Решения по делу № 2-1283/2020 ~ М-794/2020 от 27.02.2020

№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Пермь ДД.ММ.ГГГГ

Индустриальный районный суд г. Перми в составе:

федерального судьи Еловикова А.С,

при секретаре Крыловой С.В

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ивонина С.Ю. к АО « Всероссийский банк развития регионов », третье лицо: АО « СОГАЗ » о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда

у с т а н о в и л:

Ивонин С.Ю. обратился в суд с иском к АО «Всероссийский банк развития регионов» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, в обоснование заявленных требований, указав следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между Ивониным С.Ю. и Банк "ВБРР" был заключен договор потребительского кредитования № на индивидуальных условиях, в соответствии с которым, Банк предоставил истцу кредит в сумме 1 338 537,15 рублей под 16,242 % годовых на цели личного потребления на срок 84 мес.

В этот же день истцом было заключено соглашение с Банк "ВБРР" (АО), по условиям которого он был включен в список застрахованных лиц по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банк "ВБРР" (АО) и АО «СОГАЗ».

Услуга по включению в список застрахованных лиц по вышеуказанному договору была истцом оплачена в полном объеме в сумме 261 755, 29 руб.

ДД.ММ.ГГГГ истцом досрочно и в полном объеме были исполнены обязанности заемщика по договору потребительского кредитования.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Банк "ВБРР" (АО) истцом было подано заявление об исключении его из перечня застрахованных лиц по договору страховании № от ДД.ММ.ГГГГ и возврате уплаченной им комиссии за внесение в список застрахованных лиц, за вычетом фактически понесенных Банком расходов.

Требования истца удовлетворены не были. В дальнейшем был получен ответ от АО «СОГАЗ», в котором страховщик предложил истцу обратиться в Банк "ВБРР" (АО) для исключения из списка застрахованных лиц по договору коллективного страхования.

Ивонин С.Ю., не является стороной договора коллективного добровольного страхования, который заключен между Банк "ВБРР" (АО) (страхователь) и АО «СОГАЗ» (страховщик). Выгодоприобретателем по данному договору является Банк "ВБРР" (АО) (страхователь).

Банк "ВБРР" (АО) обязуется предоставить ему услуги по подключению пакета страховых услуг, предусмотренных договором страхования.

Подключение к программе страхования и заключение в отношении него договора страхования между Банк "ВБРР" (АО) и АО «СОГАЗ», рассматривается истцом как дополнительная услуга к договору потребительского кредитования на индивидуальных условиях, так как субъектный состав лиц, которым может быть предоставлена эта услуга ограничивается кругом заемщиков Банка, кроме того, Банк взимает плату с застрахованного лица за включение в список застрахованных лиц по договору коллективного страхования между Банк "ВБРР" (АО) и АО «СОГАЗ».

Так как услуга по внесению истца Банком в список застрахованных лиц в рамках договора коллективного страхования между Банк "ВБРР" (АО) (страхователь) и АО «СОГАЗ» (страховщик) носит длящийся характер и включает в себя не только действия, направленные на внесение изменений в договор страхования путем включения его в список застрахованных лиц, но и совершение Банком иных действий, связанных с наступлением страхового случая, а также связанных с исполнением, изменением и прекращением договора страхования, получением страховой выплаты, истец имеет право отказаться от дополнительной услуги по внесению его в список застрахованных лиц и потребовать возврата уплаченной им комиссии за внесение в список застрахованных лиц за вычетом фактически понесенных Банком расходов.

В Постановлении № 17 от 28.06.2012 Пленум Верховного Суда РФ разъясняет, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Моральный вред, причиненный ответчиком, истец оценивает в размере 3 000 руб.

На основании изложенного истец просит взыскать с АО «Всероссийский банк развития регионов» в пользу Ивонина С.Ю. сумму, уплаченную за услугу в размере 261 755,29 руб., взыскать компенсацию морального вреда в размере 3 000 руб., штраф в размере 50 % от суммы присужденной судом.

