Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-443/2021 (2-3450/2020;) ~ М-4018/2020 от 09.11.2020

УИД 36RS0006-01-2020-004912-20

№2-443/2021

Строка 2.168

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 июля 2021 года Центральный районный суд города Воронежа, в составе:

Председательствующего: Шумейко Е.С.,

При секретаре: Дегтяревой Н.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Ребровой Татьяны Сергеевны к АО «Альфа-Банк»:

- о признании ничтожной сделкой кредитного договора от 12.10.2020 № PILPALM6072010121048, заключенного между Ребровой Татьяной Сергеевной и АО «Альфа-Банк»,

- о возложении обязанности исправить кредитную историю, исключив из нее персональные данные в части заключения кредитного договора с АО «Альфа-Банк» от 12.10.2020 № PILPALM6072010121048,

установил:

Реброва Т.С. обратилась в Центральный районный суд г.Воронежа с настоящими исковыми требованиями к АО «Альфа-Банк».

Обосновывая заявленные исковые требования, истец указывает, что в ее пользовании имеется банковская карта АО «Альфа-Банк». Номер мобильного телефона был предоставлен истцом банку при оформлении указанной карты, кроме того, истицей установлено мобильное приложение банка. 12.10.2020 на номер телефона Ребровой Т.С. поступил звонок от гражданина, представившегося сотрудником банка. Последний сообщил, что на имя истца был оформлен кредит на сумму 875500 рублей, данную сумму необходимо снять в банкомате АО «Альфа-Банк» и переложить на некий страховой счет для сохранности. Поняв, что в отношении истца совершаются мошеннические действия, она прекратила разговор и позвонила на горячую линию банка, попросив заблокировать карту, мобильное приложение и не переводить никуда денежные средства. После личного обращения в отделение банка в г.Воронеже была подтверждена информация о реальном оформлении на имя Ребровой Т.С. кредита. Часть суммы была перечислена через систему быстрых платежей на номер телефона №, удержана комиссия, часть предназначена для оплаты страховки, а также сумма в размере 501685 руб. осталась доступна для снятия. Поскольку операционист банка настояла на том, чтобы истец получила оставшиеся на ссудном счете денежные средства наличными с целью обеспечения их сохранности, Реброва Т.С. получила наличными сумму в размере 501685 рублей. 12.10.2020 истец обратилась в отдел полиции №6 УМВД России по г.Воронежу с заявлением о возбуждении уголовного дела. Постановлением следователя ОРП на территории Центрального района СУ УМВД России по г.Воронежу младшего лейтенанта юстиции ФИО1 от 12.10.2020 возбуждено уголовное дело по ч.3 ст.159 УК РФ. 13.10.2020 Реброва Т.С. внесла ранее снятые денежные средства обратно на счет АО «Альфа-Банк». В этот же день она направила заявление в банк с просьбой разобраться с незаконно оформленным на нее кредитом. 02.11.2020 в ходе телефонного разговора сотрудник АО «Альфа-Банк» сообщил истцу о том, что заблокированные денежные средства в сумме 95040 руб. были переведены банком на неизвестный истцу счет уже после того, как она сообщила в банк о совершении в отношении нее мошеннических действий. Информация о кредитном договоре Ребровой Т.С. на сумму 875500 рублей была внесена в бюро кредитных историй. Реброва Т.С. указывает, что она не обращалась в АО «Альфа-Банк» за выдачей кредита, не давала своего согласия на заключение кредитного договора, не передавала банку какую-либо информацию, которая могла бы быть воспринята последним, как аналог ее подписи. Кроме того, она не отдавала распоряжение о перечислении через систему быстрых платежей денежных средств в сумме 174500 руб. из предоставленных ей по кредитному договору в пользу некоего лица, которому принадлежит номер мобильного телефона №. Ее действия по снятию наличных денежных средств в сумме 501685 руб. не являлись подтверждением согласия на получение кредита, а были продиктованы лишь желанием уберечь данные денежные средства от последующего списания неизвестными лицами, поскольку, как оказалось, банк не может гарантировать безопасность приложения для смартфонов. При этом данные денежные средства были внесены Ребровой Т.С. в банк на следующий же день с указанием на то, что она не обращалась за выдачей кредита. Не давала согласия на обработку персональных данных как заемщика по кредитному договору. Истец просит суд признать ничтожной сделкой кредитный договор от 12.10.2020 № PILPALM6072010121048, заключенный между Ребровой Татьяной Сергеевной и АО «Альфа-Банк», возложить обязанность исправить кредитную историю, исключив из нее персональные данные в части заключения кредитного договора с АО «Альфа-Банк» от 12.10.2020 № PILPALM6072010121048.

