Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-702/2013 ~ М-149/2013 от 11.01.2013

Дело № 2-702/2013 г.

РЕШЕНИЕ (ЗАОЧНОЕ)

Именем Российской Федерации

27 февраля 2013 года г. Канск

Канский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Чернышовой Р.В.,

при секретаре Ярополовой Н.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах Байрачной Л.А. к ОАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

    Истец, Красноярская региональная общественная организация «Защита потребителей» в интересах Байрачной Л.А. обратились в суд к ответчику ОАО «Восточный экспресс банк» (далее Банк) о защите прав потребителей, мотивируя требования тем, что между Байрачной Л.А. и Банком были заключены кредитный договоры № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 54670 рублей и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 21160 рублей. В типовую форму договоров ответчиком были включены условия, ущемляющие права потребителя, а именно:

- Разделом Б «Данные о кредите» заявления на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что заемщик уплачивает Банку комиссию за снятие наличных денежных средств с банковского специального счета, открытого в валюте кредита и с банковского специального счета, открытого в рублях, в банкоматах и кассах банка в размере 7,9% от суммы к выдаче наличными денежными средствами, то есть в размере 3950 рублей, комиссию за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка в размере 110 рублей;

- Разделом В. «Параметры страхования» заявления на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик уплачивает Банку страховую премию в размере 720 рублей. Исполняя свои обязательства Байрачная Л.А. произвела 4 платежа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и уплатила 440 (110х4) рублей в качестве комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка, ДД.ММ.ГГГГ уплатила 3950 рублей в качестве комиссии за снятие наличных денежных средств с банковского специального счета, открытого в валюте кредита и с банковского специального счета, открытого в рублях, в банкоматах и кассах банка и 720 рублей в качестве страховой премии, а всего по кредитному договору было уплачено 5110 рублей.

- Разделом Б «Данные о кредите» заявления на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что заемщик уплачивает Банку комиссию за снятие наличных денежных средств с банковского специального счета, открытого в валюте кредита в банкоматах и кассах банка в размере 4,9% от суммы к выдаче наличными денежными средствами, то есть в размере 980 рублей, комиссию за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка в размере 110 рублей;

- Разделом В. «Параметры страхования» заявления на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик уплачивает Банку страховую премию в размере 180 рублей. Исполняя свои обязательства Байрачная Л.А. произвела 11 платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и уплатила 1210 (110х11) рублей в качестве комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка, ДД.ММ.ГГГГ уплатила 980 рублей в качестве комиссии за снятие наличных денежных средств с банковского специального счета, открытого в валюте кредита в банкоматах и кассах банка и 180 рублей в качестве страховой премии, а всего по кредитному договору было уплачено 2370 рублей.

Просят признать условия Разделов Б. «Данные о кредите» и В. «Параметры страхования» заявлений на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 54670 рублей и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 21160 рублей, заключенных между Байрачной Л.А. и ответчиком, устанавливающие обязанность заемщика уплачивать комиссию за снятие наличных денежных средств с банковского специального счета, открытого в валюте кредита и с банковского специального счета, открытого в рублях, в банкоматах и кассах банка, комиссию за снятие наличных денежных средств с банковского специального счета, открытого в валюте кредита в банкоматах и кассах банка, комиссию за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка и страховую премию, недействительными в силу ничтожности; Взыскать с ответчика в пользу Байрачной Л.А. 16622,17 рублей, из них :

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 3950 рублей, уплаченных ответчику в качестве комиссии за снятие наличных средств с банковского специального счета, открытого в валюте кредита и с банковского специального счета, открытого в рублях в банкоматах и кассах банка; 440 рублей, уплаченных ответчику в качестве комиссии за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка, 720 рублей, уплаченных ответчику в качестве страховой премии, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 1213,96 рублей, неустойку 5110 рублей, всего по договору 11433,96 рублей.