Истец в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом.

В соответствии с п.3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Истцом не представлено доказательств невозможности явки в судебное заседание, таким образом, суд считает причины его неявки неуважительными, возможным рассмотреть дело при данной явке.

Ответчик о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представителя в суд не направил, ранее направил

отзыв, согласно которому с исковыми требованиями не согласен, поскольку услуга по включению истца в список застрахованных лиц оказана банком истцу до его отказа от нее, отказ потребителя от услуги после ее оказания невозможен, кроме того договором страхования не предусмотрен возврат страховой премии при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора. Представил ходатайство об отложении слушания дела.

В соответствии с п.1 ст.154 ГПК РФ гражданские дела рассматриваются и разрешаются судом до истечения двух месяцев со дня поступления заявления в суд, если иные сроки рассмотрения и разрешения дел не установлены настоящим Кодексом

Согласно п.1 ст. 6.1 ГПК РФ судопроизводство в судах и исполнение судебного постановления осуществляются в разумные сроки.

Отложение судебного заседания в связи с неявкой представителя стороны является правом суда, а не обязанностью, учитывая, что согласно ст. 154 ГПК РФ гражданские дела рассматриваются и разрешаются судом до истечения двух месяцев со дня поступления заявления в суд, данное гражданское дело находится в производстве суда значительное время, у ответчика имелось достаточно времени для подготовки к судебному разбирательству, учитывая отсутствие доказательств уважительности неявки в суд представителя ответчика, суд считает, что оснований для удовлетворения ходатайства представителя ответчика об отложении судебного заседания, у суда не имеется.

Третье лицо о месте и времени судебного разбирательства извещено надлежащим образом, представителя в суд не направило, ходатайство об отложении слушания дела не представил.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Ивониным С.Ю. и АО «Всероссийский банк развития регионов» (Банк «ВБРР» (АО)) заключен кредитный договор №, по условиям которого истцу предоставлены кредитные денежные средства в размере 2 180 000 рублей сроком на 84 месяца, под 16,242 % годовых (л.д. 9-15).

ДД.ММ.ГГГГ Ивониным С.Ю. подано заявление на страхование заемщика кредита от несчастных случаев и болезней, которым истец просил Банк «ВБРР» (АО) включить его в список застрахованных лиц по договору страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «СОГАЗ» и Банк «ВБРР» (АО). Срок страхования составил с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 69-70).

Страховыми случаями по договору являются смерть в результате несчастного случая и болезни; утрата трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая и болезни.

Согласно информационному листу к договору страхования, сумма платы за присоединение к договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Банком и АО «СОГАЗ» составляет 261 755,29 руб., в том числе: страховая

премия в размере 27 715,27 руб., комиссия Банка за присоединение к договору страхования в размере 234 040,02 руб. Распоряжением на перевод средств с текущего счета от ДД.ММ.ГГГГ истец указал ответчику перечислить оплату страховой премии к договору страхования в размере 27 715,27 руб. (л.д. 90).

Также распоряжением на перевод средств с текущего счета от ДД.ММ.ГГГГ Ивонин С.Ю. указал ответчику списать с его текущего счета денежные средства в счет оплаты комиссии за присоединение к договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ в размере 234 040,02 руб. (л.д. 91).

