Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-13975/2014 от 25.06.2014

Судья – Восьмирко Е.А. Дело № 33-13975/14

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

«3» июля 2014 года г. Краснодар

Судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда в составе:

председательствующего: Назарпенко О.Н.

и судей: Семешиной Д.В., Кудрявцевой Е.Н.

по докладу судьи Назаренко О.Н.

при секретаре Соловьеве К.К.

Рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционным жалобам начальника филиала КРУ ОАО «МИиБ» - < Ф.И.О. >8 и Папка С.А. на решение Октябрьского районного суда <...> от <...> по делу по иску АКБ «Московский индустриальный банк» (открытое акционерное общество) к ООО «Краснодар Юг продторг», Ромащенко Евгении Ивановне, Папка Сергею Анатольевичу о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, обеспеченному залогом недвижимого имущества, и встречному исковому заявлению Папка Сергея Анатольевича к Акционерному коммерческому банку «Московский индустриальный банк» (открытое акционерное общество) о признании недействительным пункта 1.3 кредитного договора и применении последствий по признанию недействительным данного условия кредитного договора.

Заслушав доклад судьи Назаренко О.Н., судебная коллегия,

УСТАНОВИЛА:

ОАО АКБ «МИнБ» (далее - банк) обратилось в суд с иском к ООО «Краснодар Юг продторг», Ромащенко Евгении Ивановне, Папка Сергею Анатольевичу о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, обеспеченному залогом недвижимого имущества.

Исковые требования мотивировали тем, что Октябрьским районным судом <...> от <...> вынесено решение о взыскании в пользу ОАО АКБ «МИнБ» задолженности по кредитному договору <...>, солидарно с ООО «Краснодар Юг продторг», Ромащенко Е.И., Папка С.А. в размере <...> а также взыскана солидарно с ответчиков государственная пошлина в размере <...> рублей и обращено взыскание на заложенное имущество. Апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда от 19.11.2013 решение Октябрьского районного суда г. Краснодара от 22.07.2013 оставлено без изменения.

Решение не исполнено, задолженность по кредитному договору ответчиками не погашена.

Исковые требования по настоящему исковому заявлению составляют <...>, которые состоят из задолженности по процентам за пользование кредитом которая образовалась за период с 23.07.2013 (с даты вынесения решения суда от 22.07.2013) по 19.11.2013 (по дату вступления решения суда от 22.07.2013 в силу) в размере <...>, штрафа в размере <...> рублей <...>. Так же, поскольку с момента вступления в законную силу решения суда от 22.07.2013 кредитный договор расторгнут, истец просит взыскать с ответчиков проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 20.11.2013 по 03.02.2014 в размере <...> копейки. Кроме того, заявлены требования о взыскании солидарно с ответчиков в пользу банка государственной пошлину в размере <...> копейки.

Папка С.А. обратился в суд со встречным иском к ОАО «МИнБ» о признании недействительным пункта 1.3 кредитного договора от <...> заключенного между Акционерным коммерческим банком «Московский индустриальный банк» и ООО «Краснодар Юг продторг» и применении последствия по признанию недействительным данного условия кредитного договора, уменьшив сумму долга на <...>.

Также Папка С.А. заявил ходатайство о снижении взыскиваемой неустойки, поскольку ее размер превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам.

В судебном заседании представитель банка - Симонова K.JI. исковые требования поддержала, просила удовлетворить их в полном объеме, в удовлетворении встречного иска и ходатайства о снижении неустойки возражала.

Ответчики ООО «Краснодар Юг продторг», Ромащенко Е.И., Папка С.А. и его представитель в зал судебного заседания не явились, о времени и месте слушания дела извещены должным образом.

Обжалуемым решением Октябрьского районного суда г. Краснодара от 24 апреля 2014 года заявленные исковые требования удовлетворены частично.

Встречное исковое заявление Папка С.А. удовлетворено.

В апелляционной жалобе начальник филиала КРУ ОАО «МИиБ» - < Ф.И.О. >8 просит решение Октябрьского районного суда г. Краснодара от 24 апреля 2014 года отменить, считает его незаконным, вынесенным с нарушением норм материального права.

Папка С.А. также не согласен с решением Октябрьского районного суда г.Краснодара от 24 апреля 2014 года в части взыскания неустойки и просит его изменить.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционных жалоб,

выслушав представителя истца, судебная коллегия находит решение суда подлежащим оставлению без изменения по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что <...> между банком и ООО «Краснодар Юг продторг» заключен кредитный договор <...> (далее - кредитный договор) на предоставление кредита в сумме <...> сроком возврата 28.12.2014. ООО «Краснодар Юг продторг» обязалось возвратить полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере 15% годовых. Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредитные средства за период на сумму <...> рублей, что подтверждается прилагаемой выпиской по счету заемщика и расчетом задолженности.

