Решение по делу № 2-1372/2015 от 04.08.2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 августа 2015 года Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего Осмольской М.О.,

при секретаре Силантьевой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело № 2-1372/2015 по исковому заявлению Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Кузнецовой С.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил :

Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) (далее - НБ «ТРАСТ» (ОАО), банк) обратился в суд с исковыми требованиями к Кузнецовой С.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору № от (дата) в размере ... рубля ... копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что (дата) между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Кузнецовой С.Л. был заключен кредитный договор № в офертно - акцептной форме. Сумма кредита (лимит овердрафта) составила ... рубля ... копеек, процентная ставка по кредиту – 54,65 % годовых, срок пользования кредитом – 24 месяца. В заявлении ответчик согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ей счета, а Тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО), Условия предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО), График платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора. Банк принятые на себя обязательства исполнил, открыл Кузнецовой С.Л. банковский счет №. Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО) кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных банком по счету клиента. С даты заключения договора у клиента возникают обязательства по уплате штрафов, комиссий, погашения задолженности в размере и в порядке, предусмотренными Тарифами и Условиями. Кузнецова С.Л. от погашения текущей задолженности по кредитному договору уклоняется. По состоянию на (дата) задолженность ответчика составляет ... рубля ... копеек, из которых: ... рублей ... копейки - сумма основного долга, ... рубля ... копейки - проценты за пользование кредитом, ... рубль ... копейка - проценты на просроченный долг, ... рублей – штраф за пропуск платежей.

Истец НБ «ТРАСТ» (ОАО), надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, представителя в суд не направил, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик Кузнецова С.Л., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки в суд не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

На основании ч. ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 428 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из приведенных норм закона следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

В судебном заседании установлено, что между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Кузнецовой С.Л. заключен кредитный договор посредством акцепта банком оферты ответчика, выраженной в ее заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды. Существенные условия договора, установленные ст. 819 ГК РФ были согласованы сторонами, что отражено в заявлении заемщика и предусмотрено Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (далее – Условия). В своем заявлении от (дата) Кузнецова С.Л. подтвердила принятие данных Условий, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, согласилась с тем, что датой заключения договора является дата открытия кредитором счета.

В соответствии с п. 1.5 Условий договором считается смешанный договор, заключенный между кредитором и клиентом в порядке, определенном статьей 435 ГК РФ путем акцепта кредитором заявления, и включающий в себя элементы договора банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты, кредитного договора, договора организации страхования клиента (в случае участия клиента в программах страхования). Договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей настоящие Условия и Тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам «На неотложные нужды», График платежей, Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, Условия по карте, Тарифы по карте, а также может включать Тарифы страхования.

Из п.п. 2.2, 2.3 Условий следует, что кредит предоставляется клиенту путем зачисления суммы кредита на счет в дату открытия счета. Договор считается заключенным с момента выполнения кредитором условий заявления клиента по открытию счета клиента.

Из дела видно, что (дата) банк открыл Кузнецовой С.Л. банковский счет №.

Изложенное свидетельствует, что письменная форма кредитного договора, заключенного между сторонами по делу, была соблюдена в соответствии с требованиями действующего законодательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями ГК РФ о займе.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.п. 6.1, 6.2 Условий кредитор обязуется рассмотреть предоставленные заявителем анкету и заявление и в случае акцепта оферты клиента предоставить клиенту кредит в порядке, изложенном в заявлении и настоящих Условиях.

Согласно п. 2.3 Условий с момента выполнения кредитором условий по открытию счета у клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиту, которые рассчитываются за каждый день пользования кредитом и начисляются со дня, следующего за датой зачисления суммы кредита на счет, по дату полного погашения кредита включительно.

Плановое погашение задолженности осуществляется суммами платежей согласно графику платежей, состоящими из части основного долга и процентов, а также плат и комиссий, предусмотренных договором и действующими тарифами (п. 3.1.1 Условий).

