Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-122/2021 ~ М-86/2021 от 19.03.2021

Дело № 2 - 122/2021

УИД 10RS0003-01-2021-000392-49

Р Е Ш Е Н И Е

и м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

19 мая 2021 года                                                                                        г. Кемь, РК

           Кемский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи                                                         Гордевича В.С.,

при секретаре                                                                                            Синда И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к Степанову А.С. о взыскании задолженности по договору займа,

                                                             УСТАНОВИЛ:

      ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к Степанову А.С. о взыскании задолженности по договору займа, по тем основаниям, что 27 апреля 2018 г. между ООО МК «МигКредит» и ответчиком был заключен договор потребительского займа № 1811700652. Согласно п. 13 Индивидуальных условий Договора займа кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу без согласия заемщика. 21 февраля 2020 г. ООО МК «МигКредит» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по Договору займа № 1811700652 от 27 апреля 2018 г. Истец надлежащим образом уведомил ответчика о смене кредитора, направив соответствующее уведомление в адрес последнего. Между ответчиком и ООО МК «МигКредит» был заключен договор займа в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заём. В нарушение ст. 819 ГК РФ и Индивидуальных условий, принятые на себя обязательства до настоящего времени ответчиком в полном объеме не исполнены. Задолженность ответчика перед истцом, образовавшаяся с даты выхода на просрочку – 10 июля 2018 г. по 21 февраля 2020 г. составляет 94955,65 руб.

      Просили взыскать в свою пользу со Степанова А.С. задолженность по кредитному договору № 1811700652 от 27.04.2018 за период с 10.07.2018 по 21.02.2020 в сумме 94955,65 рублей, а также судебные расходы в сумме 3048,66 руб.

Представитель истца ООО «АйДи Коллект», будучи надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, представитель общества Сагдеева О.И. в поданном в суд исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Степанов А.С. в судебное заседание не явился. В поступившем ходатайстве просил рассмотреть дело в его отсутствие, а также снизить размер взыскиваемых процентов и штрафов по договору займа.

Суд, на основании ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

Суд, изучив материалы дела, материалы дела № 2-2489/2020 по заявлению ООО «АйДи Коллект» о вынесении судебного приказа о взыскании с Степанова А.С. задолженности по кредитному договору, полагает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

     В силу ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

     В соответствии с требованиями ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

     Согласно ст., ст. 809, 810, 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано иному лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

           Судом установлено, что 27 апреля 2018 года между ООО «МигКредит» и Степановым А.С. был заключен договор займа «Лояльный» № 1811700652 в размере 41700 рублей на срок до 02 марта 2019 года с взиманием процентов за пользование кредитом в размере: с 1 дня по 15 день ставка за период пользования займом 251,269%, с 16 дня по 29 день ставка за период пользования займом 269,217%, с 30 дня по 43 день ставка за период пользования займом 269,217%, с 44 дня по 57 день ставка за период пользования займом 266,981%, с 58 дня по 71 день ставка за период пользования займом 236,098%, с 72 дня по 85 день ставка за период пользования займом 225,871%, с 86 дня по 99 день ставка за период пользования займом 216,492%, с 100 дня по 113 день ставка за период пользования займом 207,862%, с 114 дня по 127 день ставка за период пользования займом 199,894%, с 128 дня по 141 день ставка за период пользования займом 192,513%, с 142 дня по 155 день ставка за период пользования займом 185,659%, с 156 дня по 169 день ставка за период пользования займом 179,276%, с 170 дня по 183 день ставка за период пользования займом 173,317%, с 184 дня по 197 день ставка за период пользования займом 167,741%, с 198 дня по 211 день ставка за период пользования займом 162,513%, с 212 дня по 225 день ставка за период пользования займом 157,601%, с 226 дня по 239 день ставка за период пользования займом 152,978%, с 240 дня по 253 день ставка за период пользования займом 148,617%, с 254 дня по 267 день ставка за период пользования займом 144,499%, с 268 дня по 281 день ставка за период пользования займом 140,603%, с 282 дня по 295 день ставка за период пользования займом 136,912%. с 296 дня по 309 день ставка за период пользования займом 133,399%.

