Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-457/2015 ~ М-501/2015 от 05.05.2015

Дело № 2-457/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Благовещенский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Комогорцева И.Ю.

при секретаре Ш.О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «<данные изъяты>» в лице Благовещенского отделения <номер> ОАО «<данные изъяты>» к З.А.В. о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

ДД.ММ.ГГГГ представитель ОАО «<данные изъяты>» в лице Благовещенского отделения <номер> ОАО «<данные изъяты>» В.Е.В., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ года, обратилась в суд с иском к З.А.В. о расторжении кредитного договора <номер> от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании с ответчика досрочно в пользу ОАО «<данные изъяты>» в лице Благовещенского отделения <номер> ОАО «<данные изъяты>» задолженности по кредиту в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а также государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

В обоснование заявленных требований истец указала, что ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом «<данные изъяты>» и З.А.В. был заключен кредитный договор № <номер>. В соответствии с данным договором, ответчику был предоставлен потребительский кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на 58 месяцев под 22,50 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора, З.А.В. должен был погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами, согласно утвержденному графику, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора. Тем не менее, платежи по кредиту не поступают, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность, которая не погашается. На основании п. 4.2.3 кредитного договора банк вправе требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренную условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пункт 2 той же статьи устанавливает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные правилами займа. Поскольку п. 3.1 и п. 3.2 кредитного договора предусмотрено ежемесячное одновременное погашение кредита и процентов, то есть – по частям – к данным правоотношениям применяются правила, предусмотренные п. 2 ст. 811 ГК РФ, в соответствии с которыми если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Следуя положениям ст. 809 ГК РФ и п. 16 Постановления Пленума ВС РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 0 октября 1998 года (в редакции Постановления Пленума ВС РФ № 34, Пленума ВАС РФ № 15 от 04 декабря 2000 года), заемщик обязан уплатить по правилам основного долга проценты за пользование кредитом, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – просроченный основной долг; <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки – проценты на просроченный основной долг; <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек – просроченные проценты; <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек – неустойка за просроченный основной долг; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки - неустойка за просроченные проценты. Просит расторгнуть кредитный договор <номер> от ДД.ММ.ГГГГ года, взыскать досрочно в пользу ОАО «<данные изъяты>» в лице Благовещенского отделения <номер> ОАО «<данные изъяты>» с З.А.В. долг по кредиту в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек и сумму государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Истец ОАО «<данные изъяты> в лице Благовещенского отделения <номер> ОАО «<данные изъяты>» явку своего представителя в судебное заседание не обеспечили, о месте и времени судебного разбирательства были уведомлены своевременно и надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик З.А.В. в судебном заседании заявленные требования в части суммы основного долга, процентов на просроченный основной долг признал, остальные требования не признает, дополнительно пояснил, что кредитный договор он исполнял надлежащим образом, в случае возникновения задолженности по договору он ее проплачивал с переплатой.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Исковыми требованиями, рассматриваемыми в рамках данного дела, являются требования открытого акционерного общества «<данные изъяты>» в лице Благовещенского отделения <номер> «<данные изъяты>» к З.А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту и судебных расходов.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 данной статьи положения Гражданского кодекса Российской Федерации, относящиеся к договору займа – об уплате процентов (статья 809), об обязанности заемщика по возврату суммы долга (статья 810), о последствиях нарушения заемщиком договора займа (статья 811), о последствиях уплаты обеспечения (статья 813), об обязательствах заемщика о целевом характере займа (статья 814), об оформлении заемных отношений путем выдачи векселя (статья 15) и ряд других – применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа. В частности, ответственность за нарушение кредитного договора заемщик несет по правилам статьи 811 ГК РФ, если иное не установлено законом или кредитным договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В части 2 статьи 33 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» также указано, что при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

В силу статьи 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. Право банка требовать досрочного возврата суммы кредита в случае нарушения срока возврата очередной части кредита предусмотрено положениями статьи 811 ГПК РФ, поэтому включение в кредитный договор данного условия не противоречит закону и не может нарушать прав потребителей.

Указанное правовое регулирование, основанное на использовании дозволенных правовых форм для удовлетворения интересов кредитора без ущемления прав заемщика, направлено на достижение реального баланса интересов обеих сторон.