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 980 рублей, уплаченных ответчику в качестве комиссии за снятие наличных средств с банковского специального счета, открытого в валюте кредита и с банковского специального счета, открытого в рублях в банкоматах и кассах банка; 1210 рублей, уплаченных ответчику в качестве комиссии за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка, 180 рублей, уплаченных ответчику в качестве страховой премии, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 448,21 рублей, неустойку 2370 рублей, всего по договору 5188,21 рублей.

Просят взыскать с ответчика в пользу Байрачной Л.А. 5000 рублей в счет компенсации морального вреда.

Просят взыскать с ответчика штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, из которых пятьдесят процентов перечислить в пользу Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей».

Представитель Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» Животягина А.А. поддержала исковые требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

В судебное заседание истец не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика ОАО «Восточный экспресс банк», представитель третьего лица ЗАО «Московская акционерная страховая компания», извещенные надлежащим образом о времени и дате рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. Суд, с согласия истца, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства ввиду неявки ответчика.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, полагает, что исковые требования истца обоснованны и подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям:

К спорным правоотношениям, сложившимися между сторонами, применимы нормы Закона РФ «О защите прав потребителей». Суд считает, что условия кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенных между сторонами в части возложении на истца обязанности по оплате комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через кассу Банка, комиссии за снятие наличных денежных средств с банковского счета, открытого в валюте кредита в банкоматах и кассах банка, страховой премии следует признать незаконными.

Согласно ст. 9 ФЗ N 15-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ", п. 1 ст. 1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, данным Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативно-правовыми актами РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно правовой позиции Постановления Конституционного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4-П "По делу о проверке конституционности положения ч. 2 ст. 29 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ "О банках и банковской деятельности", гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.

В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ № условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно ст. 927 страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. 426 ГК РФ договор личного страхования является публичным договором.

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным (п. 2).

Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование) (п. 3).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг. Согласно ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд находит установленным, что между Байрачной Л.А. и Банком были заключены кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 54670 рублей и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 21160 рублей. В типовую форму договоров ответчиком были включены условия, ущемляющие права потребителя, а именно:

- Разделом Б «Данные о кредите» заявления на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что заемщик уплачивает Банку комиссию за снятие наличных денежных средств с банковского специального счета, открытого в валюте кредита и с банковского специального счета, открытого в рублях, в банкоматах и кассах банка в размере 7,9% от суммы к выдаче наличными денежными средствами, то есть в размере 3950 рублей, комиссию за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка в размере 110 рублей;

- Разделом В. «Параметры страхования» заявления на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик уплачивает Банку страховую премию в размере 720 рублей.

Исполняя свои обязательства Байрачная Л.А. произвела 4 платежа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и уплатила 440 (110х4) рублей в качестве комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка, ДД.ММ.ГГГГ уплатила 3950 рублей в качестве комиссии за снятие наличных денежных средств с банковского специального счета, открытого в валюте кредита и с банковского специального счета, открытого в рублях, в банкоматах и кассах банка и 720 рублей в качестве страховой премии, а всего по кредитному договору было уплачено 5110 рублей.

- Разделом Б «Данные о кредите» заявления на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что заемщик уплачивает Банку комиссию за снятие наличных денежных средств с банковского специального счета, открытого в валюте кредита в банкоматах и кассах банка в размере 4,9% от суммы к выдаче наличными денежными средствами, то есть в размере 980 рублей, комиссию за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка в размере 110 рублей;

- Разделом В. «Параметры страхования» заявления на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик уплачивает Банку страховую премию в размере 180 рублей.

Исполняя свои обязательства Байрачная Л.А. произвела 11 платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и уплатила 1210 (110х11) рублей в качестве комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка, ДД.ММ.ГГГГ уплатила 980 рублей в качестве комиссии за снятие наличных денежных средств с банковского специального счета, открытого в валюте кредита в банкоматах и кассах банка и 180 рублей в качестве страховой премии, а всего по кредитному договору было уплачено 2370 рублей.

Указанные выше обстоятельства в суде подтверждены пояснениями представителя КРОО «Защита потребителей» Животягиной А.А., а также письменными материалами дела.

Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Согласно расчету, представленному истцом, с которым соглашается суд, проценты за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составили 1213,96 рублей:

720 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (1052 дня) = 173,58 рублей;

3950 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (1052 дня) = 952,29 рублей;

110 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (923 дня) = 2327 рублей;

110 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (889 дня) = 22,41 рублей;

110 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (856 дней) = 21,58 рублей;

110 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (827 дня) = 20,85 рублей;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составили 448,21 рублей:

180 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (917 дня) = 37,87 рублей;

980 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (917 дня) = 205,94 рублей;

110 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (859 дня) = 21,65 рублей;

110 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (828 дня) = 20,87 рублей;

110 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (797 дней) = 20,09 рублей;

110 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (767 дня) = 19,33 рублей;

110 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (737 дня) = 18,58 рублей;

110 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (708 дня) = 17,85 рублей;

110 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (676 дня) = 17,04 рублей;

110 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (647 дня) = 16,31 рублей;

110 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (617 дня) = 16,55 рублей;

110 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (587 дня) = 14,80 рублей.

В соответствии со ст. 30 Закона «О защите прав потребителей» за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяется в соответствии с п.5 ст. 28 настоящего Закона.

Согласно п. 5 ст. 28 Закона в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуги) не определена – общей цены заказа. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Претензии с требованием вернуть деньги ответчик получил ДД.ММ.ГГГГ, ответ не направил. По истечении 10 дней после получения претензии Байрачная вправе рассчитывать на неустойку за каждый день просрочки удовлетворения требования о возврате денег.

Расчет неустойки по договору № от ДД.ММ.ГГГГ следующий:

Сумма долга 5110 руб.,

Сумма неустойки в день 153,30 руб. 5110/100х3).

Количество просроченных дней с ДД.ММ.ГГГГ.2012 г. по 14. 01. 2013 г. - 35.

Неустойка: 5365,50 руб. Истец снизил размер неустойки до 5110 руб.

Расчет неустойки по договору № от ДД.ММ.ГГГГ следующий:

Сумма долга 2370 руб.,

Сумма неустойки в день 71,10 руб. (2370/100х3).

Количество просроченных дней с ДД.ММ.ГГГГ.2012 г. по 14. 01. 2013 г. - 35.

Неустойка: 2488,50 руб. Истец снизил размер неустойки до 2370 руб.

Суд полагает также, что с ответчика в пользу истца согласно ст.15 ФЗ «О защите прав потребителей» частично подлежит возмещению и моральный вред, поскольку право потребителя на компенсацию ему морального вреда, причиненного вследствие нарушения банком прав потребителя, прямо предусмотрено законом. Суд полагает необходимым взыскать с ответчика моральный вред в сумме 300 рублей.

В случае нарушения прав потребителя согласно ст.13 ФЗ «О защите прав потребителей» и удовлетворении судом требований потребителя, суд взыскивает с (исполнителя, индивидуального предпринимателя, продавца, уполномоченной организации, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, то есть с ответчика необходимо взыскать штраф ( 16622,14 руб. + 300 руб.) =16922,14 руб. : 2 = 8461,08 руб., пятьдесят процентов которого перечислить в пользу Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей».

Кроме того, с ответчика в доход государства следует взыскать госпошлину в силу ст. 103 ГПК РФ.

В остальной части исковых требований истцу отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 103, 197-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. «░░░░░░ ░ ░░░░░░░» ░ ░. «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░ 54670 ░░░░░░ ░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░ 21160 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░», ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░; ░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. 16622,17 ░░░░░░, ░░ ░░░ :

- ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ 3950 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░; 440 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, 720 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 1213,96 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ 5110 ░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ 11433,96 ░░░░░░.

- ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ 980 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░; 1210 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, 180░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 448,21 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ 2370 ░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ 5188,21 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. 300 ░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░ 4230,54 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ 4230,54 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 664,89 ░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 200 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.