Решение по делу № 2-737/2017 от 22.05.2017

Дело № 2-737/2017 27 июня 2017 года ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

Приморский районный суд Архангельской области в составе председательствующего судьи Сараевой Н.Е.,

при секретаре Искусовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Архангельске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «РОСБАНК» к Крупенко Г. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «РОСБАНК» (далее – ПАО «РОСБАНК», Банк) обратилось в суд с иском к Крупенко Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указало, что 27.10.2012 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 215720 руб. на срок до 27.10.2017 на приобретение автомобиля <марка>, VIN: №, 2006 года выпуска. Кредитный договор был заключен посредством подачи ответчиком заявления о предоставлении автокредита на указанную сумму и его акцептом Банком, в результате которого денежные средства были перечислены на счет заемщика. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору 27.10.2012 между Банком и ответчиком был заключен договор залога указанного транспортного средства. По условиям кредитного договора ответчик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты на кредит путем уплаты Банку ежемесячных аннуитетных платежей в размере 5188 руб. 40 коп. в соответствии с Графиком, являющемся приложением к договору. При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с условиями кредитования ответчик обязан уплатить Банку пени в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Ответчик в нарушении условий кредитного договора неоднократно не исполнял обязанности по договору, в связи с чем по состоянию на 27.03.2017 образовалась задолженность в размере 71029 руб. 52 коп., из которых 39224 руб. 26 коп. – ссудная задолженность, 26740 руб. 52 коп. – просроченная судная задолженность, 5064 руб. 74 коп. – начисленные проценты. Согласно отчету об оценке № от 19.04.2017 рыночная стоимость автомобиля <марка>, VIN: №, 2006 года выпуска, составляет 218000 руб. Полагает, что начальная продажная цена заложенного имущества может быть определена исходя из отчета об оценке. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 27.10.2012 в размере 71029 руб. 52 коп., обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <марка>, VIN: №, 2006 года выпуска, в счет погашения задолженности путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость автомобиля, исходя из отчета об оценке в 218000 руб., взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в размере 2330 руб. 89 коп. и 6000 руб.

Определением судьи от 25 мая 2017 года по ходатайству Банка наложен арест на предмет залога.

В судебное заседание Банк, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела без их участия, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Крупенко Г.В., извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явился, о причинах отсутствия суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

Определением суда, в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, с согласия истца, дело рассмотрено в порядке заочного производства в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Как следует из ст. 309, ст. 310, п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Судом установлено и следует из материалов дела, что 27.12.2012 между Банком и Крупенко Г.В. заключен кредитный договор № посредством подписания заемщиком (ответчиком) заявления о предоставлении автокредита со страховкой, присоединении к Условиям предоставления автокредита со страховкой (далее – Условия предоставления кредита). По условиям кредитного договора ответчику были предоставлены денежные средства в размере 215720 руб. на срок 60 месяцев, то есть до 27.10.2017 включительно, под 15,5 % годовых для приобретения транспортного средства - автомобиля марки <марка>, VIN: №, 2006 года выпуска.

Для целей кредита заемщиком заключен с Банком договор банковского (текущего) счета, в Банке открыт счет на имя заемщика №.

27.10.2012 между Крупенко Г.В. и ООО «Лаура-Архангельск» заключен договор купли-продажи автомобиля №. Стоимость приобретенного ответчиком автомобиля составила 380000 руб.

Указанный автомобиль по условиям кредитного договора передан Банку в залог в соответствии с п. 8.1 Условий предоставления кредита.

Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойку в порядке и на условиях договора (п. 1.1., 6.1 Условий предоставления кредита). Погашение задолженности по кредиту заемщиком осуществляется ежемесячно в соответствии с графиком платежей (п. 4.1., 5.1.2. Условий предоставления кредита).

За несвоевременное погашение задолженности по кредиту неустойка составляет 0,5 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту (раздел «параметры кредита» Анкеты-заявления).

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Свои обязанности Банк исполнил надлежащим образом, по заявлению заемщика от 27.10.2012 денежные средства в размере 215720 руб. в качестве оплаты по договору купли-продажи № от 27.10.2012 перечислены на счет ООО «Лаура-Архангельск».

Факт получения денежных средств по кредиту ответчиком не оспаривается.

Вместе с тем, со стороны ответчика как заемщика допущены нарушения по исполнению кредитного договора в части его погашения в соответствии с утвержденным сторонами графиком погашения кредита, что подтверждается выпиской по счету.

