Решение по делу № 2-3679/2017 ~ М-3729/2017 от 15.08.2017

                                          Дело № 2-3679/2017

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 сентября 2017 года                            г. Краснодар

Октябрьский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего                                     Кутченко А.В.

при секретаре судебного заседания                      Амбарцумян Р.К.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (АО) к Калетинскому В. Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

    «Газпромбанк» (АО) обратился в Октябрьский районный суд                            г. Краснодара с исковым заявлением к Калетинскому В. Б. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 259 019 руб. 48 коп., а также сумму государственной пошлины в размере 11 790 руб.

    В обоснование требований указано, что 20.02.2006 между ЗАО АКБ «НОВИКОМБАНК» и Калетинским В.Б. заключен Кредитный договор №, в соответствии с п. 1.1 которого Займодавец предоставил Заемщику кредит в размере 1 100 000 руб. сроком на 320 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа. В соответствии п. 4.1.3 Кредитного договора Заемщик составил и передал в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, закладную по Кредитному договору. Закладная была выдана первоначальному залогодержателю – Государственное унитарное предприятие <адрес> «Свой Дом». Согласно п. 4.4.6 Кредитного договора Займодавец вправе передать свои права по закладной другому лицу.

    «Газпромбанк» (АО) приобрел закладную на Жилой дом и земельный участок, составленную Заемщиком по Кредитному договору и выданную первоначальному залогодержателю, что подтверждается Договором № купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ, Реестром закладных (№ в реестре) от ДД.ММ.ГГГГ, Актом приема-передачи закладных (№ в акте) от ДД.ММ.ГГГГ, а также отметкой в закладной. Согласно п. 1.1 Договора купли-продажи Банк приобретает именные ценные бумаги, перечисленные в реестре закладных, со всеми удостоверенными ими правами (правом на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этих обязательств и право залога на имущество, обремененное ипотекой) в их совокупности в порядке, предусмотренном договором купли-продажи. Тем самым Банк является кредитором Заемщика по Кредитному договору.

    Согласно п. 3.1 Кредитного договора за пользование займом Заемщики уплачивают Займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,5% годовых.

    Пунктами 5.2, 5.3 Кредитного договора предусмотрена обязанность Заемщиков уплачивать неустойку в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки. Право общей совместной собственности Заемщиков на квартиру зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 03.03.2006 с обременением в пользу первоначального залогодержателя.

    Согласно п. 4.1.1 Кредитного договора Заемщики обязуются возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты. Размер ежемесячного аннуитетного платежа по возврату займа и суммы начисленных процентов составляет 12 738,16 руб. и подлежит внесению Заемщиками не позднее последнего дня каждого календарного месяца. С учетом того, что Заемщиками допущены просрочки внесению ежемесячных аннуитетных платежей за июнь, июль, август, сентябрь, октябрь, ноябрь, декабрь 2016 года, Банк направил Заемщикам требование о полном досрочном погашении задолженности, в котором предложил погасить всю задолженность по Кредитному договору до 10.01.2017.

    До настоящего времени Ответчиком задолженность по кредиту не погашена.

    По состоянию на 22.05.2017 размер задолженности Заемщиков по Кредитному договору составляет 259 019,48 руб., из которых: 184 445.67 руб. – просроченный основной долг; 204.66 руб. – проценты на просроченный основной долг; 72 278.02 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 2 091.13 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается Расчетом задолженности.

    В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

    В соответствии со ст. 810, 819 ГК РФ, п. 1.2 Кредитного договора Заемщики обязаны возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Кредитного договора.

    В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Таким образом, с учетом того, что Заемщиками не исполнено требование Банка о полном досрочном исполнении обязательств и после направления данного требования прошло свыше 30 календарных дней, имеются основания для обращения взыскания на Недвижимость в судебном порядке. Банком для определения стоимости Недвижимости был привлечен независимый оценщик АО «НЭО Центр». Согласно отчету АО «НЭО Центр» № 3261/370 от 26.04.2017, рыночная стоимость Недвижимости составляет 1 496 243рублей.

    Согласно ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом, Банк полагает, что начальную продажную цену Недвижимости следует установить в размере, равном 80% рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, то есть 1 128 245, 76 рублей.

    Недвижимость, которая заложена по договору об ипотеке и на которое обращено взыскание, реализуется путем продажи с торгов, проводимых в форме открыто аукциона или конкурса. В соответствии со ст. 78 Закона об ипотеке обращение залогодержателем взыскания на жилой дом и земельный участок и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования или залогодателя и любых иных лиц, проживающих в Недвижимости, при условии, что такая Недвижимость была заложена по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита, предоставленного банком на приобретение такой Недвижимости. Таким образом, положения ст. 446 ГПК РФ в их взаимосвязи со ст. 78 Закона об ипотеке исключают обращение взыскания на имущество, заложенное по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата ипотечного кредита, в том числе и в отношении жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания должника и членов его семьи.

