Решение по делу № 2-105/2021 ~ М-15/2021 от 20.01.2021

Дело № 2- 105/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 апреля 2021 года г. Медногорск

Медногорский городской суд Оренбургской области, в составе:

председательствующего судьи Мельникова Ю.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Бабенышевой Н.С.,

с участием:

ответчика Шичковой С.Ю.,

представителя ответчика Уткиной Т.В., действующей по устному ходатайству,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Шичковой С. Ю. о взыскании денежных средств.

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-банк» обратилось в Медногорский городской суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого указало, что **.**.**** между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор № *. По условиям кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме * руб. под *% годовых, сроком на * месяцев. Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными сумма задолженности Заёмщика перед АО «Альфа-банк» составляет <данные изъяты>.

Ссылаясь на указанное, истец просит взыскать с Ответчика в пользу АО «Альфа-банк» задолженность по Кредитному договору в размере 476088,21 руб., начисленные проценты 21974,82 руб.; штрафы и неустойка 1953,65 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8200,17 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» не явился, был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Шичкова С.Ю. в судебном заседании исковые требования не признала, поддержала доводы указанные в письменных возражениях согласно которым: Шичкова С.Ю. не заключала кредитного договора с АО «Альфа-Банк», денежные средства не получала и не давала согласия на совершение сделки. **.**.**** из смс сообщения, поступившего на номер телефона Шичковой С.Ю., узнала, что на счет были переведены денежные средства в размере * руб. и **.**.**** произведено списание этих средств со счета. **.**.**** Шичкова С.Ю. подала в АО «Альфа-Банк» заявление о расторжении кредитного договора, претензию по оспариваемой сумме займа. В АО «Альфа-Банк» Шичкова С.Ю. получила выписку по счету из которой следует, что все операции по счету, открытому на имя Шичковой С.Ю., были произведена **.**.****, в платежных поручениях получателем переводов указан <данные изъяты>, который ответчику не известен. Каких-либо распоряжений о перечислении денежных средств на имя <данные изъяты> Шичкова С.Ю. не давала, подобных заявлений не писала. Дополнила, что денежные средства были похищены.

Представитель ответчика Уткина Т.В. поддержала доводы ответчика указанные в возражениях, дополнила, что денежные средства со счета были похищены, в связи с чем, ответчик обратилась в правоохранительные органы. В настоящее время возбуждено уголовное дело. Кроме того дополнила, что согласно дополнительным правовым обоснованиям предоставленным представителем банка в день оформления кредитного соглашения клиенту осуществляется звонок оператора для подтверждения согласия клиента на оформление кредита, если клиент не может пройти идентификацию и аутентификацию в установленном порядке, оператор информирует клиента о необходимости обращения в отделение банка для оформления кредита. Однако ответчику **.**.**** не поступали звонки от истца для идентификации и аутентификации. Также дополнила, что заявление заемщика, заявление на перевод остатка денежных средств в Благотворительный фонд и заявление на получение кредита наличными подписаны простой электронной подписью **.**.**** в *. Обратила внимание, что согласно приложенных документов Шичкова С.Ю. подписала простой электронной подписью заявление на получение кредита наличными, однако никаких наличных денежных средств она от истца не получала.

Изучив материалы дела, выслушав стороны, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно Уставу новые наименования банка следующие: Полное фирменное наименование банка на русском языке: АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АЛЬФА-БАНК». Сокращенное фирменное наименование Банка на русском языке: АО «АЛЬФА-БАНК».

Судом установлено, что **.**.**** между АО «Альфа-банк» и Шичковой С.Ю. было заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными № *. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита сумма кредита была установлен в размере * руб., процентная ставка – *% годовых, количество ежемесячных платежей составило *, согласно графику платежей, сумма ежемесячного платежа * руб. Срок и порядок возврата задолженности по договору кредита определяется индивидуальными условиями кредитования (п. 2 условий).

В силу кредитного договора основными условиями являются: сумма кредита – * руб., срок * месяцев, процентная ставка – *% годовых, полная стоимость кредита – * % с минимальным ежемесячным аннуитетным платежом в размере * руб.

Погашение задолженности по договору кредита осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном общими условиями договора.

