Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-680/2021 (2-3661/2020;) ~ М-2813/2020 от 21.09.2020

Дело №2-680/2021

УИД 24RS0032-01-2020-004679-29

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 января 2021 года                                                                            г. Красноярск

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Шевцовой О.В.,

при секретаре ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Мкоян Сос о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в лице своего представителя Гайсина И.И., действующего на основании доверенности № 078 от 30 января 2020 года, обратился в суд с указанным иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 04 марта 2013 года путем подписания уведомления № 3900-№93/04166 об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования», между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО3 заключен кредитный договор. Согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования был установлен в размере 291 000 рублей, с процентной ставкой 24 % годовых. Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 816 212 руб. 64 коп. Заемщик обязан в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности. Заемщиком требование банка не исполнено. Задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 28 апреля 2020 года составляет 706 978 руб. 93 коп., в том числе: по сумме выданных кредитных средств 135 073 руб. 97 коп., по сумме начисленных процентов – 98 881 руб. 53 коп., по сумме начисленных пени – 473 023 руб. 43 коп., которую просит взыскать с ответчика. Помимо указанной суммы задолженности истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 269 руб. 79 коп.

Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» Гайсин И.И., действующий на основании доверенности № 078 от 30 января 2020 года, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом и своевременно, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, поддерживает исковые требования в полном объеме.

Ответчик ФИО3, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом и своевременно путем направления корреспонденции по адресу его регистрации по месту жительства, в судебное заседание не явился по неизвестным суду причинам.

Разрешая вопрос о возможности рассмотрения дела в заочном порядке, суд принимает во внимание, что согласно пункту 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (пункт 63).

Судом своевременно направлялись ответчику по адресу регистрации извещения о месте и времени слушания дела, но направленная судом корреспонденция возвращена организацией почтовой связи в связи с истечением срока ее хранения.

Сведений об ином адресе регистрации ответчика материалы настоящего дела не содержат, ответчик таких сведений не предоставил. Исходя из действия принципов добросовестности и разумности, ответчик должен был обеспечить возможность получения почтовой и иной корреспонденции по месту регистрации, что им выполнено не было по субъективным причинам.

В этой связи, суд считает необходимым признать, что ответчик извещен о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился по неизвестным для суда причинам, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил. Сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает, в связи с чем, применяя правила, установленные ст. 233 УПК РФ, суд, учитывая мнение истца, считает возможным рассмотреть данное дело в заочном порядке.

Исследовав, проверив и оценив представленные доказательства, суд находит заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2,3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что 04 марта 2013 года ОАО «БАНК УРАЛСИБ и ФИО3 было подписано уведомление об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» №3900-№93/04166, с лимитом кредитования 291 000 рублей, под 24 % годовых.

Организационно - правовая форма ОАО «БАНК УРАЛСИБ» изменена на ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

В указанном уведомлении предусмотрены пени в размере 0,5% от не перечисленной (недоперечисленной) в срок суммы задолженности за каждый день просрочки платежа.

Согласно пункту 1.3. Дополнительных Условий, для осуществления расчетов Офис Банк открывает Клиенту Картсчет и выдает в пользование одну или несколько карт в порядке, установленном Условиями.

Ответчик получил карту № 5463400393269668 сроком действия по 31 августа 2016 года, что подтверждается распиской ФИО3 получении карты.

В соответствии с пунктом 2.1.2 Дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем Visa Inc.», MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (далее по тексту Дополнительных условий) использование Клиентом установленного Банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в Торговой точке с использованием Кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых Банком в соответствии с Договором для Кредитной карты с GP, Условиями и Тарифами.

Согласно разделу 1 Условий выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (далее по тексту Условий), льготный период кредитования (GP) - установленный Банком период кредитования, начинающийся с даты образования задолженности до ее погашения в течение которого проценты за пользование Лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения Клиентом положений п.п. 2.3.8.1 и п.п. 3.1.7.1 «Дополнительных Условий выдачи обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.» «MasterCard Worldwide», эмитированными ПАО «БАНК УРАЛСИБ ». Длительность льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по Кредитной карте с GP и погашения задолженности. Максимальная длительность льготного периода кредитования не может превышать двух календарных месяцев.

Согласно пункту 2.1.7 Дополнительных Условий, Банк начисляет проценты за пользование Лимитом кредитования (согласно п.п.1.9 Дополнительных Условий) на остаток Задолженности) по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету Клиента по дату погашения задолженности включительно. В соответствии с п.п. 1.10 Дополнительных условий пени уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения Задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно.

