Решение по делу № 2-43/2021 (2-778/2020;) ~ М-843/2020 от 09.12.2020

УИД 37RS0021-01-2020-001172-41 Копия

№ 2-43/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<ДД.ММ.ГГГГ> г. Фурманов Ивановской области

Фурмановский городской суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Слепченковой Л.В.,

при секретаре Молчановой М.А.,

с участием ответчицы Ковалевой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Почта Банк» к Ковалевой Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Почта Банк» (далее – истец, АО «Почта Банк», банк) обратилось в суд с иском к Ковалевой Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Иск мотивирован тем, что <ДД.ММ.ГГГГ> между банком и Ковалевой Ю.В. был заключен кредитный договор <№>. Условия кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявление о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», Тарифах по программе «Кредит наличными». Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование», комиссия за участие в программе страхования составляет 0,74% от суммы кредита ежемесячно. В соответствии с п. <№> Условий клиент возвращает Банку кредит. Начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в Графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. <№> Условий), в установленные сроки требование не исполнено. На <ДД.ММ.ГГГГ> размер задолженности за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> составляет 243997.70 руб., из них: 75289,70 руб. – задолженность по процентам, 142999,99 руб. – задолженность по основному долгу, 12219,31 руб. – задолженность по неустойкам, 1491,88 руб. – задолженность по комиссиям, 11996,82 руб. – задолженность по страховкам. Ссылаясь на положенияст.ст. 309, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), истец просит суд взыскать в его пользу с ответчика указанную сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5640 рублей (л.д. 4-5).

Представитель истца АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя. Учитывая надлежащее уведомление истца, на основании ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено судом без участия представителя истца.

Ответчица КовалеваЮ.В. против удовлетворения исковых требований возражала по основаниям, письменно изложенным в возражениях. Согласно данным возражениям, Ковалева Ю.В. не согласна с произведенным истцом расчетом размера задолженности и просит применить срок исковой давности, в связи с чем в удовлетворении иска Банку отказать (л.д.64-65).

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований, - ООО СК «ВТБ Страхование» о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направило, письменных объяснений по иску не представило. На основании ч. 3 ст. 167 ПК РФ дело рассмотрено без участия представителя третьего лица, не заявляющего самостоятельный требований.

Огласив исковое заявление, заслушав ответчицу, проверив, исследовав и оценив письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.1 и п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) (в редакции Закона, действовавшей в период возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, <ДД.ММ.ГГГГ> ПАО «Лето Банк » (с <ДД.ММ.ГГГГ> - ПАО « Почта Банк», а с <ДД.ММ.ГГГГ> – АО «Почта Банк») и Ковалева Ю.В. заключили кредитный договор <№> на индивидуальных условиях потребительского кредита «СуперЛето 300», по которому Банк предоставил ответчице денежные средства с лимитом кредитования в размере 143000 руб. с неопределенным сроком действия договора под 39,9% годовых, а Ковалева Ю.В. обязалась возвращать сумму кредита ежемесячными платежами в размере 7700 руб. до 16 числа каждого месяца, при количестве платежей – 47 мес., размер платежа при услуге «Уменьшаю Платеж» - 6800 руб. Согласно п. <№> Индивидуальных условий при ненадлежащем исполнении условий кредитного договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20 % годовых. В соответствии с п.<№> Ковалева Ю.В. просит с даты договора подключить услугу «Участие в программе страховой защиты» по программе Макси, размер комиссии – 1450,70 от суммы кредитного лимита 143 000. В пункте <№> ответчица выразила свое согласие на оказание услуги «меняю дату платежа» в случае ее подключения после заключения договора потребительского кредита (л.д. 6-8, 9-10, 24, 33-34).

Условия кредитного договора изложены в Заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», Тарифах по программе «Кредит Наличными», которые наряду с начальным графиком платежей получены Ковалевой Ю.В. при заключении договора.

Банк свои обязательства исполнил, предоставив ответчику кредит, что подтверждается выпиской по счету. КовалеваЮ.В. свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, последний платеж ею произведен <ДД.ММ.ГГГГ> (л.д.25-27, 28-30, 97-111).