Согласно п. 2.3 кредитного договора заемщик ежемесячно в последний рабочий день месяца уплачивает банку проценты за пользование кредитом. Пунктом 6.2 кредитного договора установлено, что в случае неуплаты заемщиком процентов за пользование кредитом и других платежей в сроки банк вправе потребовать уплаты пени, которые начисляются в размере двукратной годовой процентной ставки за пользование кредитом, предусмотренной кредитным договором, от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки, деленной на фактической количество дней в текущем году (365 или 366 соответственно).

Из п. 6.3 кредитного договора следует, что при несоблюдении заемщиком условия по поддержанию оборотных денежных средств по расчетному счету в размере, указанном в п. 4.4.1 кредитного договора, банк вправе увеличить процентную ставку на два пункта.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору от 29.12.2011 № <...> банк <...> заключил с Ромащенко Е.И. договор поручительства <...> и с Папка С.А. договор поручительства № <...>.

Согласно п.п. 1.1, 2.1, 2.2 договоров поручительства Ромащенко Е.И. и Папка С.А. обязались солидарно отвечать перед банком за надлежащее исполнение ООО «Краснодар Юг продторг» обязательств по кредитному договору <...>. За своевременное и полное выполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, включая возврат кредита, уплату процентов (в том числе просроченных), уплату неустоек, а также возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по кредитному договору.

29.12.2011г. банк заключил с Папка С.А. договор об ипотеке <...> и № <...> В соответствии с условиями которых, Папка С.А. передал ОАО АКБ «МИнБ» земельный участок, кадастровый номер <...>, расположенный по адресу: г. Краснодар южнее автодороги Краснодар-Кропоткин и земельный участок кадастровый номер <...> расположенный по адресу: г. Краснодар южнее автодороги Краснодар-Кропоткин.

Октябрьским районным судом г. Краснодара от 22.07.2013г. вынесено решение о взыскании в пользу ОАО АКБ «МИнБ» задолженности по кредитному договору <...> от 29.12.2011, солидарно с ООО «КраснодарЮгпродторг», Ромащенко Е.И., Папка С.А. в размере <...> и обращено взыскание на заложенное имущество, а также взыскана солидарно с ответчиков государственная пошлина в размере <...>.

Апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда от 19.11.2013г. решение Октябрьского районного суда г. Краснодара от 22.07.2013 оставлено без изменения.

Решение суда не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена.

Согласно расчету задолженности, представленного банком, заемщиком не уплачены проценты, начисленные на ссудную задолженность по кредитному договору от <...> № <...> за период с 23.07.2013 по 19.11.2013 в размере <...> и неустойка в размере <...>, а также проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ, за период с 20.11.2013 по 03.02.2014, в размере <...>, всего <...>.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа определена ст. 810 ГК РФ, в силу которой заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Пунктом 1 ст. 811 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании задолженности по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ)

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Следовательно, в случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда, или до дня расторжения кредитного договора, после расторжения кредитного договора банк вправе взыскивать проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ.

Ответственность поручителя перед кредитором предусмотрена ст. 363 ГК РФ, в силу которой при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком ООО «Краснодар Юг продторг» обязательств по кредитному договору в части возврата долга и уплаты процентов за пользование кредитом, у истца возникает право истребования причитающихся процентов за пользование кредитом и других платежей (неустойки) по кредитному договору с соответчиков в солидарном порядке.

Принимая во внимание вышеуказанные нормы закона, регулирующие спорные правоотношения, с учетом того, что согласно пояснениям представителя банка кредитный договор расторгнут 19.11.2013 в связи со вступлением в законную силу решения Октябрьского районного суда г. Краснодара от 22.07.2014, банк вправе требовать с ответчиков уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки со дня вынесения решения суда от 22.07.2013 до момента расторжения кредитного договора (19.11.2013) и проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке, предусмотренном ст. 395 ГК РФ, со дня расторжения кредитного договора до дня его фактического исполнения за просрочку исполнения обязательств.

Требования о взыскании неустойки в размере <...>, суд первой инстанции правильно считает необходимым удовлетворить частично, так как согласно ст. 333 ГК РФ, суд находит подлежащую уплате сумму неустойки явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, и полагает необходимым снизить размер неустойки до <...> рубля.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Реализации данного права обусловлена необходимостью установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности (вне зависимости от того, определен ее размер законом или соглашением сторон) и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного нарушения, является основанием для применения судом ст. 333 ГК РФ.

