Решение по делу № 2-1774/2012 от 04.07.2012

Решение по гражданскому делу

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации г. Улан-Удэ 04 июля 2012 г. Мировой судья судебного участка №7 Железнодорожного района г. Улан-Удэ Сагаева Б.В., и.о. мирового судьи судебного участка №1 Железнодорожного района г. Улан-Удэ, при секретаре Соболеевой С.Б., рассмотревв открытом судебном заседании гражданское дело по иску  Филатов С.В.1   к ОАО   «Росгосстрах Банк»  о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, истец мотивирует тем, что условия кредитного договора от  <ДАТА2>  о взимании комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах банка в размере 4,99 % от суммы операции нарушают его  права. Просит признать   недействительными условия кредитного договора от <ДАТА3> о взимании указанной комиссии, взыскать уплаченные денежные  средства в  размере 15717   руб.,  судебные расходы 3400 руб.  

В судебное заседание истец не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом. Просила рассмотреть дело без ее участия.

Представитель истца <ФИО2>, действующая на основании доверенности от <ДАТА4>, исковые требования поддержала в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении.    

Представитель ответчика <ФИО3>, действующий на основании доверенности от <ДАТА5>, исковые требования не признал, пояснил суду, что банковский специальный карточный счет не является ссудным счетом, комиссия за совершение операций по данному счету взимались согласно Тарифам, с которыми истец был ознакомлен. Таким образом, открытие и ведение банковских счетов  не является самостоятельной банковской услугой, а взимание платы за оказание такой услуги в соответствии с договором не противоречит ст. 851 ГК РФ.

Выслушав стороны, изучив представленные доказательства, судья приходит к следующему.   

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом ни данная норма ГК РФ, ни иная правовая норма, не содержит запрета на получение банками комиссии за совершение банковских операций, связанных с исполнением условий кредитных договоров.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности (п. 1 ст. 8 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что между истцом  и ответчиком <ДАТА3>   был  заключен кредитный  договор <НОМЕР>, согласно которому банк   предоставил истцу кредит  в размере 314 970 руб. на срок до <ДАТА6> под 25,9 % годовых. По условиям кредитного договора установлены комиссии за снятие наличных денежных средств с счета в размере 4,99 % от суммы. <ДАТА3> между Банком и Истцом посредством направления  последним анкеты-заявления от <ДАТА3> и ее акцепта банком был заключен договор на открытие банковского специального карточного счета  на условиях, изложенных в анкете-заявлении клиента, правилами  выпуска и обслуживания  банковских карт «VIZA» и «MASTERCARD» ОАО «Русь-Банк» и тарифом «Экспресс-кредит», которые являются неотъемлемой частью договора на открытие банковского специального карточного счета.

 В рамках подписания  истцом вышеуказанного договора,  он прямо указал о своем  желании заключить  с Банком кредитный  договор (далее - Договор), в рамках которого  открыть  банковский специальный  карточный счет.

Банк принял  решение  акцептовать  оферту  истца, кредитный договор был заключен   путем  конклюдентного акцепта  Банком  письменной оферты истца.

Как следует из Заявления-оферты   истец  до подписания заявлений был ознакомлен с действующими правилами тарифами Банка. Указанные документы были Клиенту понятны, он был с ними согласен, им получены Правила выпуска и обслуживания банковских карт и тарифы. При заключении договора истец обязался уплатить оспариваемые комиссии. 

Кредитный договор от <ДАТА2>  заключенный между истцом и Банком, является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета и содержит все существенные условия кредитного договора: сумму, кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредита, порядок расторжения договора, то есть соответствует действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, общим положениям об обязательствах.

 Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В заявлении о предоставлении кредита  истец  просил Банк открыть банковский специальный счет, подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими правилами и  тарифами Банка, которые будут взиматься с него в случае предоставлении  кредита.

Согласно Правилам выпуска и обслуживания банковских карт  - специальный карточный счет - это текущий банковский счет, открываемый Банком Клиенту на основании анкеты-заявления  и предназначенный для отражения операций с использованием  карты и/или ее реквизитов, в т.ч.  проведения расчетов в соответствии с Договором, в соответствии с законодательством РФ и настоящими Правилами. В соответствии с Положением ЦБ от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) вредакции Положения, утв. ЦБ РФ 27.07.2001 г. № 144-П, Банк вправе предоставлять денежные средства заемщику - физическому лицу либо в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, либо путем выдачи наличных денежных средств через кассу банка (п. 2.1.2).

В соответствии с пунктом 3 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.90 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" к числу банковских операций относятся открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Открытие и ведение банковского счета регулируются также положениями главы 45 Гражданского кодекса Российской Федерации "Банковский счет".

На основании ст.ст. 845,846 ГК РФ, банк обязан заключить с истцом договор банковского счета, как с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. В порядке требований ст.851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, истец была обязана, как клиент оплачивать услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) от 31 августа 1998 года N 54-П в редакции от 27.07.2001 года, устанавливает порядок осуществления операций по предоставлению (размещению) банками денежных средств клиентам, юридическим и физическим лицам, согласно которому под размещением (предоставлением) банком денежных средств понимается заключение между банком и клиентом банка договора, составленного с учетом требований Гражданского кодекса РФ (п.1.2).

В соответствии с п.1.7 указанного Положения, Банк вправе разрабатывать и утверждать правила кредитования клиентов банка, содержание которых не должно противоречить действующему законодательству РФ.

Статьями 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», предусмотрено, что банк при заключении договора, наделен правом устанавливать процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по соглашению с клиентом, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из изложенного, можно сделать вывод о том, что стороны (банк и заемщик) вправе установить в кредитном договоре условие о выплате определенных комиссий, а после подписания данного договора взимание таких платежей является законным правом банка и корреспондирующей обязанностью заемщика.

В судебном заседании установлено, что в течение всего периода действия оспариваемого кредитного  договора банк производил операции по банковскому специальному  счету, а именно совершал операции с денежными средствами, находящимися на Счету, взимая за это плату, предусмотренную договором, что подтверждается выпиской по банковскому счету.

Право Банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковских операций предусмотрено ст. 29 Закона "О банках и банковской деятельности", помимо этого согласие заемщика на оплату комиссии за снятие наличных денежных средств с банковского счета, за прием наличных денежных средств в погашение кредита, за ведение банковского счета  выражено в подписанных истицей  договорах. 

        Кредитный договор, заключенный сторонами, носит двусторонний характер и содержит в себе описание взаимных прав и обязанностей двух сторон договора.

Таким образом, истец,  располагающий на стадии заключения договора полной информацией о предложенных  тарифах и условиях кредитования, добровольно в соответствии со своим волеизъявлением  принял  на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором, хотя мог отказаться от его заключения.

В связи с изложенным, основания для удовлетворения требований истца отсутствуют.

         На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, мировой судья

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Филатов С.В.1   к ОАО   «Росгосстрах Банк» о взыскании денежных средств, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Железнодорожный районный суд г.Улан-Удэ в течение месяца. Мировой судья Б.В. Сагаева Копияверна