Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2817/2016 ~ М-3043/2016 от 04.05.2016

Дело № 2-2817/16

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 июня 2016г.

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:

Судьи Ибрагимовой Е.А.,

При секретаре Бырда А.А.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шигаевой ФИО6 к Публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л :

    Шигаева ФИО7 обратилась в суд с указанным иском, мотивируя следующим. ДД.ММ.ГГГГ между нею и ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» был заключен кредитный договор на сумму № руб. на срок 84 месяца с процентной ставкой 34% годовых. Кредитный договор был заключен путем подписания ею анкеты-заявления №.1. при выдаче кредита с нею был заключен договор банковского (карточного) счета, ей был подключен Пакет дополнительных услуг «Универсальный», она была присоединена к программе коллективного добровольного страхования. Таким образом, между нею и ответчиком был заключен смешанный договор, включающий в себя условия кредитного договора, договора банковского счета и договора возмездного оказания услуг. Пакет услуг «Универсальный» включает следующие услуги: - подключение доступа к системе «Телебанк» с выдачей ПИН-конверта; - «СМС-банк» - информирование и управление карточным счетом с использованием телефона; - изменение даты ежемесячного платежа по кредиту, предоставленному на основании Анкеты-заявления. однако услугами, входящими в Пакет услуг «Универсальный» она не пользовалась и не намерена ими пользоваться в будущем. Фактически данные услуги ей не были оказаны. За предоставление Пакета услуг «Универсальный» банком из суммы предоставленного ей кредита в авансовом порядке, то есть на 7 лет вперед, были удержаны денежные средства в сумме № руб., из расчета № руб. + 3% в год от суммы кредита. Она, как потребитель, вправе в любое время отказаться от услуг, и ответчик обязан возвратить ей в полном объеме плату за неоказанные услуги в сумме № руб. Указанная сумма была удержана банком в день предоставления кредита. На эту сумму начислялись проценты за пользование кредитом из расчета 34% годовых. Сумма процентов, начисленных на сумму № руб. и уплаченных ею ответчику являются убытками заемщика и подлежат возмещению ответчиком. За период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. (день отказа от услуг) размер убытка составляет: № х 34% х 548 дней / 365 дней = № руб. За ежемесячное обслуживание Пакета услуг «Универсальный» с нее взимается плата в сумме № руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. за ежемесячное обслуживание Пакета услуг «Универсальный» ею уплачено № руб. (18 мес. х № руб.), что также является ее убытком. Общая сумма убытков: № руб. + № руб. = № руб. ДД.ММ.ГГГГг. в адрес ответчика ею направлено заявление об отказе с ДД.ММ.ГГГГ. от предоставления Пакета услуг «Универсальный», о возврате платы за услуги, о возмещении убытков. Ответчик прислал ей письмо о невозможности возврата денежных средств, уплаченных в авансовом порядке за дополнительные услуги. В соответствии с законом «О защите прав потребителей» срок для удовлетворения требования составляет 10 дней. За нарушение данного срока подлежит уплате неустойка. За период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. (115 дней) сумма неустойки составит: (№ руб. + № руб.) х 3% х 115 = № руб. Учитывая, что сумма неустойки явно превышает сумму просроченного платежа, полагает возможным снизить сумму неустойки до № руб. (№ руб. + № руб.). Также ей причинен моральный вред, который она оценивает в № руб. Просит взыскать с ответчика денежные средства в сумме № коп, из них: № руб. – возврат платы за Пакет услуг «Универсальный», № коп. – убытки, № коп. – неустойка за просрочку возврата денежных средств и возмещения убытков, № руб. – моральный вред, штраф.

    Истица в судебном заседании не участвовала, извещалась.

    Представитель истицы Лазарева ФИО8. в судебном заседании исковые требования поддержала. Пояснила, что истица не пользовалась пакетом услуг «Универсальный». Шигаева ФИО9 обращалась с заявлением в банк об отказе от услуг по данному пакету, просила вернуть уплаченную сумму по данному пакету, уплатить проценты, однако ее требование не удовлетворено. ПИН-конверт ей выдавался при заключении кредитного договора, но истица этими услугами не пользовалась.

