Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1594/2014 ~ М-1428/2014 от 01.09.2014

Дело № 2-1594/2014    

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

от 10 ноября 2014 года г. Михайловка

                                 Волгоградской области

Михайловский районный суд Волгоградской области

в составе:

председательствующего судьи Бакчеевой В.А.,

при секретаре Локтионовой Е.Ф.,

с участием истца Болдыревой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по исковому заявлению Болдыревой Натальи Александровны к ООО «СК «Факел» о взыскании суммы страхового взноса, компенсации морального вреда, штрафа,

у с т а н о в и л:

Болдырева Н.А. обратилась в суд с исковым заявлением к ООО «СК «Факел» о взыскании суммы страхового взноса, компенсации морального вреда, штрафа, указывая в обоснование иска следующее.

Дата между Болдыревой Н.А. и ... был заключен кредитный договор. При заключении указанного договора, ей было пояснено, что обязательным условием заключения кредитного договора является заключение договора страхования от несчастных случаев, и в случае не заключения договора страхования ей будет отказано от заключения кредитного договора. Как только ей стало известно, что договор страхования является не обязательным, она сразу же написала заявление о расторжении договора и возврате ей денежных средств. Однако, данное требование было оставлено без удовлетворения. Из подписанных истцом документов следует, что Правила страхования ей не вручались. Таким образом исполнять их она не имела возможности. В своем письменном ответе от Дата ответчик указал, что заключенный договор страхования был расторгнут Дата, однако какие-либо денежные средства возвращены ей не будут. Считает, что данный отказ в возврате денежных средств является незаконным и необоснованным.

Истец просит суд взыскать с ООО «СК «Факел» в ее пользу сумму страхового взноса в размере ..., компенсацию морального вреда в сумме ... и штраф в размере ... от суммы, присужденной судом в пользу истца.

В судебном заседании, истец Болдырева Н.А. поддержала исковое заявление в полном объеме, ссылаясь на доводы, изложенные в нем, пояснив, что Дата на основании ее заявления ООО «СК «Факел» расторг договор страхования, заключенный между ней и ООО «СК»Факел» Дата, однако в возврате страховой суммы ООО «СК «Факел» ей отказал. При заключении договора страхования ей не были вручены Правила страхования граждан от несчастных случаев и ей не было известно об условиях о невозврате страховой премии в случае расторжения договора страхования. Кроме того, при заключении кредитного договора с ... агент, заключавший с ней договор, утверждал о необходимости заключения страхового договора, иначе договор о предоставлении кредита с ней бы не составили и деньги по данному кредитному договору не выдали. Действиями ООО «СК «Факел» ей был причинен моральный вред, поскольку она испытывала нравственные страдания, переживала, для успокоения вынуждена была принимать таблетки.

Истец просит суд взыскать с ООО «СК «Факел» в ее пользу сумму страхового взноса в размере ..., штраф в размере ... от суммы, присужденной судом в пользу истца.

