Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-217/2020 ~ М-222/2020 от 23.06.2020

        УИД: 24RS0036-01-2020-000329-63

        дело № 2-217/2020

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    27 августа 2020 года Мотыгинский районный суд Красноярского края в п. Мотыгино в составе: председательствующего судьи Васильковой И.М.

    при секретаре Замарацкой Т.В.

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» к Зайцеву Г.М. о взыскании денежных средств по кредитному договору,

    установил:

    АО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с иском к Зайцеву Г.М. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 67313 рублей 57 копеек, государственной пошлины в размере 2219 рублей.

        Исковые требования мотивированы тем, что 21.03.2019 с индивидуальным предпринимателем ИП Зайцевым Г.М. заключено соглашение об овердрафте с счету покрытия карты ККБ № 01МТ4V.

        По условиям соглашения лимит овердрафта составил 30000 руб., ставка процента за пользование кредитом 29,9% годовых, максимальный срок кредита ККБ - 80 дней; период кредитования счета (согласно п. 3 Правил овердрафта ККБ) - 12 месяцев (или до закрытия счета по любому основанию). Клиент обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, т.е. исполнять договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита.

        26.08.2019 Зайцев Г.М. прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, в связи с неисполнением обязанности по возврату кредита по состоянию на 17.04.2020 по соглашению № 01МТ4V (о кредитовании банковского счета (овердрафте)) к договору о расчетно-кассовом обслуживании АО «АЛЬФА-БАНК» образовалась задолженность в размере 67313 рублей 57 копеек, из них:

        - просроченные проценты 1658 руб. 84 коп.;

        - просроченный основной долг 25000 руб.;

        - неустойка за несвоевременное погашение процентов 2529 руб. 73 коп.;

        - неустойка за несвоевременное погашение основного долга 38125 руб.

        Требование о возврате причитающейся суммы заемщиком в добровольном порядке не выполнено.

        Представитель истца - АО «АЛЬФА-БАНК», надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Зайцев Г.М., в судебное заседание не явился, заблаговременно был извещен по месту регистрации по адресу: <адрес>, указанному в адресной справке. Согласно конверта, извещение о получении корреспонденции, доставлялись адресату, однако в связи с истечением срока хранения возвращены в суд. Неполучение ответчиком судебного письма, дает суду основания признать его действия как отказ от получения судебного извещения и считать его, в соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

В силу ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

С согласия истца, суд рассматривает настоящее дело в порядке заочного производства.

        Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст. 408 ГК РФ).

В соответствии со статьями 811, 819 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком платежных обязательств по договору, банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные условиями кредитного договора.

Судом установлено, что 21.03.2019 между АО «АЛЬФА-БАНК» и ИП Зайцевым Г.М. заключено соглашение № 01МТ4V об овердрафте к счету покрытия карты ККБ (кредитная карта для Бизнеса) к договору о расчетно-кассовом обслуживании в АО АЛЬФА-БАНК»

В соответствии с п. 5.22.2. договора о расчетно-кассовом обслуживании (РКО) в АО «АЛЬФА-БАНК», заключение договора между банком и клиентом осуществляется путем присоединения Клиента к Договору в целом в соответствии со ст. 428 ГК РФ. Договор считается заключенным с даты открытия первого Счета/Счета Карты/Счета покрытия и получения банком от клиента (его представителя) подтверждения о присоединении.

Из п. 5.22.3. договора РКО следует, что предоставление клиенту кредитного продукта овердрафт к счету покрытия карты ККБ осуществляется после достижения сторонами соглашения путем направления Клиентом сообщения (оферты), содержащего размер лимита овердрафта карты ККБ, размер процентной ставки за пользование кредитами, максимальный срок Кредита ККБ, наличие или отсутствие грейс-периода, номер Счета покрытия Карты ККБ, к которому будет установлен лимит овердрафта карты ККБ, по системе «Альфа-Офис» и согласия (акцепта) Банка, которое производится путем осуществления банком действий по установлению лимита овердрафта карты ККБ.

21.03.2019 Зайцев Г.М. подписал подтверждение о присоединении к соглашению об электронном документообороте по системе «Альфа-Офис» и договору о расчетно- кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК», а также направил сообщение (оферту) для заключения соглашения об овердрафте ККБ, подписанное простой электронной подписью.

Согласно договора РКО, простая электронная подпись, отвечающая требованиям, установленным Федеральным законом от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи». Ключом простой электронной подписи является уникальный одноразовый цифровой код, предоставляемый Банком посредством СМС-сообщения в соответствии с соглашением об электронном документообороте по системе «Альфа-Офис» по форме, установленной Банком.

Порядок предоставления кредитного продукта овердрафт к счету покрытия карты ККБ определяется также Правилами предоставления кредитного продукта овердрафт к счету покрытия карты ККБ (правила овердрафт ККБ).

Банк акцептовал оферту заемщика и, в исполнение кредитного договора банк осуществил кредитование счета з

аёмщика № 40802810523270002370, установив лимит овердрафта.

В соответствии с условиями кредитного договора 01МТ4У, содержащимися в сообщении (оферте) для заключения соглашения об овердрафт ККБ, лимит овердрафта составил 30000 руб., проценты за пользование кредитом - 29,9 % годовых, максимальный срок кредита ККБ - 80 дней; период кредитования счета (согласно п. 3 Правил овердрафта ККБ) - 12 месяцев (или до даты закрытия счета по любому основанию). Клиент обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, т.е. исполнять Договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита.

В соответствии с п.п. 15.1.-15.2. правил овердрафта ККБ, в случае непогащения задолженности по полученным в рамках правил в течение максимального срока кредита, а также в случае неуплаты процентов за пользование кредитами в последний день максимального срока кредита, банк вправе взимать неустойку в размере 0,5% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. Неустойка начисляется по дату зачисления всей суммы задолженности по кредиту на счет банка включительно.

Согласно выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей от 22.04.2020, ИП Зайцев Г.М. прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя в связи с заявлением о прекращении деятельности.

Согласно ст. 24 ГК РФ гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не, может быть обращено взыскание.

Таким образом, утрата физическим лицом статуса индивидуального предпринимателя не является основанием для прекращения гражданско-правовых обязательств, принятых в связи с осуществлением предпринимательской деятельности.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору истец обратился к мировому судье судебного участка № 101 в Мотыгинском районе о вынесении судебного приказа.

23.12.2019 был вынесен судебный приказ о взыскании с Зайцева Г.М. суммы задолженности по кредитному договору в пользу АО «АЛЬФА-БАНК».

21.01.2020 на основании заявления Зайцева Г.М. судебный приказ был отменен.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 17.04.2020 задолженность по соглашению № 01МТ4V об овердрафте к счету покрытия карты ККБ к договору о расчетно-кассовом обслуживании АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 67313 рублей 57 копеек, из них: просроченные проценты 1658 руб. 84 коп., просроченный основной долг 25000 руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов 2529 руб. 73 коп., неустойка за несвоевременное погашение основного долга 38125 руб.

В связи с образовавшейся задолженностью в адрес Зайцева Г.М. направлено требование о досрочном погашении задолженности. Указанное требование в добровольном порядке Зайцев Г.М. не выполнено.

Поскольку в нарушение ч. 1 ст. 56 ГПК РФ ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по погашению кредита не представлено, суд полагает исковые требования о взыскании задолженности по основному долгу, просроченным процентам обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ч.1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Принимая во внимание требования ст. 333 ГК РФ, указания, содержащиеся в п.71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», а также учитывая период просрочки исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, сумму долга и сумму задолженности по процентам, суд полагает, что размер заявленной истцом к взысканию неустойки за несвоевременное погашение процентов и за несвоевременное погашение основного долга является явно завышенным и несоразмерным последствиям нарушения обязательства.

Исходя из компенсационной природы неустойки размер подлежащей взысканию неустойки за несвоевременное погашение процентов суд полагает возможным снизить до 500 рублей, размер неустойки за несвоевременное погашение основного долга снизить до 3000 рублей.

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ расходы, понесенные истцом на оплату госпошлины при предъявлении иска в суд, подлежат возмещению с ответчика в полном объеме в размере 2219 рублей, что подтверждается платежными поручениями № 56316 от 20.04.2020, № 95081 от 26.02.2020, № 51616 от 04.12.2019, поскольку снижение судом размера заявленной неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ не является обстоятельством, влекущим отказ истцу в возмещении расходов по оплате госпошлины, данные расходы подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения.

    Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

        решил:

        исковые требования Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.

    Взыскать с Зайцева Г.М. в пользу Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по дополнительному соглашению № 01МТ4V от 21.03.2019 в размере 30158 (тридцать тысяч сто пятьдесят восемь) рублей 84 (восемьдесят четыре) копейки, из них: задолженность по основному долгу 25000 рублей; просроченные проценты 1658 рубля 84 копейки; неустойки - 3500 рублей.

    Взыскать с Зайцева Григория Михайловича в пользу Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2219 (две тысячи двести девятнадцать) рублей.

Разъяснить ответчику право подать в Мотыгинский районный суд Красноярского края заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения с подачей жалобы через Мотыгинский районный суд Красноярского края.

Председательствующий                                        судья И.М. Василькова