Решение от 02.12.2019 по делу № 2-1896/2019 от 29.10.2019

Дело №2-1896/2019

(УИД 27RS0005-01-2019-002534-44)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 декабря 2019 года                                  г.Хабаровск

Краснофлотский районный суд г.Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Сенченко П.В.,

при секретаре судебного заседания Серченко И.Г.,

с участием ответчика Колоцей Д.Н., представителя ответчика Токарева Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Сбербанк России" к Колоцей ФИО7 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Сбербанк России" обратилось в суд с иском к Колоцей Д.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ПАО "Сбербанк России" на основании заключенного *** кредитного договора №... выдало кредит Колоцей Д.Н. в сумме 1452416,08 руб. на срок 60 мес. под 11.5% годовых. Согласно преамбуле Индивидуальных условий Кредитного договора Заемщик, подписывая настоящие Индивидуальные условия, предлагает Банку заключить Кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов физический лиц по продукту «Потребительский кредит, на следующих условиях. Согласно сноски 2 к преамбуле Индивидуальных условий Кредитного договора номером Кредитного договора будет являться номер, указанный в Графике платежей (после акцепта Банком, Индивидуальных условий кредитного договора). Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования График платежей предоставляет Банком Заемщику путем его направления на адрес электронной почты, указанный в заявлении-анкете и/или в подразделении Кредитора по месту получения Кредита при личном обращении Заемщика. В соответствии с условиями кредитования, Заемщик взял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользован кредитом. В соответствии с п. 12 Общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности и историей операций. По состоянию на *** задолженность ответчика составляет 1527443,77 руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты - 8666,94 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 13141,40 руб.; просроченные проценты - 126194,10 руб.; просроченный основной долг - 1379441,33 руб. Согласно п. 4.2.3 Общих условий Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Просит суд: расторгнуть кредитный договор №..., заключенный ***; взыскать с Колоцей Д.Н. в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности по Кредитному договору №..., заключенному ***, в размере 1527443,77 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15837,22 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО "Сбербанк России" не явился. О месте и времени рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом. Об отложении судебного заседания не просил. В исковом заявлении представитель истца просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

    В судебном заседании ответчик Колоцей Д.Н. с исковыми требованиями не согласился. Дополнительно пояснил, что не помнит получал ли данный кредит, т.к. заключал много кредитных договоров, про данный кредит не помнит. Поддерживает возражения, указанные его представителем.