Представитель ответчика ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» в судебном заседании не участвовал, извещался. В отзыве на иск указывает, что исковые требования не признает. Доводы истицы о том, что услуги, входящие в пакет «Универсальный», ей не оказывались, были рассмотрены в рамках гражданского дела 3 2-3959/15, ему дана правовая оценка в решении суда. Требования о взыскании убытков за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере № руб. удовлетворению не подлежат, так как услуги оказаны в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ. истицей в адрес ответчика была направлена претензия с требованием возврата комиссии за предоставление пакета банковских услуг «Универсальный» в полном объеме, то есть без учета времени фактического оказания услуг – с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., а также возмещения убытков. Стоимость одного месяца пользования пакетом банковских услуг «Универсальный» составляет № руб. (№ : 84 мес.). Кроме того, Шигаева ФИО10. лично в банк с заявлением об отказе от предоставления пакета банковских услуг «Универсальный» не обращалась, направила претензию с требованием возврата стоимости пакета банковских услуг посредством почтовой связи. Подпись истицы в указанном заявлении не была нотариально заверена. При таких обстоятельствах банк не имеет возможности дистанционно идентифицировать клиента и удостовериться в наличии со стороны клиента инициативы по отказу от предоставления услуги. Доказательств того, что при личном обращении истца или уполномоченного им представителя в отделение банка с заявлением об отказе от предоставления пакета банковских услуг «Универсальный» ответчик уклонился от его расторжения, стороной истца не представлено. Действия ответчика не подпадают под действие закона «О защите прав потребителей», поэтому требования о взыскании неустойки, морального вреда не могут быть удовлетворены. Неустойка не может превышать цену отдельного вида выполнения работы. Сумма морального вреда явно завышена.

Выслушав представителя истицы, проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ Шигаева ФИО11. обратилась в ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» с заявлением (анкета-заявление №.1) о предоставлении ей кредита, просила предоставить кредит в размере № руб. путем зачисления на карточный счет, открытый для осуществления расчетов с использованием карты.

    Фактически истица просила заключить с ней смешанный договор, который содержит в себе элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты, кредитного договора, договора организации страхования клиента, что следует из содержания заявления.

Заявление Шигаевой ФИО12. о заключении с ней договора было акцептовано банком в порядке ст.ст. 432, 434, 435, 438 ГК РФ. На основании заявления истицы ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» открыл ей счет с использованием банковской карты №, тем самым заключив договор комплексного банковского обслуживания №, выпустил банковскую карту Visa Electron, сроком действия 72 месяца, предоставил пакет банковских услуг «Универсальный».

В пакет услуг «Универсальный» были включены следующие услуги: подключение доступа к системе «Телебанк» с выдачей ПИН-конверта (если отсутствует действующее подключение); информирование и управление карточным счетом с использованием мобильного телефона «СМС-Банк»; изменение даты ежемесячного платежа по кредиту, предоставленному на основании настоящей Анкеты-заявления.

Как указано в Анкете-заявлении №.1 плата за предоставление услуг в рамках пакета услуг «Универсальный» составляет № руб. + 3% в год от стоимости кредита и взимается единовременно за весь срок пользования кредитом в момент подписания настоящей Анкеты-заявления.

А также взимается ежемесячная плата за предоставляемые услуги по пакету банковских услуг «Универсальный» в размере № руб. вместе с погашением суммы основного долга и процентов, согласно графику погашения.

    Согласно приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ. Шигаевой ФИО13 банку была внесена оплата за предоставление услуг в рамках пакета услуг «Универсальный» в сумме № руб.

    Указанная сумма представляет собой размер платы по пакету услуг «Универсальный» за весь период действия кредитного договора, то есть за 84 месяца.

    Правоотношения сторон регулируются законом "О защите прав потребителей".

В соответствии со ст. 32 Закона "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Таким образом, действующее законодательство гарантирует потребителю право на отказ от исполнения условий договора в любое время, однако связывает реализацию указанного права лишь условием о возмещении потребителем фактических расходов исполнителя, связанных с исполнением последним обязательств по заключенному договору.

Шигаевой ФИО14 в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ было направлено заявление об отказе от услуг и возврате уплаченных денежных средств по пакету услуг «Универсальный».

Данное заявление ответчиком было получено, что им не оспаривается.