Из материалов дела следует, что ООО «МигКредит» осуществляет микрофинансовую деятельность, что подтверждается свидетельством о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций, которая регулируется в соответствии с требованиями Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Основным видом деятельности является выдача краткосрочных займов в соответствии с параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (п.3 ст.5).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально (п. 9 ст.5).

В соответствии с п.12 ст.5 Закона, индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России. Общие условия – документ, размещенный на официальном сайте Общества в сети «Интернет» в соответствии с требованиями ст.5 ФЗ «О потребительном кредите (займе)». Согласно Общим условиям при подаче заявки на получение займа Общество направляет ответчику смс-сообщение с предложением дачи согласия с индивидуальными условиями договора микрозайма.

Индивидуальные условия - адресованные Обществом ответчику все существенные условия договора микрозайма, направленные Обществом ответчику путем электронного сообщения, размещенного на веб-сайте Общества и (или) направленного Ответчику на указанный им адрес электронной почты, и подлежащие акцепту ответчиком путем совершения указанных в Общих условиях действий. Акцепт - выполнение ответчиком в срок, указанных в индивидуальных условиях, действий по их принятию. Ответчик акцептует Индивидуальные условия путем подписания посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которой рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символический код, полученный в смс-сообщении). Акцептом индивидуальных условий в соответствии с Общими условиями, а также п.2 ст.160 ГК РФ ответчик выражает свое согласие на использование во всех отношениях аналога собственноручной подписи.

Согласно п.14 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В силу п.1 ст.2 ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с п. 20 Индивидуальных условий договора потребительского займа стороны согласились, что Индивидуальные условия, подписанные аналогами собственноручных подписей, равнозначны Индивидуальным условиям, оформленным на бумажном носителе и подписанным собственноручной подписью Заемщика и уполномоченного представителя Кредитора, и порождают идентичные такому документу юридические последствия.

Согласно п. 18 Индивидуальных условий, Договор считается заключенным с момента получения основной части займа. Кредитор направляет часть суммы займа в счет погашения задолженности по неисполненному договору займа и перечисляет ООО «СК «РГС – Жизнь» денежные средства, указанные в п. 17 настоящих индивидуальных условий, только в случае получения заемщиком основной части займа.

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий, заем предоставляется следующим путем: часть суммы займа в размере 6092,52 рублей направляется в счет погашения задолженности по договору займа №1733400652, часть суммы займа в размере 1700 рублей ООО «МигКредит» перечисляет ООО «СК «РГС-Жизнь» на банковские реквизиты, указанные в полисе страхования от несчастных случаев 4004016804258, в счет уплаты страховой премии в целях заключения добровольного договора страхования от несчастных случаев между Заёмщиком и ООО «СК «РГС-Жизнь», часть суммы займа в размере 33907,48 рублей предоставляется путем единовременного перечисления на банковский счет, открытый для расчетов с использованием банковской карты № 554386******5855.

Во исполнение условий договора заимодавец свои обязательства исполнил надлежащим образом, что подтверждается информацией ООО «ЭсБиСи Технологии» о транзакции, совершенной расчетным банком по поручению ООО «МигКредит» о перечислении Степанову А.С. 27.04.2018 денежных средств на карту в сумме 33907,48 рублей.

С даты предоставления Микрозайма в силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ договор микрозайма считается заключенным (пункт 3.3 Общих условий договора микрозайма).

В силу пункта 14 Индивидуальных условий договора займа, заемщик выразил согласие с Общими условиями договора займа с ООО «МигКредит» и он принимает их.

Форма договора займа полностью соответствует требованиям ч.12 ст.5 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Указаниям Банка России от 23.04.2014 № 3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займе)», которые направлены на защиту интересов заемщика, связанных с формированием у него правильного представления обо всех существенных условиях предоставления кредита.

В соответствии с частями 2, 3 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В соответствии с п.1 ст.9 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Процентная ставка определена п. 4 Индивидуальных условий договора займа.

Как следует из материалов дела, между микрофинансовой организацией и заемщиком было достигнуто соглашение по всем существенным и определимым условиям договора займа. При заключении договора заемщику предоставлена исчерпывающая информация об условиях выдачи займа, с которыми ответчик ознакомился и согласился.

В силу п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа банк вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору третьим лицам.

21.02.2020 между ООО МФК «Миг Кредит» и ООО «АйДи Коллект», в соответствии со ст. 382 Гражданского Кодекса Российской Федерации, заключён Договор уступки прав требования (цессии) №Ц/АК/21/21022020, на основании которого права требования по Договору займа № 1811700652 от 27.04.2018, заключенному Кредитором и Должником перешли к ООО «АйДи Коллект».

В соответствии с п. 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции от 03.07.2016, действовавшей на момент заключения договора займа) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа

Приведенные выше положения части 1 ст. 12 отражены на первой странице Договора потребительского займа № 1811700652 от 27.04.2018.

Пунктом 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Ответчик, в нарушение условий договора, ст., ст. 307, 810 ГК РФ, ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, по настоящее время не исполняет свои обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование им.

С учетом произведенных ответчиком оплат в счет погашения долга, истец просит взыскать со Степанова А.С. задолженность по основному долгу за период с 10.07.2018 по 21.02.2020 в сумме 41664,24 рублей и процентам по договору займа за указанный период в сумме 34963,76 рублей. Расчет произведен с учетом приведенных выше норм действующего законодательства, Индивидуальных условий договора займа, является верным и принимается судом. Контррасчет ответчиком не представлен.

Согласно представленному истцом расчету, сумма неустойки в соответствии с условиями Договора потребительского займа № 1811700652 от 27.04.2018, положениям п. 21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите» и ст. 12.1 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», за период с 10.07.2018 по 21.02.2020 составляет 18327,65 рублей.

          В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Истцом при подаче иска заявлено требование о взыскании неустойки по договору займа в сумме 18327,65 руб. Суд, с учетом положений статьи 333 Гражданского кодекса РФ, учитывая наличие ходатайства ответчика о снижении размера требуемой к взысканию неустойки, учитывая размер задолженности по основному долгу в сумме 41664,24 рублей и процентам в сумме 34963,76 рублей, считает, что заявленная истцом неустойка по договору займа в размере 18327,65 руб. явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, поэтому снижает размер подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца неустойки по займу до 10000 рублей. Таким образом, задолженность ответчика по договору займа составляет: 41664,24 руб. + 34963,76 руб. + 10000 руб. (неустойка) = 86628 руб.

При таких обстоятельствах, на основании: ст., ст. 160, 432,434,435,438, 307 - 310, 330-333, 395, 807, 809-810 Гражданского кодекса РФ, пунктов 1-4, 6, 12, 14 Договора потребительского займа № 1811700652 от 27.04.2018, ст. ст. 5,6,9 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», суд удовлетворяет исковые требования частично, и взыскивает с ответчика в пользу истца: долг по договору займа в сумме 41664,24 руб.; проценты за пользование займом в сумме 34963,76 руб., неустойку на сумму долга в сумме 10000 руб., а всего: 86628 рублей.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, учитывая, что стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, суд взыскивает с ответчика Степанова А.С. в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3048,66 рублей.

Руководствуясь ст., ст. 12, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

                 Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» – удовлетворить частично.

      Взыскать со Степанова А.С. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» задолженность по договору займа № 1811700652 от 27.04.2018 за период с 10.07.2018 по 21.02.2020 в сумме 86628 (восемьдесят шесть тысяч шестьсот двадцать восемь) рублей 00 копеек, из которых: 41664,24 руб. - долг по договору займа; 34963,76 руб. - проценты за пользование займом; 10000 руб. – неустойка.

          В удовлетворении остальной части исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» - отказать.

                 Взыскать со Степанова А.С. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3048 (три тысячи сорок восемь) рублей 66 копеек.

             Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Кемский городской суд в течение одного месяца со дня его вынесения.

          Председательствующий:                                                            В.С.Гордевич