Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1618/2014 ~ М-1576/2014 от 14.07.2014

Дело №2-1618/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 августа 2014                             г.Зея, Амурской области

Зейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Куприяновой С.Н.,
при секретаре Кононенко Е.В.,

с участием ответчика Савчук Т.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Савчук ТВ о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

<Дата обезличена> между ОАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком Савчук Т.В. на основании заявления на получение кредита был заключен кредитный договор №<Номер обезличен>, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых. Ответчик в нарушение условий настоящего договора свои обязанности по возврату полученного кредита согласно графику, уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные договором не выполняет, задолженность ответчика перед истцом по состоянию на <Дата обезличена> составила <данные изъяты>., в том числе: задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты>., задолженность по процентам в сумме <данные изъяты> коп.

Истец обратился в суд с иском к ответчику и просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту в сумме <данные изъяты> коп. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, на удовлетворении иска настаивает, в возражениях на заявление ответчика, направленных в суд, указал, что процентная ставка по кредиту не повышалась, что подтверждается расчетом сумм задолженности. Кроме того, указал, что законных оснований для предоставления рассрочки не имеется, поскольку в соответствии с ч.1 ст.203 ГПК РФ заявление о рассрочке может быть подано после рассмотрения дела в суде, однако на данный момент дело не рассмотрено.

Ответчик Савчук Т.В. в судебном заседании пояснила, что с заявленными исковыми требования согласна частично. Также указала, что на основании кредитного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена> ОАО «Восточный экспресс банк» ей был предоставлен кредит. На тот момент она находилась в браке с ФИО3, работала <данные изъяты>». В октябре <данные изъяты> года, в связи с болезнью ребенка она уволилась из <данные изъяты> и временно не работала. В марте <данные изъяты> года она устроилась на работу в <данные изъяты> <данные изъяты> и до июня <данные изъяты> года добросовестно выплачивала денежные средства по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей. В июне <данные изъяты> года ОАО «Восточный экспресс банк», без какого либо уведомления поднял ставку ежемесячных выплат до <данные изъяты> рублей, после чего у нее возникли проблемы с оплатой данного кредита. Она обращалась в устной форме в Зейский филиал ОАО «Восточный экспресс банк» по вопросу повышения процентной ставки по кредиту, где сотрудник банка ей пояснил, что банк вправе поднимать процентную ставку, без ее уведомления. С взысканием с неё задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере <данные изъяты> рублей она не согласна, так как банк не уведомил её о повышении ежемесячных платежей, что в дальнейшем повлекло невыплату кредита с её стороны в связи с тяжелым материальным положением. Указала, что у нее на иждивении находятся трое детей, двое из них являются студентами высших образовательных учреждений, один ребенок несовершеннолетний. Брак с ФИО3 расторгнут <данные изъяты>. Размер ее заработной платы в среднем составляет <данные изъяты> рублей. Кроме того, в настоящее время она имеет другие долговые обязательства по кредитным договорам, заключенным в других банках. Просит предоставить ей рассрочку по уплате задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> сроком на <данные изъяты>, а именно на <данные изъяты> месяца, но не более <данные изъяты> рублей в месяц.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, по имеющимся в деле доказательствам.

Изучив и оценив материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно требованиям ст.819 ГК РФ:

1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В силу ст.813 ГК РФ при невыполнении заёмщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заёмщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

    На основании ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии.

Судом установлено, подтверждено материалами дела и не оспаривалось сторонами что <Дата обезличена> путем акцепта банком оферты заемщика, изложенной в заявлении на заключение Соглашения о кредитовании света №<Номер обезличен>, между сторонами был заключен договор кредитования счета №<Номер обезличен>, в рамках которого ОАО «Восточный экспресс банк» предоставил Савчук Т.В. кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых, при этом, на имя Савчук Т.В. был открыт текущий банковский счет, а так же была оформлена банковская карта, полученная ею в тот же день.

Согласно условиям договора, ответчик взял на себя обязательства по погашению кредита ежемесячно, в том числе с уплатой процентов не позднее 22 числа каждого месяца, однако, взятые обязательства по кредитному договору, ответчиком не исполняются, что подтверждается выпиской из лицевого счёта заёмщика.

В соответствии с Типовыми условиями кредитования счета, являющимися неотъемлемой частью заключенной между сторонами оферты, наряду с заявлением на заключение Соглашения о кредитовании света №<Номер обезличен>, установлен порядок кредитования счета.

Так, согласно п.<данные изъяты> раздела 1 Типовых условий кредитования счета, за пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в порядке, предусмотренном Соглашением о кредитовании счета. На дату заключения Соглашения процентная ставка по Кредиту установлена в размере, указанном в Разделе «Данные о кредитовании счета (ТБС)» Заявления Клиента.

