Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2808/2015 ~ М-2699/2015 от 27.05.2015

                                                                                                          гр. дело № 2-2808/2015г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

             13 июля 2015 года                                                            г. Ульяновск

             Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Ивановой С.Ю.

при секретаре Баграмян К.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Токаревой И.И. о взыскании задолженности по кредитному обязательству

УСТАНОВИЛ:

        Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Токаревой И.И. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним договора о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт (далее Условия), Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее Тарифы), в рамках которого просил: выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счёт, в том числе для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету, установить лимит и кредитование счета. При подписании заявления ответчик указал, что с Условиями и Тарифами ознакомлен, полностью согласен, их содержание понимает, подтверждает согласие с размером процентных ставок по кредиту, размером комиссий, плат и иных платежей. На основании вышеуказанного предложения Банк открыл ответчику счёт №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении и Условиях, Тарифах и тем самым заключил договор о карте №, выпустил карту и предоставил кредит с использованием карты в размере 150 000 руб., в последующем лимит увеличен до 361 000 руб. Согласно условиям договора о карте, ответчик обязан погашать задолженность путем размещения денежных средств на счете. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Банк, в соответствии с Условиями, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 398 104,94 руб., направив в адрес ответчика заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком требования, содержащиеся в заключительной счет-выписке, исполнены не были. До настоящего момента задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, и составляет 398 104,94 руб. Просит взыскать с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № в размере 398 104,94 руб., сумму уплаченной госпошлины 7 181,05 руб.

      Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о месте и времени извещен, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствии.

      Ответчица Токарева И.И. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена.

      Суд определил рассмотреть дело при данной явке.

      Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

          Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

          В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем » главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

          В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

         Как установлено ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

        Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в Банк с заявлением на получение и обслуживание кредитной карты, в котором просил открыть счет и выдать кредитную карту с лимитом 150 000 руб., с уплатой 26 % годовых, полная стоимость кредита 33,47 %, ежемесячный минимальный платеж 5% от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности на конец расчетного периода, что подтверждается заявлением, Тарифами по картам «Русский Стандарт», анкетой.

         Банк акцептовало данную оферту путем открытия банковского счета № и выдал карту с лимитом 150 000 руб., что подтверждается распиской в получении карты, выпиской из лицевого счета.

Таким образом, исходя из заявления, Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифов по картам «Русский Стандарт» заключенный между сторонами договор является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета.

        Свои обязательства ответчик надлежащим образом не исполнил, допустил просрочки по погашению кредита, уплате процентов. Данный факт ответчика не оспаривался.

          В соответствии со ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

        Поскольку ответчик допустил просрочки по погашению кредита и уплате процентов, не производил платежи, что усматривается из выписки из лицевого счета, сведения об отсутствии задолженности ответчиком суду не представлены, то требования Банка о взыскании задолженности подлежит удовлетворению.

Тарифами, являющимися неотъемлемыми частями договоров о карте, предусмотрено взимание комиссии за выпуск (перевыпуск) основной и дополнительной карты, и её обслуживание, за снятие наличных денежных средств, за перевод денежных средств.

В силу ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, кассовое обслуживание физических и юридических лиц являются банковскими операциями.

Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии с ч. 4 ст. 29 ФЗ "О банках и банковской деятельности" кредитная организация - владелец банкомата обязана информировать держателя платежной карты до момента осуществления им расчетов с использованием платежной карты, передачи им распоряжений кредитной организации об осуществлении расчетов по его банковским счетам с использованием банкоматов, принадлежащих этой кредитной организации, предупреждающей надписью, отражаемой на экране банкомата, о размере комиссионного вознаграждения, установленного кредитной организацией - владельцем банкомата и взимаемого ею за совершение указанных операций в дополнение к вознаграждению, установленному договором между кредитной организацией, осуществившей выпуск платежной карты, и держателем этой карты, либо об отсутствии такого вознаграждения, а также отражать по итогам этих операций информацию о комиссионном вознаграждении кредитной организации - владельца банкомата в случае взимания такого вознаграждения на чеке банкомата либо об отсутствии такого вознаграждения.

Таким образом, данные нормы права предусматривают возможность взимания банком комиссии за выдачу наличных денежных средств; за совершение иных операций по счету и возлагает обязанность на кредитную организацию информировать держателей карт о стоимости данной услуги.

При таком положении взимание комиссии за расчетное обслуживание, выдачу наличных денежных средств, как за самостоятельные банковские услуги, не противоречит действующему законодательству.

        Пункт 12 Тарифов по картам «Русский Стандарт» предусматривает при пропуске минимального платежа, Клиент обязан уплатить плату за пропуск минимальных платежей впервые 300 руб., 2-й раз подряд 500 руб., 3-й раз подряд 1 000 руб., 4-й раз подряд 2 000 руб.

       По условиям договора минимальный платеж должен производиться ежемесячно.

       Из расчета задолженности, представленной истцом усматривается, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. начислены: проценты 236 492,44 руб., плата за пропуск минимального платежа 2 200 руб., комиссия за выпуск (перевыпуск) и обслуживание карты 9 000 руб., комиссия за выдачу денежных средств 9 401,60 руб., комиссия за страхование 9 599,10 руб., всего 266 693,14 руб. Расходные операции на сумму 513300 руб., операции по внесению платы 381 888,20 руб., проценты, платы и комиссии 266 693,14 руб.. Задолженность составила 398 104,94 руб. (513300руб.-381888,20 руб.+266693,14руб..).

      Поскольку ответчик не представил суду доказательств об отсутствии задолженности, размер долга не оспаривал, контррасчет не предоставил, то иск Банка подлежит удовлетворению частично в сумме 398 104,94 руб.

       В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать понесенные по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины 7 181,05 руб.

         Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

         Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

         Взыскать в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» с Токаревой И.И. задолженность в сумме 398 104,94 руб., расходы по оплате госпошлины 7 181,05 руб.

         Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

        Судья:                                                                                            Иванова С.Ю.