В связи с неоднократным пропуском Ковалевой Ю.В. платежей по кредитному договору, на основании п.<№> Условий предоставления потребительских кредитов, Банк <ДД.ММ.ГГГГ> направил Ковалевой Ю.В. заключительное требование об исполнении обязательств в полном объеме, в соответствии с которым обязал ответчика вернуть сумму задолженности в размере 243997,70 руб. (в том числе: 142999,99 руб. – невозвращенный остаток кредита, 75289,70 руб. – задолженность по процентам, 12219,31 руб. – задолженность по неустойкам, 13488, 70 руб. – неоплаченные прочие комиссии) в срок не позднее <ДД.ММ.ГГГГ> Этим же требованием Ковалева Ю.В. уведомлена, что в случае непогашения суммы полной задолженности в установленный срок кредитный договор подлежит расторжению <ДД.ММ.ГГГГ>. Указанное требование соответствует п.<№> Условий предоставления потребительских кредитов. (л.д. 31, 12-22).

Заключительное требование Ковалевой Ю.В. не исполнено.

<ДД.ММ.ГГГГ> ПАО «Почта Банк» направило мировому судье судебного участка <№> Фурмановского судебного района Ивановской области заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с Ковалевой Ю.В. суммы задолженности по кредитному договору от <ДД.ММ.ГГГГ> <№> в размере 218289,69 руб. (л.д. 118, 119-120). Судебный приказ вынесен <ДД.ММ.ГГГГ> (л.д. 121). Определением мирового судьи судебного участка <№> Фурмановского судебного района Ивановской области от <ДД.ММ.ГГГГ> судебный приказ от <ДД.ММ.ГГГГ> по делу № 2-449/2016 о взыскании с Ковалевой Ю.В. в пользу ПАО «Почта Банк» суммы задолженности по кредитному договору от <ДД.ММ.ГГГГ> <№> в размере 218289,69 руб. и государственной пошлины в размере 2691,45 руб. отменен (л.д. 36).

ПАО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к Ковалевой Ю.В. о взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору, направив его почтой <ДД.ММ.ГГГГ> (л.д. 41).

Размер задолженности КовалевойЮ.В. по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> составляет 243997.70 руб. (в том числе: 75289,70 руб. – задолженность по процентам, 142999,99 руб. – задолженность по основному долгу, 12219,31 руб. – задолженность по неустойкам, 1491,88 руб. – задолженность по комиссиям, 11996,82 руб. – задолженность по страховкам).

Оценив представленные доказательства по делу в их совокупности, на основании установленных в судебном заседании данных суд приходит к выводу, что Ковалева Ю.В. нарушила принятые на себя обязательства по кредитному договору от <ДД.ММ.ГГГГ> <№>, заключенному с истцом, однако трехлетний срок исковой давности для предъявления к ответчику требований, вытекающих из этого кредитного договора, на момент обращения истца в суд с иском – <ДД.ММ.ГГГГ> - истек.

Так, в соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с п. <№> Общих условий договора потребительского кредита, если клиент не погашает указанную в Заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения Заключительного требования, в этом случае кредитный договор считается расторгнутым с даты, следующей за последней датой исполнения Заключительного требования. При этом сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению не подлежит. В последнюю дату исполнения Заключительного требования кредитный договор считается расторгнутым (п. 6.4.3).

Таким образом, срок исковой давности по настоящему договору с КовалевойЮ.В. начинает течь с <ДД.ММ.ГГГГ> и с учетом периода обращения Банка за судебной защитой к мировому судье (с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> = 173 дня) истекает <ДД.ММ.ГГГГ>. Следовательно, обращение с иском в суд <ДД.ММ.ГГГГ> выходит за пределы установленного срока исковой давности.

Каких-либо сведений об уважительности причин пропуска срока исковой давности материалы дела не содержат, с заявлением о его восстановлении истец не обращается.

Согласно статье 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении иска АО «Почта Банк» к Ковалевой Ю.В. суд отказывает в полном объеме.

Иные доводы сторон не влияют ни изложенные выводы суда.

Поскольку в удовлетворении иска судом отказано в полном объеме, согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы возмещению истцу не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Почта Банк» к Ковалевой Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном по­рядке в Ивановский областной суд через Фурмановский городской суд Ивановской области в те­чение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья подпись Л.В. Слепченкова

Мотивированное решение изготовлено <ДД.ММ.ГГГГ>.

Копия верна. Судья: Л.В. Слепченкова

Секретарь: М.А. Молчанова

<ДД.ММ.ГГГГ>