Решение по делу № 2-106/2014 (2-4403/2013;) ~ М-4577/2013 от 22.11.2013

Гражданское дело № 2-106/14

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 января 2014 года     г. Магнитогорск                     

Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе: председательствующего Завьяловой Т.А.

при секретаре Гайсиной Э.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества <данные изъяты> к Леонтьеву В.А. , Леонтьевой И.С. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

Открытое акционерное общество <данные изъяты> (далее ОАО <данные изъяты> обратилось в суд с иском к Леонтьеву В.А., Леонтьевой И.С. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора займа. В обоснование иска указано, что <дата обезличена> между ООО <данные изъяты> и ответчиками Леонтьевым В.А., Леонтьевой И.С. был заключен договор займа <номер обезличен> от <дата обезличена> о предоставлении займа в размере <данные изъяты>. на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых на приобретение в общую долевую собственность ответчиков трехкомнатной квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес обезличен> Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом указанной квартиры. Согласно закладной стоимость квартиры согласована сторонами в размере <данные изъяты> руб. Банк свои обязательства исполнил, перечислил на счет заемщика сумму кредита. Заемщик не выполнил своих обязанностей по оплате ежемесячных платежей и возврату суммы займа по договору. Законным владельцем Закладной, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО <данные изъяты> Просит суд:

- взыскать с ответчиков задолженность по договору займа <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> в размере <данные изъяты>., в том числе: остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) – <данные изъяты>.; сумму процентов в размере <данные изъяты>., сумму пени за просроченные проценты и основной долг в размере <данные изъяты>., начиная с <дата обезличена> и по дату расторжения кредитного договора проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу;

- взыскать пени за нарушение сроков возврата кредита уплаты процентов по нему в размере <данные изъяты>% за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу;

-обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Леонтьеву В.А., Леонтьевой И.С., расположенную по адресу: <адрес обезличен>;

-определить способ реализации квартиры, в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену квартиры при ее реализации, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости квартиры в размере <данные изъяты> руб.;

-расторгнуть договор займа <номер обезличен> от <дата обезличена> с даты вступления решения суда в законную силу;

-взыскать расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>. расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 4-7).

Истец ОАО <данные изъяты> (л.д. 132), представитель в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 133). Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчики Леонтьев В.А., Леонтьева И.С. в судебном заседании исковые требования признали.

Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав в судебном заседании материалы дела, считает, что исковое заявление подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ст.ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа с процентами на сумму займа в размерах, сроки и в порядке предусмотренных договора займа. Сумма займа, предоставленная под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что при нарушении срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В судебном заседании установлено, что <дата обезличена> между ООО <данные изъяты> и ответчиками Леонтьевым В.А., Леонтьевой И.С. был заключен договор займа <номер обезличен> о предоставлении займа в размере <данные изъяты> руб. на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых на приобретение в общую долевую собственность ответчиков трехкомнатной квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес обезличен> (л.д.17-29).

В соответствии с указанным договором ООО <данные изъяты> обязалось предоставить заемщику заем на сумму <данные изъяты> руб. на приобретение <данные изъяты>-х комнатной квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес обезличен> а заемщик обязался возвратить заем и уплатить обусловленные проценты за пользование займом в срок, установленный договором.

Пункт 1.1 договора предусматривает процентную ставку по займу в размере <данные изъяты> % годовых.

Пункт 5.2 договора предусматривает при нарушении срока возврата займа взимание с заемщика неустойки в виде пени в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки.

Пункт 5.3 договора предусматривает при нарушении сроков уплаты начисленных по займу процентов взимание неустойки в размере <данные изъяты> % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Исполнение обязательств по договору займа обеспечено залогом (ипотекой) недвижимого имущества: квартирой, расположенной по адресу: <адрес обезличен> (п.1.4.1 договора).

Денежные средства в размере <адрес обезличен> руб. по договору займа <номер обезличен> от <дата обезличена> перечислены ООО <данные изъяты> на лицевой счет ответчика Леонтьева В.А. <дата обезличена>, что подтверждается платежным поручением <номер обезличен> (л.д. 16).

    Ответчиками была подписана закладная на квартиру (л.д. 24-28), владельцем закладной на момент рассмотрения дела является истец Открытое акционерное общество <данные изъяты> что подтверждается отметкой в закладной (л.д. 29).

Согласно пункту 3.9 договора размер ежемесячного платежа на дату предоставления займа составляет <данные изъяты>. (л.д.17-23).

Согласно представленному расчету сумма долга ответчиков по состоянию на <дата обезличена> составляет <данные изъяты>., в том числе:

-остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) – <данные изъяты>.;

-сумма процентов в размере <данные изъяты>.,

-сумма пени за просроченные проценты и основной долг в размере <данные изъяты>. (л.д.13-15).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчики Леонтьев В.А., Леонтьева И.С. ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по возврату займа и уплате процентов.

Ответчики представленный расчет задолженности не оспаривают.

Расчет проверен судом, он является правильным, иного расчета суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что Леонтьев В.А., Леонтьева И.С. ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по возврату займа и уплате процентов, в связи с указанным следует взыскать с ответчиков задолженность по займу по состоянию на <дата обезличена> в размере <данные изъяты>., в том числе:

-остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) – <данные изъяты>.;

-сумма процентов в размере <данные изъяты>.,

-сумма пени за просроченные проценты и основной долг в размере <данные изъяты>.

Суд считает, что неустойка в виде пени в размере <данные изъяты>. по состоянию на <дата обезличена> начислена в соответствии с условиями договора.

Также истец просит взыскать с ответчиков проценты за пользование непогашенной частью займа в размере <данные изъяты> % годовых, начиная с <дата обезличена> по дату расторжения договора займа.

В соответствии с п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать, начиная с <дата обезличена> и по дату расторжения договора займа <номер обезличен> от <дата обезличена>, проценты за пользование займом в размере <данные изъяты>% годовых, начисляемых на сумму основного долга.

Требование истца о взыскании пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере <данные изъяты> % за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу удовлетворению не подлежит.

В сумму, взысканную с ответчика, включены не только не уплаченные заемщиками ежемесячные платежи, срок уплаты которых истек, но и сумма, взысканная в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, срок уплаты которой по условиям договора еще не наступил.

Между тем досрочный возврат оставшейся суммы займа, предусмотренный пунктом 2 ст. 811 ГК РФ, является последствием нарушения заемщиком договора займа и, следовательно, мерой ответственности за ненадлежащее (несвоевременное) исполнение обязательств по возвращению займа по частям.

Начисление на эту сумму пени, которую согласно ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, не предусмотрено ни ГК РФ, ни другими законами, ни договором.

Согласно договору, на который сослался истец, обосновывая взыскание пени на досрочно взыскиваемую сумму займа, при нарушении сроков возврата займа заемщики уплачивают заимодавцу неустойку в виде пени в размере <данные изъяты> % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки.

Однако начисление <данные изъяты> % в день, предусмотренных договором, возможно лишь на сумму просроченных ежемесячных выплат.

Истец обратился в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п.4.4.3 договора, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в следующих случаях:

- при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на <данные изъяты> календарных дней;

-при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение <данные изъяты> месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (л.д.17-23).

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату долга и уплате процентов, Леонтьеву В.А. направлялось требование о погашении просроченной задолженности от <дата обезличена> и <дата обезличена> (л.д.39-40), в котором указано, что просрочки платежа у ответчика начались с <дата обезличена>, ответчику предложено полностью погасить сумму просроченной задолженности. Требование банка ответчиком не исполнено.

В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Пунктом 1 ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ предусмотрено, что по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В силу п. 1 ст. 54.1 указанного ФЗ от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение обязательств ответчиком по договору займа <номер обезличен> от <дата обезличена>, то следует обратить взыскание на заложенное имущество – трехкомнатную квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: <данные изъяты>

Собственниками указанной квартиры являются Леонтьев В.А., Леонтьева И.С., что подтверждается закладной (л.д. 27).

Законом предусмотрено, что начальная продажная цена при обращении взыскания в судебном порядке устанавливается судом. Суд при установлении начальной цены руководствуется рыночной стоимостью имущества.

Согласно заключению эксперта <номер обезличен> от <дата обезличена> К.Ю.Н. рыночная стоимость объекта недвижимого имущества жилой квартиры, находящейся по адресу: <адрес обезличен>, на дату проведения оценки составляет <данные изъяты> руб. (л.д.80-116).

В силу подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из материалов дела следует, что соглашения о начальной продажной цене квартиры на публичных торгах между сторонами по делу не достигнуто.

Согласно заключению эксперта К.Ю.Н. рыночная стоимость спорной квартиры составляет <данные изъяты> руб., поэтому продажная цена спорной квартиры должна быть снижена судом до <данные изъяты> руб., составляющих <данные изъяты> % от установленной экспертом.

Суд считает правильным определить начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> руб. путем продажи с публичных торгов, из расчета: <данные изъяты> руб., рыночная стоимость квартиры, <данные изъяты>% от указанной стоимости составляет <данные изъяты> руб., <данные изъяты> руб. х <данные изъяты> % = <данные изъяты> руб.

Учитывая, что задолженность ответчика перед истцом составляет <данные изъяты>., суд полагает, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 450 п.2 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая изложенное, суд считает, что истец имеет право расторгнуть договор займа и досрочно потребовать уплаты всей суммы задолженности, из-за существенного нарушения ответчиком условий договора.

В соответствии со ст. 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поэтому с ответчиков Леонтьева В.А., Леонтьевой И.С. в пользу Открытого акционерного общества <данные изъяты> следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> с каждого.

Согласно ч. 1 ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Суд считает, что требование истца о взыскании с ответчиков расходов на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> руб. удовлетворению не подлежит, поскольку отсутствует документальное подтверждение понесенных истцом расходов на оплату услуг представителя, а представленный истцом договор об оказании агентом услуг по взысканию (л.д. 41-53) не свидетельствует о передачи истцом предусмотренных договором денежных средств.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества <данные изъяты> к Леонтьеву В.А. Леонтьевой И.С. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Леонтьева В.А. , Леонтьевой И.С. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по договору займа <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> года, которая составляет <данные изъяты>., в том числе:

-остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) – <данные изъяты>

-сумма процентов в размере <данные изъяты>.,

-сумма пени за просроченные проценты и основной долг в размере <данные изъяты>.

Взыскать солидарно с Леонтьева В.А. , Леонтьевой И.С. в пользу Открытого акционерного общества <данные изъяты> начиная с <дата обезличена> и по дату расторжения договора займа <номер обезличен> от <дата обезличена> проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых, начисляемых на сумму основного долга, в остальной части в удовлетворении требований отказать.

Обратить взыскание на предмет залога - трехкомнатную квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: <адрес обезличен>, номер записи о праве в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним <номер обезличен> от <дата обезличена> года, определив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>) руб. путем продажи с публичных торгов.

Расторгнуть договор займа <номер обезличен> от <дата обезличена> с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Леонтьева В.А. , Леонтьевой И.С. в пользу Открытого акционерного общества <данные изъяты> в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, в равных долях по <данные изъяты>., в остальной части в удовлетворении требований отказать.

Взыскать с Леонтьева В.А. , Леонтьевой И.С. в пользу ООО <данные изъяты> расходы по оплате экспертизы в размере <данные изъяты> руб., по <данные изъяты> руб. с каждого.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска.

Председательствующий: