Решение по делу № 2-1466/2018 ~ М-947/2018 от 13.04.2018

Дело № 2 – 1466/2018 г.                    

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

31 мая 2018 года г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска в с о с т а в е:

Председательствующего судьи         Мяленко М.Н.,

При секретаре      Мороз М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Дорофееву Ю. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Дорофееву Ю.А. и просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В обоснование своих требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Дорофеевым Ю.А. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты>. под 39,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 421 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 407 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: <данные изъяты>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет <данные изъяты>., из которых: просроченная ссуда <данные изъяты> просроченные проценты <данные изъяты>.; проценты по просроченной ссуде <данные изъяты>.; неустойка по ссудному договору <данные изъяты>., неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> комиссия за смс-информирование 75 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства оспариваемые сторонами. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк» (л.д. 4).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом (л.д. 57,58), ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка. Не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 4).

Ответчик Дорофеев Ю.А. в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен лично, направил своего представителя Галлас К.А., который исковые требования признал частично, ходатайствовал об уменьшении начисленных неустоек в соответствии с положением ст. 333 ГК РФ.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к выводу о том, что иск ПАО «Совкомбанк» обоснован и подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 161 ГК РФ сделки должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения сделки граждан между собой на сумму, превышающую не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее /п.1 ст. 819 ГК РФ/.

Если иное не предусмотрено положениями ГК РФ о займе и не вытекает из существа кредитного договора, то на основании п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ, банк или иная кредитная организация обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Дорофеевым Ю.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, Банк предоставил Дорофееву Ю.А. кредит в сумме <данные изъяты> коп., под 39,90% годовых на срок 36 месяцев. Возврат кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячно аннуитетными платежами 24 числа каждого месяца включительно. Сумма ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты>., последнего платежа – <данные изъяты>л.д. 14-17, 18, 19-22).

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства оспариваемые сторонами. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк» (л.д.33-46).

На л.д. 27-28 имеются Общие условия договора потребительского кредита.

В соответствии с п.3.1 Общих условий, Банк на основании Заявления предоставляет Заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных Договором потребительского кредита, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п. 3.2. Общих условий, договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и передачи суммы кредита Заемщику.

В соответствии с п. 3.5. Общих условий, за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего

Согласно п.4.1 Общих Условий, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредитования (п.4.1.1). Уплачивать банку проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором о потребительском кредитовании (п.4.1.2)

В соответствии с п. 5.2 банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней

В соответствии с п. 5.3 условий, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по месту фактического места жительства, указанному заемщиком. Заемщик обязан в указанный в уведомлении банком срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом и штрафные санкции).

Свои обязательства по кредитному договору истец выполнил в полном объеме, предоставив ответчику Дорофееву Ю.А. сумму кредита в размере <данные изъяты> коп., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 10-12), расчетом задолженности (л.д. 8-9), мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и ответчиком не оспорено.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита №, графику платежей, Дорофеев Ю.А. принял на себя обязательства 24 числа каждого месяца включительно уплачивать сумму погашения основного долга и начисленные проценты (л.д.. 14-17, 18), однако, взятые на себя обязательства Дорофеев Ю.А. исполнял не надлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 8-9), выпиской по счету (л.д. 10-12).

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу положений ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Поскольку не представлено доказательств иного, ответчик не оспорил, что платежи по кредитному договору им не вносятся, судом, установлено не надлежащие исполнение ответчиком Дорофеевым Ю.А. своих обязательств по кредитному договору в части уплаты платежей, предусмотренных указанным выше кредитным договором.

Таким образом, судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств, вытекающих из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ

ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ направляло Дорофееву Ю.А. уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента его направления (л.д. 29), что подтверждается реестром отправляемых писем от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 30-32).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Таким образом, требование истца о досрочном возврате суммы кредита и причитающихся процентов является законными и обоснованным, поскольку в соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ, положения ч.2 ст.811 ГК РФ применяются к кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., из которых: просроченная ссуда <данные изъяты> коп., просроченные проценты <данные изъяты>.; проценты по просроченной ссуде <данные изъяты> коп.; неустойка по ссудному договору <данные изъяты>., неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> коп., комиссия за смс-информирование 75 руб.

Судом проверен представленный истцом расчет о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и признан судом математически верным, ответчиком данный расчет не оспорен.

Представитель ответчика в судебном заседании просил снизить размер пени.

В силу пункта 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Поскольку в ходе рассмотрения дела нашел свое подтверждение факт нарушения ответчиком сроков исполнения обязательств по кредиту, требования банка о взыскании неустойки являются обоснованными, однако, учитывая, что неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, носит компенсационный характер и не может служить источником обогащения, суд считает необходимым её уменьшить по правилам статьи 333 ГК РФ.

Поскольку суммы неустоек, заявленные истцом, с учетом суммы долга, периода просрочки и размера взысканных процентов за пользование кредитом, чрезмерны по сравнению с последствиями нарушения обязательства, суд находит, что неустойка по ссудному договору и неустойка на просроченную ссуду подлежит снижению до 11 000 рублей.

С учетом установленных по делу обстоятельств, представленных сторонами доказательств, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> коп. из которых: просроченная ссуда <данные изъяты>., просроченные проценты <данные изъяты> коп.; проценты по просроченной ссуде <данные изъяты> коп.; неустойка по ссудному договору и неустойка на просроченную ссуду подлежит снижению до <данные изъяты>, комиссия за смс-информирование <данные изъяты>

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп. (л.д. 6,7).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Дорофеева Ю. А. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>., расходы по оплате госпошлины <данные изъяты> коп., а всего взыскать <данные изъяты>

В остальной части в удовлетворении требований истца отказать.

    Решение суда может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Новосибирского областного суда в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения судом, путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд <адрес>.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГг.

Судья: (подпись)

подлинник решения находится в материалах дела № Калининского районного суда <адрес>.

Судья: М.Н. Мяленко

Секретарь: М.И. Мороз

Решение не вступило в законную силу: «___»____________2018 г.

Судья: М.Н. Мяленко