Истец Реброва Т.С. и ее представитель, в судебном заседании заявленные требования поддержали в полном объеме. Обращали внимание суда, что 01.02.2016 Реброва Т.С. была ознакомлена с содержанием договора о КБО в действовавшей редакции, и выразила свою волю на подключение ей услуги Альфа-Мобайл Лайт. По условиям договора от 26.01.2016, подключенные услуги не предполагали возможности заключения кредитного договора. Настаивали на том, что кредитный договор Реброва Т.С. не заключала.

Представитель ответчика АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В материалы дела представлено заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие. Судом удовлетворено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ответчика. Суду предоставлены письменные возражения.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора Ильтеряков К.В. о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещен. Причина неявки признана судом неуважительной, судом постановлено рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав объяснения истца и ее представителя, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

На основании объяснений сторон, заявления Ребровой Т.С. от 01.02.2016, анкеты на открытие текущего счета в банке № и на выпуск банковской карты №, судом установлено, что между истцом Ребровой Т.С. и АО «АЛЬФА-БАНК» был заключен договор банковского счета № и одновременно с этим истец подтвердила присоединение к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО "Альфа-Банк", в редакции от 26.01.2016 (далее - Договор о КБО) и обязалась выполнять его условия

Реброва Т.С., заключив 01.02.2016 договор банковского счета, самостоятельно установила услугу «Альфа-Мобайл».

12.10.2020 на номер телефона Ребровой Т.С. поступил звонок от гражданина, представившегося сотрудником банка. Последний сообщил, что на имя истца был оформлен кредит на сумму 875500 рублей, данную сумму необходимо снять в банкомате АО «Альфа-Банк» и переложить на некий страховой счет для сохранности.

12.10.2020 в дежурную часть ОП №6 УМВД России по г.Воронежу поступило заявление от гражданки Ребровой Т.С., зарегистрированное в КУСП № от 12.10.2020 по факту: 12.10.2020 в 10 часов 31 минуту, в неустановленном месте неизвестное лицо оформило кредит на Реброву Т.С. и похитило денежные средства в размере 373815 рублей с расчетного счета АО «Альфа-Банк» №, принадлежащего Ребровой Т.С.

В связи с чем, постановлением следователя ОРП на территории Центрального района СУ УМВД России по г. Воронежу младшим лейтенантом юстиции ФИО1 от 12.10.2020 было возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч.3 ст. 159 УК РФ (л.д. 15).

В материалы дела представлена выписка по кредиту по состоянию на 13.10.2020, согласно которой клиент Реброва Татьяна Сергеевна и АО «Альфа-Банк» 12.10.2020 заключили кредитный договор № PILPALM6072010121048 на сумму 875500 рублей сроком на 60 месяцев под 7,50% годовых с ежемесячным платежом в размере 17600 рублей.

Был открыт номер счета №, куда и поступила указанная сумма кредита (л.д. 160 том 1).

12.10.2020 внутрибанковским переводом между счетами была списана сумма в размере 598537,39 руб., удержана комиссия в сумме 372,50 руб., а также выполнен перевод через систему быстрых платежей на номер телефона № на сумму 174500 руб., что подтверждается выпиской с операциями по счету за период с 12.10.2020 по 13.10.2020 (л.д. 17).

Согласно представленному в материалы дела расходному кассовому ордеру № от 12.10.2020, оформленному на имя Ребровой Т.С., со счета № была выдана денежная сумма в размере 501685 руб. В указанном ордере имеется подпись Ребровой Т.С. в получении указанной суммы.

