Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-264/2015 (2-4682/2014;) ~ М-3617/2014 от 15.09.2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Красноярск                           03 марта 2015 года

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе: председательствующего судьи Присяжнюк О.В., при секретаре Карнауховой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Гоцентас-Степановой Н.Н. к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Гоцентас-Степанова Н.Н. обратилась в суд с указанным иском, в котором просит признать условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о возложении обязанности на истца по внесению платы за включение в программу страховой защиты заемщиков недействительным, взыскать с ООО ИКБ «Совкомбанк» в ее пользу денежные средства в размере 54 000 рублей, внесенные в качестве платы за включение в программу страховой защиты заемщиков, неустойку в размере 53460 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2549 рублей 25 копеек, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, судебные расходы, связанные с оплатой услуг представителя в размере 10 000 рублей, с оформлением нотариальной доверенности в размере 1000 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Гоцентас-Степановой Н.Н. и ООО ИКБ «Совкомбанк» был заключен кредитный договор № в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит в размере 250 000 рублей. В типовую форму кредитного договора (раздел Б) было включено условие, согласно которому заемщик обязан внести банку плату за включение в программу страховой защиты в размере 54 000 рублей. Согласно выписке по счету заемщик уплатил указанную сумму ДД.ММ.ГГГГ года. Истец полагает, что указанные условия кредитного договора не соответствуют действующему законодательству, существенно нарушают ее права, как потребителя финансовых услуг. При оформлении документов для заключения кредитного договора сотрудниками банка в устном порядке было разъяснено истцу, что выдача кредита возможна только в случае согласия истца на страхование жизни и здоровья с обязательной уплатой суммы комиссии в размере 0,6 % от общей суммы кредита в месяц или 7,2 % в год в пользу страховщика ЗАО «АЛИКО». При этом, банк не предоставил истцу возможности выбора среди существующих на рынке страховщиков. Кроме того, цена услуг страховщика, оплаченная истцом банку, выше рыночной цены аналогичных страховых услуг в 10 раз. Также, истцу стало известно, что между банком и ЗАО «АЛИКО» заключен договор группового страхования, в соответствии с п. 4.3 которого размер платы за страхование истца фактически причитающейся страховщику составил 0,0138 % от страховой суммы в месяц. Таким образом, сумма, уплаченная истцом в качестве платы за страхование в 43 раза превышает сумму фактической страховой премии, причитающейся страховщику.

Проценты в соответствии со ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 2549 рублей 25 копеек (54000 рублей * 8,25% * 206 дней).

Претензию с требованием добровольно вернуть денежные средства ответчик получил ДД.ММ.ГГГГ года. Ответ на претензию истец не получил. Следовательно, истец имеет право за каждый день просрочки удовлетворения требования о возврате денежных средств начислить неустойку согласно ст. 31 ФЗ «О защите прав потребителей» в размере 3% от стоимости услуги за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года. Расчет неустойки составляет: 54000 рублей * 3 % * 33 дня = 53460 рублей.

Действиями банка истцу причинены нравственные страдания, компенсацию которых она оценивает 5 000 рублей.

Истец Гоцентас-Степанова Н.Н. в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени проведения судебного заседания извещалась своевременно и надлежащим образом, доверила представление своих интересов представителю по доверенности Г.А.Б, (полномочия проверены), который в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, пояснил, что банк изменил наименование с ООО ИКБ «Совкомбанк» на ПАО «Совкомбанк».

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела ответчик извещен своевременно и надлежащим образом, представитель С.А.А. представила письменный отзыв, в котором в иске просила отказать и рассмотреть дело в ее отсутствие.

В письменном отзыве указала, что страхование не является обязательным условием представления кредита и навязываемой услугой, а предоставляется лишь при наличии согласия клиента. Банк предоставляет заемщику выбор варианта кредитования на свое усмотрение. Включение в кредитный договор условия о страховании жизни и трудоспособности заемщика не подпадает под запреты, установленные ст.16 Закона «О защите прав потребителей». Гоцентас-Степанова Н.Н. согласилась быть застрахованной по договору страхования, подписала заявление на включение в Программу добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней по договору страхования между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ЗАО «Алико». Факт удержания банком комиссии за перечисление страхового взноса является следствием договорных отношений между банком и страховщиком, прав потребителя не нарушает, на размер страхового взноса не влияет, прав и обязанностей по договору кредита и договору страхования не изменяет. Данное обстоятельство правового значения в настоящем случае не имеет, о недействительности условий кредитного договора не свидетельствует и основанием к удовлетворению исковых требований служить не может. Кроме того, просила снизить размер неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, а также размер компенсации морального вреда до 500 рублей. Проценты за пользования денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 22 рубля 78 копеек: 2549 рублей 25 копеек * 8,25% * (39 дней/360 дней), поскольку истец обратилась с иском в суд, копию иска ответчик получил ДД.ММ.ГГГГ года, именно с этой даты ответчик узнал о требованиях истца. Судебные расходы не могут быть взысканы, по мнению представителя ответчика, поскольку не были представлены документы, подтверждающие несение истцом расходов (л.д. 29-33, 118-122).

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требования относительно предмета спора, ЗАО «Метлайф» (до ДД.ММ.ГГГГ - ЗАО «АЛИКО» (л.д. 148-152)) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, возражений на иск не предоставил.

Дело рассмотрено в отсутствии не явившихся лиц в соответствии со ст. 167 ГПК РФ

Выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд считает требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» № 54-П, при этом данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст. 8 Закона РФ "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли - продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей.

В силу ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ № 2300-1 от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).

В силу ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Гоцентас-Степановой Н.Н. и ООО ИКБ «Совкомбанк» заключен кредитный договор № посредством акцепта ООО ИКБ «Совкомбанк» на заявление (оферту) Гоцентас-Степановой Н.Н., в соответствии с которым Банк предоставил истцу кредит в размере 250 000 рублей на срок 36 месяцев под 29,9 % годовых. Согласно раздела Б. «Данные о банке и кредите» договора о потребительском кредитовании № плата за включение в программу страховой защиты заемщиков составляет 0,60% от первоначальной суммы кредита, умноженная на количество месяцев срока кредита, то есть – 54 000 рублей. Уплачивается единовременно в дату заключения договора о потребительском кредитовании (л.д. 8-14).

Согласно заявлению-оферте Гоцентас-Степанова Н.Н. дала свое личное согласие на подключение к программе добровольной страховой защиты заемщиков, согласно условиям которой она будет застрахованным лицом от возможности наступления страховых случаев, перечисленных в договоре, а именно: смерти заемщика, постоянной полной нетрудоспособности заемщика, дожития до события недобровольной потери заемщиком работы, первичного диагностирования у заемщика смертельно опасных заболеваний. Кроме того, указано, что Гоцентас-Степанова Н.Н. осознает и полностью согласна с тем, что денежные средства, взимаемые с нее в виде платы за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков, Банк оставляет себе в качестве вознаграждения за включение ее в программу добровольной страховой защиты заемщиков, в результате участия в которой она получает комплекс расчетно-гарантийных услуг, при этом Банк оплачивает из указанной платы непосредственно в пользу страховой компании 46,35 % суммы в счет компенсации страховых премий (страховых взносов), уплаченных банком по договору добровольного группового (коллективного) страхования, страхователем и выгодоприобретателем по которому является банк на случай наступления определенных в договоре страховых случаев, в качестве оплаты индивидуального страхового тарифа. При этом, истец понимает и подтверждает, что помимо данного кредитного продукта, предусматривающего возможность по желанию заемщика быть включенным в программу добровольной страховой защиты заемщиков, в банке существует аналогичный кредитный продукт, не содержащий возможности быть включенным в программу добровольной страховой защиты заемщиков, и соответственно не требующий уплаты банку платы за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков, который был предварительно также предположен ей банком (л.д. 9).

Как следует из раздела «Б» указанного договора, а также выписки по счету сумма в размере 250 000 рублей зачислена на счет Гоцентас-Степановой Н.Н. ДД.ММ.ГГГГ года, из которой 54 000 рублей перечислено в счет платы за подключение к программе страховой защиты заемщиков, и получено истцом 196 000 рублей (л.д. 16).

При этом согласно договору № от ДД.ММ.ГГГГ добровольного группового страхования жизни от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы, заключенного между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ЗАО СК «Алико», страховщик оказывает страхователю услуги по страхованию на случай смерти, постоянной полной нетрудоспособности, первичного диагностирования смертельно опасного заболевания и на случай дожития до события недобровольная потеря работы лиц, заключивших с ООО ИКБ «Совкомбанк» договор в соответствии с «Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели и подтвердивших свое согласие на страхование. В соответствии с п. 4.3 данного договора страховая премия для каждого застрахованного лица по договору взимается единовременно за весь период страхования. Премия рассчитывается по следующей формуле: ежемесячный страховой тариф по соответствующей программе страхования умножается на величину страховой суммы на дату выдачи кредита (первоначальную стоимость кредита) и умножается на срок выдачи в месяцах. Размер ежемесячного страхового тарифа для программы страхования 3 и 4 равен 0,0548 % (л.д. 34-59).

Таким образом, страховая премия для заемщика Гоцентас-Степановой Н.Н. по заключенному с ней договору не должна превышать 4932 рубля (250000 рублей * 36 месяцев * 0,0548%)

Между тем, согласно выписки по счету истца, ответчиком в день заключения кредитного договора снято 54000 рублей, следовательно, оставшиеся 49068 рублей (54000 рублей - 4932 рубля) являются комиссионным вознаграждением банка.

Суд считает, что разница между двумя ставками по страхованию является дискриминационной. Кроме того, банком не предоставлено доказательств того, что ООО ИКБ «Совкомбанк» полностью в пользу страховщика перечислил снятые со счета истца денежные средства в размере 54000 рублей

Согласно положениям ст. 55, 56, 67 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца уплаченное банку вознаграждение за подключение к программе страхования в размере 49 068 рублей.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Размер суммы процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата, определенная истцом) составляет 2305 рублей 17 копеек (49068 рублей * 8,25 % / 360 дней * 205 дней).

Суд считает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 2305 рублей 17 копеек.

Согласно ст.29 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель при обнаружении недостатков оказанной услуги вправе потребовать полного возмещения убытков, причиненных ему в связи с недостатками оказанной услуги. В силу пунктов 1 и 3 ст.31 данного закона требования потребителя о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы, подлежит удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение данного срока исполнитель на основании ст.28 этого закона обязан уплатить потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере 3% от цены выполнения работы (оказания услуги).

Гоцентас-Степанова Н.Н. направила ответчику претензию с требованием возвратить плату в виде страховой премии в размере 54000 рублей. Ответчик претензию получил ДД.ММ.ГГГГ, однако, оставил ее без ответа (л.д. 18-18а).

Размер неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 48 577 рублей 32 копейки, исходя из расчета: 49 068 рублей * 3% * 33 дня, которую суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца.

При этом суд не находит оснований для снижения указанной суммы неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, полагая, что она соразмерна последствиям нарушения обязательства.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При решении вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя, с учетом положений статей 151, 1101 ГК РФ, ст.15 Закона о защите прав потребителей, требований разумности и справедливости, суд приходит к выводу о взыскании с ПАО «Совкомбанк» в пользу Гоцентас-Степановой Н.Н. компенсации морального вреда в размере 2 000 рублей.

На основании п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя, с ответчика необходимо взыскать штраф в размере пятидесяти процентов от присуждённой истцу суммы.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного суда РФ № 17 от 28 июня 2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке исполнителем, суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Данная норма предусматривает обязанность суда взыскивать штраф с изготовителя от всей суммы, присужденной судом в пользу потребителя, без конкретизации требований, которые должны учитываться при взыскании указанного штрафа.

Следовательно, размер присужденной судом компенсации морального вреда должен учитываться при определении размера штрафа, взыскиваемого с изготовителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, установленных законом.

Таким образом, сумма штрафа составит 50 975 рублей 24 копейки = (49068 рублей + 2305 рублей 17 копеек + 48577 рублей 32 копейки + 2000 рублей) / 2

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно договору на оказание юридических услуг № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенному между Гоцентас-Степановой Н.Н. и Г.А.Б,, последний обязуется оказать истцу услуги по подготовке искового заявления о взыскании с ООО ИКБ «Совкомбанк» суммы комиссии за подключение к программе страхования по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года, суммы неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, а также суммы морального вреда с формированием пакета документов, осуществление досудебных мероприятий урегулирования спора, в том числе подготовка и направление ответчику претензионного письма, передача документов в суд, представление интересов клиента в суде первой инстанции, а истец обязуется оплатить услуги в размере 10 000 рублей. Факт исполнения обязательств истцом подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 10 000 рублей (л.д. 20-21).

Учитывая требования ст.100 ГПК РФ, участие представителя истца в двух судебных заседания, характер и объем оказанных истцу юридических услуг, сложность рассмотрения заявленного спора, учитывая, что требования истца удовлетворены частично, суд считает возможным и достаточным, с учетом требований разумности, взыскать с ответчика в пользу Гоцентас-Степановой Н.Н. 9000 рублей.

Граждане вправе вести свои дела в суде лично или через представителей. Личное участие в деле гражданина не лишает его права иметь по этому делу представителя (ч. 1 ст. 48 ГПК РФ). Полномочия представителя должны быть выражены в доверенности, выданной и оформленной в соответствии с законом (ч. 1 ст. 53 ГПК РФ).

Из представленных материалов видно, что истец выдала Г.А.Б, доверенность на право ведения дел в суде (л.д. 19), которая оформлена в соответствии с требованиями закона, понеся при этом расходы в сумме 1000 рублей (л.д. 7). Данные издержки связаны с рассмотрением дела и признаются судом необходимыми расходами, которые суд полагает необходимым взыскать с ответчика.

Таким образом, в пользу истца Гоцентас-Степановой Н.Н. с ответчика ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию судебные расходы в общей сумме 10 000 рублей.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в доход государства государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден, в сумме 3198 рублей 51 копейка за требования имущественного характера (исходя из расчета: 800+3% от суммы свыше 20000), а также 200 рублей за требования о компенсации морального вреда, а всего 3 398 рублей 51 копейка.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░-░░░░░░░░░░ ░.░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░-░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░», ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░-░░░░░░░░░░ ░.░. 49068 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 2305 ░░░░░░ 17 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 48577 ░░░░░░ 32 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 2000 ░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 50 975 ░░░░░░ 24 ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ 10 000 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 162925 ░░░░░░ 73 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3398 ░░░░░░ 51 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░:                                   ░.░. ░░░░░░░░░