В судебное заседание представитель ответчика ООО «СК «Факел» не явился, о дате времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом и своевременно, в своем письменном возражении исковое заявление не признал, указывая, что стороны при заключении договора страхования достигли соглашения по положениям, а именно определено: 1. застрахованное лицо – Болдырева Наталья Александровна; 2. характер события, на случай наступления, которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование: а) смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или заболевания; б) постоянная полная утрата общей трудоспособности застрахованного лица, в результате несчастного случая или болезни; в) временная утрата общей трудоспособности застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; 3. Размер страховой суммы – ...; 4. Срок действия договора – ... месяцев. Объектом договора страхования являются имущественные интересы истца, связанные с его жизнью и здоровьем, что подтверждается характером событий, на случай которых осуществлялось страхование. Подписание договора страхования наряду с иными документами не является условием недействительности такого договора. Сторонами была определена страховая сумма в размере .... Сумма страховой премии рассчитывалась исходя из страховой суммы, с учетом срока, на который заключался договор страхования, и составила .... Оплата страховой премии заемными средствами не запрещена действующим законодательством. Обязанность указания в договоре страхования на его добровольность не предусмотрена действующим законодательством. Указание на обязательство заключения кредитного договора, а также условие о возможности страховщика отказаться от исполнения договора страхования в одностороннем порядке с лицами, отказавшимися от подписания оферты о заключении кредитного договора с банком, в договоре страхования отсутствуют. Императивные требования закона к форме и содержанию договора личного страхования соблюдены полностью. Иных, дополнительных услуг, помимо услуги страхования жизни и здоровья истца, ответчик истцу не предлагал, не оказывал и не взимал за это плату. Дополнительными условиями договора страхования страхователь подтвердил, что он получил правила страхования, что он с ними ознакомился и соглашается со всеми пунктами без исключения. Страхователь собственноручно подписал договор страхования. Таким образом, на момент заключения договора страхования страхователь был полностью согласен со всеми условиями договора страхования. Дата в его адрес от страхователя поступило заявление о расторжении договора страхования. При досрочном отказе страхователя от договора страхования, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. Доказательств отпадения возможности наступления страхового случая по обстоятельствам иным, чем страховой случай, страхователь не представил. Договором страхования возврат страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования не предусмотрен, в связи с чем договор страхования по заявлению был расторгнут Дата, в возврате страховой премии, уплаченной по договору страхования, отказано. Включение в кредитный договор суммы страховой премии обусловлено правоотношениями, возникшими между заемщиком и банком. Ответчик не является стороной кредитного договора, ввиду чего ответственность по такому договору не может быть возложена на ООО «СК «Факел». Включение в сумму кредита, суммы страховой премии не является доказательством навязывания ответчиком услуги по страхованию жизни и здоровья в виде заключения договора страхования. Вместе с тем действующее законодательство не запрещает оплачивать, страховую премию по договору страхования, заемными средствами. Таким образом, императивные требования закона к форме и содержанию договора личного страхования соблюдены полностью, иных, дополнительных услуг, помимо услуги страхования жизни и здоровья истца, ответчик истцу не предлагал, не оказывал и не взимал за это плату. Ввиду того, что отказ ответчика в возврате страховой премии по договору является правомерным, не подлежат удовлетворению также требования истца о взыскании с ответчика страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа. Просит суд в исковых требованиях Болдыревой Н.А. к ООО «СК «Факел» отказать.

В судебное заседание представитель соответчика АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) не явился, о дате времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом и своевременно, согласно письменным возражениям данным представителем АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО), по договору уступки прав требования ... от Дата от ... к АКБ «Российский капитал» (ОАО) перешли права требования к Болдыревой Н А. по кредитному договору Номер от Дата. Обязанности ... по кредитному обязательству к АКБ «Российский капитал» (ОАО) не перешло, в связи с чем обязательства то кредитному договору продолжает нести .... Более того, АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) не совершал каких-либо действий, в результате которых истцу были причинены убытки. Действующим, гражданским законодательством не предусмотрена возможность возложения на Соответчика обязанности по возмещению вреда, поскольку АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) не является стороной в спорном кредитном договоре, не получал неосновательного обогащения за счет истца и соответственно, не может быть признан причинителем вреда. Просит суд в иске Болдыревой Н.А. отказать в полном объеме.

В судебное заседание представители третьих лиц - ООО «Карвилле», АКБ «АйМаниБанк» не явились, о дате времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом и своевременно, о причинах неявки суду не сообщили, возражений на иск, доказательств уважительности неявки в суд не представили.

Выслушав истца, исследовав представленные доказательства, суд считает исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Пункт 1 статьи 422 ГК РФ устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 2 и п. 3 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Из положений п. 3 ст. 958 ГК РФ следует, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что между Болдыревой Н.А. и ... был заключен договор кредитования от Дата, согласно которому Болдыревой Н.А. был предоставлен кредит в размере ..., сроком до Дата, под 22 % годовых, на приобретение автомобиля ....

Дата Болдыревой Н.А. заключила договор страхования жизни и здоровья со страховой компанией - ООО «СК «Факел» на срок ... месяцев и ею была уплачена страховая премия ..., что подтверждается страховым полисом Номер

Судом установлено, что при заключении договора страхования между Болдыревой Н.А. и ОО «СК «Факел» достигнуто соглашение по положениям, а именно: 1. застрахованное лицо – Болдырева Наталья Александровна; 2. характер события, на случай наступления, которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование: а) смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или заболевания; б) постоянная полная утрата общей трудоспособности застрахованного лица, в результате несчастного случая или болезни; в) временная утрата общей трудоспособности застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни. 3. Размер страховой суммы – .... 4. Срок действия договора – ... месяцев.

Объектом договора страхования являются имущественные интересы истца, связанные с его жизнью и здоровьем, что подтверждается характером событий, на случай которых осуществлялось страхование. Сторонами была определена страховая сумма в размере .... Сумма страховой премии рассчитывалась исходя из страховой суммы, с учетом срока, на который заключался договор страхования, и составила ....

В страховом полисе Номер от Дата указано, что подписывая настоящий полис, Страхователь подтверждает, что он получил Правила страхования, что он с ними ознакомился и соглашается со всеми пунктами без исключения.

Данный страховой Полис подписан страховщиком Болдыревой Н.А., о чем свидетельствует ее подпись и дата «24.08.13», указанные в полисе.

Следовательно, доводы истца о том, что ею не были получены Правила страхования, не обоснованы.

Обязанность указания в договоре страхования на его добровольность не предусмотрена действующим законодательством.

Дата Болдырева Н.А. обратилась в ООО «СК «Факел» с заявлением о расторжении договора страхования, что подтверждено копией данного заявления, в связи с тем, что действующее законодательство не предусматривает обязанность заемщика страховать свою жизнь и здоровье, кроме того страхование жизни и здоровья не входит в предмет кредитного страхования и возврате суммы страхования в полном размере.

Согласно п.1 ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая, прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В соответствии с п.7.12 Правил страхования граждан от несчастных случаев, страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 7.11 настоящих Правил. При досрочном прекращении договора страхования по данному основанию, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором страхования не предусмотрено иное.

Доказательств тому, что истцу были навязаны условия кредитования с личным страхованием, в судебном заседании не представлено. Болдырева Н.А. самостоятельно выбирала условия кредитования и страховую компанию. Возложение, на Болдыреву Н.А., обязанности по страхованию риска причинения вреда жизни является разновидностью способа обеспечения надлежащего исполнения обязательств и направлена, в том числе, на защиту имущественных интересов истца.

Таким образом, страхователь, вправе отказаться от договора страхования, при этом по общему правилу он не вправе требовать возврата уплаченной по договору страховой премии. Часть страховой премии может быть возвращена страхователю только в том случае, если соответствующее положение содержится в договоре.

Поскольку условия договора страхования жизни и здоровья, определенные Правилами страхования граждан от несчастных случаев, не содержали таких условий как возврат уплаченной страховой премии в случае ненадобности полиса страхования жизни, в иске Болдыревой Н.А. о взыскании суммы страхового взноса, следует отказать.

В связи с тем, что не установлено нарушение прав истца как потребителя, действиями ответчиков моральный вред истцу не причинен, суд не находит оснований для взыскания штрафа с ООО «СК «Факел».

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд,

р е ш и л:

Болдыревой Наталье Александровне в удовлетворении искового заявления Болдыревой Натальи Александровны к обществу с ограниченной ответственностью «СК «Факел» о взыскании суммы страхового взноса, компенсации морального вреда, штрафа - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Михайловский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 14 ноября 2014 года.

Судья:                    В.А. Бакчеева