Решение по делу № 2-47/2017 (2-1439/2016;) от 06.12.2016

Гражданское дело № 2-47/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 февраля 2017 года с. Баргузин

Баргузинский районный суд Республики Бурятия в составе:

председательствующего судьи Ласкиной М.М.,

при секретаре Беспрозванных Ж.А.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Попович Ф.И. к Банк «Восточно-Сибирский филиал ОАО АКБ «Росбанк», ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» о взыскании убытков причиненных исполнением условий договора ущемляющих права потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Обращаясь в суд, Попович Ф.И. с уточнениями просит взыскать с ответчиков причиненные ему убытки в размере 159 373, 20 руб., неустойку в размере 1 644 371,42 руб., компенсацию морального вреда в размере 100 000,00 руб.

Иск мотивирован тем, что Попович Ф.И. с ОАО АКБ «Росбанк» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 601 092,90 руб., а также, заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита с ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» что при наступлении страхового случая обязан выплатить страховую сумму в размере 601 092,90 руб.

По кредитному договору он добросовестно выплачивал основную сумму кредита и проценты по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ ему была установлена <данные изъяты> по причине <данные изъяты>, то есть наступил страховой случай.

Cтраховщик составил акт № от ДД.ММ.ГГГГ о выплате страхового возмещения. Однако, выплата произведена не была, и он по-прежнему выплачивал сумму по кредиту и проценты. Ни от банка, ни от страховщика ему не поступало извещений о необходимости предоставить те или иные документы (справки) о страховом случае. Только лишь после направления претензии страховщику ему было выплачено 405 130,72 руб., таким образом, он переплатил банку 260 554,28 руб., из них он получил 86 705,69 руб., размер убытков составил 173 848,59 руб. Учитывая то, что акт о страховом случае был составлен ДД.ММ.ГГГГ г., с этого момента по ДД.ММ.ГГГГ он переплатил 159 373,20 руб. - это и есть сумма убытков. В соответствии абз. 1, 3 п. «д» Постановление Пленума ВС РФ № 17 от 28.06.12 г. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» договор банковского кредита относится к сфере регулирования Закона РФ «О защите прав потребителей». В силу ст. 13,14 Закона убытки, причиненные потребителю, подлежат возмещению в полной сумме сверх неустойки (пени), установленной законом или договором. Кроме того, в соответствии со ст.ст. 13,28 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» установлена обязанность выплатить неустойку в размере 3% от подлежавшей уплате суммы за каждый день просрочки. Таким образом, неустойка составляет: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 159 373,20 х 3% х344 дня=1 644 371,42 руб. Так же, в силу ст. 15 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» установлена обязанность ответчика выплатить ему компенсацию морального вреда независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Ему причинен моральный вред, а именно нравственные и физические страдания, он являюсь инвалидом II группы. Моральный вред он оценивает в 100000,00 руб.

В судебное заседание истец Попович Ф.И. не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Шульгина Е.Ф. исковые требования с уточнениями поддерживает в полном объеме и суду пояснила, что Попович Ф.И. является его отцом и действует на основании доверенности. После наступления Попович Ф.И. страхового случае, они устно обратились где-то в ДД.ММ.ГГГГ к ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни».

ДД.ММ.ГГГГ она обратилась с претензиями в письменном виде ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни», о том, что после наступления страхового случае она неоднократно, в интересах доверителя, обращалась к страховщику через представителей банка (ОАО АКБ «Росбанк») со всеми необходимыми документами. Однако, до настоящего времени страховая сумма не выплачена. Страховщику было направлено документы: - копия доверенности, копия полиса, копия справки МСЭ согласно условий договора. Кроме этого, в соответствии с условиями договора, страховщик вправе направить запрос в главное бюро медико- социальной экспертизы <адрес> за получением копии акта № от ДД.ММ.ГГГГ. и протокола заседания экспертного бюро.

ДД.ММ.ГГГГбыло получено ответ от данной организации, в данном письме было запрошено дополнительные документы: - полную подробную выписку из амбулаторной карты клиента с указанием всех дат обращений и всех установленных диагнозов за всю историю наблюдения Поповича Ф.И. из медицинского учреждения по месту жительства в <адрес>.