В судебном заседании представитель ответчика Токарев Е.А. с иском не согласился. В обоснование возражений ссылался на доводы письменного отзыва, согласно которому истец представил копию заявления о предоставлении кредита от ***. Согласно п. 20 Заявления в случае акцепта со стороны кредитора предложения, содержащегося в Индивидуальных условиях кредитования, поручено кредитору в дату зачисления кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования, перечислить с указанного счета сумму кредита иди его часть в сумме: 713657,49 руб. на счет №..., открытый в Дальневосточном филиале ПАО Росбанк в г. Владивосток (первичный кредитор) в счет погашения задолженности по кредитному договору №... от ***, заключенному с первичным кредитором; 129840,78 руб. на счет №... открытый в Дальневосточном филиале ПАО Росбанк в г. Владивосток (первичный кредитор) в счет погашения задолженности по кредитному договору №... от ***, заключенному с первичным кредитором; 608917,81 руб. на счет №..., открытый в Хабаровский АО «Россельхозбанк» (первичный кредитор) в счет погашения задолженности по кредитному договору №... от ***, заключенному с первоначальным кредитором. Согласно п. 17 Заявления в случае акцепта со стороны кредитора предложения, содержащегося в Индивидуальных условиях кредитования, сумма кредита подлежит зачислению на текущий счет №..., открытый у кредитора. В соответствии с со ст. 819 ГК РФ, п. 2.3 «Положения о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации» (утв. Банком России 29.01.2018 N 630-П) доказательством предоставления кредита, а также акцепта заявления, будет выписка по счету, подтверждающая соответственно поступление денежных средств, перечисление денежных средств другим кредиторам в соответствии с п. 20 Заявления. В данном случае Банком не представлено надлежащих доказательств выдачи денежных средств заемщику, также не представлено доказательств перечисления денежных средств другим кредиторам. Заявление заемщика было подписано Тарасовой В.А., между тем в материалах дела нет доказательств наличия полномочий данного лица, действовать от имени Банка. В материалы дела не представлен подлинный экземпляр договора займа. В соответствии с ч. 2 ст. 71 ГПК РФ при непредставлении истцом письменного договора займа или его надлежащим образом заверенной копии истец лишается возможности ссылаться в подтверждение договора займа на свидетельские показания. В соответствии со ст. 54 ГПК РФ право представителя право представителя на подписание искового заявления должно быть специально оговорено в доверенности, выданной представляемой лицом. В силу ч. 2 ст. 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Таким образом, приведенными нормами процессуального права не предусмотрена возможность предъявления в суд вместо подлинника доверенности ее копии. Лицо, которому выдана доверенность, представляет суду подлинную доверенность. Надлежащим образом заверенной копией доверенности является, в частности, копия доверенности, верность которой засвидетельствована нотариусом или судом, рассматривающим дело. В данном случае со стороны истца не было представлено надлежащих доказательств подтверждения полномочий лица, подписавшего исковое заявление. Согласно ст. 222 ГПК РФ подписание заявления лицом, не имеющим полномочий на его подписание или предъявление иска, является основанием для оставления заявления без рассмотрения. Также пояснил, что поскольку истцом не представлено доказательств перечисления средств кредита согласно условиям кредитного договора на погашение других кредитов ответчика, соответственно, нет доказательств произведения акцепта, следовательно, договор не заключен и не породил юридических последствий, перечисленную сумму следует расценивать как неосновательное обогащение, но такие требования истцом не заявлены. Учитывая, что кредитный договор не является заключенным, то требование о его расторжении удовлетворению не подлежит.

Выслушав ответчика и его представителя, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Учитывая, что стороны не предоставили доказательств иных, помимо имеющихся в материалах дела, суд полагает возможным оценивать спорные правоотношения по имеющимся доказательствам.

Возражения ответчика и его представителя о непредставлении надлежащих доказательств наличия полномочий на подписание искового заявления в виде подлинника или нотариально заверенной копии доверенности представителя истца судом отклоняются ввиду их необоснованности. Исковое заявление подписано представителем Горшковой Е.Г., действующей на основании нотариально удостоверенной доверенности №... от *** В материалы дела представлена копия указанной доверенности, заверенная представителем истца Горшковой Е.Г. Согласно доверенности представитель уполномочена на подписание и предъявление искового заявления в суд общей юрисдикции, удостоверять копии документов. В соответствии с ч. 2 ст. 71 ГПК РФ подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. В материалы дела представлены заверенные уполномоченным представителем истца копии документов, качество копий которых замечаний не вызывает.

С учетом изложенного, по доводам возражений предусмотренных ст. 222 ГК РФ оснований для оставления искового заявления без рассмотрения судом не усматривается.

В соответствии со ст. 1, 8, 421 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом или договором.

Статья 307 ГК РФ определяет, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со статьей 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Судом установлено, что ***. в ПАО "Сбербанк России" обратился Колоцей Д.Н. с заявлением на получение потребительского кредита. На основании указанного заявления ПАО "Сбербанк России" (кредитор) с Колоцей Д.Н. (заемщик) ***. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №..., условия которого определены в виде подписанных заемщиком Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (далее именуется – кредитный договор №... от ***.), а также «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», которые являются неотъемлемой частью Договора (преамбула Индивидуальных условий). Согласно кредитному договору кредитор обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 1452416,08 руб. под 11,50% годовых на цели личного потребления (в том числе, на погашение задолженности по первичным кредитам), на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования (акцептом является зачисление суммы кредита на счет №...) (пункт 1, 2, 4, 11, 17 Индивидуальных условий).

В п. 20 Индивидуальных условий заемщиком дано распоряжение кредитору после акцепта и зачисления денежных средств на счет заемщика произвести перечисление денежных средств в счет погашения кредитных обязательств заемщика перед другими банками: в сумме 713657,49 руб. на счет №... в Дальневосточном филиале ПАО РОСБАНК; в сумме 129840,78 руб. на счет №... в Дальневосточном филиале ПАО РОСБАНК; в сумме 608917,81 руб. на счет №... в АО «Россельхозбанк».

Согласно п. 6 Индивидуальных условий погашение кредита и уплата процентов осуществляется внесением 60 ежемесячных аннуитетных платежей по 31942,42 руб. в платежную дату – 20 числа месяца.

Подписанием Индивидуальных условий, заемщик подтвердил согласие с кредитным обязательством и его условиями.Доводы возражений о непредставлении истцом доказательств акцепта Индивидуальных условий со стороны кредитора, ненадлежащего подписания Индивидуальных условий, перечисления денежных средств кредита заемщику и его кредиторам, непредставлении оригинала договора, незаключенности кредитного договора судом отклоняются как необоснованные, не соответствующие обстоятельствам заключения договора в офертно-акцептной форме, а также представленным в материалы дела доказательствам.

В соответствии с п. 2 ст. 71 ГПК РФ подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Представление оригиналов документов по данной категории споров законом прямо не предусмотрено. В материалы дела представлены заверенные уполномоченным представителем истца копии документов, качество копий которых замечаний не вызывает. При этом, ответчик факт собственноручного подписания Индивидуальных условий и содержание его условий надлежащими средствами доказывания не опроверг, копий или оригиналов указанных документов с иным содержанием, ставящими под сомнение представленные истцом документы, суду не представлял. Таким образом, непредставление оригиналов имеющихся в деле копий документов существенного правового значения не имеет, не исключает оценку правоотношений сторон и разрешение заявленного спора по представленным копиям документов.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Так, согласно выписке по счету заемщика №... за период с ***. по ***. следует, что Банк акцептовал оферту заемщика и выполнил установленные обязательства - заемщику перечислена на указанный им счет сумма кредита в размере 1452428,57 руб., а также выполнено распоряжение заемщика по переводу денежных средств согласно п. 20 Индивидуальных условий, т.е. заемщик воспользовался суммой кредита. Доводы ответчика о непредставлении истцом доказательств перевода денежных средств другим кредиторам заемщика судом отклоняются с учетом содержащихся в указанной выписке сведений совершения таких операций, а также с учетом непредставления ответчиком, являющимся заемщиком по этим обязательствам, опровергающих эти сведения доказательств.

Ссылки на неподтверждение полномочий сотрудника банка Тарасовой В.А. на заключение кредитного договора путем подписания Индивидуальных условий судом не учитываются, поскольку существенного правового значения для рассматриваемого спора не имеют, т.к. эти действия не свидетельствуют о совершении акцепта банком. Как следует из отметки сотрудника банка в Индивидуальных условиях ею осуществлена проверка и принятие подписанных заемщиком Индивидуальных условий, а не их подписание. Акцепт банком осуществлен в виде совершения действий по перечислению кредитных средств заемщику, которыми он воспользовался.

Таким образом, с учетом представленных в материалы дела доказательств, суд приходит к выводам о доказанности обстоятельств заключения между сторонами кредитного договора в надлежащей форме, получения ответчиком заемных денежных средств, т.е. о возникновении между сторонами кредитных обязательств, обусловленных кредитным договором №... от ***.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819, 809 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей Главы. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке, предусмотренных кредитным договором.

Из материалов дела следует, что ответчик выполнение принятых на себя обязательств по ежемесячному внесению аннуитетных платежей на погашение суммы задолженности выполнял ненадлежащим образом, вследствие чего возникла просроченная задолженность, прекратил внесение платежей.