В судебном заседании установлено, что между открытым акционерным обществом «<данные изъяты>» в лице заместителя руководителя специализированного дополнительного офиса <номер> Благовещенского отделения <номер> Т.А.А. (Кредитор) и З.А.В. (заемщик) ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № <номер>, по условиям которого З.А.В. предоставлен «Потребительский кредит» в сумме <данные изъяты> рублей под 2,50 % годовых на цели личного потребления на срок 58 (пятьдесят восемь) месяцев считая с даты его фактического предоставления, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях данного договора. Кредит в сумме <данные изъяты> рублей переведен заемщику З.А.В. на счет ДД.ММ.ГГГГ. Кредитным договором (п.3.1, 3.2, 3.2.1, 3.9) от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет на дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Датой погашения задолженности по договору (кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки) является дата списания денежных средств со счета, открытого в филиале кредитора в погашение обязательств по договору. Согласно графику платежей, являющимся приложением к кредитному договору <номер> от ДД.ММ.ГГГГ, сумма платежа, подлежащая уплате ежемесячно в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом начиная с ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Указанный кредитный договор составлен в письменной форме, подписан сторонами договора, скреплен печатью кредитора. Последний платеж по указанному кредитному договору произведен З.А.В. ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей. Указанная денежная сумма распределена – в счет погашения просроченной задолженности по процентам. Указанное распределение внесенного платежа, с учетом имеющихся на указанную дату задолженностей по позициями указанным в истории операций, соответствует условиям кредитного договора, согласно которого (п.3.11) суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору направляются вне зависимости от назначения платежа указанного в платежном документе в следующей очередности: на возмещение судебных расходов и иных расходов по принудительному взысканию задолженности по договору; на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту; на погашение просроченной задолженности по кредиту; на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту; на погашение срочной задолженности по кредиту; на уплату неустойки. Каких-либо доказательств погашения кредитных обязательств после ДД.ММ.ГГГГ суду не представлено, ходатайств об их истребовании не заявлено. За указанный период З.А.В. неоднократно нарушал сроки погашения кредита. Таким образом, в судебном заседании установлено, что в нарушение кредитного договора, заемщиком З.А.В. существенно нарушаются, не исполняются условия кредитного договора.

Пунктом 4.2.3. кредитного договора, заключенного между банком и З.А.В. предусмотрено, что кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08 октября 1998 года (в ред. Постановлением Пленума Верховного Суда РФ № 34, Пленума ВАС РФ № 15 от 04 декабря 2000 года) разъяснено (п.15), что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно истории операций, выписки из лицевого счета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, остаток основного долга до дня, когда сумма банковского кредита должна быть возвращена, составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (кредит выдан в размере <данные изъяты> рублей, в счет погашения основного долга внесено <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек). Относиться критически к указанной истории операций и сведениям лицевого счета, у суда не имеется, поскольку каких-либо доказательств о наличии платежей по указанному кредитному договору, не учтенных в истории операций по данной позиции, и не зачисленных на лицевой счет суду не представлено, ходатайств об их истребовании не заявлено.

Согласно расчетов размера задолженности по процентам следует, что задолженность по указанной позиции кредитного договора, в том числе проценты на просроченный основной долг и просроченные проценты, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Указанные расчеты произведены с учетом остатка по указанным позициям кредитного договора на соответствующие даты, размера процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями договора – 22,50 % годовых, соответствующего количества дней, а также с учетом внесенных по указанным позициям платежей, кроме того, указанные расчеты согласуются с данными истории операций, какими-либо иными доказательствами не опровергнуты. При таких обстоятельствах, относиться к представленным расчетам критически у суда оснований не имеется. Расчет, предоставленный банком, не противоречит требованиям ч.4 ст.809 ГК РФ.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме, независимо от формы основного обязательства, несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Из материалов дела в судебном заседании установлено, что п. 3.3 указанного кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 (ноль целых пять десятых) процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Таким образом, в судебном заседании установлена письменная форма соглашения между должником и кредитором о неустойке. Из имеющегося в материалах дела расчета следует, что размер неустойки за несвоевременное погашение кредитных обязательств, в том числе неустойка за просрочку возврата основного долга и неустойка за просрочку возврата процентов, составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, расчет произведен, исходя из размера неустойки – 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, определенного кредитным договором, размера задолженностей по погашению кредитных обязательств, указанных выше, количества дней просрочки платежей по указанным позициям, с учетом платежей внесенных в счет погашения неустойки в указанный период по каждой позиции, кроме того, указанные расчеты согласуются с историей операций по данному кредитному договору, какими-либо иными доказательствами указанный расчет не опровергнут. Размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательств.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования открытого акционерного общества «<данные изъяты>» в лице Благовещенского отделения <номер> ОАО «<данные изъяты>» к З.А.В. о расторжении кредитного договора <номер> от ДД.ММ.ГГГГ, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, законны и обоснованы.

Решая вопрос о возмещении судебных расходов, суд приходит к следующему. Из материалов дела, исследованных в судебном заседании, установлено, что при подаче искового заявления, рассматриваемого в рамках данного дела, истцом уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Размер уплаченной государственной пошлины соответствует требованиям ст. 333.19 НК РФ. Согласно п. 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст. 88 ГПК РФ, государственная пошлина является судебными расходами. При таких обстоятельствах, с учетом условий кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что судебные расходы (расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд) истца подлежат возмещению в полном объеме путем взыскания указанной денежной суммы с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования открытого акционерного общества «<данные изъяты>» в лице Благовещенского отделения <номер> ОАО «<данные изъяты>» к З.А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <номер> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между открытым акционерным обществом «<данные изъяты>» и З.А.В..

Взыскать с З.А.В. в пользу открытого акционерного общества «<данные изъяты>» в лице Благовещенского отделения <номер> ОАО «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору <номер> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копейки, из них: просроченный основной долг в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; проценты на просроченный основной долг в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки; просроченные проценты в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек; неустойка за просроченный основной долг в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек; неустойка за просроченные проценты в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, судебные расходы в виде затрат на уплату государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Благовещенский районный суд <адрес> в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Председательствующий: