Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-234/2022 от 21.01.2022

№ 2-234/2022

УИД 24RS0007-01-2021-001737-11

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

01 марта 2022 года с. Богучаны Красноярского края

Богучанский районный суд Красноярского края в составе:

Председательствующего судьи             Полюдовой О.А.

при секретаре Никитиной А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Лавриненко В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 67 027 рублей 92 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 210 рублей 84 копейки. Свои требования истец мотивирует тем, что ТРАСТ (ПАО) и Лавриненко В.Н. заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность в размере 67 027,92 рубля. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил права требования задолженности с ответчика истцу на основании договора уступки прав требования №-УПТ. Заключительный счет с требованием о погашении задолженности в течение 30 дней ответчику направлен 18 декабря 2018 года. Добровольного урегулирования спора между сторонами не достигнуто

В судебное заседание представитель истца не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Лавриненко В.Н. в судебном заседании исковые требования не признала, последний платеж по договору произвела в январе 2015 года, согласно дополнительному графику платежей для выхода на без процентную рассрочку за 6 месяцев. Кроме того, на основании судебного приказа в 2017 году с карты сняли сумму в размере 20 000 рублей. Полагает, что кредитный договор ею погашен полностью. Платежные документы не сохранились, а справку в банке о погашении кредита не брала. Также, просила применить срок исковой давности.

Выслушав ответчика, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой, в соответствии с пунктом 1 статьи 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с положениями статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ.

В пункте 3 статьи 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 п. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 п. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов.

Как установлено в судебном заседании 28 июля 2014 года Лавриненко В.Н. подала в «ТРАСТ» (ПАО) заявление о предоставлении потребительского кредита и открытии счета, которое принято банком и рассмотрено положительно. Лавриненко В.Н. ознакомлена и согласилась с Условиями по Карте, Тарифами, Графиком платежей.

На основании данного заявления между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор, который носил смешанный характер с элементами договора потребительского кредита, договора банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты, а также договора организации страхования.

Как следует из Индивидуальных условий договора потребительского кредита № «ТРАСТ» (ПАО) предоставило Лавриненко В.Н. кредит «ТРАСТ ВЫГОДНЫЙ» в сумме 74 734 рубля 42 копейки, процентная ставка № в период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ – 10,49% годовых, процентная ставка № в период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения задолженности по кредиту 140,3% годовых. Срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ. Размер ежемесячного платежа составляет 7666 рублей до 28 числа каждого месяца (п. 1.2.6 индивидуальных условий договора).

Пунктом 1.2.12 закреплено, что в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора кредитор вправе взимать с клиента штраф в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга в соответствии с Условиями и тарифами по кредиту.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента, открытый банком. Погашение задолженности осуществляется Клиентом безналичным переводом денежных средств в системе «TRUST ONLINE» на счет, в банкоматах, путем перевода средств с карты на счет либо в банкоматах путем внесения наличных денежных средств на счет, через кассу в отделения кредитора, с помощью систем денежных переводов (п. 1.2.8 Индивидуальных условий). В случае пропуска оплаты ежемесячного платежа кредитор в праве взимать с клиента штраф в размере 20% годовых на сумму просроченного долга (п. 1.2.12 Индивидуальных условий).

Согласно п. 2.8 Условий, в случае изменения по согласованию сторон существенных условий договора (в т.ч. суммы кредита, срока пользования кредитом и т.п.) составляется новый график платежей. Иные условия договора остаются неизменными (п. 2.9 Условия).

Договор действует с момента открытия кредитором счета клиенту и до выполнения клиентом и кредитором своих обязательств, предусмотренных договором (п. 2.10 Условияй).

Из представленного ответчиком Графика платежей для клиента для выхода на без процентную рассрочку за 6 месяцев следует, что дата оформления кредита – ДД.ММ.ГГГГ, общая стоимость товара – 86 050 рублей, обязательный первоначальный взнос клиента – 8605 рублей; платежи 17.08, 16.09, 16.10, 15.11, 15.12.2014 и 14.01.2015 в размере 12 907,50 рублей, итого 77 445 рублей.

Согласно выписке по счету 28 июля 2014 года Лавриненко В.Н. выдан кредит в размере 74 734 рубля 42 коп. Лавриненко В.Н. вносила платежи в размере определенном дополнительным Графикам платежей по 12 907,50 рублей, однако с нарушением даты оплаты: 18.08, 24.09, 26.11, 29.12.2014 и 26.01.2015. 10 февраля 2017 года на основании судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ в случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов, банк имеет право потребовать досрочного возвраты всей суммы кредита, уплаты процентов по нему и неустойки.

18.12.2018 между ООО «Феникс» и «ТРАСТ» (ПАО) заключен договор уступки прав (цессии) №-УПТ, в соответствии с которым к ООО «Феникс» перешли права требования исполнения денежных обязательств, в том числе, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ на основании судебного приказа и.о. мирового судьи судебного участка № в Богучанском районе Красноярского края, с Лавриненко В.Н. в пользу ООО «Феникс» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 67 027 рублей 92 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 105 рублей 42 коп.

Однако судебный приказ отменен мировым судьей 17 октября 2019 года в связи с поступившими возражениями от Лавриненко В.Н.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу положений ст. ст. 1 и 5 ФЗ РФ "О банках и банковской деятельности" исключительное право осуществлять в совокупности операции по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады и размещению указанных средств от своего имени на условиях платности, срочности, возвратности, принадлежит только банку, как лицу, наделенному специальной правоспособностью. Исключительность указанного права не допускает передачу банком прав на осуществление указанных банковских операций по кредитному договору другому лицу, не являющемуся банком и не имеющему лицензии Центрального банка Российской Федерации.

В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно п. 1.2.13 Индивидуальных условий договора кредитования, кредитор вправе уступить, передать в залог любым третьим лицам полностью или частично свои права (требования) по кредиту и/или договору третьему лицу (в том числе не кредитной и небанковской организации).

Соответственно истец, не имеющий лицензии на осуществление банковской деятельности, вправе на основании заключенного с банком договора и по условиям условий договора об использовании карты требовать с ответчика погашения указанной задолженности.

Указанные условия кредитного договора ответчиком не оспорены.

При таких обстоятельствах, состоявшаяся уступка прав кредитора ПАО «Траст» в пользу ООО «Феникс» закону не противоречит и права потребителя финансовой услуги Лавриненко В.Н. не нарушает.

Вместе с тем, в силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса.

Как следует из п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г.) при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Как следует из материалов дела, кредитный договор от 28 июля 2014 года заключен между «Траст» (ПАО) и Лавриненко В.Н. сроком до 31 июля 2015 года. Согласно условиям кредитного договора и графика платежей возврат кредита и уплата процентов производится заемщиком в форме ежемесячных платежей. Последний платеж по дополнительному графику, как установлено в судебном заседании, должен быть произведен заемщиком 14 января 2015 года.

Из принудительного взыскания задолженности по кредитному договору № по судебному приказу № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 20 184,50 рубля, произведенного ДД.ММ.ГГГГ в пользу банка, не следует о признании ответчиком задолженности, а также не влияет на исчисление срока исковой давности.

Уступка прав по кредитному договору не приостанавливает течение срока исковой давности, а обращение истца за выдачей судебного приказа (14.09.2019) правового значения не имеет, так как оно осуществлено также по истечении срока исковой давности.

Таким образом, принимая во внимание указанные обстоятельства и то, что истец обратился в суд с иском 28 сентября 2021 года (следует из штемпеля на конверте), суд полагает, что истцом пропущен трехлетний срок исковой давности, установленный законом, поскольку истец не мог не знать о ненадлежащем исполнении заемщиком принятых на себя обязательств по внесению платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору и соответственно ООО «Феникс» несет риск невозможности взыскания с должника задолженности в связи с пропуском срока исковой давности.

Уступка же прав по кредитному договору не приостанавливает течение срока исковой давности. Доказательств уважительных причин пропуска срока истцом не представлено.

Основания для восстановления пропущенного срока исковой давности с учетом положений ст. 205 ГК РФ, суд не усматривает.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Лавриненко В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Богучанский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья                подпись            О.А. Полюдова