      В судебное заседание представитель банка не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В случае неявки ответчика в судебное заседание не возражает против вынесения судом заочного решения, на удовлетворении иска настаивает в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен должным образом по последнему известному суду месту жительства, о причинах своей неявки суду не сообщил. При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

В соответствии с частью 1 статьи 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ).

    Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела 20.02.2006 между ЗАО АКБ «НОВИКОМБАНК» и Калетинским В.Б. заключен Кредитный договор №, в соответствии с п. 1.1 которого Займодавец предоставил Заемщику кредит в размере 1 100 000 руб. сроком на 320 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа. В соответствии п. 4.1.3 Кредитного договора Заемщик составил и передал в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, закладную по Кредитному договору. Закладная была выдана первоначальному залогодержателю – Государственное унитарное предприятие <адрес> «Свой Дом». Согласно п. 4.4.6 Кредитного договора Займодавец вправе передать свои права по закладной другому лицу.

    «Газпромбанк» (АО) приобрел закладную на Жилой дом и земельный участок, составленную Заемщиком по Кредитному договору и выданную первоначальному залогодержателю, что подтверждается Договором № купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ, Реестром закладных (№ в реестре) от ДД.ММ.ГГГГ, Актом приема-передачи закладных (№ в акте) от ДД.ММ.ГГГГ, а также отметкой в закладной. Согласно п. 1.1 Договора купли-продажи Банк приобретает именные ценные бумаги, перечисленные в реестре закладных, со всеми удостоверенными ими правами (правом на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этих обязательств и право залога на имущество, обремененное ипотекой) в их совокупности в порядке, предусмотренном договором купли-продажи. Тем самым Банк является кредитором Заемщика по Кредитному договору.

    Согласно п. 3.1 Кредитного договора за пользование займом Заемщики уплачивают Займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,5% годовых.

    Пунктами 5.2, 5.3 Кредитного договора предусмотрена обязанность Заемщиков уплачивать неустойку в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки. Право общей совместной собственности Заемщиков на квартиру зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 03.03.2006 с обременением в пользу первоначального залогодержателя.

    Согласно п. 4.1.1 Кредитного договора Заемщики обязуются возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты. Размер ежемесячного аннуитетного платежа по возврату займа и суммы начисленных процентов составляет 12 738,16 руб. и подлежит внесению Заемщиками не позднее последнего дня каждого календарного месяца. С учетом того, что Заемщиками допущены просрочки внесению ежемесячных аннуитетных платежей за июнь, июль, август, сентябрь, октябрь, ноябрь, декабрь 2016 года, Банк направил Заемщикам требование о полном досрочном погашении задолженности, в котором предложил погасить всю задолженность по Кредитному договору до 10.01.2017.

    До настоящего времени Ответчиком задолженность по кредиту не погашена.

    По состоянию на 22.05.2017 размер задолженности Заемщиков по Кредитному договору составляет 259 019,48 руб., из которых: 184 445.67 руб. – просроченный основной долг; 204.66 руб. – проценты на просроченный основной долг; 72 278.02 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 2 091.13 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается Расчетом задолженности.

     Расчет, представленный истцом суд считает верным.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Статьями 309 – 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа определена ст. 810 ГК РФ, в силу которой заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 811 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеня) на основании ст. 330 ГК РФ.

Таким образом, суд, исследовав доказательства в совокупности, приходит к выводу, что факт нарушения ответчиком условий кредитного договора и требований Гражданского кодекса РФ нашел свое подтверждение в судебном заседании.

Поскольку истцом кредитные обязательства исполнены в полном объеме, а ответчиком допущено нарушение условий возврата кредита с образованием задолженности, суд делает вывод о наличии у кредитора правовых оснований в судебном порядке требовать возврата всей суммы кредита, предусмотренной условиями кредитного договора.

При таких обстоятельствах, суд считает исковые требования «Газпромбанк» (АО) к Калетинскому В. Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы; следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 233 – 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования «Газпромбанк» (АО) к Калетинскому В. Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить.

    Взыскать с Калетинского В. Б. в пользу «Газпромбанк» (АО) задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 259 019 рублей 48 копеек, из которых: 184 445 рублей 67 копеек – просроченный основной долг, 204 рубля 66 копеек – проценты на просроченный основной долг, 72 278 рублей 02 копейки – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 2 091 рубль 13 копеек – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

    Взыскать с Калетинского В. Б. в пользу «Газпромбанк» (АО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 790 рублей.

    Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Калетинскому В. Б., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1 410 307 рублей 20 копеек.

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Краснодара в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

Заочное решение изготовлено в окончательной форме 26.09.2017.