Судом установлено, что НБ «ТРАСТ» (ОАО) (дата) в соответствии с п. 2.3 Условий предоставил Кузнецовой С.Л. денежные средства в размере ... рубля ... копеек путем зачисления указанной суммы на ее счет во исполнение обязательств, возникших по договору № от (дата). Данный факт подтверждается выпиской из лицевого счета за период с (дата) по (дата), следовательно, со стороны НБ «ТРАСТ» (ОАО) обязательства по кредитному договору были исполнены.

В соответствии с положениями Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды Кузнецова С.Л. приняла на себя обязательства по возврату кредита в сроки, установленные договором (графиком платежей), уплате банку процентов за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором, то есть согласилась с условиями кредитного договора.

Заявлением о предоставлении кредита от (дата) процентная ставка по кредиту определена в размере 54,65 % годовых, с чем Кузнецова С.Л. согласилась, подписав указанное заявление.

Из п.п. 3.1.2.7, 3.1.3.7, 3.1.7 Условий следует, что в случае неоплаты очередного платежа проценты за пользование кредитом (проценты на просроченный долг) продолжают начисляться ежемесячно из расчета фактического количества дней в месяце и базы 365 дней в году (366 дней в високосном году) на сумму фактической задолженности по кредиту на начало операционного дня.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В нарушение принятых на себя обязательств платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором. Согласно представленному расчету последнее пополнение счета имело место (дата) в сумме ... рублей ... копейки.

До настоящего времени обязательства по кредитному договору № от (дата) Кузнецовой С.Л. не исполнены, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с (дата) по (дата).

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика составляет ... рубля ... копеек, из которых: ... рублей ... копейки - сумма основного долга, ... рубля ... копейки - проценты за пользование кредитом, ... рубль ... копейка - проценты на просроченный долг.

Обоснованность произведенного истцом расчета задолженности судом проверена, расчет признан арифметически верным. Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, а также погашения образовавшейся задолженности Кузнецовой С.Л. вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Поскольку в силу п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 ГК РФ, п. 8.10 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита вместе с причитающимися процентами в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств с Кузнецовой С.Л. в пользу НБ «ТРАСТ» (ОАО) подлежит взысканию сумма основного долга – ... рублей ... копейки, проценты за пользование кредитом – ... рубля ... копейки, проценты на просроченный долг - ... рубль ... копейка.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п.1 ст. 330 ГК РФ).

Пунктом 8.16 Условий предусмотрено право кредитора в случае невыполнения клиентом требований по погашению задолженности начислять штрафные санкции в размере, установленном Тарифами и Тарифами по карте.

Тарифами НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Деньги сейчас» (Деньги сейчас ОР v8.12) установлен штраф за пропуск очередного платежа, допущенного впервые в размере 700 рублей, второй раз подряд – 900 рублей, третий раз подряд – 1200 рублей.

Судом установлено, что со стороны Кузнецовой С.Л. имело место нарушение обязательств по возврату суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, в связи с чем у НБ «ТРАСТ» (ОАО) имелись основания для начисления штрафов, предусмотренных Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды.

Проверив правильность расчета начисления штрафа и признав его арифметически верным, учитывая размер задолженности, период просрочки, отсутствие доказательств уважительности причин неисполнения обязательств по кредитному договору суд, не находит оснований для снижения штрафа, в связи с чем с Кузнецовой С.Л. в пользу НБ «ТРАСТ» (ОАО) подлежит взысканию штраф за просрочку внесения платежей по кредиту в размере ... рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

В подтверждение уплаты государственной пошлины истцом представлено платежное поручение № от (дата) на сумму ... рублей.

Учитывая, что исковые требования НБ «ТРАСТ» (ОАО) удовлетворены в полном объеме, на основании подп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) к Кузнецовой С.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Кузнецовой С.Л. в пользу Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) задолженность по кредитному договору № от (дата) в размере ... рубля ... копеек, из которых: ... рублей ... копейки - сумма основного долга, ... рубля ... копейки - проценты за пользование кредитом, ... рубль ... копейка - проценты на просроченный долг, ... рублей – штраф за пропуск внесения платежей по кредиту.

Взыскать с Кузнецовой С.Л. в пользу Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий /подпись/ Осмольская М.О.