ДД.ММ.ГГГГ Ивонин С.Ю. досрочно исполнил свои обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в Банк «ВБРР» (АО) с заявлением об исключении его из перечня застрахованных лиц по договору страхования №14 от ДД.ММ.ГГГГ и возврате уплаченной комиссии за внесение в список застрахованных лиц за вычетом фактически понесенных Банком расходов, в связи с досрочным полным погашением задолженности по кредитному договору (л.д. 23-24)

В ответе на обращение истца в АО «ВБРР» страховая компания АО «СОГАЗ» предложила Ивонину С.Ю. обратиться в Банк «ВБРР» (АО) для исключения его из списка застрахованных лиц по договору коллективного страхования (л.д. 25)

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным,

чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая, и прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Если договор страхования досрочно прекращен по указанным обстоятельствам, страховщик имеет право только на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Согласно абзацу второму п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Досрочное погашение кредита заемщиком не указано в ст. 958 ГК РФ в качестве основания для досрочного прекращения договора страхования. Досрочное погашение кредита не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (причинения вреда жизни заемщика) отпала, и существование страхового риска (риска причинения вреда жизни заемщика) прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Следовательно, досрочное погашение кредита заемщиком не влечет досрочного прекращения договора страхования и последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за не истекший период страхования.

Как следует из заявления Ивонина С.Ю. на страхование от ДД.ММ.ГГГГ, он просил включить его в список застрахованных лиц по договору страхования на условиях, изложенных в заявлении и условиях договора страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней.

Истец подтвердил свое согласие с указанными условиями, был с ними ознакомлен и получил памятку застрахованному лицу по договору страхования, о чем имеется его личная подпись.

В данном заявлении истец подтвердил, что ознакомлен с условиями договора страхования, проинформирован о добровольности включения его в список застрахованных лиц по договору страхования, что плата за присоединение к договору страхования составляет 261 755,29 руб. и состоит из платежа Банку за сбор, обработку и техническую передачу Страховщику информации о физическом лице, связанную с включением заявителя в список застрахованных лиц по договору страхования – 234040,02 руб., страховой премии, перечисляемой Банком Страховщику за включение заявителя в список застрахованных лиц по договору страхования в размере 27 715,27 руб.

В день заключения кредитного договора вышеуказанный размер платы за присоединение к договору страхования списан банком со счета истца по его поручению.

Кроме того, как следует из заявления на страхование заемщика от несчастных случаев и болезней истец подтвердил, что ему известно о том, что при досрочном погашении задолженности по кредитному договору, а также в случае досрочного прекращении договора страхования по его

требованию возврат денежных средств, уплаченных Банку за присоединение к договору страхования (платеж за сбор, обработку и техническую передачу информации о физическом лице, связанную с распространением на него условий договора страхования и страховая премия) не осуществляется (п.6 заявления)

Пунктом 6.6 Договора страхования возврат страховой премии или ее части при досрочном прекращении договора страхования как по требованию страхователя, так и по требованию застрахованного лица, не производится.

Согласившись с Условиями договора страхования, истец сознательно допускал, что и в случае досрочного возврата кредита его участие в программе страхования будет действовать на протяжении по ДД.ММ.ГГГГ, то есть услуга будет ему предоставляться все указанное время.

Таким образом, существование страхового риска не прекратилось, поскольку действие договора страхования в зависимость от действия кредитного договора не ставилось, договор страхования продолжает свое действие, предусмотренное условиями страхования, страховое возмещение установлено в твердых суммах в определенном размере - по установленным в заявлении размерах, и от срока действия кредитного договора, фактического остатка кредитной задолженности не зависит.

Следовательно, досрочное погашение заемщиком кредита не может служить основанием для применения последствий в виде возврата страхователю платы за присоединение к договору страхования.

При таких обстоятельствах, оснований для взыскания с АО «Всероссийский банк развития регионов», уплаченные истом денежных средств за присоединение к договору страхования в размере 261 755,29 руб., у суда не имеется.

Учитывая, что в удовлетворении основных требований отказано, основания для удовлетворения исковых требований о взыскании компенсации морального вреда, штрафа отсутствуют, поскольку они являются производными и мотивируются предполагаемым нарушением ответчиком прав истца, как потребителя, которые не нашли своего подтверждения в ходе судебного разбирательства.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковое заявление Ивонина С.Ю. к АО « Всероссийский банк развития регионов » о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Перми в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Федеральный судья: А.С. Еловиков