Решение по делу № 2-117/2017 от 16.01.2017

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(ЗАОЧНОЕ)

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Батыревский районный суд Чувашской Республики в составе: председательствующего судьи Елдратова В.В., при секретаре ФИО6, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «<данные изъяты>» к ФИО11 Зое ФИО5, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему с обращением взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «<данные изъяты>» (далее – ПАО «<данные изъяты>») обратилось в суд с иском к ФИО10, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему с обращением взыскания на заложенное имущество по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиками (далее по тексту – Заемщик) был заключен кредитный договор №, согласно которому Кредитор предоставил Заемщикам кредит в сумме <данные изъяты> на приобретение квартиры под <данные изъяты>% годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ. В связи с неисполнением Заемщиками условий договора, а также с наступлением событий, предусмотренных условиям договора, истец просит расторгнуть кредитный договор и досрочно взыскать в пользу ПАО «<данные изъяты>» солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере с <данные изъяты> (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), из которых: <данные изъяты> неустойка (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ), <данные изъяты> просроченные проценты (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ), <данные изъяты> просроченный основной долг(за периоде ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ), расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты> 61 кои.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> установлением начальной продажной цены в размере не более 80 % оценочной стоимости, путем реализации с публичных торгов.

В судебное заседание представитель ПАО «<данные изъяты>», извещенный о времени и месте рассмотрения дела не явился. В письменном заявлении представитель ФИО7, действующая на основании доверенности, просила рассмотреть дело в их отсутствии, не возражала против рассмотрения дела в отсутствии ответчиков в порядке заочного судопроизводства.

Ответчики ФИО10, ФИО2, действующий за себя и в интересах несовершеннолетних ФИО3 и ФИО4, извещенные о времени и месте рассмотрения дела не явились.

Суд, руководствуясь ч.4 ст. 167, 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства и без участия неявившихся ответчиков, не сообщивших суду об уважительности причин неявки в суд.

Суд, изучив материалы дела, исковое заявление находит подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ публичное акционерное общество «<данные изъяты>» № в лице руководителя Центра ипотечного кредитования отдела по работе с партнерами и ипотечного кредитования ФИО8 предоставил ФИО10, ФИО2, кредит на приобретение готового жилья – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> на срок 240 месяцев, с платой за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых, а ответчик, обязался возвратить Банку сумму, выданную в качестве кредита, согласно установленным графику погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов.
    Обязательства заемщика, в соответствии с кредитным договором обеспечены залогом вышеуказанного недвижимого имущества.

В соответствии с п.4.3.4 кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического пользования кредитом.

Согласно кредитного договора исполнение денежных обязательств обеспечено ипотекой в силу закона имущества, приобретенного частично с использованием кредитных средств.

Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии по Чувашской Республике от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выписками из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, а также свидетельствами о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу положений ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Порядок возврата суммы кредита по частям предусмотрен условиями кредитного договора (п.4.2).

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Материалами дела подтверждается, что свои обязательства перед заемщиком Банк исполнил в полном объеме.

Из представленных суду доказательств следует, что со стороны ответчика имеет место нарушение взятых на себя обязательств по уплате суммы долга и процентов, установленных договором сроков платежей, т.е. свои обязательства по кредитному договору ответчик исполнял ненадлежащим образом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не исполнены обязательства по уплате основного долга, что подтверждается справкой-расчетом задолженности.

Представленные истцом расчеты задолженности, подтверждающие полностью исковые требования истца, судом проверены, признаются обоснованными и соответствующими обстоятельствам дела, поэтому они принимаются во внимание при разрешении спора по существу, в связи с чем, необходимости повторно приводить произведенные истцом расчеты суд не усматривает.

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено, размер и порядок расчета задолженности на день рассмотрения дела, не оспорены (ст.56 ГПК РФ).

С учетом изложенного, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика рассчитанной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженности по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиками, в размере <данные изъяты>, из них:

- задолженность по неустойке <данные изъяты>,

- проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ –в размере <данные изъяты>;

- основной долг в размере <данные изъяты>.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество – жилой дом и земельный участок, которое подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Пунктом 1 статьи 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Пунктом 1 статьи 64.1 названного ФЗ установлено, что земельный участок, приобретенный с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение этого земельного участка, считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот земельный участок.

Согласно выписке из ЕГРП № от ДД.ММ.ГГГГ, на квартиру, расположенную по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, приобретенные за счет кредитных средств Банка, ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована ипотека в пользу ПАО «<данные изъяты> России».

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Таким образом, жилой дом и земельный участок, находящиеся в залоге у Банка, являются единственным источником исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по Кредитному договору.

В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.3 ст.348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с подп.1 п.3 ст.349 ГК РФ взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу.

В соответствии с позицией Верховного суда РФ, изложенной в определении от ДД.ММ.ГГГГ №-КГ13-4, Конституция Российской Федерации гарантирует каждому свободу экономической деятельности, включая свободу договоров, право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, признание и защиту указанных прав и свобод, в том числе судебную защиту, реализуемую на основе равенства всех перед законом и судом (статья 8; статья 19 части 1 и 2; статья 35 части 1 и 2; статья 45 часть 1; статья 46 часть 1).

Из названных положений Конституции Российской Федерации, предопределяющих правовое положение участников гражданского оборота, в том числе при осуществлении сделок с недвижимым имуществом, во взаимосвязи с ее статьями 15 (часть 2) и 17 (часть 3) вытекает требование о необходимости соотнесения принадлежащего лицу права собственности с правами и свободами других лиц, которое означает в том числе, что собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, если они не противоречат закону и иным правовым актам и не нарушают права и законные интересы других лиц.

Выраженные в Конституции Российской Федерации общепризнанные принципы неприкосновенности и свободы собственности, свободы договора и равенства всех собственников как участников гражданского оборота обусловливают свободу владения, пользования и распоряжения имуществом, включая возможность отчуждать свое имущество в собственность другим лицам, передавать им, оставаясь собственником, права владения, пользования и распоряжения имуществом.

Соответственно, предполагается и возможность обеспечения собственником своих обязательств по гражданско-правовым сделкам за счет принадлежащего ему имущества, в том числе относящегося к объектам недвижимости.

Пункт 1 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке ) предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в ст. 5 Закона об ипотеке указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п. 1 ст.130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

В соответствии с п.1 ст.50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, из содержания указанных положений в их взаимосвязи следует, что обращение взыскания на заложенный жилой дом возможно как в случае, когда он заложен по договору об ипотеке (независимо от того, на какие цели предоставлен заем (кредит), так и по ипотеке в силу закона; наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной).

Распространяя на обеспеченные договорной и законной ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных статьями 17 (часть 3), 35 и 46 (часть 1) Конституции Российской Федерации.

Как видно из договора купли- продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ (дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ, №, №), на стороне покупателей выступают ФИО2 и ФИО10, действующая за себя и своих несовершеннолетних сыновей ФИО3, и ФИО4.

Следовательно, собственниками квартиры, являющихся предметом залога в Банке, являются: ФИО2 и ФИО10, несовершеннолетние ФИО3, и ФИО4., что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права.

Учитывая, что все ответчики были своевременно и надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела в суде, и им была обеспечена реальная возможность явиться к месту судебного разбирательства вовремя, суд рассматривает неявку ответчиков волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав.

Указанное обстоятельство, по мнению суда, не может служить препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Согласно ст.337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В случае обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, начальная продажная цена определяется решением суда.

Исходя из положений п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Принимая во внимание то обстоятельство, что имущество, являющееся обеспечением обязательств ФИО2 и ФИО10, принималось в залог Банком в 2015 году, и как следствие, к настоящему моменту рыночная стоимость предмета залога существенно изменилась.

Согласно отчету № по определению рыночной стоимости квартиры, расположенного по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, составленного ООО «<данные изъяты>», рыночная стоимость квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., составляет <данные изъяты>.

В силу п.1 ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Между тем, такой совокупности условий, при наличии которых обращение взыскания на заложенный объект недвижимости не допускается, по настоящему делу нет.

Задолженность по кредитному договору на дату вынесения обжалуемого решения не погашена.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд, исходя из положений п.п.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке », должен определить и указать в нем, в т.ч. начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку суду не представлено соглашение между залогодателем и залогодержателем о начальной продажной цене имущества на публичных торгах, суд считает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости, установленной в отчете № от ДД.ММ.ГГГГ по определению рыночной стоимости квартиры.

С учетом изложенного, начальная продажная стоимость заложенного Банку имущества, а именно: квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м. составит <данные изъяты>.

При установленных юридически значимых обстоятельствах суд считает, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2 и ФИО10, а именно: на квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., путем продажи с публичных торгов подлежит удовлетворению с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере <данные изъяты>.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины при обращении в суд в размере <данные изъяты> по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст. ст.194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «<данные изъяты>» к ФИО11 Зое ФИО5, ФИО2 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему с обращением взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать солидарно в пользу ПАО <данные изъяты> с ФИО11 Зои ФИО5 и ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ), из которых: <данные изъяты> неустойка (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ), <данные изъяты> просроченные проценты (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ), <данные изъяты> просроченный основной долг (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ), расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, находящуюся по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, Батыревское сельское поселение, <адрес> установлением начальной продажной стоимостью равной 80% от рыночной стоимости, определенной в заключении эксперта №, составленный на ДД.ММ.ГГГГ, а именно <данные изъяты>.

Ответчики вправе подать в Батыревский районный суд Чувашской Республики заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Разъяснить, что заочное решение может быть отменено в случае неявки ответчика в судебное заседание по уважительным причинам, если при этом ответчик ссылается на обстоятельства и представит доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: В.В. Елдратов

Копия верна: