Решение по делу № 2-1082/2018 от 08.12.2017

Дело № 2-1082/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 февраля 2018 года город Оренбург

Центральный районный суд г.Оренбурга в составе председательствующего судьи Жуковой О.С.

при секретаре Шиловой А.А.,

с участием представителя истца Никитина Н.Н.,

ответчика Скородумова А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к Скородумову А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ответчику Скородумову А.Н., указав, что ПАО Сбербанк на основании заявления на получение карты Скородумова А.Н. от 28.12.2010г. открыло счет № и предоставило заемщику кредитную карту Visa Ciassic №. Согласно информации о полной стоимости кредита от 28.12.2010г. основным условиями пользования кредитной картой является: кредитный лимит – 20 000 руб., срок кредита – 36 месяцев, процентная ставка – 19,0% годовых с минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга в размере 5 % от размера задолженности. Полная стоимость по кредиту составила 29,1% годовых. Согласно заявлению, держатель карты был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк России, утвержденными Постановлением Правления ОАО «Сбербанк России» № 387 от 04.05.2010г., Условиями и тарифами ОАО «Сбербанк России» на выпуск и обслуживание банковских карт и обязался их выполнять, о чем свидетельствует подпись клиента. В соответствии с п.3.5 Условий на суму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. В соответствии с п.3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) и полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. В соответствии с п.1.7.5.2 Тарифов банка неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа по кредитным картам взимается в размере 38,0 % годовых за период просрочки. В соответствии с п.п.4.1.5, 5.2.5 Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, заемщик обязуется досрочно ее погасить. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 22.11.2016г. по 21.07.2017г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 90 768,06 руб., в том числе: просроченный основной долг – 82 824,46 руб., просроченные проценты – 5 685,53 руб., неустойка – 2 258,07 руб. Просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по банковской карте в размере 90 768,06 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 923,04 руб.

Представитель истца Никитина Н.Н., в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, указав, что ответчик был ознакомлен и дал свое согласие на условия обслуживания по банковской карте, поэтому сумма неустойки соразмерна сумме основного долга и не может быть уменьшена.

Ответчик Скородумов А.Н. в судебном заседании пояснил, что требования не подлежат удовлетворению, т.к. он неоднократно приходил в банк, пытался разговаривать о том, что попал в трудную финансовую ситуацию и ему необходима отсрочка выплаты долга, но банк не стал с ним разговаривать. Поэтому считает, что должен выплатить основной долг, но частями, а проценты и неустойку нужно снизить или убрать, т.к. они несоразмерны его возможностям. Просит в иске отказать.

Заслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления на получение карты Скородумова А.Н. от 28.12.2010г. истец открыл счет № и предоставил заемщику кредитную карту Visa Ciassic №.

Согласно информации о полной стоимости кредита от 28.12.2010г., основными условиями пользования кредитной картой является: кредитный лимит – 20 000 руб., срок кредита – 36 месяцев, процентная ставка – 19,0% годовых с минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга в размере 5 % от размера задолженности. Полная стоимость по кредиту составила 29,1% годовых.

Согласно заявлению, держатель карты был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк России, утвержденными Постановлением Правления ОАО «Сбербанк России» № 387 от 04.05.2010г., Условиями и тарифами ОАО «Сбербанк России» на выпуск и обслуживание банковских карт и обязался их выполнять, о чем свидетельствует подпись клиента.

В соответствии с п.3.5 Условий на суму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. В соответствии с п.3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) и полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии с п.1.7.5.2 Тарифов банка неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа по кредитным картам взимается в размере 38,0 % годовых за период просрочки.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушением в части сроков сумм, обязательных к погашению.

20.06.2017г. Скородумову А.Н. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом, однако до настоящего времени обязательства не выполнены.

Ответчиком за период действия кредитного договора неоднократно допускалась кредитная задолженность, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика и свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п.п.4.1.5, 5.2.5 Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Судом установлено, что исполнение обязательств по кредитному договору со стороны заемщика является ненадлежащим, поскольку Скородумов А.Н., вносил платежи по кредиту не в полном объеме и не в срок, данное обстоятельство не оспаривал ответчик, ссылаясь на тяжелое материальное положение, которое уважительной причиной для невыполнения обязательств по договору не является.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из предоставленного расчета следует, что за период с 22.11.2016г. по 21.07.2017г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 90 768,06 руб., в том числе: просроченный основной долг – 82 824,46 руб., просроченные проценты – 5 685,53 руб., неустойка – 2 258,07 руб. Оснований не согласия с расчетом истца судом не установлено.

Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты, обязательный платеж – сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как % от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии Тарифами Банка за отчетный период.

При таких обстоятельствах, доводы истца о том, что в связи с экономическими трудностями он не мог вносить ежемесячные платежи, банком в реструктуризации кредитного договора было отказано, суд не может принять как основания для освобождения ответчика от ответственности по договору.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств Скородумову А.Н., предъявлено требование о возмещении долга в полном объеме.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Ходатайство о применении названной нормы закона заявлено ответчиком.

По настоящему делу начисленная неустойка не может считаться несоразмерной последствиям нарушения обязательства, т.к. более чем в 20 раз ниже просроченного основного долга по кредиту, и соответствует сроку неисполнения ответчиком обязательств. По указанной причине оснований для снижения неустойки по ходатайству ответчика суд не усматривает.

На основании вышеизложенного, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Исходя из названной нормы, суд взыскивает с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 2 923,04 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с Скородумова А.Н. в пользу ПАО «Сбербанк России» (Оренбургское отделение № № задолженность по банковской карте № по состоянию на 21.07.2017г. в сумме 90768 рублей 06 копеек (из них сумма просроченного основного долга 82824 рубля 46 копеек, просроченные проценты 5685 рублей 53 копейки, неустойка 2258 рублей 07 копеек), в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 2923 рубля 04 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья подпись О.С. Жукова

Решение принято в окончательной форме 02 марта 2018 года.