13.10.2020 Реброва Т.С. обратилась в службу безопасности АО «Альфа-Банк» с заявлением, в котором просила провести внутреннее расследование по факту возврата списанных денежных средств по оформленному на ее имя кредиту в размере 875500 руб., а также уведомить ее о расследовании.

Так, 13.10.2020 Ребровой Т.С. на счет № в ККО «Воронеж-Платоновский» АО «Альфа-Банк» в г.Воронеж АО Альфа-Банк была внесена наличная денежная сумма в размере 501685 руб., что подтверждается копией приходного кассового ордера № (л.д. 20).

В материалы дела истцом представлена выписка из бюро кредитных историй ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз». Согласно последней кредитный договор на сумму 875500 рублей внесен АО «Альфа-Банк» в кредитную историю Ребровой Т.С.

По запросу суда поступила копия кредитного досье по кредитному договору от 12.10.2020 № PILPALM6072010121048, платежные поручения на перечисление денежных средств в рамках кредитного договора, а также письменные возражения ответчика.

Обосновывая заявленные исковые требования, истец указывает, что она не заключала кредитный договор, последующие расходные операции по счетам и карте проводились не ей лично.

Суду предоставлены письменные возражения ответчика, который настаивает на заключении договора в соответствии с требованиями ГК РФ и правилами договора КБО. Обращают внимание, что имело место несоблюдение клиентом требований по информационной безопасности, а именно, по предложению неизвестного лица, установившего приложение удаленного доступа к мобильному устройству, что является нарушением п. 14.2.25 договора.

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направление использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. В силу статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В силу статьи 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно Федеральному закону от дата № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее – Федеральный закон №63-ФЗ), электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона №63-ФЗ, простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ч. 4 ст. 6 Федерального закона №63-ФЗ, одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов. Исключение составляют случаи, когда в состав пакета электронных документов лицом, подписавшим пакет, включены электронные документы, созданные иными лицами (органами, организациями) и подписанные ими тем видом электронной подписи, который установлен законодательством Российской Федерации для подписания таких документов. В этих случаях электронный документ, входящий в пакет, считается подписанным лицом, первоначально создавшим такой электронный документ, тем видом электронной подписи, которым этот документ был подписан при создании, вне зависимости от того, каким видом электронной подписи подписан пакет электронных документов.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона №63-ФЗ, электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Согласно п. 8.3. Договора о КБО подключение услуги «Альфа- Мобайл» осуществляется Банком на основании электронного заявления Клиента, поданного посредством программного обеспечения, требующегося в целях получения услуги «Альфа-Мобайл».

Для осуществления данной операции Клиент вправе использовать только реквизиты Карты, выпущенной на свое имя, или номер своего Счета, а также принадлежащий ему Номер телефона сотовой связи.

Подключение услуги «Альфа-Мобайл» осуществляется с использованием Одноразового пароля, направляемого Банком на номер мобильного устройства Клиента.

Услуга «Альфа-Мобайл» считается подключённой только после положительных результатов проверки соответствия Одноразового пароля, введенного Клиентом на мобильном устройстве, и информации, содержащейся в базе данных Банка, и после успешного формирования Клиентом Кода «Альфа-Мобайл», в порядке, предусмотренном п. 8.4.2.

Согласно п. 8.4.2. Договора о КБО Клиент самостоятельно формирует Код «Альфа-Мобайл» при подключении услуги «Альфа-Мобайл». Код «Альфа-Мобайл» может использоваться на одном или нескольких Мобильных устройствах.

Таким образом, заключив 01.02.2016 договор банковского счета №, Реброва Т.С. самостоятельно установила услугу «Альфа-Мобайл» и сформировала Код «Альфа-Мобайл» для входа в мобильный интернет-банк.

Из выписки движения денежных средств по счету № и выписки транзакций по зарплатной карте № следует, что истец неоднократно использовала услугу «Альфа-Мобайл», в том числе и для совершения денежных переводов с карты на карту, для оплаты приобретаемых услуг и товаров, совершала операции согласно п. 8.8 Договора о КБО.

