Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1664/2012 ~ М-1468/2012 от 13.09.2012

... №2-1664/2012

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 декабря 2012г. Железногорский городской суд Красноярского края в составе председательствующего: судьи Морозовой Г.В.,

при секретареКочешковой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Петрова Я.О. к ОАО ОТ о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л :

Петров Я.О. обратился в суд с иском к ОАО ОТ о защите прав потребителя.

Истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ по договору № им была получена банковская карта для получения потребительского кредита. Поскольку никаких документов, связанных с получением банковской карты и предоставлением потребительского кредита он не сохранил, в мае ДД.ММ.ГГГГ. он обратился к ответчику с заявлением, в котором просил предоставить выписку по кредиту, договор от ДД.ММ.ГГГГ, а также расчет имеющейся задолженности. До настоящего времени ответа он не получил.

Непредоставлением информации об оказываемой услуге ответчик нарушил его право как потребителя на получение информации, предусмотренное ст. 10 Закона о защите прав потребителей.

Истец просит признать бездействие ответчика незаконным, обязать ответчика предоставить выписку по кредиту, арифметический расчет имеющейся задолженности по кредиту, выданному Петрову Я.О., в течение <данные изъяты> дней с момента вступления решения в законную силу, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере (...) руб..

Петров Я.О., надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился. В своем заявлении, адресованном суду, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель истца Герасимова И.В. (полномочия по доверенности) в судебном заседании на исковых требованиях настаивала, сославшись на доводы, изложенные в заявлении.

Представитель ответчика, надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился. В своем заявлении, адресованном суду, просил рассмотреть дело в его отсутствие.Согласно представленному письменному отзыву ответчик исковые требования не признал, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления-оферты на получение потребительского кредита Банк предоставил истцу потребительский кредит, открыл банковский счет, предоставил истцу кредитные денежные средства в размере (...) руб.., которые были перечислены Банком на счет клиента. Со всеми условиями кредитного договора истец ознакомлен, что подтверждается содержанием заявления-оферты, кредитный договор, заключенный с истцом, содержит все существенные условия кредитного договора, содержащиеся в ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности». Согласно п. 2 заявления о предоставлении потребительского кредита истец также просил Банк заключить договор о предоставлении и использовании кредитной карты на условиях, действующих на момент предоставления карты, при этом, как следует из заявления, ознакомился и согласился с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО ОТ а также с Тарифами по картам.

Банк выпустил кредитную карту на имя Петрова Я.О., установил кредитный лимит по карте, открыл счет для отражения операций, совершаемых с использованием карты. ДД.ММ.ГГГГ истец активировал карту, что сам подтверждает.

Заявление на получение потребительского кредита, подписанное истцом, является офертой банку на получение истцом кредитной карты, которую Банк акцептировал.

Заключение истцом кредитного договора было осуществлено истцом добровольно, исключительно по собственной инициативе, и никак не могло быть навязано банком.

Кредитная карта была направлена истцу письмом на адрес, указанный в заявлении, вместе с материалами (Руководство Пользователя), содержащими информацию о правилах использования предоставленной карты, с указанием номеров телефонов для немедленного получения информации.

В руководстве пользователя открыто и прямо говорится о том, что Банк предоставляет клиенту кредит и доступно разъясняется, как пользоваться картой и, в частности, кредитом по ней.

Помимо этого, в справочных материалах и на самой карте указаны номера телефонов, а также адреса банка – почтовый и электронный, по которым заинтересованное лицо всегда имеет возможность получить интересующую его информацию. Истец эти телефоны знал.

С Правилами выпуска и обслуживания личных банковских карт Банка и тарифами истец был ознакомлен, согласен с ними, что подтверждается его подписью на заявлении на получение потребительского кредита.

В Тарифах, в приложении к кредитной карте содержатся все перечисленные существенные условия кредитного договора, а именно: кредитный лимит, процентная ставка по кредиту, плата по кредиту, взимаемая при закрытии расчетного счета, размер плат за пропуск минимального платежа, размер плат за осуществление операций в банкоматах и ПВН иных банков, размер минимального ежемесячного платежа и т.д.

При оформлении заявления на предоставление потребительского кредита истцу также была предоставлена полная информация об услугах и условиях предоставления кредита и выплат, которые ему будет необходимо производить.

Как усматривается из приложений к исковому заявлению, истцу предоставлялись выписки по кредитной карте.

Требования о компенсации морального вреда не могут быть удовлетворены, так как какая-либо вина ответчика отсутствует, так как отсутствуют нарушения со стороны банка.

Ответчик просил в удовлетворении иска отказать.

Изучив доводы сторон, исследовав письменные материалы дела, суд полагает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Пояснениями сторон, письменными материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Петров Я.О. обратился в ОАО ОТ с заявлением на получение потребительского кредита в сумме (...) руб.., на срок <данные изъяты> месяцев, со взиманием <данные изъяты> % годовых.