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 816 212 руб. 64 коп., что подтверждается выпиской по счету.

Согласно пункту 3.2.2.1 Дополнительных Условий, заемщик обязан в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности: - всей суммы Технической задолженности по состоянию на Дату расчета (при наличии); - всей суммы процентов, начисленных на Техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования Технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно; - не менее 5 % суммы основного долга (израсходованного лимита кредитования /основного долга), учитываемом на ссудном счете на Дату расчета каждого календарного месяца; - всей суммы процентов, начисленных за пользование лимитом кредитования за период с даты, следующей за Датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно. Если окончание периода сорока календарных дней с Даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем.

В силу п. 12.4, 12.5 Условий, Банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении клиента и расторгнуть договор, после направления Банком клиенту (Владельцу Картсчета) соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через сорок пять календарных дней после исполнения клиентом всех своих обязательств по договору, в том числе после возвращения клиентом в офис Банка всех полученных в рамках Договора карт (в том числе дополнительных карт) и погашения имеющейся перед Банком задолженности (в полном объеме) по договору.

Как следует из расчета задолженности, ответчик ФИО3 в нарушение графика платежей систематически не вносил текущие платежи по кредитному договору, что подтверждается расчетом суммы задолженности.

Как следует из выписки по счету карты ФИО3 за период с 04 марта 2013 года по 28 апреля 2020 года, обязательства по ежемесячному погашению кредита заемщиком нарушено, ежемесячные платежи ответчиком по кредиту не вносятся с 30 ноября 2017 года, в результате чего по состоянию на 28 апреля 2020 года образовалась задолженность в размере 706 978 руб. 93 коп., в том числе: по сумме выданных кредитных средств - 135 073 руб. 97 коп., по сумме начисленных процентов – 98 881 руб. 53 коп., по сумме начисленных пени – 473 023 руб. 43 коп.

Суд находит, что представленный истцом расчет соответствует закону и условиям кредитного договора, произведен в соответствии с условиями договора, с учетом времени и размера платежей, внесенных заемщиком в счет исполнения обязательств по договору.

10 марта 2020 года ФИО3 выставлено требование о погашении всей задолженности в срок по 24 апреля 2020 года, которое оставлено ответчиком без ответа.

Таким образом, факт ненадлежащего исполнения обязанности заемщика возвратить кредит и уплатить проценты на него нашел свое подтверждение в судебном заседании, расчет задолженности ответчиком не оспорен.

Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет и тот факт, что сумма задолженности иная, в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду ответчиком не представлено.

Вместе с тем в силу ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Факт просрочки исполнения обязательства по возврату основного долга судом установлен, ответчиком не опровергнут, однако, учитывая, что рассчитанный истцом размер пени за просрочку возврата займа в сумме 473 023 руб. 43 коп. явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств, учитывая размер основного долга 135 073 руб. 97 коп., период просрочки, соотношение договорной неустойки и действовавшей в период просрочки ставки рефинансирования Центрального банка РФ, в целях обеспечения соблюдения баланса прав обеих сторон, суд полагает возможным уменьшить размер неустойки за просрочку возврата займа до 20 000 рублей, удовлетворив требования истца в этой части частично.

При таких фактических обстоятельствах, поскольку факт неисполнения обязательств по кредитному договору ответчиком нашел свое подтверждение в судебном заседании, учитывая вышеизложенные нормы права, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца и взыскании с ответчика основного долга в размере 135 073 руб. 97 коп., процентов за пользование кредитом в размере 98 881 руб. 53 коп., неустойки в размере 20 000 руб. 00 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Как следует из материалов дела, истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 10 269 руб. 79 коп., что подтверждается платежным поручением № 781629 от 04 июня 2020 года.

Учитывая, что исковые требования истца обоснованы и законны, неустойка снижена судом, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 269 руб. 79 коп. в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199, 233-234 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Мкоян Сос о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Мкоян Сос в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» сумму задолженности кредитному договору № 3900-N93/04166 от 04 марта 2013 года, в размере 253 955 руб. 50 коп., из них: задолженность по основному долгу – 135 073 руб. 97 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 98 881 руб. 53 коп., пени – 20 000 руб. 00 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 269 руб. 79 коп., всего: 264 225 руб. 29 коп. /двести шестьдесят четыре тысячи двести двадцать пять рублей двадцать девять копеек/, в остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                     О.В. Шевцова