Пункт 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В адрес ответчика 27.01.2017 года Банком было направлено требование о полном досрочном погашении кредита в срок до 13.03.2017. Требование Банка ответчиком исполнено не было.

По состоянию на 27.03.2017 имеется задолженность по кредитному договору в размере 71029 руб. 52 коп., из которых 39224 руб. 26 коп. – ссудная задолженность, 26740 руб. 52 – просроченная судная задолженность, 5064 руб. 74 коп. – начисленные проценты.

Таким образом, в судебном заседании нашел подтверждение факт неисполнения заемщиком обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование суммой кредита.

Расчет суммы задолженности по кредиту, арифметическая правильность которой проверена судом, произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора.

Ответчиком размер задолженности перед Банком не оспаривается, контррасчета по иску в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о законности заявленных истцом требований о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме.

Истец просит обратить взыскание на заложенное ответчиком имущество: автомобиль <марка>, VIN: №, 2006 года выпуска, установив начальную продажную стоимость в размере 218000 руб., на основании заключения об оценке рыночной стоимости автотранспортного средства № от 19.04.2017, выполненного ООО «Агентство оценки «Гранд Истейт».

Пункт 8.8 Условий предоставления кредита предусматривает, что Банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ. Обращение взыскания на предмет залога производится без обращения в суд (в случае наличия нотариально удостоверенного согласия клиента на внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога) или в судебном порядке (в случае отсутствия нотариально удостоверенного согласия клиента на внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога) (п.8.9 Условий предоставления кредита).

Реализация предмета залога осуществляется при судебном порядке обращения взыскания – в порядке, предусмотренном действующим законодательством (п.8.10 Условий).

Согласно п. 8.11 Условий предоставления кредита, стороны установили, что при внесудебном порядке обращения взыскания цена реализации предмета залога устанавливается равной указанной в отчете оценщика рыночной стоимости предмета залога. При судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда.

Ранее действовавшим до 01.07.2014 Законом РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге» предусматривалось, что если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Однако, вышеуказанный Закон РФ утратил силу с 01.07.2014 в связи с принятием Федерального закона РФ от 21.12.2013 № 367-ФЗ, в соответствии с которым параграф 3 «Залог» Гражданского кодекса РФ изложен в редакции Федерального закона № 367-ФЗ и не содержит условия об установлении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в размере 80% от рыночной стоимости такого имущества (ст. 28.2 п. 11 Закона РФ «О залоге»).

Согласно п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п.3 ст. 340 ГК РФ).

Статья 334 ГК РФ предусматривает, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч. 1 ст. 348 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно статье 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество также основано на законе и подлежит удовлетворению. Начальная продажная стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги, должна быть определена в размере рыночной стоимости автомобиля – 218000 руб., чем реализуется право залогодателя на получение наибольшей выручки от продажи предмета залога, не приведет к нарушению прав ответчика, что соответствует положениям ст. 340 ГК РФ и отчету об оценке № от 19.04.2017, выполненному ООО «Агентство оценки «Гранд Истейт».

Ответчиком не представлено доказательств иной стоимости заложенного имущества на день рассмотрения дела, таким образом, суд удовлетворяя требования Банка, приходит к выводу, что начальной продажной ценой заложенного имущества, с которой начинаются торги, должна быть определена сумма 218000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Соответственно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возврат сумма государственной пошлины в размере 8330 руб. 89 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «РОСБАНК» к Крупенко Г. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с Крупенко Г. В. в пользу публичного акционерного общества «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от 27.10.2012 в размере 71029 рублей 52 копейки, из которых 39224 рубля 26 копеек – ссудная задолженность, 26740 рублей 52 копейки – просроченная судная задолженность, 5064 рубля 74 копейки – начисленные проценты, в возврат сумму государственной пошлины уплаченной при подаче иска в размере 8330 рублей 89 копеек, всего взыскать 79360 (семьдесят девять тысяч триста шестьдесят) руб. 41 коп.

Обратить взыскание на заложенное Крупенко Г. В. движимое имущество – автомобиль марки <марка>, идентификационный номер VIN: №, 2006 года выпуска.

Реализацию имущества произвести с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 218000 (двести восемнадцать тысяч) рублей.

Ответчик, не участвовавший в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии данного решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Архангельский областной суд в течение месяца по истечению срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, либо со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, через Приморский районный суд Архангельской области.

Председательствующий Н.Е. Сараева