Решение по делу № 2-156/2018 ~ М-98/2018 от 25.01.2018

Дело № 2 – 156/2018                

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

27 февраля 2018 года                             с. Языково

    Благоварский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Шакирова К.Г.,

при секретаре Зубаировой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Альбион» к Ибрагимовой З.Р. о взыскании долга по договору займа, расходов по уплате госпошлины,

У С Т А Н О В И Л:

    ООО «Альбион» обратилось в суд с иском к Ибрагимовой З.Р. о взыскании задолженности по договору займа, расходов по уплате госпошлины. В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор займа №, в соответствии с условиями которого займодавец предоставил должнику займ в размере <данные изъяты> руб. на <данные изъяты> календарных дней под 1,5% в день от суммы займа, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 3.1 договора, срок возврата займа и уплаты процентов истек ДД.ММ.ГГГГ. Однако обязательства возврата займа и уплаты процентов в общей сумме <данные изъяты> руб., установленные в п. 4.2 договора займа, ответчиком не исполнены. Ответчиком был произведен платеж в общей сумме <данные изъяты> рублей, что истцом подтверждается и учитывается. Истец указывает, что неоднократно обращался к ответчику в устной форме с просьбой о добровольном исполнении своего обязательства в полном объеме, однако на предложение ответчик ответил отказом. На момент подачи заявления обязательства по договору ответчиком в полном объеме не исполнены. Последний платеж ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ и сумма основного долга после учета поступившего платежа составила <данные изъяты> рубль. На момент подачи искового заявления, количество дней просрочки возврата займа с ДД.ММ.ГГГГ составляет более 996 дней. В соответствии с п. 4.1 договора займа заемщику начислялись проценты за пользование займом в размере 1,5% в день. Однако с учетом соразмерности сумм процентов и суммы основного долга истец добровольно ограничил количество дней за которые начислены проценты по договору до 266 дней и сумма процентов за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ составляет 56149 рублей (14071 х 1,5% х 266 дней). В связи с изложенным, истец просит взыскать с ответчика сумму займа в размере 14071 рубль, сумму процентов в размере 56149 рублей и расходы по уплате госпошлины.

    В судебное заседание представитель истца – ООО «Альбион», надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, просил о рассмотрении настоящего гражданского дела в отсутствие их представителя, поддержав исковые требования в полном объеме.

Ответчик Ибрагимова З.Р. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена своевременно и надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела без ее участия, указала, что исковые требования не признает, поскольку сумму долга по договору займа она оплатила в полном объеме, с расчетом цены иска не согласна.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся представителя истца и ответчика Ибрагимовой З.Р.

    Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

    Разрешая исковые требования, суд исходит из того, что на момент заключения между ООО «Альбион» и ответчиком договора займа, общество являлось микрофинансовой организацией, деятельность которой регулировалась Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее №151-ФЗ).

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (ст.2 №151-ФЗ).

Микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном настоящим Федеральным законом (ст.3 №151-ФЗ).

Статьей 8 №151-ФЗ предусмотрено, что микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

    В судебном заседании установлено, что Ибрагимова З.Р. обратилась в ООО «Альбион» с заявлением на получение займа в сумме <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> дней.

    В этот же день – ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Альбион» и Ибрагимовой З.Р. заключен договор займа № с процентами, условиями которого предусмотрено, что сумма займа составила <данные изъяты> руб., заемщик обязан вернуть займ и проценты до ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты по ставке 1,5% в день от суммы займа.

    Заемщик подтвердила, что с общими условиями договора займа ознакомлена, обязуется их выполнять.

    Расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что Ибрагимовой З.Р. получены денежные средства в размере <данные изъяты> руб. под роспись.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст.10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст.809 ГК РФ являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Вместе с тем, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 ч.1 ст.2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Взыскание процентов за пользование микрозаймом в размере 1,5% в день, что составляет 547,5% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день подачи искового заявления противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договору займа от ДД.ММ.ГГГГ срок его предоставления был определен в <данные изъяты> календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца (п.1.1 договора).

В силу ст.14 (часть 1) Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с ДД.ММ.ГГГГ (далее Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно пунктам 1.1, 2.2,4.1 договора денежного займа, на сумму займа начисляются проценты в размере 1,5 % от суммы займа за каждый день пользования займом по день исполнения заемщиком обязательств по договору.

Заемщик обязуется возвратить займодавцу полученный займ в полном объеме и уплатить проценты за пользование займом до ДД.ММ.ГГГГ. Погашение займа и уплата процентов производится разовым платежом (п. 3.1. договора займа).

Уплата заемщиком процентов за пользование займом производится в момент погашения займа. При начислении процентов в расчет принимается число дней в количестве <данные изъяты> дней, на период которого оформляется заем. В случае нарушения срока возврата займа, проценты начисляются по день возврата заемщиком суммы займа (п. 4.1 договора займа).

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора займа от ДД.ММ.ГГГГ начисление и по истечении срока действия договора процентов, установленных договором лишь на срок <данные изъяты>-ти календарных дней, нельзя признать правомерным.

    Пунктом 9 ч.1 ст.12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора денежного займа ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела следует, что последний платеж ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ, на момент подачи искового заявления, количество дней просрочки возврата займа с ДД.ММ.ГГГГ составляет более 966 дней. Истцом ко взысканию с ответчика заявлены проценты за пользование заемными денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в количестве 266 дней. Суд, с учетом положений ст. 196 ГПК РФ исходит из заявленных истцом требований.

Суд полагает, что расчет задолженности, произведенный истцом исходя из расчета 1,5% в день (547,5% годовых) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в количестве 266 дней (согласно иска) не может быть принят во внимание, считает необходимым снизить размер взыскиваемых процентов за пользование займом.

Так, проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 2250 рублей (15000х10х1,5%).

Размер, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца процентов за пользование заемными денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в количестве 266 дней (согласно иска) подлежит расчету исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года по состоянию на день заключения между сторонами спорного договора миркозайма.

Согласно сведениям, размещенным в телекоммуникационной сети Интернет на официальном сайте Центрального банка России, средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года по состоянию на август 2014 года (дату заключения договора микрозайма) составляет 17,39%, а потому за указанный период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в количестве 266 дней (согласно иска) размер подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца процентов за пользование заемными денежными средствами составит: 1900 рублей 99 копеек (15000 х 17,39% : 365 х 266).

Таким образом, исходя из вышеизложенного, долг Ибрагимовой З.Р. перед истцом по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: 15000 рублей – сумма основного долга по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ; 2250 рублей – проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 1900 рублей 99 копеек – проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в количестве 266 дней (согласно иска). Итого: 19150 рублей 99 копеек.

    Из информации о движении денежных средств по вышеуказанному договору следует, что ответчиком оплачено: ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей, которые зачислены в счет погашения процентов и основного долга.

    Таким образом, ответчиком всего оплачено <данные изъяты> рублей и с учетом указанных погашений, задолженность ответчика, состоящая из суммы основного долга в размере 15000 рублей, процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2250 рублей, процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в количестве 266 дней (согласно иска) в размере 1900 рублей 99 копеек, погашена в полном объеме. В связи с чем оснований для взыскания задолженности с Ибрагимовой З.Р. по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ не имеется, исковые требования подлежат отказу в удовлетворении.

    В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, оснований для взыскания государственной пошлины в соответствии со ст. 98 ГПК РФ не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований ООО «Альбион» к Ибрагимовой З.Р. о взыскании долга по договору займа, расходов по уплате госпошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца путем подачи жалобы через Благоварский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Председательствующий судья         К.Г. Шакиров

Решение в законную силу не вступило