Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2488/2019 ~ М-1530/2019 от 13.06.2019

№2-2488/2019

УИД №

Решение

Именем Российской Федерации

Мотивированное решение составлено 17.09.2019.

10 сентября 2019 года                                     г. Ижевск УР

Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Чернышовой Э.Л., при секретаре судебного заседания Полянцевой А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Ивановой Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось с иском к Ивановой Г.А. с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 302 559,41 руб.

Требования мотивированы тем, что -Дата- между сторонами заключен кредитный договор № в порядке, предусмотренном ст.421,432,434,435,438 ГК РФ - путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от -Дата-, Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» и графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договорам. Согласно заявлению, клиент просил банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить кредит, путем зачисления суммы кредита на счет клиента. Согласно Условиям кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Во исполнение договорных обязательств Банк открыл на имя клиента банковский счет, зачислив на указанный счет денежные средства в размере суммы кредита 300 000 руб.

По условиям договора погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами. Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика, с целью погашения кредита банк выставляет заемщику заключительное требование. Поскольку обязанность по оплате задолженности ответчиком не исполнена, истец, в соответствии с условиями потребовал возврата задолженности, направив в адрес заемщика заключительное требование, до настоящего времени задолженность перед банком в полном объеме не погашена

В судебное заседание представитель истца не явился, судом о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик Иванова Г.А. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом по адресу регистрации, подтвержденному адресной справкой, извещение получено ответчиком лично, о причинах неявки суду не сообщила, об отложении дела слушанием ходатайство не заявляла.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, определил: рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика, по имеющимся в деле доказательствам.

Суд, исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Как следует из материалов дела, -Дата- Иванова Г.А. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, просила заключить с ней кредитный договор, открыть ей банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить кредит в сумме 300 000 руб. на срок 1826 дней (по -Дата-) под 29% годовых, путем зачисления денежных средств на счет клиента.

В Заявлении Иванова Г.А. указала, что понимает и соглашается с тем, что принятие банком ее предложения о заключении кредитного договора являются действия банка по открытию на ее имя счета клиента, а также, что составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться настоящее заявление, Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», График платежей, с которыми она ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

Также своей подписью Иванова Г.А. подтвердила получение ею копии заявления, Условий и графика платежей.

Согласно п. 2.1. Условий, договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом банка предложения клиента о заключении договора являются действия по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения клиента.

На основании Федерального закона РФ "О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" N 99-ФЗ от 05.05.2014 года, изменена организационно-правовая форма ЗАО "Банк Русский Стандарт" с ЗАО на АО.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии с пп.1 п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 02 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 8 от 01 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»: акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Аналогичные разъяснения содержатся в пункте 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора": Акцепт должен прямо выражать согласие направившего его лица на заключение договора на предложенных в оферте условиях.

Получив оферту, Банк применительно к положениям ст.438 ГК РФ, акцептовал ее, открыл Ивановой Г.А. счет Клиента, зачислил денежные средства в размере 300 000 руб. на счет, заключив тем самым с ответчиком Кредитный договор №, что подтверждается выпиской со счета заемщика, ответчиком не оспорено.

Разрешая спор, суд приходит к выводу о том, что все условия кредитного договора, включая полную стоимость кредита, размер ежемесячных платежей, были доведены до сведения ответчика до заключения кредитного договора, с ними ответчик был ознакомлен и согласился, что подтверждается добровольным подписанием им кредитного договора, исполнением его условий.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно условиям заключенного между сторонами договора, погашение задолженности должно производиться заемщиком ежемесячно с даты указанной в графике платежей, равными по сумме платежами, при этом каждый     такой платеж указывается банком в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов начисленных за пользование кредитом, комиссии за РО (п.4.2.1 условий).

Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты оплаты очередного платежа, указанного в графике, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа (п.4.2.2 Условий).

Согласно графику платежей по потребительскому кредиту, размер ежемесячного платежа составляет 9 530 руб. (последний платеж 8 900,22 руб.), дата внесения платежа – 21 число каждого месяца. Первый платеж – -Дата-, последний – -Дата-

Судом на основании выписки из лицевого счета ответчика установлено, что, начиная с -Дата-, ответчик допускала внесение платежей в меньшем размере, чем это предусмотрено графиком, после октября 2009 года внесение платежей прекратилось.

В соответствии с п. 9.10 Условий, Банк вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору (досрочного погашения задолженности), в том числе путем выставления заключительного требования, в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, что установлено ст.310 ГК РФ.

В связи с ненадлежащим исполнением обязанности по оплате очередных платежей, Банк направил в адрес Ивановой Г.А. заключительное требование об оплате обязательств по заключенному Договору в срок до -Дата- в размере 306 659,41 руб., из которых: 279 093,34 руб. – основной долг, 24 566,07 руб.- проценты по кредиту, 3 000 руб. – плата за пропуск платежей по графику.

Ответчик не представила суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца, не представила доказательств возврата Банку кредита в полном объеме.

-Дата- по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» мировым судьей судебного участка №4 Индустриального района г.Ижевска вынесен судебный приказ о взыскании с Ивановой Г.А. задолженности по кредитному договору.

Определением от -Дата- указанный судебный приказ отменен в связи с тем, что от должника поступили возражения относительно его исполнения.

Поскольку сумма задолженности по кредитному договору ответчиком в полном объеме не погашена, доказательств обратного ответчиком не представлено, это послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Учитывая требования статьи 12 ГПК РФ о наличии принципа состязательности сторон, суд принимает к рассмотрению расчет, выполненный банком.

Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности по состоянию на -Дата- по кредитному договору составляет 302 559,41 руб., в том числе: основной долг 279 093,34 руб., проценты – 23 466,07 руб.

Представленный стороной истца расчет судом проверен и признается правильным.

Учитывая тот факт, что банк свои обязательства по отношению к ответчику исполнил надлежащим образом, а ответчик в установленные договором сроки свою задолженность по договору не погасил, данное обстоятельство является основанием для удовлетворения исковых требований.

Удовлетворяя требования истца о взыскании задолженности, суд полагает необходимым взыскать с ответчика сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6 225,59 руб. в соответствии со ст.98 ГПК РФ

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Ивановой Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Ивановой Г.А. в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от -Дата- по состоянию на -Дата- в размере 302 559,41 руб., в том числе: 279 093,34 руб. - основной долг; 23 466,07 руб. – проценты за пользование кредитом.

Взыскать с Ивановой Г.А. в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 225,59 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, с подачей жалобы через суд, вынесший решение.

Резолютивная часть решения вынесена в совещательной комнате.

Судья                                Э.Л. Чернышова