Решение по делу № 2-596/2019 ~ М-427/2019 от 02.04.2019

Дело № 2-596/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г.Новокузнецк                                                                                  30 апреля 2019 года

Орджоникидзевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи      Роговой И.В.

при секретаре     Гродиной К.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Кемеровского отделения № 8615 к    Куликовой Наталье Емельяновне о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                                    У С Т А Н О В И Л:

    Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 (далее ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ответчику Куликовой Наталье Емельяновне о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивируют тем, что между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения и Куликовой Натальей Емельяновной .. .. ....г. был заключен Кредитный договор №....

Во исполнении п.1., 2., 4. Индивидуальных условий Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 152 100,00 рублей под 20,5 процентов годовых на срок по .. .. ....г.. Заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, в сроки и на условиях Договора.

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производиться Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производиться в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производиться списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).

Несмотря на принятые Заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по ному договору производились им не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п.п. 4.2.3., 4.3.6. Общих условий кредитования Истец направил Заемщику Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. В настоящее задолженность не погашена.

В период с .. .. ....г. по .. .. ....г. принятые обязательства по кредитному договору Заемщиком исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком не производились либо производились несвоевременно. Размер задолженности по Договору составляет 110907,46 руб.

Просят взыскать с Куликовой Натальи Емельяновны, в пользу ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения №8615 задолженность по Кредитному договору №... от .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г. в размере 110907,46 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 89321,50 руб.; просроченные проценты - 18880,07 руб.; неустойка за просроченную ссудную задолженность - 1922,64 руб.; неустойка за просроченные проценты - 783,25 руб. Взыскать с Куликовой Натальи Емельяновны, в пользу ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения №8615 расходы по оплате государственной пошлины в размере 3418,15 руб.

Представитель истца - ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 - Юрков А.С., действующий на основании доверенности №... от .. .. ....г., в суд не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 (л.д.2 оборот).

Ответчик Куликова Н.Е. в судебном заседании исковые требования признала частично, суду пояснила, что она, действительно, .. .. ....г. заключала с ПАО «Сбербанк России» кредитный договор на сумму 152 100 рублей. Однако, фактически банк зачислил на ее счет сумму в размере 149 000 рублей, остальные денежные средства пошли на оплату страховой премии по договору страхования, с которой она не согласна. С требованием об оспаривании обязательных условий страхования она не обращалась. Изначально, она оплачивала кредит, в .. .. ....г. у нее возникли финансовые трудности, она перестала исполнять кредитные обязательства перед банком. Она согласна с суммой основного долга, обязуется ее оплатить, однако не согласна с суммой задолженности по процентам.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 НК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 807 п. 1 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 п.п. 1,2 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 1, 3 ст. 810 ГК РФ «Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет».

На основании ч.2. ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 п.1 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что .. .. ....г. между ПАО «Сбербанк России» и Куликовой Н.Е. был заключен кредитный договор, согласно условиям, которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 152 100 рублей под 20,5 % годовых на срок 42 месяца, то есть по .. .. ....г. (л.д.15-17).

Куликова Н.Е., подписав индивидуальные условия кредитования, общие условия договора потребительского кредита, график платежей подтвердила, что она ознакомлена с условиями предоставления кредита. Заключенный кредитный договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ.

ПАО «Сбербанк России», как кредитор, исполнил перед Куликовой Н.Е., как заемщиком, свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику денежные средства в размере 152 100 рублей путем их зачисления на текущий счет ответчика №... (л.д.14).

Согласно п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производиться Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производиться в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с графиком платежей (л.д.17) Куликова Н.Е. обязалась производить ежемесячные платежи по кредиту в размере 5 104, 23 рублей в срок по 10 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее .. .. ....г. в сумме 4 894, 63 рублей.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Заемщик     Куликова Н.Е. с .. .. ....г. прекратила вносить платежи в счет погашения кредитной задолженности (л.д.7-8), т.е. перестала надлежащим образом исполнять свои договорные обязательства.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на .. .. ....г. размер задолженности по договору составляет 110 907,46 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 89 321,50 руб.; просроченные проценты – 18 880,07 руб.; неустойка за просроченную ссудную задолженность – 1 922,64 руб.; неустойка за просроченные проценты - 783,25 руб.

Судом проверен представленный истцом расчет размера задолженности. Суд признает данный расчет верным. Ответчик расчет задолженности не оспорила, доказательств неправильности, необоснованности расчета не представила.

В соответствии с п.п. 4.2.3., 4.3.6. Общих условий кредитования банк направлял ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д.21,22). До настоящего времени обязательства по кредитному договору    Куликовой Н.Е. не исполнены, кредит не погашен.

.. .. ....г. судебным приказом мирового судьи судебного участка №... Орджоникидзевского судебного района г.Новокузнецка Кемеровской области с Куликовой Н.Е. в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитному договору. .. .. ....г. судебный приказ по заявлению Куликовой Н.Е. отменен (л.д.5), однако в добровольном порядке задолженность не погашена.

Суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для взыскания просроченной ссудной задолженности и просроченных процентов в полном объеме.

Также суд не усматривает оснований для снижения размера пени в соответствии со ст. 333 ГК РФ, признает размер неустойки соразмерным последствиям нарушенного обязательства.

Доводы ответчика о том, что фактически банком на ее счет была зачислена денежная сумма в меньшем размере, чем сумма предоставленного ей кредита, поскольку часть денежных средств пошло на погашение страховой премии по навязанному ей договору страхования являются необоснованными, поскольку из распорядительной надписи филиала ПАО «Сбербанк России» видно, что на счет, открытый на имя Куликовой Н.Е. была зачислена сумма в размере 152 100 рублей. Кредитный договор, подписанный сторонами, не содержит обязательного условия о заключении договора страхования и удержании части денежных средств в счет оплаты страховой премии. Доказательств иного Куликовой Н.Е. суду не представлено.

Доводы ответчика о неправомерности начисления ей задолженности по процентам, суд также считает необоснованными, поскольку задолженность по процентам начислена истцом, исходя из условий кредитного договора, с которыми Куликова Н.Е. согласилась при подписании данного договора. Оснований для отказа во взыскании указанных сумм у суда не имеется.

Таким образом, суд взыскивает с Куликовой Н.Е. в пользу истца задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г. в размере 110907,46 руб., в том числе: просроченную ссудную задолженность - 89321,50 руб.; просроченные проценты - 18880,07 руб.; неустойку за просроченную ссудную задолженность - 1922,64 руб.; неустойку за просроченные проценты - 783,25 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежным поручениям (л.д.3,4), истцом уплачена государственная пошлина в размере 3 418, 15 рублей. Данные расходы связаны с материалами дела, сомнений у суда не вызывают. Таким образом, суд взыскивает с ответчика Куликовой Н.Е. государственную пошлину в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ......., ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░», ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №8615, ░░░ 7707083893,    ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №... ░░ .. .. ....░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░ .. .. ....░. ░ ░░░░░░░ 110 907 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░) 46 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░:

- ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 89 321 (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 50 ░░░░░░,

- ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 18 880 (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 07 ░░░░░░,

- ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 922 (░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░░ 64 ░░░░░░:

- ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 783 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░░ 25 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ......., ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░», ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №8615, ░░░ 7707083893,    ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 418 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 15 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░:                                                                         ░.░.░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 06.05.2019 ░░░░

░░░░░:                                                                         ░.░.░░░░░░