Взыскание неустойки в большем размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права и соразмерности ответственности правонарушителя, и придаст правовой природе неустойки не компенсационный, а карательный характер, тем более что в качестве компенсации за пользование ответчиком - заемщиком денежными средствами выступает установленная договором процентная ставка, составляющая 33% годовых от суммы просроченного платежа, что значительно превышало ставку банковского процента, установленную Центральным Банком РФ, действующую на период заключения договора кредита - 8% годовых (Указание Банка России от <...> № 2758-У) и действующую на день вынесения судом решения - 8, 25% (Указание Банка России от 13.09.2012 № 2873-У).

Таким образом, суд первой инстанции правильно полагает, что в пользу банка подлежит взысканию солидарно с ответчиков сумма задолженности по кредитному договору в размере <...> <...>, которая состоит из процентов за пользование кредитом за период с 23.07.2013 по 19.11.2013 в размере <...> копеек, пеней в размере <...> рубль, процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ за период с 20.11.2013 по 03.02.2014 - <...> копейки.

Встречные исковые требования Папка С.А. к ОАО АКБ «МИнБ» о признании недействительным пункта 1.3 кредитного договора от 29.12.2011 <...> заключенного между Акционерным коммерческим банком «Московский индустриальный банк» и ООО «Краснодар Юг продторг», применении последствия по признанию недействительным данного условия кредитного договора и уменьшении суммы долга на <...>, суд первой инстанции правильно считает необходимым удовлетворить в полном объеме.

Пунктом 1.3 от 29.12.2011 <...> кредитного договора предусмотрено, что заемщик уплачивает банку вознаграждение за сопровождение и обслуживание кредита в размере 2% годовых. Вознаграждение за первый год кредитования в сумме <...> уплачивается единовременно, до выдачи кредита. Вознаграждение за второй год кредитования уплачивается не позднее чем через 12 месяцев после выдачи кредита, за третий год кредитования не позднее чем через 24 месяца после выдачи кредита. Вознаграждение за второй и третий год кредитования начисляется на остаток ссудной задолженности, на день уплаты.

На основании вышеуказанного ООО «Краснодар Юг продторг» заплатило 29.12.2011 - <...> рублей, 29.<...>2012 - <...>, что подтверждается выписками по операциям в отношении ООО «Краснодар Юг продторг» за период с 29.12.2011 по 19.04.2013.

Согласно статье 1 Федерального закона № 395-1 от 2 декабря 2012 года «О банках и банковской деятельности» (далее - Закон о банках) банк имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Выдача кредита - это действия, направленные на исполнение обязанности банка в рамках соответствующего кредитного договора.

Порядок предоставления кредитных средств регламентирован Положением Банка России от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (далее - Положение № 54-П). При этом указанное положение не регулирует распределение и возмещение издержек, которые необходимы для получения кредита, в том числе различными способами, между банком и заемщиком.

Вместе с тем пунктом 2 статьи 5 Закона о банках установлено, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется кредитной организацией от своего имени и за свой счет.

Из вышеизложенного следует, что взимание с заемщика дополнительных затрат на получение денежных средств при выдаче кредита различными способами и при его обслуживании нормами банковского законодательства не предусмотрено.

Более того, в соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик по кредитному договору обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Начисление комиссий данная норма права также не предусматривает.

В части 2 статьи 30 Закона о банках дан перечень условий, подлежащих включению в текст любого банковского договора, а именно: в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Процентная ставка по кредиту представляет собой плату за использование тех денежных средств, которые будут предоставлены заемщику, с тем чтобы они вернулись к кредитору в определенном увеличенном размере, зависящем от размера процентной ставки.

В то же время плата за кредит представляет собой вознаграждение банка, которое помимо интереса (выгоды) банка включает себестоимость затрат кредитной организации, связанных с предоставлением кредита и его обслуживанием и возвратом, в частности, на принятие решения по предоставлению кредита, разработку проекта кредитного договора, сумм, затраченных на обслуживание кредита и т. д.

Таким образом, плата ░░ ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░ ░░ 29.08.2003 № 4), ░. ░. ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░ 4 ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░ 13.09.2011 № 147, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░) ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 779 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 4 ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 13.09.2011 № 147 «░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░», ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░) ░ ░░░░ ░░░░░░ 168 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░), ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 1.3 ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 98 ░░░ ░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░», ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...>.

░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░­░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░. 67 ░░░ ░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░» - < ░.░.░. >8 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░.░., ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328-329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░,

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░░ 24 ░░░░░░ 2014 ░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: