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих требований указывает, что 02.03.2015 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком Торговкиной Е.Ю. был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) №№. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> под 39,9% годовых, сроком на 36 месяцев. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности, что выразилось в нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 03.06.2015, на 11.03.2016 продолжительность просрочки составляет 222 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты>. По состоянию на 11.03.2016 общая задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты>, из них:

<данные изъяты>. – просроченная ссуда;

<данные изъяты>. – просроченные проценты;

<данные изъяты>. – проценты по просроченной ссуде;

<данные изъяты>. – неустойка по ссудному договору;

<данные изъяты>. – неустойка на просроченную ссуду.

До настоящего времени ответчик образовавшуюся задолженность не погасил. Просит суд взыскать с ответчика Торговкиной Е.Ю. в пользу банка – ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере <данные изъяты>, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца – ПАО «Совкомбанк», ответчик Торговкина Е.Ю. не явились, о месте и времени слушания дела извещены своевременно надлежащим образом.

Из текста искового заявления следует, что истец просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка (л.д.2 оборот).

Ответчик Торговкина Е.Ю. о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, путем вручения судебной повестки, об отложении дела не просила.

На основании частей четвертой, пятой статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение о рассмотрении дела в отсутствие сторон.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как установлено в судебном заседании, 02 марта 2015 года между ПАО "Совкомбанк" и Торговкиной Е.Ю. в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> сроком на 36 месяцев. Погашение кредита и уплата процентов должны осуществляться путем внесения ежемесячных платежей в размере <данные изъяты>, последний платеж по кредиту в размере – <данные изъяты>.

При этом, в пункте 4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусмотрена процентная ставка по кредиту 34,90 % годовых. В случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в первом месяце использования кредита) в размере, превышающем 20% от суммы кредита, процентная ставка по договору потребительского кредита с даты его предоставления заемщику устанавливается в размере 39,9 % годовых (л.д.20-24, 25).

Сумма кредита полностью была получена ответчиком Торговкиной Е.Ю. в наличной форме 02.03.2015, то есть в первом месяце использования кредита, в связи с чем процентная ставка по кредиту для Торговкиной Е.Ю. составляет 39,90% годовых (л.д.7, 17, 55).

При заключении договора Торговкиной Е.Ю. подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также акцепт общих условий договора потребительского кредита и индивидуальных условий договора потребительского кредита, что свидетельствует о ее ознакомлении и согласии с вышеуказанными условиями предоставления кредита при заключении договора (14-19, 20-24).

01.09.2014 ООО ИКБ "Совкомбанк" было преобразовано в ОАО ИКБ "Совкомбанк", 05.12.2014 полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО "Совкомбанк".

Банк выполнил свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом, перечислив сумму кредита на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету (л.д.7).

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 3.1 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» Банк при наличии свободных ресурсов предоставляет Заемщику кредит на потребительские цели на условиях, предусмотренных Договором о потребительском кредитовании, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков, предусмотренные Договором о потребительском кредитовании (л.д.32 - 33).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), размер которой определяется законом или договором (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из представленных письменных материалов следует, что ответчик Торговкина Е.Ю. надлежащим образом платежи в счет погашения кредита не производила (л.д.7).

Индивидуальными условиями кредитования предусмотрено начисление неустойки за просрочку исполнения обязательств заемщиком в размере 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки (л.д.20-24, 25).

Согласно представленному истцом расчету задолженность Торговкиной Е.Ю. перед банком на дату 11 марта 2016 года составляет <данные изъяты>, из которых:

<данные изъяты>. – просроченная ссуда;

<данные изъяты>. – просроченные проценты;

<данные изъяты>. – проценты по просроченной ссуде;

<данные изъяты>. – неустойка по ссудному договору;

<данные изъяты>. – неустойка на просроченную ссуду (л.д. 5-6).

Указанный расчет соответствует условиям заключенного между истцом и ответчиком договора, его правильность у суда сомнений не вызывает.

Согласно пункту 5.2 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей (л.д.32 оборот).

В соответствии с указанными положениями банком было направлено требование заемщику Торговкиной Е.Ю. о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате штрафных санкций (л.д.28).

Однако, до настоящего времени данные обязательства Заемщиком не исполнены.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что 02.03.2015 года между истцом ПАО «Совкомбанк» и ответчиком Торговкиной Е.Ю. был заключен кредитный договор №№, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты>, сроком на 36 месяцев под 34, 90 % годовых. Однако, в связи с тем, что сумма кредита полностью была получена ответчиком Торговкиной Е.Ю. в наличной форме 02.03.2015, то есть в первом месяце использования кредита, процентная ставка по кредиту для Торговкиной Е.Ю. составляет 39,90% годовых, что соответствует пункту 4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, с которыми Торговкина Е.Ю. была согласна, о чем свидетельствует ее подпись. Ответчик Торговкина Е.Ю. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства перед банком, что выражается в нарушении ей установленных сроков погашения кредитной задолженности, в результате чего у нее образовалась задолженность в размере <данные изъяты>, которая до настоящего времени ответчиком не погашена. На дату расчета задолженности по кредиту – 11.03.2016 – период просрочки платежей по кредиту составил 222 дня.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о существенном нарушении заемщиком Торговкиной Е.Ю. условий кредитного договора.

На основании изложенного суд приходит к выводу о законности и обоснованности требований банка ПАО «Совкомбанк» и полагает необходимым их удовлетворить.

Истцом при подаче искового заявления оплачена госпошлина в сумме <данные изъяты>, что подтверждается платежными поручениями №1658669 от 28.01.2016 и от 14.03.2016 (л.д.3,4).

Размер уплаченной госпошлины соответствует требованиям абзаца 3 пункта 1 части 1 статьи 333,19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, суд полагает взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в пользу ПАО «Совкомбанк» в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Торговкиной Е.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Торговкиной Е.Ю. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №№ в общей сумме <данные изъяты>, из которых:

просроченная ссуда - <данные изъяты>

просроченные проценты <данные изъяты>;

проценты по просроченной ссуде <данные изъяты>;

неустойка по ссудному договору <данные изъяты>;

неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты>.

Взыскать с Торговкиной Е.Ю. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» уплаченную государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения судом через Ельниковский районный суд Республики Мордовия.

Председательствующий: