Решение по делу № 2-1853/2013 ~ М-1655/2013 от 02.04.2013

№ 2-1853/2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    г. Пенза                                        24 апреля 2013 года

    Ленинский районный суд г. Пензы

    в составе председательствующего судьи Лидина А.В.,

    при секретаре Панкратове Р.С.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» к Александрову О.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» обратилось в суд с иском о взыскании с Александрова О.Е. задолженности по кредитному договору Номер от Дата в размере Данные изъяты, процентов за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга Данные изъяты по ставке Данные изъяты ежедневно за период со Дата по дату вступления решения суда в законную силу, расходов по оплате государственной пошлины, а также расторгнуть кредитный договор Номер от Дата .

В обоснование иска истец сослался на то, что Дата между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Александровым О.Е. был заключен кредитный договор Номер на сумму Данные изъяты на неотложные нужды на срок по Дата с выплатой процентов за пользование кредитом в размере Данные изъяты в день. Сумма кредита в размере Данные изъяты была перечислена на счет ответчика Дата . Заемщик в соответствии с графиком погашения кредита, который является неотъемлемой частью кредитного договора, обязался, начиная с Дата , обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанной в графике. Указанные обязательства Александров О.Е. надлежащим образом не исполняет, сроки уплаты процентов за пользование кредитом и основного долга им нарушены. По состоянию на Дата задолженность Александрова О.Е. перед банком составляет Данные изъяты, из которых: Данные изъяты – сумма основного долга, Данные изъяты – проценты за пользование кредитом, Данные изъяты – пени. Поскольку обязательства по кредитному договору Александровым О.Е. надлежащим образом не исполняются, банк Дата направил в его адрес уведомление о досрочном расторжении кредитного договора с требованием о погашении задолженности. Однако указанное требование банка заемщиком до настоящего времени не выполнено.

В судебном заседании представитель истца – ЗАО АКБ «Экспресс – Волга» Муромская Е.П., действующая на основании доверенности Номер от Дата , выданной сроком на один год, исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить, ссылаясь на обстоятельства, изложенные в исковом заявлении.

Ответчик Александров О.Е. в судебном заседании исковые требования признал в части основного долга в сумме Данные изъяты просроченных процентов в сумме Данные изъяты признал. Начисление процентов за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга Данные изъяты по ставке Данные изъяты ежедневно за период со Дата по дату вступления решения суда в законную силу полагал законным, основанным на условиях договора. Против расторжения кредитного договора не возражал. С размером начисленных штрафов не согласился, указывая на их несоразмерность последствиям нарушения обязательств. Размер пеней считал подлежащим снижению до Данные изъяты.

Судом ответчику Александрову О.Е. разъяснены последствия признания иска и принятия его судом, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ, о чем он представил письменное заявление.

Заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением.

Суд не принимает отказ истца от иска, признание иска ответчиком и не утверждает мировое соглашение сторон, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Учитывая, что признание части иска ответчиком сделано добровольно, последствия признания иска, заключающиеся в том, что в случае его принятия суд выносит решение об удовлетворении исковых требований, Александрову О.Е. разъяснены и понятны, что подтверждается его письменным заявлением, признание иска не противоречит положениям закона и не нарушает права и законные интересы других лиц, суд принимает данное признание иска в указанной части.

В соответствии со ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что Дата между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Александровым О.Е. заключен кредитный договор Номер , по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере Данные изъяты на срок по Дата , а заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом исходя из ставки Данные изъяты в день.

Дата денежные средства в размере Данные изъяты были перечислены банком на счет Александрова О.Е., что подтверждается имеющимся в материалах дела мемориальным ордером Номер от Дата . Таким образом, банк свои обязательства по заключенному с Александровым О.Е. договору выполнил в полном объеме.

В соответствии с п. 3.3.1 заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные договором.

Сроки исполнения обязательства установлены в графике погашения кредита, который является неотъемлемой частью кредитного договора.

