Решение по делу № 2-399/2017 от 28.03.2017

Гр. дело № 2-399/17 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Р Е Ш Е Н И Е

... ...

Луховицкий районный суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Невмержицкой Н.А.

при секретаре Сигачёвой А.И.

с участием истца Улыбиной Р.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Улыбиной Р.В. к акционерному обществу «БИНБАНК Диджитал» (далее АО «БИНБАНК Диджитал») о признании кредитного договора незаключенным,

У С Т А Н О В И Л :

Улыбина Р.В. обратилась в суд с иском к АО «БИНБАНК Диджитал» и с учётом уточнённых исковых требований просит признать кредитный договор ... на сумму 130000 руб. незаключенным.

В обоснование иска указала на то, что ... истец получила в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» банковскую карту .... В этот же день истец внесла на карту 1500 руб., которые перевела подруге. В дальнейшем она единожды с использованием указанной карты перевела деньги на телефон в размере 100 руб. Больше картой она не пользовалась и практически о ней забыла. ... в общественном транспорте у истца были похищены банковские карты – 2 карты Сбербанка и 2 карты Бинбанка. Пропажу истец обнаружила ..., о чем написала заявление в полицию и сообщила ответчику для блокировки похищенных карт. В ходе общения истца с представителем ответчика выяснилось, что на банковской карте ... имеется долг в размере 127457 руб. 75 коп. Поскольку при выдаче указанной карты в заявлении она не указывала желаемый лимит кредитования, что свидетельствует о том, что она не желала пользоваться заемными денежными средствами, считает, что спорный договор на сумму 130000 руб. является незаключенным.

В судебном заседании истец Улыбина Р.В. уточнённые исковые требования поддержала в полном объёме.

Ответчик АО «БИНБАНК Диджитал» в судебное заседание не явился. Представитель ответчика Степанова Ю.А. просит рассмотреть дело в её отсутствие. Из представленного отзыва следует, что ответчик с исковыми требованиями не согласен, в удовлетворении иска просит отказать, ссылаясь на то, что ... истец лично подписала анкету-заявление о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (правопреемником которого является ответчик), справку об условиях кредитования с использованием универсальной пластиковой карты, а также пример формирования графика погашения полной стоимости кредита. Указанные документы являются договором на предоставление кредитных денежных средств посредством перечислениях их на карт-счёт, привязанный к пластиковой (кредитной) карте. Таким образом, между сторонами согласованы все существенные условия договора и в соответствии со ст. 425 ГК РФ договор вступил в силу с момента его заключения. Карта истцу была выдана без предоставления конверта с ПИН-кодом, поскольку ПИН-код устанавливался клиентом самостоятельно при совершении первой операции. То обстоятельство, что истец воспользовалась картой подтверждается выпиской по банковской карте, из которой следует, что ... по спорной карте в отделении банка совершены транзакции: внесение наличных в сумме 1500 руб. и перевод на сумму 1500 руб. Кроме того, как следует из выписки операции по карте совершались и после ... СМС-информирование по транзакциям подключено не было. Однако, клиент информировался по номеру мобильного телефона, указанного в анкете-заявлении, о сумме задолженности, что подтверждается выпиской по СМС-информированию. То обстоятельство, что ... карта у истца была похищена не является основанием для признания кредитного договора незаключенным, поскольку карат использовалась истцом до её хищения (л.д175-177).

С учётом мнения истца, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика.

Заслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 30 ФЗ от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

На основании ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 ст. 432 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ... Улыбина Р.В. обратилась в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (правопреемником которого является АО «БИНБАНК Диджитал», л.д.60,63 оборот, 175) с заявлением о выдаче платежной карты «Универсальная» (л.д.178).

При заключении договора кредитования истец была ознакомлена с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, Тарифами ЗАО МКБ «Москомприватбанк», с ними согласилась, о чем свидетельствуют её подпись в заявлении (л.д.187 оборот).

В рамках данного договора ЗАО МКБ «Москомприватбанк» выпустил и предоставил истцу пластиковую кредитную карту, которая является средством доступа к получению кредитных денежных средств и одновременно универсальным средством платежа, предоставляя клиенту возможности по совершению операций как с помощью сотрудников Банка, так и самостоятельно через устройства самообслуживания, торговые точки, круглосуточно, в любом месте, при наличии доступных технических средств.

Согласно представленной справке об условиях кредитования с использованием универсальной платиновой карты размер доступного кредита устанавливается Банком в пределах максимального размера кредита. Размер кредита можно узнать любым из предложенных способов в банкоматах (ввод на экран или на чек), в любом филиале или дополнительном офисе ЗАО МКБ «Москомприватбанк» по бесплатному справочному телефону; льготный период кредитования установлен до 55 дней при условии погашения задолженности до 25 числа месяца; за несвоевременное внесение минимального платежа предусмотрено взимание пени; процентная ставка за пользование техническим лимитом – 2,5 % в месяц; процентная ставка на остаток задолженности – 2,5% в месяц; за снятие наличных также предусмотрено взимание процентов (л.д.179). Со справкой об условиях кредитования истец также была ознакомлена, о чем собственноручно расписалась.

Согласно выписке по счёту по состоянию на ... доступный кредитный лимит по карте 130000 руб. (л.д181).

В материалы дела представлен пример формирования графика погашения полной суммы – полной стоимости кредита, из которого следует, что указанный кредитный договор не содержит графика выдачи кредита и графика погашения суммы, подлежащей выплате заемщиком. Заемщик вправе пользоваться кредитом в размере, не превышающем установленную сумму кредита в течении кредитования. Максимальный размер кредита 750000 руб., максимальный срок кредитования 48 месяцев, процентная ставка по кредиту 2,5 % в месяц (л.д.180).

Из выписки по карте 462704_3407 следует, что указанная карта истцом была активирована (л.д.181).

То обстоятельство, что карта была активирована не оспаривала и истец Улыбина Р.В., пояснившая, что осуществляла с использованием указанной карты перевод денежных средств в сумме 1500 руб. и использовала карту для оплаты мобильного телефона.

Таким образом, указанное выше свидетельствует о том, что между истцом и ЗАО МКБ «Москомприватбанк» ... был заключен кредитный договор путем подписания истцом анкеты-заявления о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг и истцу на руки выдана кредитная карта «Универсальная».

То обстоятельство, что в рассматриваемом кредитном договоре не указан желаемый лимит кредитования не свидетельствует о незаключенности договора. Согласно справке об условиях кредитования размер кредита устанавливается банком. Размер кредита можно узнать в банкомате либо любом филиале ЗАО МКБ «Москомприватбанк». Из банковской выписки следует, что первоначальный кредитный лимит установлен в сумме 1500 руб., в последующем по состоянию на ... кредитный лимит был увеличен до 130000 руб. (л.д.181).

Доводы истца о том, что ... у истца была украдена указанная банковская карта, после чего по ней совершены операции по списанию денежных средств, не могут свидетельствовать о незаключенности договора, поскольку в соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

С заявлением о блокировки карты истец обратилась ... (л.д.5). Как следует из выписки по карте операции по карте 462704_3407 были произведены ... (л.д.183), в связи с чем, у банка отсутствовали правовые основания для отказа в списании денежных средств со счёта карты, произведенные с использованием платежной карты до ...

С чётом вышеизложенного суд считает, что в удовлетворении исковых требований Улыбиной Р.В. следует отказать.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Улыбиной Р.В. к АО «БИНБАНК Диджитал» о признании кредитного договора ... на сумму 130000 руб. незаключенным отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Луховицкий районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Полное мотивированное решение суда изготовлено ...

Судья - Н.А.Невмержицкая