Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-162/2015 ~ М-1951/2014 от 10.12.2014

Р Е Ш Е Н И Е Дело №2-162/2015

Именем Российской Федерации

05 марта 2015 года с. Кочубеевское

Судья Кочубеевского районного суда Ставропольского края С.В.В..,

при секретаре судебного заседания Н.М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Акционерного банка «ГПБ – Ипотека» (ОАО) в лице представителя ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» к Ш.С.А. о взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный банк «ГПБ – Ипотека» в лице представителя ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» обратился в Кочубеевский районный суд с иском к Ш.С.А. с учетом заявлении об уточнении заявленных требований, в котором просит:

- взыскать с Ш.С.А. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) задолженность по договору стабилизаионной кредитной линии сумму по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере №, в том числе: № основного долга (кредита) и № процентов за пользование кредитом; процентов за пользование кредитными средствами по ставке № % годовых, начисляемых на сумму основного долга -№ за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно, расходы по уплате государственной пошлины в размере №.

-обратить взыскание на Предмет ипотеки: жилой дом, состоящий из № комнат, общей площадью дома № кв.м, кадастровый номер №, и земельный участок, площадью № кв.м, кадастровый номер №, находящиеся по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме №, для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности Ш.С.А. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество).

В обоснование исковых требований в заявлении указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным банком «ГПБ –Ипотека» (ОАО) и Ш.С.А. был заключен договор стабилизационной кредитной линии №, в соответствии с которым ответчику сроком до ДД.ММ.ГГГГ были предоставлены денежные средства в размере № рублей на погашение подлежащих оплате просроченных и текущих ежемесячных платежей по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Обеспечением исполнения обязательств по Договору о предоставлении денежных средств являлась последующая ипотека по Договору о последующей ипотеке жилого дома, одноэтажного, состоящего из четырех комнат, общей площадью № кв.м, кадастровый номер № и земельного участка из категории земель населенных пунктов для индивидуального жилищного строительства, площадью № кв.м, кадастровый номер №, находящихся по <адрес>, которая была зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ставропольскому краю, что подтверждается соответствующими отметками на Договоре о последующей ипотеке.

В соответствии с п.п. З.1., 3.2., 4.1.1. Договора CKЛ Ш.С.А. обязалась возвращать полученные денежные средства и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере №% годовых путем осуществления ежемесячных платежей. При этом уплата процентов должна производиться по день окончательного возврата кредита включительно.

Однако, Ш.С.А. взятые на себя обязательства не исполняла надлежащим образом.

В связи с просрочкой оплаты очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней, ДД.ММ.ГГГГ ей предъявлено на основании Раздела 4 Договора, п. 2 ст. 811 ГК РФ требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору, в соответствии с которым она была обязана досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пеней в течение 30 календарных дней с даты предъявления требования, не исполненное ею до настоящего времени.

Последний платёж по Договору CKЛ осуществлён Ш.С.А. ДД.ММ.ГГГГ на сумму №.

За истекший период сумма задолженности Ш.С.А. по Договору СКЛ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила №, в том числе:

№ основного долга (кредита);

№ процентов за пользование кредитом.

Кроме того, в силу п. 3.2. Договора займа, п. 2 ст. 809 ГК РФ на сумму основного долга (№) после составления расчёта, то есть с ДД.ММ.ГГГГ и до полного возврата займа включительно продолжают начисляться проценты в размере № % годовых, установленные Договором СКЛ.

В связи с неисполнением ответчиком условий Договора о предоставлении денежных средств, в том числе, просрочки оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и неисполнением в течение 30 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств Истец вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки (Раздел 4 Договора о предоставлении денежных средств, п. 1 ст. 50, ст. 51 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст. 348 ГК).

В соответствии со ст. 3 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» требования залогодержателя из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объёме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченных ипотекой обязательств.

Взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда (ст. 51 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Суд, в силу ст. 54 Закона «Об ипотеке» указывает в решении, в том числе, способ реализации имущества, на которое обращается взыскание и определяет на основе соглашения сторон его начальную продажную цену на публичных торгах.

Пунктами 1 статей 56, 78 Закона «Об ипотеке» предусмотрен один из способов реализации заложенного имущества -продажа с публичных торгов.

Начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании ее денежной оценки, согласованной сторонами.