Как следует из графика погашения кредита, сумма ежемесячных платежей с Дата по Дата составляет Данные изъяты, сумма ежемесячного платежа в Дата составляет Данные изъяты

С условиями договора, а также графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, Александров О.Е. был ознакомлен, что подтверждается его собственноручно выполненными подписями на каждой странице указанных документов.

Однако, как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора Александров О.Е. свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

В соответствии с п. 6.1 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере Данные изъяты от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Поскольку обязательства по кредитному договору исполнялись Александровым О.Е. ненадлежащим образом, банк в соответствии с условиями договора произвел начисление штрафных санкций.

Вместе с тем суд считает необходимым снизить размер начисленных банком штрафных санкций по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Принимая во внимание мнение Александрова О.Е., считавшего размер штрафных санкций завышенным и несоразмерным последствиям нарушения обязательств, подлежащим снижению до Данные изъяты, характер правоотношений, ставку процентов за пользование кредитом, в целях соблюдения разумного баланса интересов сторон при привлечении к гражданско-правовой ответственности, руководствуясь общеправовыми принципами соразмерности, справедливости и дифференцированности, суд приходит к выводу о несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательств по кредитному договору, в связи с чем считает необходимым снизить ее размер до Данные изъяты

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п. 3.1.1 кредитного договора также предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата заемщиком задолженности по договору при просрочке, в том числе однократной задержке уплаты ежемесячного платежа. При наличии оснований для досрочного требования возврата всей суммы кредита банк высылает заемщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по договору, а также устанавливается дата ее погашения.

Дата в адрес Александрова О.Е. было направлено уведомление о расторжении кредитного договора и возврате суммы задолженности по кредитному договору, что подтверждается имеющейся в материалах дела копией списка на отправку заказных писем.

Однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, мер к исполнению обязательств Александров О.Е. не предпринимает.

В материалах дела имеется расчет задолженности, с которым суд соглашается, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора, проверен судом. Александров О.Е. с указанным расчетом согласился, сумму основного долга и начисленных процентов не оспаривал.

Поскольку заемщик установленные кредитным договором обязательства по возврату кредита не выполняет, с заемщика подлежит взысканию досрочно задолженность по кредитному договору, включающая сумму основного долга в размере Данные изъяты, проценты за пользование кредитом в сумме Данные изъяты, а также пени в размере Данные изъяты.

Установив указанные обстоятельства, принимая во внимание положения ч. 3 ст. 173 ГПК РФ, согласно которой при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований, суд считает, что исковые требования ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» к Александрову О.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору Номер от Дата подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что своевременное и полное исполнение Александровым О.Е. обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом является для банка существенным условием, данное существенное условие заемщиком надлежащим образом не исполняется, кредитный договор Номер от Дата в силу названной статьи подлежит расторжению.

В ч. 1 ст. 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Вместе с тем, согласно ч. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Таким образом, учитывая, что в соответствии с ч. 3 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора в судебном порядке, обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга Данные изъяты по ставке Данные изъяты ежедневно со Дата по день вступления решения суда в законную силу.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С учетом изложенного, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца в размере Данные изъяты

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ЗАО АКБ «Экспресс – Волга» к Александрову О.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Взыскать с Александрова О.Е. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс–Волга» задолженность по кредитному договору Номер от Дата в сумме Данные изъяты, из которых: Данные изъяты– сумма основного долга, Данные изъяты– проценты за пользование кредитом, Данные изъяты – пени.

Расторгнуть кредитный договор Номер от Дата , заключенный между ЗАО АКБ «Экспресс – Волга» и Александровым О.Е..

Взыскать с Александрова О.Е. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс–Волга» проценты за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга Данные изъяты по ставке Данные изъяты ежедневно со Дата по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Александрова О.Е. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс–Волга» в возмещение оплаты государственной пошлины Данные изъяты.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Ленинский районный суд г. Пензы в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 29 апреля 2013 года.

    Судья                                          А.В. Лидин