Как следует из п.<данные изъяты> раздела 2 Типовых условий, Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном в Разделе «Данные о кредитовании счета (ТБС)» Заявления Клиента. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным операционного дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце

Согласно п. <данные изъяты> раздела 2 Типовых условий, Минимальный обязательный платеж, подлежащий внесению Клиентом на ТБС, состоит из: 1) указанного в Разделе «Данные о кредитовании счета (ТБС)» Заявления Клиента процента от суммы Кредита, рассчитанной на конец расчетного периода (далее - Обязательный платеж). При расчете суммы Обязательного платежа не учитывается сумма просроченного Обязательного платежа, а также сумма по Неразрешенному овердрафту (текущая/просроченная); 2) суммы начисленных процентов: за пользование предоставленным Кредитом; на сумму просроченной задолженности по Кредиту (в случае её наличия); 3) суммы просроченных процентов за пользование предоставленным Кредитом; 4) суммы просроченной задолженности по Кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту; 5) пени за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт); 6) суммы начисленных неустоек, при их наличии. Если последний день платежного периода приходится на выходной/праздничный день, погашение обязательного ежемесячного платежа осуществляется в первый, следующий за выходным/праздничным рабочий день.

В соответствии с п. <данные изъяты> раздела 2 Типовых условий, Банк осуществляет погашение Кредитной задолженности путем списания с ТБС денежных средств без распоряжения Клиента в размере Минимального обязательного платежа, Заключительного обязательного платежа в день внесения денежных средств в течение Платежного периода, либо в день внесения Клиентом денежных средств на ТБС при просрочке платежа. Если денежные средства внесены Клиентом в выходной день, то Банк осуществляет погашение Кредитной задолженности в ближайший следующий за ним операционный день.Кроме того, из заявления на заключение Соглашения о кредитовании света <Номер обезличен> следует, что Савчук Т.В. обязалась уплачивать Банку проценты в размере, предусмотренном в Разделе «Данные о кредитовании счета (ТБС)» Заявления Клиента. Со всеми перечисленными условиями договора ответчик Савчук Т.В. была ознакомлена, что подтверждается ее подписями на Типовых условиях кредитования счета и заявлении на заключение Соглашения о кредитовании света №<Номер обезличен>.В соответствии со ст.33 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» (с изменениями), при нарушении заёмщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.Суд находит, что истцом представлено достаточно доказательств в обоснование исковых требований: заявление на заключение Соглашения о кредитовании света №<Номер обезличен>, анкета заявителя, выписка из лицевого счёта, свидетельство о постановке на учёт, генеральная лицензия, Устав.Согласно расчёта, задолженность ответчика по кредитному договору на <Дата обезличена> составила <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты> коп., задолженность по процентам в сумме <данные изъяты> коп.Доводы ответчика о завышении в одностороннем порядке процентной ставки по кредиту опровергаются исследованными судом материалами дела. Так, из заявления Савчук Т.В. на заключение Соглашения о кредитовании света <Номер обезличен> следует, что ей установлена процентная ставка в размере <данные изъяты>% годовых. Ни указанное заявление, ни Типовые условия кредитования счета не содержат условий о предоставлении Банку права в одностороннем порядке повышать процентную ставку. Помимо этого, из представленного истцом расчета задолженности следует, что за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> истцом начислялись ответчику проценты по кредиту в размере, не превышающем процентную ставку, установленную в заявлении на заключение Соглашения о кредитовании света <Номер обезличен> – <данные изъяты>% годовых. Таким образом, суд соглашается с расчётом истца и считает необходимым взыскать с ответчика задолженность по кредиту в полном объёме, в том числе: задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты> коп., задолженность по процентам в сумме <данные изъяты> коп. На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме <данные изъяты> коп., уплата которой подтверждается платежным поручением, имеющимся в деле.Рассматривая заявление ответчика о предоставлении ей рассрочки исполнения решения суда, суд приходит к следующему.На основании ст.203 ГПК РФ суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.Из анализа данной нормы следует, что она не содержит ограничений на рассмотрение заявлений лиц, участвующих в деле о рассрочке или отсрочке исполнения решения суда в ходе рассмотрения дела по существу до вынесения судом решения по делу. В силу правовой позиции, изложенной в определении Конституционного Суда Российской Федерации от 18.12.2003 № 467-О, Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации и Закон № 229-ФЗ не содержат перечня оснований для отсрочки, рассрочки или изменения способа и порядка исполнения судебного акта, а лишь устанавливают критерий их определения - обстоятельства, затрудняющие исполнение судебного акта, предоставляя суду возможность в каждом конкретном случае решать вопрос об их наличии с учётом всех обстоятельств дела. Таким образом, суд разрешает вопрос об отсрочке, рассрочке исполнения судебного акта, об изменении способа и порядка его исполнения с учётом указанных заявителем фактических обстоятельств, влияющих на возможность исполнения судебного акта, оценивая представленные доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ с точки зрения относимости, допустимости, достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточности и взаимной связи доказательств в их совокупности.