- медицинские документы (выписки из амбулаторных карт и/или историй болезни, выписные из стационара и пр.) из лечебных учреждений за период ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ. данные запрошенные документы были направлены. ДД.ММ.ГГГГ было выплачено в размере 405130,72 руб. Поэтому прошу исковые требования удовлетворить.

В судебное заседание представитель ответчика ПАО «Росбанк» Павлова Т.В. не явилась, представила письменный отзыв, согласно которому договор страхования был заключен между Попович Ф.И. и ООО «Сосьете Женераль страхование жизни», данный договор был оформлен в виде полиса. ПАО РОСБАНК не является стороной данного договора, а является третьим лицом - выгодоприобретателем. При этом, согласно данного договора страхования, закона - ГК РФ, какие-либо обязанности для выгодоприобретателя перед страхователем данным договором не предусмотрены. Таким образом, ПАО РОСБАНК не несет ответственность за несвоевременную выплату страхового возмещения страховщиком страхователю. Просят отказать в иске к ПАО РОСБАНК.

Суд определил: рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц в соответствии сост. 167 ГПК РФ

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии сост. 422 ГК РФдоговор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом, стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону.

В соответствии сост. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Согласност. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст. ст. 961, 963, 964 ГК РФ.

Согласност. 961 ГК РФнеисполнение страхователем обязанности о своевременном уведомлении страховщика о наступлении страхового случая дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Страховщик также освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных п. п. 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя (ст. 963 ГК РФ).

В силуст. 964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ Попович Ф.И. заключил с ОАО АКБ «Росбанк» договор о предоставлении нецелевого кредита «Просто деньги» № для личных целей. Одним из условий получения кредита было заключение договора личного страхования (раздел кредитного договора «Параметры кредита») с указанием в качестве выгодоприобретателя ОАО АКБ «РОСБАНК».

ДД.ММ.ГГГГ заключил с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» договор страхования жизни и здоровья (полис№). Согласно данному договору ответчик обязался произвести выплату страхового возмещения при наступлении страхового случая (смерть или инвалидность I или II группы в результате несчастного случая или болезни).

В пункте 9.4 Правил страхования указаны действия, подлежащие совершению застрахованным лицом при наступлении страхового случая: необходимо в течении 30 суток со дня наступления страхового случая подать Страховщику письменное заявление по установленной Страховщиком форме.

А также в договоре указано, что получения страховой выплаты по страховому случаю необходимо представить следующие документы: заявление по установленной Страховщиком форме, копия договора страхования (полиса) или оригинал по требованию Страховщика, документ удостоверяющий личность Выгоприобретателя или его представителя и надлежащим образом оформленный документ, подтверждающий полномочия представителя Выгодоприобретателя (том числе доверенность).

Согласно п.10.4 Правил страхования для получения страховой выплаты Страховщику, если иное не предусмотрено Договором страхования, должны быть представлены следующие документы:

10.4.1. в случае смерти Застрахованного лица: заявление по установленной Страховщиком форме; копия Договора страхования (Полиса) или оригинал по требованию Страховщика; документ, удостоверяющий личность Выгодоприобретателя или его представителя и надлежащим образом оформленный документ, подтверждающий полномочия представителя Выгодоприобретателя (в том числе доверенность); свидетельство органа ЗАГС (либо иного уполномоченного органа) о смерти Застрахованного лица; официальный документ, содержащий причину смерти: медицинское свидетельство о смерти и/или справка о смерти органа ЗАГС (либо иного уполномоченного органа).

В дополнение к документам, перечисленным выше в настоящем: пункте, предоставляются медицинские или иные документы, раскрывающие обстоятельства произошедшего события:

если событие произошло в результате болезни, Страховщику должны быть предоставлены медицинские документы, раскрывающие обстоятельства страхового события и выданные лечебно-профилактическими или особого типа учреждениями здравоохранения и/или частными врачами (наиболее распространенными в этой связи документами являются выписка из амбулаторной карты и/или истории болезни (в случае стационарного лечения) Застрахованного лица, другие медицинские документы);

если событие произошло в результате иных причин Страховщику должны быть предоставлены документы из органов и учреждений МВД России, МЧС России, прокуратуры или иных компетентных органов власти / организаций / учреждений /лиц (протоколы, постановления, справки, определения и др.), если событие или его обстоятельства зафиксированы или должны быть ими зафиксированы;

если событие произошло в результате дорожно-транспортного происшествия, дополнительно к документам, указанным в предыдущем абзаце, предоставляется акт освидетельствования на состояние опьянения или другой документ, содержащий информацию о том, находилось ли Застрахованное лицо (или лицо, которому Застрахованное лицо передало управление транспортным средством) в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения в момент страхового события.

В соответствии с п. 10.4.2 Правил страхования если иное прямо не предусмотрено положениями настоящих Правил страхования, указанные в п.п. 10.4.1. и 10.4.2. документы должны предоставляться в виде оригиналов или в виде копий, заверенных нотариально или органом/учреждением/организацией, который выдал документ и/или располагает его подлинником.

ДД.ММ.ГГГГ Попович Ф.И. установлена II группа инвалидности в результате болезни (справка серии МСЭ-№ ДД.ММ.ГГГГ.).

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона от27.11.1992г.№4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

На основании договора страхования полис№ <данные изъяты> является страховым случаем.

Судом установлено, что представитель Попович Ф.И.- Шульгина Е.Ф. после наступления страхового случае Попович Ф.И. (ДД.ММ.ГГГГ.) неоднократно в интересах доверителя в устном виде обращалась страховщику через представителей банка (ОАО АКБ «Росбанк») со всеми необходимыми документами.

ДД.ММ.ГГГГ Шульгина Е.Ф. обратилась с претензиями в письменном виде ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни».

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» от Попович Ф.И. было запрошено дополнительные документы: - полную подробную выписку из амбулаторной карты клиента с указанием всех дат обращений и всех установленных диагнозов за всю историю наблюдения Поповича Ф.И. из медицинского учреждения по месту жительства в <адрес>.

- медицинские документы (выписки из амбулаторных карт и/или историй болезни, выписные из стационара и пр.) из лечебных учреждений за период с 2010г. по 2015г.

ДД.ММ.ГГГГ Попович Ф.И. данные запрошенные документы были направлены ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни».

Оригиналы документов были предоставлены Страховщику 22.08.2016г.

Страховая премия в размере 405130,72 руб., перечислена ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» на счет ОАО «РОСБАНК» ДД.ММ.ГГГГ., о чем подтверждаются из отзыва Росбанк, лицевым счетом Попович Ф.И. от ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ а также истец не возражает о перечислении данной суммы.

Согласност. 309 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 2ст. 314 ГК РФ, обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.

Согласно условиям договора страхования, страховая выплата производится страховщиком не позднее 10 (Десяти) банковских дней с даты получения документов, подтверждающих факт наступления страхового случая.

В соответствии сост. 393 ГК РФдолжник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотреннымист. 15 ГК РФ.

На основаниист. 15 ГК РФлицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Вследствие неисполнения ответчиком в установленный срок обязательств по договору страхования, Попович Ф.И. понес убытки, неосновательны, так как свои обязательства истец не исполнил, в связи с тем, что с момента наступления страхового случае в течение 30 календарных дней должен был подать заявление в письменной форме страховщику, доказательств об обращении в течение 30 календарных дней истцом не представлено, а только ДД.ММ.ГГГГ представитель Шульгина Е.Ф. обратилась с претензиями в письменном виде ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни». Также страхователем представлены страховщику не все необходимые документы, а лишь при направлении страховщиком ДД.ММ.ГГГГ о запросе дополнительных документов, страхователем было направлено только ДД.ММ.ГГГГ

Оригиналы документов были получены Страховщиком только ДД.ММ.ГГГГ., а выплатного страхового возмещения произведена в размере 405130,72 руб. ДД.ММ.ГГГГ

Тем самым ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» произвело выплату в сроки, установленные договором после получения оригиналов документов от истца.

Кроме этого, Договор страхования был заключен между истцом и страховщиком, банк не является стороной данного договора, а является третьим лицом- выгодоприобретателем. При этом согласно условий данного договора страхования, закона - Гражданского кодекса РФ, какие-либо обязанности банка как выгодоприобретателя перед истцом как страхователем не предусмотрены.

В соответствии с вышеуказанным, учитывая установленные по делу обстоятельства, суд полагает возможным требование о взыскании неустойки, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Попович Ф.И. к Банк «Восточно-Сибирский филиал ОАО АКБ «Росбанк», ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» о взыскании убытков причиненных исполнением условий договора ущемляющих права потребителя оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Бурятия в течение одного месяца со дня вынесения.

Судья М.М. Ласкина