Пункт 12 условия предусматривает ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки, рассчитанной по ставке * % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В заявлении заемщика от **.**.**** Шичкова С.Ю. указала, что с договором о комплексном банковском обслуживании физического лица и тарифами ознакомлена и согласна, заявление подписано простой электронной подписью заемщика *.

Факт получения денежных средств по договору кредитования № * Шичковой С.Ю. подтверждается выпиской по счету, согласно которой, **.**.**** совершен перевод денежных средств в размере * руб. на счет Шичковой С.Ю. *.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Как следует из материалов дела, ответчик принятые на себя обязательства по договору не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Стороной ответчика оспаривался факт использования кредитных денежных средств, указав, что денежные средства были похищены неустановленными лицами. Им представлено постановление по уголовному делу *, согласно которому **.**.**** отделением по расследованию преступлений на территории г. Медногорска СО МО МВД России «Кувандыкский» возбуждено уголовное дело в отношении неизвестного лица по признакам состава преступления, предусмотренного п. «в,г» ч. 3 ст. 158 УК РФ.

Согласно материалам уголовного дела, **.**.**** на принадлежащий Шичковой С.Ю. телефонный номер был совершен звонок неустановленным лицом, которому она входе беседы сообщила одноразовые пароли (коды), позволяющие произвести безналичное списание денежных средств с принадлежащего ей банковского счета.

Постановлением от **.**.**** предварительное следствие (дознание) приостановлено в связи с не установлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.

Установив вышеизложенное, суд приходит к выводу, что указанные обстоятельства не могут служить основанием для освобождения Шичковой С.Ю. от ответственности по погашению задолженности по кредиту.

При этом, суд учитывает, что в силу п. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании ст. 848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Как ранее было установлено судом, списание денежных средств со счета ответчика произошло в связи с сообщением самой Шичковой С.Ю. кода неустановленному лицу, позволяющего совершить операции по списанию денежных средств, что свидетельствует о даче ответчиком распоряжения по перечислению денежных средств со счета путем направления поручений в банк, подтвержденных кодом (одноразовым паролем), что по своей сути явилось реализацией права по использованию денежных средств по кредитному договору.

При этом, ответственность банка за совершение третьими лицами операций с счетом клиента не предусмотрена договором, нормами действующего законодательства. Противоправные действия третьих лиц являются основанием для гражданско-правовой ответственности по обязательствам вследствие причинения вреда либо неосновательного обогащения, но не гражданско-правовой ответственности за несоблюдение (ненадлежащее соблюдение) условий заключенного сторонами договора.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на **.**.**** задолженность ответчика Шичковой С.Ю. составляет <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Доводы представителя ответчика о том, что ответчику **.**.**** не поступали звонки от истца для идентификации и аутентификации, не являются основаниями для признания кредитного договора незаключенным, поскольку данные условия не указаны ни в индивидуальных, ни в общих условиях потребительского кредита.

Доводы представителя ответчика о том, что Шичкова С.Ю. подписала простой электронной подписью заявление на получение кредита наличными, однако никаких наличных денежных средств она от истца не получала, не являются основаниями для признания кредитного договора незаключенным, поскольку «кредит наличными» это наименование продукта предоставляемого банком.

Факты подписания простой электронной подписью заявления заемщика, заявления на перевод остатка денежных средств в Благотворительный фонд и заявления на получение кредита наличными **.**.**** в * час., также не являются основаниями для признания кредитного договора незаключенным, поскольку все эти формы заполнялись и подписывались в электронном виде путем проставления соответствующих галочек.

Ответчиком расчет, представленный истцом, не оспаривался, доказательств отсутствия долга или иного размера задолженности суду не представлено. В этой связи суд берет за основу расчет, представленный истцом.

Суд находит исковые требования о взыскании суммы обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку Шичкова С.Ю. приняла на себя обязательства перед банком возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и порядке, обусловленные кредитным договором № * от **.**.****, однако не выполнила их в обусловленный срок.

В связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности в размере * руб. * коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по госпошлине в размере * руб. * коп., уплаченные истцом согласно платежному поручению * от **.**.**** года

Таким образом, исковые требования АО «Альфа-Банк» подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ № * ░░ **.**.**** ░ ░░░░░░░ 500016,68 ░░░., ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ 476088,21 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 21974,82 ░░░., ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ – 1953,65 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4378,33 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░ ░░░░          ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░: 23.04.2021

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░ ░░░░          ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░