В обоснование невозможности исполнения обязательств по кредитному договору Савчук Т.В. указывает на то, что у нее на иждивении находятся трое детей, двое из них являются студентами высших образовательных учреждений, один ребенок несовершеннолетний. Брак с ФИО3 расторгнут <данные изъяты>. Размер ее заработной платы в среднем составляет <данные изъяты> рублей. Кроме того, в настоящее время она имеет другие долговые обязательства по кредитным договорам, заключенным в других банках, оплачивает коммунальные услуги., в связи с чем, размер ежемесячных выплат составляет <данные изъяты> руб. Просит предоставить ей рассрочку по уплате задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> сроком на <данные изъяты> лет, а именно на <данные изъяты> месяца, но не более <данные изъяты> рублей в месяц.

С учётом предусмотренного п.1 ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод права каждого на судебное разбирательство в разумные сроки, Пленум Верховного Суда РФ в п.12 постановления №5 от 10 октября 2003 г. «О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров Российской Федерации» разъяснил, что сроки судебного разбирательства по гражданским делам в смысле названной международной нормы начинают исчисляться со времени поступления искового заявления, а заканчиваются в момент исполнения судебного акта. Соответственно при рассмотрении вопросов об отсрочке, рассрочке, изменении способа и порядка исполнения судебных решений суды должны принимать во внимание необходимость соблюдения требований Конвенции об исполнении решений в разумные сроки.

Несмотря на то, что рассрочка исполнения решения суда предполагает наступление в будущем обстоятельств, способствующих исполнению судебного решения, она отдаляет реальную защиту нарушенных прав или охраняемых законом интересов взыскателя, часто - на неопределённый срок.

Таким образом, основания для рассрочки исполнения решения суда должны носить действительно исключительный характер, возникать при серьезных препятствиях к исполнению решения суда. Вопрос о наличии указанных обстоятельств должен оцениваться и решаться судом в каждом конкретном случае с учётом того, что в силу статей 15 (часть 4), 17 (часть 3), 19 (части 1 и 2) и 55 (части 1 и 3) Конституции Российской Федерации и исходя из общеправового принципа справедливости, исполнение вступившего в законную силу судебного постановления должно осуществляться на основе соразмерности и пропорциональности с тем, чтобы был обеспечен баланс прав и законных интересов всех взыскателей и должников, возможная же рассрочка исполнения решения суда должна отвечать требованиям справедливости, быть адекватной и не затрагивать существо конституционных прав участников исполнительного производства.

Оценивая представленные ответчиком доказательства в обоснование предоставления рассрочки исполнения судебного решения, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для предоставления рассрочки исполнения решения суда, поскольку не считает их исключительными обстоятельствами, которые бы свидетельствовали о наличии серьёзных препятствий и затруднений к исполнению решения суда в установленные законом сроки и приходит к выводу, что исполнение решения суда на условиях, указанных ответчиком Савчук Т.В. в заявлении, повлечёт затягивание исполнения вынесенного судебного акта, что приведёт к нарушению прав истца на своевременный возврат полученных по кредиту денежных средств, нарушению баланса прав и законных интересов сторон.

Кроме того, суд учитывает, что из представленных истцом в материалы дела документов следует, что в собственности ответчика имеется имущество, в том числе автомобиль и индивидуальный жилой дом, на которые в рамках исполнения решения суда может быть обращено взыскание для своевременного исполнения решения суда.

Таким образом, исходя из обстоятельств, установленных по делу, а также принципа равенства участников гражданских отношений, добросовестности, разумности, справедливости в процессе реализации гражданских прав и обязанностей, суд приходит к выводу о необходимости отказа в удовлетворении заявления Савчук Т.В. о предоставлении рассрочки исполнения решения суда сроком на 7 лет, а именно на <данные изъяты> месяца, но не более <данные изъяты> рублей в месяц.

Также суд считает необходимым отметить, что ответчик не лишена права обратится в рамках исполнения решения суда с заявлением о предоставлении ей рассрочки или отсрочки исполнения вступившего в законную силу решения суда, в ходе которого судебным приставом-исполнителем будет установлено её имущественное положение.

Руководствуясь ст.194 – 198, 203 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить.

Взыскать с Савчук ТВ в пользу Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» <данные изъяты> копеек, в том числе: <данные изъяты> - задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, <данные изъяты> коп. - судебные расходы.

В удовлетворении заявления Савчук ТВ о рассрочке исполнения решения Зейского районного суда Амурской области от <Дата обезличена> по иску Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Савчук ТВ о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, отказать.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Зейский районный суд в течение месяца со дня его провозглашения

Председательствующий      С.Н.Куприянова