Решение по делу № 2-3952/2016 от 10.03.2016

Подлинник

                                                                Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 декабря 2016 года                                             г. Красноярск

    Свердловский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего

судьи Авходиевой Ф.Г.,

при секретаре Максимовой Т.П.,

с участием представителя ответчика Селиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к Шакуровой Галине Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору, и встречному иску Шакуровой Галины Анатольевны к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» (далее по тексту Банк) обратился в суд с иском к заемщику Шакуровой Г.А. о взыскании суммы просроченной задолженности в размере 140 417 руб. 43 коп. Данному соглашению был присвоен номер № от 24.07.2013г. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Шакуровой Г.А. в размере 150 000 руб. под 28,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Свои требования Банк мотивирует тем, что заемщик в нарушение условий указанного Соглашения, обязательства по выплате суммы кредита и процентов не исполняет, в результате чего образовалась задолженность. Просит взыскать задолженность с заемщика и расходы по уплате государственной пошлины.

В ходе судебного заседания, ответчиком Шакуровой Г.А. подано встречное исковое заявление, в котором она просит взыскать с АО «Альфа-Банк» в свою пользу 9 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 509 руб. 09 коп., моральный вред в размере 10 000 руб., штраф, судебные расходы в размере 15 000 руб.

Встречные требования мотивированы тем, что 24.07.2013г. между Шакуровой и АО «Альфа-Банк» было заключено соглашение о кредитовании на получения кредитной карты № №. Согласно п. 3 уведомления № № об индивидуальных условиях кредитования от 24.07.2013г. комиссия за обслуживание счета кредитной карты 0 руб. За обслуживание текущего счета с истца удержана комиссия в размере 9 000 руб. Считает, что условия договора по взиманию комиссии за обслуживание счета, ущемляют ее права как потребителя, в связи с чем являются недействительными.

Представитель истца по первоначальному иску в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом и своевременно, просил дело рассмотреть в свое отсутствие, о чем указал в исковом заявлении.

Ответчица Шакурова Г.А. по первоначальному иску в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом и своевременно, доверила представлять свои интересы представителю.

Представитель ответчицы Шакуровой Г.А.- Селина А.А. в судебном заседании исковые требования не признала, просила встречные исковые требования удовлетворить, указала на незаконность удержания банком комиссии за обслуживание текущего счета в размере 9.000 рублей.

Исследовав доказательства, суд считает первоначальный иск подлежащим удовлетворению, в удовлетворении встречных исковых требований следует отказать, по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 и пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из содержания пунктов 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела (анкеты-заявления на получение кредитной карты, Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО "АЛЬФА-БАНК", уведомления об индивидуальных условиях кредитования, расчета задолженности, справки по кредитной карте) следует, что 24 июля 2013 года между сторонами в офертно-акцептной форме заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Во исполнение соглашения о кредитовании, истец осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере 150 000 рублей.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании проценты за пользование кредитом составляют 28,99% годовых. Сумма кредита подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей. Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Установлено, что ответчик, в нарушение условий Соглашения о кредитовании, принятых на себя обязательств надлежащим образом не исполняет, предусмотренные договором ежемесячные платежи в установленные сроки не вносит, в связи, с чем по кредитному договору образовалась задолженность.

Таким образом, суд пришел к выводу, о том, что ответчик обязан погасить перед истцом задолженность по уплате суммы основного долга и процентов за пользование кредитными средствами, а также уплатить неустойку за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору.

Встречные требования истца Шакуровой Г.А. не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно выписке по счету ответчика, указанная комиссия в размере 9 000 рублей удержана банком за годовое обслуживание кредитной карты.

В соответствии с частью 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (с последующими изменениями и дополнениями) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании статьи 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Из положений пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что кроме размера предоставляемого банком кредита и процентов, подлежащих уплате за пользование кредитом, стороны могут предусмотреть иные условия кредитного договора, к которым, в частности, относится взимание комиссий, что также прямо предусмотрено пунктом 2.1. Указания Центрального Банка Российской Федерации от 13 мая 2008 года N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита".

Виды операций, за которые кредитная организация устанавливает комиссионное вознаграждение, определены пунктом 2.1. Порядка расчета и доведения кредитной организацией до заемщика - физического лица полной стоимости кредита, согласно которому в платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, включается в том числе, комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт.

Выпуск и обслуживание кредитной карты является отдельной самостоятельной банковской услугой, поскольку согласно Положению Центрального Банка Российской Федерации от 24 декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (зарегистрировано в Минюсте России 25 марта 2005 года N 6431) кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке в соответствии с законодательством Российской Федерации и правилами международных платежных систем, и за предоставление данной услуги банк вправе требовать оплаты.

Согласно п. 3.2. Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО "АЛЬФА-БАНК" кредитная карта может быть использована клиентом для совершения следующих операций: безналичная оплата товаров и услуг в ТСП; безналичная оплата жилищно-коммунальных и иных видов услуг при наличии у банка соответствующей технической возможности для осуществления платежа; безналичная оплата услуг по проходу (проезду) с использованием транспортного приложения по кредитной карте; безналичная оплата товаров, работ, услуг в сети Интернет; получение наличных денежных средств со счета в пунктах выдачи наличных, в Экспресс-кассах, в банкоматах банка и сторонних банков; безналичная оплата товаров и услуг в ТСП, перечень которых размещен на сайте банка в сети Интернет; внесение наличных на счет кредитной карты через Экспресс-кассу и отделения банка.

Выпиской по счету подтверждается систематическое использование кредитной карты ответчиком, который неоднократно совершал при помощи указанной карты безналичную оплату товаров и услуг.

Из материалов дела также следует, что при заключении кредитного договора ответчик был уведомлен обо всех существенных условиях предоставления кредита, в частности, о взимаемой банком комиссии за годовое обслуживание кредитной карты. Так, в уведомление об индивидуальных условиях кредитования, собственноручно подписанного заемщиком, указано, что комиссия за годовое обслуживание карты предусмотрена тарифами банка. Согласно пункту 9 анкеты - заявления на получение кредитной карты, заемщик был ознакомлен с Тарифами банка, что также подтверждается его собственноручной подписью.

С учетом установленных обстоятельств, а также положений приведенных норм, суд приходит к выводу о том, что взимание банком платы за годовое обслуживание кредитной карты, не противоречит закону и не нарушает права ответчика как потребителя.

В соответствии с положениями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с Шакуровой Г.А. в пользу АО "АЛЬФА-БАНК" подлежит взысканию денежная сумма в размере 4 426 рублей 52 коп. в порядке возврата государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования АО «Альфа-Банк» к Шакуровой Галине Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору.

Взыскать с Шакуровой Галины Анатольевны в пользу АО «Альфа-Банк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 161 326 руб. 24 коп. и возврат государственной пошлины в размере 4426 руб. 52 коп.

В удовлетворении встречных исковых требований Шакуровой Галины Анатольевны к АО «Альфа-Банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Свердловский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий                                                                     Ф.Г. Авходиева