Обращение взыскания на Предмет ипотеки, даже в случае если Предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания должников и членов их семей помещением, допускается на основании ст. 446 ГПК РФ и ст.78 Закона «Об ипотеке» может быть обращено взыскание.

Представитель истца И.Я.Ф., ответчик Ш.С.А. и ее представитель П.Д.В., будучи надлежаще извещенными, в судебное заседание не явились. От ответчика Ш.С.А. поступило заявление, в котором она просила рассмотреть дело в ее отсутствие, что не согласна с исковыми требованиями в части взыскания процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно, а также с отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ года, из которого следует, что рыночная стоимость предмета залога составляет №, в том числе жилого дома № и земельного участка №, т.е. меньше чем стоимость указанных объектов недвижимости согласно договора целевого займа № от ДД.ММ.ГГГГ п.1.4, и договора купли-продажи жилого дома и земельного участка с использованием заемных денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ года, где продажная стоимость жилого дома с земельным участком составляет №.

На основании ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые ссылается, как на основание своих требований и возражений.

В силу статей 807, 808 ГК РФ по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи.., а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег... Договор займа, когда займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от его суммы.

Частью 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 819, 820 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть статьи 807, 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность кредитного договора и такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч.1 ст.1 Федерального закона "Об ипотеке" (залоге недвижимости) по договору о залоге недвижимого имущества одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя.

Часть 1 статьи 348 ГК РФ гласит, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно части 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» судам дано разъяснение о том, что в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

В п.1 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указано на то, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, суммы, подлежащие уплате залогодержателю из суммы заложенного имущества. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

Из Договора стабилизационной кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что денежные средства в размере № рублей были предоставлены Ш.С.А. на погашение подлежащих оплате просроченных и текущих ежемесячных платежей по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, в безналичной форме путем перечисления сумм траншей на счет, открытый на ее имя, в течение 12 месяцев с даты подписания Договора. Обеспечением исполнения обязательств является последующая ипотека жилого одноэтажного дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> За пользование денежными средствами заемщик уплачивает займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере № процентов годовых путем осуществления ежемесячных платежей по день окончательного возврата кредита включительно.

Из договора о последующей ипотеке жилого дома с земельным участком № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в обеспечение надлежащего исполнения обязательств и договора стабилизационной кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ Ш.С.А. передает Акционерному Банку «ГПБ- Ипотека» ОАО жилой дом, общей площадью № кв.м, кадастровый номер № и земельный участок, кадастровый номер №, расположенные по адресу: <адрес> Договор зарегистрирован в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии ДД.ММ.ГГГГ года, залогодержателем Предмета ипотеки по вышеуказанному договору займа является АК «ГПБ –Ипотека» (далее истец).

Пунктом 3.1 указанного договора предусмотрено право залогодержателя обратить взыскание на заложенное имущество при:

-при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по Договору стабилизационного кредита более чем на 30 календарных дней;

-при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей по договору стабилизационного кредита боле трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительно;

-при неудовлетворении заемщиком требования залогодержателя о полном досрочном исполнении обязательств по договору стабилизационного кредита в течение 30 календарных дней, считая от даты направления такого требования;

-в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Начальная продажная цена устанавливается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

В связи с допущенной Ш.С.А. просрочкой очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней истец на основании раздела 4 договора направил ей требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, исх.№ от ДД.ММ.ГГГГ года, которое подлежало исполнению ею в течение 30 календарных дней с даты предъявления требования, но не исполнено по настоящее время.

Вышеизложенное свидетельствует о том, что истец доказал обоснованность заявленных требований, а именно, что Ш.С.А. не возвращен основной долг в сумме №, который подлежит взысканию с нее в полном объёме. Данное обстоятельство, как видно из ее заявления, не оспаривается ею. Подлежат взысканию с ответчика и проценты за пользование кредитом - №, а также сумма процентов за пользование кредитными средствами по ставке № % годовых, начисляемых на сумму № (сумму основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно, поскольку эти требования основаны на положениях вышеприведенных норм закона.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчёте оценщика.

Таким образом, исковое требование об обращении взыскания на заложенное имущество также основано на законе.

В связи с тем, что между залогодателем и залогодержателем не достигнуто соглашение о начальной продажной цене имущества суд считает необходимым обратить взыскание на Предмет ипотеки: жилой дом и земельный участок расположенные по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов.