В ответе на заявление истицы об отказе от пакета услуг «Универсальный» банк указывает, что стоимость пакета банковских услуг и перечень входящих в него услуг определяются Тарифами банка, с которыми истица ознакомилась. Плата за предоставление услуг в рамках пакета взимается единовременно за весь срок действия кредита в момент приема заявления в банк.

    При этом ответчик никаким образом не отреагировал на суть заявления потребителя об отказе от услуг и возвращении уплаченной авансом денежной суммы за весь период срока действия кредитного договора.

    Не указывалось ответчиком и на необходимость нотариального заверения подписи заявителя для идентификации его личности, о чем ответчик впервые указывает лишь в отзыве на исковое заявление. Не разъяснено Шигаевой ФИО15 и о возможности личного обращения в банк с требованием об отказе от услуги.

    Анализируя данные действия ответчика, суд приходит к выводу, что банком были нарушены права потребителя на отказ от услуги пакета «Универсальный», что свидетельствует о злоупотреблении ответчиком своим правом.

    Принимая во внимание, что истица уведомила ответчика об отказе от данной услуги посредством почтовой связи, данное заявление было получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ., согласно материалам дела, следовательно, с ДД.ММ.ГГГГ. предоставление истице услуг пакета «Универсальный» должно быть прекращено.

    Поэтому в пользу Шигаевой ФИО16. подлежат возврату денежные средства, уплаченные ею авансом по данной услуге, за вычетом оплаты за период с момента предоставления услуги до отказа от услуги, то есть за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.

Стоимость услуг за 84 месяца составляет №., следовательно, стоимость услуги за один месяц составляет № руб. (№ руб. : 84 мес.).

Неиспользуемый период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. составляет 5 лет (с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ 5 месяцев (с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.) и 22 дня (с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.), а всего: 65 месяцев 22 дня.

Расчет подлежащей возврату денежной суммы по оплате услуг: № руб. х 65 мес. = № руб.

№ руб. : 31 дн. х 22 дня = № руб.

А всего: № руб. + № руб. = № руб.

Указанная сумма и подлежит взысканию с ответчика в пользу истицы.

Истицей также заявлены требования о взыскании убытков в виде уплаченных процентов по кредиту на сумму оплаты пакета услуг «Универсальный» в размере № руб. и суммы ежемесячной платы за данную услугу 29 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме № руб. А всего на сумму № руб.

Однако исковые требования в этой части удовлетворению не подлежат, поскольку данные платежи нельзя отнести к убыткам истицы.

За период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. истице были подключены услуги по пакету «Универсальный», она могла воспользоваться этими услугами в указанный период. Тот факт, что Шигаева ФИО17 не пользовалась этими услугами из-за отсутствия необходимости в этом, не свидетельствует о наступлении у нее убытков в виде платы за услуги до отказа от их предоставления.

В соответствии с п. 3 ст. 31 Закона РФ "О защите прав потребителей" за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Согласно п. 5 ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей", в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Поскольку ответчиком требования истицы по возврату уплаченной авансом денежной суммы по пакету услуг «Универсальный» в связи с отказом от данной услуги исполнены не были. В пользу истицы подлежит взысканию неустойка.

Неустойка определяется в размере 3% от подлежащей возврату денежной суммы в № руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., то есть за 161 день.

Расчет: 3% от № руб. х 161 дн. = № руб.

Размер неустойки не может превышать размер взысканной в пользу истицы денежной суммы, поэтому в пользу Шигаевой ФИО18 подлежит взысканию неустойка в размере № руб.

Согласно ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Учитывая степень причиненных истице нравственных страданий, конкретные обстоятельства дела, суд полагает возможным определить ко взысканию в пользу истицы компенсацию морального вреда в размере № руб.

В соответствии с п.6 ст.13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Следовательно, с ответчика в пользу Шигаевой ФИО19 подлежит взысканию штраф в размере 50% от взысканной в ее пользу денежной суммы (№.), что составляет № коп.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере № коп., от уплаты которой истица была освобождена в силу закона.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░20 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░2 ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ № ░░░., ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ № ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ № ░░░., ░░░░░ ░ ░░░░░░░ № ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ № ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░     ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░░