Порядок заключения договоров о выдаче потребительских кредитов, кредитных карт в электронном виде с применением простой электронной подписи в АО «АЛЬФА-БАНК» регламентируется Договором о КБО, Приложением № 13 к нему «Правила электронного документооборота между Банком и Клиентом в целях получения услуг Банка и заключения договоров с Банком в электронном виде с использованием Простой электронной подписи» и Соглашением об электронном взаимодействии в целях заключения договора потребительского кредита и иных договоров в электронном виде с применением простой электронной подписи (далее - Соглашение об электронном взаимодействии).

12.10.2020 от истца в Банк посредством «Альфа-Мобайл» было направлено заявление о заключении кредитного договора в электронном виде на предоставление кредита в размере 875 500 рублей и открытии банковского счета.

Данное заявление поступило в Банк из мобильного интернет-банка «Альфа-Мобайл», установленного на номер № принадлежащий истцу.

В соответствии с требованиями п. 2.10. Соглашения об электронном взаимодействии для ознакомления с Электронными документами на Номер телефона сотовой связи Клиента поступило уведомление в виде SMS-сообщения, содержащее ссылку для доступа в Интернет-канал. После перехода Клиента по ссылке на номер мобильного телефона № Банком было направлено уведомление в виде SMS-сообщения с одноразовым паролем для активации страницы Интернет-канала, где размещены Электронные документы и поле для ввода Ключа: «Никому не говорите код№.».

Для подписания Электронных документов простой электронной подписью Клиента на номер телефона сотовой связи Клиента поступает уведомление в виде SMS-сообщения, содержащее Ключ для подписания документов: «Никому не сообщайте код: №. Оформление кредита наличными».

Согласно п. 2.11 Соглашения об электронном взаимодействии проверка простой электронной подписи Клиента и факта подписания Электронных документов Клиентом осуществляется по Ключу. Проверка простой электронной подписи Клиента и факта подписания Электронных документов Клиентом считается успешной, в случае если Ключ, введенный Клиентом в соответствующем поле Интернет-канала, совпал с Ключом, направленным Банком на номер телефона сотовой связи Клиента и срок действия Ключа не истек.

Отчетом о заключении Кредитного договора в электронном виде подтверждается, что сертификация истца была проведена через «Альфа-Мобайл», установленный на номер мобильного телефона №, на который Банк 12.10.2020 в 10 часов 48 минут 44 секунды направил Ключ №».

Правильное и своевременное введение Клиентом в 10 часов 49 минут 03 секунды Ключа в соответствующее поле на мобильном устройстве с номером мобильного телефона №, послужило программным комплексам Банка основанием для формирования простой электронной подписи Клиента, которой Клиент подписал документы, составляющие Кредитный договор № PILPALM6072010121048:

-Индивидуальные условия № PILPALM6072010121048 Договора потребительского кредита,

-График платежей,

-Заявление на присоединение к Договору о КБО,

Заявление о перечислении денежных средств в благотворительный фонд «Линия Жизни».

Подписание Клиентом перечисленных документов простой электронной подписью подтверждается Отчетом Удостоверяющего Центра Банка и свидетельствует о заключении Кредитного договора № PILPALM6072010121048 в электронном виде с применением простой тронной подписи.

Согласно преамбуле Приложения № 13 к Договору о КБО и Соглашения об электронном взаимодействии Ключ простой электронной подписи Клиента (далее - «Ключ») - известная только Клиенту последовательность цифровых символов, предназначенная для формирования простой электронной подписи. Клиент может сообщить одноразовый пароль работнику Банка для его введения последним в информационной системе Банка в качестве Ключа простой электронной подписи Клиента только при обращении Клиента к работнику Банка в отделении Банка.

Согласно п.2.3.1 Соглашения об электронном взаимодействии, в целях заключения Договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредита наличными, простой электронной подписью оформляются и подписываются Индивидуальные условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредита наличными, Заявление Заемщика (содержащее, в том числе, подтверждение Заемщика о присоединении к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК»), График платежей, Поручение Заемщика на перевод денежных средств в счет оплаты страховой премии (в случае оформления Клиентом договора страхования), иные документы, оформление которых необходимо для заключения Договора потребительского кредита в соответствии с внутренними документами Банка.

