Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-866/2016 ~ М-853/2016 от 16.09.2016

Дело № 2-866/2016

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с.Лямбирь                                                                                    12 октября 2016 г.

Лямбирский районный суд Республики Мордовия в составе

судьи Пахомова А.В.,

при секретаре Пырковой О.В.,

с участием:

истицы Самсоновой Л.В., не явилась,

представителя истицы Самсоновой Л.В. - Корниловой Н.В., действующей на основании доверенности от 13 сентября 2016 года,

ответчика - Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк», представитель не явился,

ответчика - общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь», представитель не явился,

ответчика - закрытого акционерного общества «Страховая компания «РЕЗЕРВ», представитель не явился,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Самсоновой Л.В. к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк», обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь», закрытому акционерному обществу «Страховая компания «Резерв» о признании кредитного договора и договора страхования жизни и здоровья недействительными, компенсации морального вреда,

установил:

Самсонова Л.В. обратилась в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» (далее по тексту ПАО «Восточный экспресс банк», Банк), обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь», закрытому акционерному обществу «Страховая компания «Резерв» о признании кредитного договора и договора страхования жизни и здоровья недействительными, компенсации морального вреда.

Свои требования мотивирует тем, что 23 апреля 2016 года между ней и Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» был заключен договор потребительского кредитования <номер> на сумму <сумма> с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 16% годовых. После снятия денежных средств с двух кредитных карт, оказалось, что Банк выдал ей 47 650 руб., за изготовление карт, снятие наличных, Банк списал с её счета комиссию в сумме 6340 руб. Кроме этого, без согласия истицы с ней заключен договор страхования жизни, стоимость страхования составила 7722 руб. Считает действия Банка незаконными и просит признать недействительными: договор кредитования <номер> от <дата>, договор страхования жизни и здоровья <номер> от <дата>, взыскать с Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в счет компенсации морального вреда 10 000 руб.

Истица Самсонова Л.В. в судебное заседание не явилась, в заявлении от 12 октября 2016 года просила рассмотреть дело в её отсутствие с участием представителя Корниловой Н.В.

В судебном заседании представитель истицы Самсоновой Л.В. - Корнилова Н.В., действующая на основании доверенности от 13 сентября 2016 года, исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении, пояснив, что дополнительная услуга - страхование жизни и здоровья была истице навязана, поэтому она также просит признать договор страхования жизни и здоровья недействительным.

Представитель ответчика - Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, в возражениях на исковое заявление представитель Банка Козлова А.И., действующая на основании доверенности № 289-ГО от 22 января 2016 года, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика, исковые требования не признала, просила в удовлетворении требований отказать.

Представитель ответчика - общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, по неизвестной суду причине, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом.

Представитель ответчика - закрытого акционерного общества «Страховая компания «Резерв» в судебное заседание не явился, в отзыве на исковое заявление представитель страховой компании Колос Ю.В., действующая на основании доверенности № 2 от 11 января 2016 года, просила отказать в удовлетворении исковых требований Самсоновой Л.В.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав объяснения представителя истицы, исследовав письменные доказательства по делу, суд считает необходимым исковые требования оставить без удовлетворения по следующим основаниям.

Согласно статье 15 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, право которого нарушено, вправе потребовать полного возмещения, причиненных ему убытков.

На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с пунктом 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Пункт 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее Закон о защите прав потребителей) предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Положениями пунктов 2 и 4 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривается, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества - на договоре с владельцем имущества или на учредительных документах юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных статьей 937 настоящего Кодекса.

Из материалов дела следует, что <дата> между Самсоновой Л.В. и ПАО «Восточный экспресс банк» заключен договор кредитования <номер> с лимитом кредитования <сумма> с уплатой процентов за проведение безналичных операций - 29 %, за проведение наличных операций - 59 %.

<дата> между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и Самсоновой Л.В. заключен договор страхования <номер>, согласно которого были застрахованы жизнь и здоровье истицы на страховую сумму <сумма> в месяц на срок страхования с 23 апреля 2016 года по 22 апреля 2019 года.

29 августа 2016 года Самсонова Л.В. обратилась с письменной претензией в адрес ПАО «Восточный экспресс банк».

В ответе на претензию сообщается, что подписание договора двумя сторонами - представителем Банка и клиентом - является подтверждением факта ознакомления с его условиями и согласия на заключение договора. Подпись Самсоновой Л.В. в кредитной документации свидетельствует о том, что она не была лишена права ознакомиться с условиями договора. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив кредит. Истица при заключение договора выразила желание присоединиться в программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков и держателей кредитных карт, что подтверждается её подписью в согласии на дополнительные услуги. На основании полученного согласия Самсонова Л.В. была включена в список застрахованных лиц. Согласно утвержденным в Банке тарифам предусмотрена плата за совершение операций по счету/карте, которая списывается в момент первой транзакции.

Согласно части 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу части 2 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации:

1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно части 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Частью 1 статьи 1 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности", определено: банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В силу части 1 статьи 5 указанного Закона, к банковским операциям относится в том числе предоставление кредита (размещение денежных средств).

Положениями пункта 1 статьи 4 Закона РФ от 7 февраля 1992 года N2300-1 "О защите прав потребителей" предусмотрено, что продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору.

Согласно пункту 1 статьи 10 Закона РФ от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В силу части 1 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии с частью 1 и частью 2 статьи 178 Гражданского кодекса Российской Федерации:

1. Сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

2. При наличии условий, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности если:

1) сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.;

2) сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные;

3) сторона заблуждается в отношении природы сделки;

4) сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой.

В обоснование исковых требований истица ссылается на то обстоятельство, что в рассматриваемой ситуации ПАО «Восточный экспресс банк» ввел её в заблуждение относительно полной стоимости кредита, без её согласия заключил с ней договор страхования жизни и здоровья.

Суд считает указанные доводы несостоятельными, исходя из следующего.

Истица Самсонова Л.В. была ознакомлена с условиями кредитного договора <номер> <дата>, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись в указанном договоре, отдельно истица заключила договор страхования со страховой компанией ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», застраховав жизнь и здоровье при исполнении кредитного договора.

Исходя из установленных по делу обстоятельств, суд считает, что Самсонова Л.В. добровольно заключила договор страхования. Подписав кредитный договор и договор страхования, истица Самсонова Л.В. не могла заблуждаться относительно стоимости кредита, процентной ставки по кредиту и необходимости страхования жизни и здоровья.

Приведенные выше обстоятельства свидетельствуют о том, что оплаченная Самсоновой Л.В. страховая премия свидетельствует об осведомленности и желании истицы застраховать свою жизнь и здоровье, суд приходит к выводу о том, что оснований для признания кредитного договора и договора страхования жизни и здоровья недействительными, компенсации морального вреда не имеется.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Самсоновой Л.В. к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк», обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь», закрытому акционерному обществу «Страховая компания «Резерв» о признании кредитного договора и договора страхования жизни и здоровья недействительными, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Лямбирский районный суд Республики Мордовия.

Судья Лямбирского районного суда

Республики Мордовия                                                               А.В. Пахомов