Поскольку истцом и ответчиком не согласована начальная продажная цена имущества для его реализации, с целью установления стоимости предмета залога, истцом на основании положений пункта 3.3 договора о последующей ипотеке жилого дома с земельным участком от ДД.ММ.ГГГГ была проведена независимая оценка жилого дома и земельного участка.

Из отчёта ООО «Визит» об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что рыночная стоимость предмета залога составила № в том числе жилого дома № рубля и земельного участка № рублей.

ООО «Визит» (<адрес>) зарегистрировано в качестве юридического лица в установленном порядке. Оценщик Г.Н.А. имеет высшее образование и прошел соответствующую подготовку по программе «Оценка собственности», включен в реестр членов Российского общества оценщиков и имеет право осуществлять оценочную деятельность, стаж которой составляет 5 лет. Оценочная деятельность ООО «Визит» и Г.Н.А. застрахована в ОАО «Альфа Страхование». При таких обстоятельствах, не доверять данному Г.Н.А. заключению о рыночной стоимости недвижимости у суда нет оснований.

В соответствии со ст.401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательство, несёт ответственность при наличии вины, кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Ответчиком не предоставлено суду никаких доказательств, свидетельствующих об отсутствии ее вины в исполнении договоров, либо наличия вины истца в содействии увеличению размера убытков и просрочки, поэтому у суда нет оснований, обсуждать вопрос уменьшения сумм, подлежащих взысканию.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в сумме №, что подтверждено платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ года.

На основании изложенного суд считает, что расходы по уплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Ш.С.А. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество, запись о государственной регистрации внесена в ЕГРЮЛ ДД.ММ.ГГГГ года, основной государственный регистрационный номер №) задолженность по договору стабилизационной кредитной линии № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере №, в том числе:

- № основного долга (кредита);

- № проценты за пользование кредитом.

Взыскать с Ш.С.А. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество, запись о государственной регистрации внесена в ЕГРЮЛ ДД.ММ.ГГГГ года, основной государственный регистрационный номер №)) сумму процентов за пользование кредитными средствами по договору стабилизационной кредитной линии № по ставке № % годовых, начисляемых на сумму основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно.

Взыскать с Ш.С.А. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество, запись о государственной регистрации внесена в ЕГРЮЛ ДД.ММ.ГГГГ года, основной государственный регистрационный номер №) расходы по уплате государственной пошлины в размере №

Обратить взыскание на Предмет ипотеки: жилой дом, состоящий из № комнат, общей площадью дома № кв.м, кадастровый номер №, и земельной участок из категории земель населенных пунктов для индивидуального жилищного строительства, площадью № кв.м, кадастровый номер №, находящиеся по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме №), в том числе жилого дома №) и земельного участка № для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности Ш.С.А. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество).

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Кочубеевский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца.

Судья С.В.В.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(резолютивная часть)

05 марта 2015 года с. Кочубеевское

Судья Кочубеевского районного суда Ставропольского края С.В.В..,

при секретаре судебного заседания Н.М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Акционерного банка «ГПБ – Ипотека» (ОАО) в лице представителя ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» к Ш.С.А. о взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество,

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Ш.С.А. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество, запись о государственной регистрации внесена в ЕГРЮЛ ДД.ММ.ГГГГ года, основной государственный регистрационный номер №) задолженность по договору стабилизационной кредитной линии № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере №, в том числе:

- № основного долга (кредита);

- № проценты за пользование кредитом.

Взыскать с Ш.С.А. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество, запись о государственной регистрации внесена в ЕГРЮЛ ДД.ММ.ГГГГ года, основной государственный регистрационный номер №)) сумму процентов за пользование кредитными средствами по договору стабилизационной кредитной линии № по ставке № % годовых, начисляемых на сумму основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно.

Взыскать с Ш.С.А. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество, запись о государственной регистрации внесена в ЕГРЮЛ ДД.ММ.ГГГГ года, основной государственный регистрационный номер №) расходы по уплате государственной пошлины в размере №

Обратить взыскание на Предмет ипотеки: жилой дом, состоящий из 4 комнат, общей площадью дома № кв.м, кадастровый номер №, и земельной участок из категории земель населенных пунктов для индивидуального жилищного строительства, площадью № кв.м, кадастровый номер №, находящиеся по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме №), в том числе жилого дома № и земельного участка № для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности Ш.С.А. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество).

С мотивированным решением лица, участвующие в деле, могут ознакомиться ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Кочубеевский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца.

Судья С.В.В.