Согласно представленному расчету сумма задолженности ответчика перед ПАО "Сбербанк России" по кредитному договору от ***. №... по состоянию на ***. составляет 1527443 руб. 77 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 1379441 руб. 33 коп., проценты за пользование кредитом в размере 126194 руб. 10 коп., неустойка на просроченный основной долг в размере 13141 руб. 40 коп., неустойка на просроченные проценты в размере 8666 руб. 94 коп. Представленный банком расчет задолженности по кредитному договору ответчиком не оспорен надлежащими доказательствами, судом проверен и признан соответствующим условиям кредитного договора.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Указанными нормами закона кредитору предоставлено право требовать досрочного возращения остатка кредита при просрочке периодических платежей по потребительскому кредиту сроком более шестидесяти дней.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств, истец направлял заемщику заказным почтовым отправлением требование от 03.09.2019г. о досрочном погашении кредита. Согласно положениям ст. 165.1 ГК РФ с учетом разъяснений, содержащихся в п. 63, 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015г. №25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", направленная заказным письмом претензия считается доставленной, в т.ч. в случае неполучения ее адресатом ввиду уклонения от явки в почтовое отделение и возвращении отправления по истечении срока хранения. Требование банка осталось без ответа, доказательств обратного не представлено.

Материалами дела подтверждается неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, исполнение которого должно осуществляться ежемесячными платежами, т.е. в рассрочку. Согласно выписке по счету заемщика задолженность по кредитному договору возникла более шестидесяти дней до дня обращения с иском. Таким образом, истец имеет право на досрочное истребование от ответчика суммы остатка кредитной задолженности вместе с причитающимися процентами.

Учитывая, что заемщик не выполняет обязательства по кредитному договору, исполнение которого предусматривается в рассрочку (периодическими платежами), суд приходит к выводу о том, что исковые требования о досрочном взыскании по кредитному договору ***. №... суммы основного долга в размере 1379441 руб. 33 коп., а также начисленных по состоянию на ***. просроченных процентов в размере 126194 руб. 10 коп. - обоснованы и подлежат удовлетворению.

Статья 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Истцом заявлено требование о взыскании начисленной по ***. по ставке 20% годовых неустойки на просроченный основной долг в размере 13141,40 руб., неустойки на просроченные проценты в размере 8666,94 руб. Поскольку ответчиком допущена просрочка исполнения обязательств, начисление ответчику неустоек является обоснованным.

На основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд справе уменьшить неустойку.

Установленный кредитным договором размер неустойки не превышает ограничений, установленных п. 21 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

С учетом разъяснений, содержащихся в п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. №7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", ответчиком о снижении неустойки не заявлялось, обоснования ее несоразмерности не представлялось, отсутствуют исключительные обстоятельства, свидетельствующие о необходимости снижения неустойки, размер которой не превышает ставки по кредитному договору и установленного законом ограничения.

С учетом периода просрочки, размера заявленных к взысканию неустоек, отсутствия доказательств злоупотребления истцом своим правом или иных исключительных обстоятельств, суд не усматривает оснований для снижения неустойки, считая ее соразмерной последствиям допущенного ответчиком нарушения прав истца.

Таким образом, учитывая нарушение ответчиком обязательств по кредитному договору, заявленные неустойки подлежат взысканию с ответчика.

В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Согласно ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

С учетом установленных обстоятельств, принимая во внимание, что со стороны ответчика имеется существенное нарушение условий кредитного договора, выражающееся в неисполнении обязательств по возврату кредита, суд полагает исковое требование о расторжении кредитного договора обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Таким образом, исходя из размера удовлетворенных требований о взыскании задолженности, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы, понесенные на оплату государственной пошлины, в размере 15837 руб. 22 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░░░░░ ░░░░░░" ░ ░░░░░░░ ░░░8 ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №... ░░ ***., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ "░░░░░░░░ ░░░░░░" ░ ░░░░░░░ ░░░9.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░10 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░░░░░ ░░░░░░" ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №... ░░ ***. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1379441 ░░░. 33 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 126194 ░░░. 10 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 13141 ░░░. 40 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8666 ░░░. 94 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15837 ░░░. 22 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 04 ░░░░░░░ 2019 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                 ░.░.░░░░░░░░