Согласно п. 2.5. Соглашения об электронном взаимодействии, Договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредита наличными, считается заключенным с даты подписания простой электронной подписью Клиента электронного документа - Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредита наличными.

Исходя из содержания пунктов 2.10. и 2.11 Соглашения об электронном взаимодействии, для ознакомления с Электронными документами на Номер телефона сотовой связи Клиента поступает уведомление в виде SMS-сообщения, содержащее ссылку для доступа в Интернет-канал. При переходе по ссылке поступает уведомление в виде SMS-сообщения с одноразовым паролем для активации страницы Интернет-канала, где размещены Электронные документы и поле для ввода Ключа. Для подписания Электронных документов простой электронной подписью Клиента на Номер телефона сотовой связи Клиента поступает уведомление в виде SMS-сообщепия, содержащее Ключ для подписания документов.

Проверка простой электронной подписи Клиента и факта подписания Электронных документов Клиентом осуществляется по Ключу. Проверка простой электронной подписи Клиента и факта подписания Электронных документов Клиентом считается успешной, в случае если Ключ, введенный Клиентом в соответствующем поле Интернет-канала, совпал с Ключом, направленным Банком на Номер телефона сотовой связи Клиента и срок действия Ключа не истек.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования о соблюдении письменном формы сделки при заключении Кредитного договора № PILPALM6072010121048 от 12.10.2020 соблюдены, договор подписан Клиентом, Ребровой Т.С., простой электронной подписью, и соответствует требованиям ст. 820 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Согласно ч.1 ст.819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением Кредита.

В силу ч.1. ст.812 ГК РФ, заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности).

Выпиской движения денежных средств по счету № за 12.10.2020 подтверждается зачисление Банком Клиенту кредита в размере 875 500 руб.

12.10.2020 на основании поступивших письменных распоряжений Ребровой Т.С. по кредитному счету № совершены следующие расходные операции:

- 174500 руб. переведено через систему быстрых платежей на номер +№,

- 95 040 руб. первоначально были переведены с кредитного счета № истца на зарплатный счет № истца, к которому привязана зарплатная карта № истца, а затем с зарплатной карты № истца на банковскую карту №, эмитированную ВТБ.

Расходные операции по счетам и карте истца совершались Банком на основании поступивших письменных распоряжений Клиента в порядке, установленном Договором о КБО, после своевременного ввода Клиентом Кодов, направленных Банком для подтверждения расходных операций в мобильном устройстве, на который установлен номер мобильного телефона Клиента №

В судебном заседании ответчиком подтверждено, что в соответствии с пунктом 3.5. Договора о КБО, операции по переводу денежных средств со Счета были осуществлены на основании и в порядке, установленном договором о КБО (п.п. 8.8, 8.13, 8.14), совершенные Ребровой Т.С. с использованием Кода «Альфа-Мобайл» и одноразового пароля, а, следовательно, считаются совершенными Ребровой Т.С. с использованием простой электронной подписи.

Предоставленные письменные доказательства, позволяют суду считать доказанным довод ответчика о том, что Банк исполнил обязательства, установленные п.14.1.11 Договора о КБО, уведомлял Реброву Т.С. обо всех проведенных Клиентом денежных переводах посредством направления SMS-сообщения, содержащего информацию о проведенных операциях по счету на номер телефона сотовой связи Клиента №, а именно:

12.10.2020 10:51. Код: №. Подтвердите перевод на сумму 174500.00 RUR получатель №

12.10.2020 10.51. Spisanie so scheta № Perevod na summu 174500.00 RUR poluchatel №; 12.10.2020 10:51:46

12.10.2020 10:52 Kod: № Podtverdite perevod s karty na kartu na summu 95040.00 RUR.

12.10.2020 11.28 операции по счетам и карте истца Банком были заблокированы, на номер мобильного телефона Клиента № направлено сообщение: «Татьяна Сергеевна, Ваша карта № заблокирована в 11.28 12.10.2020. Если Вы не блокировали карту, обратитесь в банк но тел№ (<адрес>) № (Регионы).»

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 845 ГК РФ, банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии со ст. 848 ГК РФ, Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (ст. 854 ГК РФ).