Согласно п. 2 заявления о предоставлении потребительского кредита истец, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО ОТ», а также тарифами по картам, просил Банк открыть на его имя банковский счет и предоставить ему банковскую карту и Тарифы посредством направления письмом по адресу, указанному в Заявлении. Просил предоставить ему кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита – (...) руб. либо до (..) дол,проценты, платы установленные тарифами, погашение кредитной задолженности, в соответствии с Правилами. Он уведомлен о своем праве не активировать карту в случае несогласия с тарифами.Активация карты является подтверждением согласия с тарифами. Он присоединяется к Правилам, Тарифам и обязуется их соблюдать. Он предоставляет право банку неоднократного увеличения кредитного лимита в пределах, указанных в пункте 2 заявления. Действия Банка по открытию банковского счета, по установлению кредитного лимита считаются акцептом Банка его оферты об открытии банковского счета, об установлении кредитного лимита. Полная стоимость кредита по овердрафту, предоставляемому по карте, составляет <данные изъяты>% годовых.

Кроме того, своей подписью Петров Я.О. подтвердил получение на руки одного экземпляра заявления и графика платежей.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО ОТ Петрову Я.О. предоставлен кредит в форме овердрафта, путем направления истцу Тарифов Банка по Карте и неактивированной карты.

Оферта банка считается акцептованной, а Соглашение считается заключенным в момент активации Банком Карты на основании обращения Заемщика.

Указанные обстоятельства, а также факт получения истцом кредитных средств путем снятия денежных средств со счета Карты не оспаривались.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме.

В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Статья 433 ГК РФ предусматривает, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

При этом, в силу п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, т.е. совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996 г. "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", при разрешении преддоговорных споров, а также споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором.

Следует учитывать, что для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом Кодекс не требует выполнения условий оферты в полном объеме. В этих целях для квалификации указанных действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

Как указано выше между сторонами по делу ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор.

При этом установлено, что истец ДД.ММ.ГГГГ обратился с заявлением об открытии ему банковского счета и предоставлении банковской карты, то есть просил Банк заключить договор о предоставлении и использовании кредитной карты на условиях, действующих на момент предоставления карты, при этом, как следует из заявления, ознакомился и согласился с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО ОТ а также с тарифами по картам, истец вместе с картой получил Тарифы Банка, после получения кредитной карты по почте он активировал ее и пользовался денежными средствами в пределах предоставленного ему кредитного лимита.

Указанное свидетельствует о том, что истец был ознакомлен и согласился со всеми условиями и тарифами Банка, предусмотренными договором.

В соответствии с абз. 7 ст. 30 Федерального закона РФ "О банках и банковской деятельности" кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

В соответствии с нормой, содержащейся в части 1 и в абзаце четвертом части 2 статьи 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей", при предоставлении кредита потребителю до него должна быть своевременно доведена следующая информация о кредите: размер кредита, полная сумма, подлежащая выплате потребителем, график погашения этой суммы. В соответствии с нормой, содержащейся в преамбуле Закона, потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

В силу п. 1 ст. 12 Закона о защите прав потребителей, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре, он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок расторгнуть его и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков. При отказе от исполнения договора потребитель обязан возвратить товар продавцу.

Истец нарушение прав потребителя связывает с непредоставлением ему информации по его запросу: выписки по кредиту, арифметического расчета задолженности, кредитного договора, указывая, что ответчиком ответ на его запрос не предоставлен.

Однако, представленные суду сторонами, в том числе истцом, документы, опровергают доводы истца.

Кроме того, из приложенных к исковому заявлению документов следует, что Петрову Я.О. Банком направлены выписки по счету по договору от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе содержащие информацию, где и каким образом истец вправе получить интересующие его сведения, в выписках по счету содержится перечень и наименование финансовых операций, дата, размер денежных средств.

Таким образом, вопреки его утверждениям, истцу представлена запрошенная им информация, а также представлена информация о контактах, по которым он может получить интересующие его сведения.

Представителем истца в судебном заседании указанные обстоятельства не оспаривались, однако заявлено, что выписки по счету истцу непонятны, не ясны, он не согласен с теми или иными указанными в них операциями, ему требуются разъяснения.

При рассмотрении настоящего дела Банком суду представлены договор, выписка по счету, копии которых вручены истцу, содержание которых также не устроило истца в лице его представителя с указанием на непонимание представленной информации.

Несогласие истца с теми или иными операциями, указанными в выписках по счету, непонимание представленной информации, не могут являться основанием считать, что действиями Банка нарушаются права истца как потребителя. Возражения истца по тем или иным действиям Банка, связанным с исполнением кредитного договора не относятся к предмету настоящего спора.

Оценивая совокупность всех установленных обстоятельств, суд соглашается с доводами ответчика, приведенными в обоснование своих возражений по иску.

Истцом суду не представлено доказательств того, что после получения выписки по счету и при наличии соответствующих претензий он обращался к ответчику за разъяснениями, и в этом ему было отказано.

При установленных обстоятельствах суд не может признать действия ответчика нарушающими права истца как потребителя, правовые основания для удовлетворения всех требований истца отсутствуют.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Петрова Я.О. к ОАО ОТ о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня ознакомления с мотивированным решением, то есть с 24 декабря 2012г., путем подачи жалобы в Железногорский городской суд.

Судья Железногорского городского суда Г.В. Морозова

....