Во исполнение требований ч. 4 ст.9 Федерального Закона «О национальной платежной системе», Банк надлежаще информировал клиента о совершенных банковских операциях.

При этом определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом и договором банковского счета ограничения его прав распоряжаться по своему усмотрению, банк не вправе в силу требований п.3 ст.845 ГК РФ.

Согласно ч. 4 ст. 9 Федерального Закона «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.

Обосновывая заявленные требования, истец поясняла, что в течении всего времени, когда поступали уведомления, не имела возможности получить и проанализировать поступившие сообщения, так как все время вела телефонные переговоры с неустановленным лицом, представившимся сотрудником банка.

В судебном заседании установлено, что на мобильное устройство истца, к которому привязан номер телефона №, Ребровой Т.С. было установлено приложение типа «TeamViewer».

Согласно письменным объяснениям ответчика, «TeamViewer» - это технология удаленной поддержки, позволяющая за несколько секунд устанавливать соединение с любым ПК или сервером в мире, позволяет удалённо управлять компьютером или мобильным телефоном.

Согласно п. 14.2.25 Договора о КБО, Клиент обязался не устанавливать на Мобильное устройство подозрительное программное обеспечение, которое может иметь вредоносный характер и повлечь убытки Клиента по операциям в рамках Договора.

Исходя из содержания п. 15.2-15.3 Договора о КБО, до момента извещения Банка об утрате средств доступа Клиент несет ответственность за все операции по Счетам, совершенные иными лицами с ведома или без ведома Клиента.

Согласно п. 15.5. Договора о КБО, Банк не несет ответственности в случае установки на мобильное устройство вредоносного программного обеспечения, которое повлекло убытки Клиента по операциям в рамках Договора.

Действия Ребровой Т.С. по предложению неизвестного лица установившего приложение удаленного доступа к своему мобильному телефону является нарушением п. 14.2.25 Договора о КБО, что позволило неустановленным лицам получить доступ к мобильному интернет-банку Ребровой Т.С., что позволило им от имени Ребровой Т.С. совершать расходные операции по счетам и банковской карте.

При этом суд также учитывает, что сам факт возбуждения уголовного дела, в рамках которого истец признана потерпевшей, не является безусловным основанием для удовлетворения иска, поскольку обвинительного приговора, вступившего в законную силу, которым была бы установлена чья-либо виновность, не имеется.

Установленные в данной части обстоятельства, позволяют суду оценивать как обоснованные возражения представителя ответчика о том, что на момент совершения операций по счетам истца Банк не располагал информацией об их несанкционированном использовании. У Банка отсутствовали основания для ограничения прав клиента на распоряжение денежными средствами. Переводы денежных средств были выполнены в соответствии с условиями Договора о КБО при полной идентификации клиента, при введении пароля для входа в мобильный банк, известного только Клиенту, а также при своевременном и правильном введении одноразовых кодов/паролей для совершения операций по банковским счетам, направленных на номер мобильного телефона истца.

По указанным основаниям, суд приходит к выводу о том, что между Ребровой Т.С. и АО «Альфа-Банк» был заключен кредитный договор № PILPALM6072010121048 от 12.10.2020 в полном соответствии в нормами действующего законодательства, в связи с чем, основания для признания указанного договора недействительным отсутствуют.

Действия ответчика по предоставлению информации, связанной с предоставлением кредита и исполнением Клиентом обязанности по возврату кредита в бюро кредитных историй, соответствует Федеральному закону №218-ФЗ и не нарушает права и законные интересы истца, поскольку обязанность по предоставлению указанной информации возложена на Банк нормами ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях».

Руководствуясь ст.ст. 197-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Ребровой Татьяны Сергеевны к АО «Альфа-Банк» о признании ничтожной сделкой кредитный договор от 12.10.2020 № PILPALM6072010121048, заключенный между Ребровой Татьяной Сергеевной и АО «Альфа-Банк», о возложении обязанности исправить кредитную историю, исключив из нее персональные данные в части заключения кредитного договора с АО «Альфа-Банк» от 12.10.2020 № PILPALM6072010121048 оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято судом 14.07.2021

Судья: Е.С. Шумейко