Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1432/2016 (2-5026/2015;) ~ М-4631/2015 от 28.12.2015

2-1432-16

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 апреля 2016 года г. Ижевск

Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики

в составе председательствующего судьи Сутягиной Т.Н.

при секретаре Зверевой И.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО КБ «Пойдём!» к Вороновой С.А. о взыскании долга по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

Истец ОАО КБ «Пойдём!» обратился в суд с иском к Вороновой С.А. о взыскании долга по кредитному договору. Свои требования мотивировал тем, что в соответствии с кредитным договором № от -Дата-, заключенным между Истцом и Вороновой С.А., путем присоединения к кредитному договору ОАО КБ «Пойдем!» по кредитованию физических лиц (кредитный продукт «Неотложные нужды»), через кредитно-кассовые офисы на основании Заявления на предоставление кредита, Истец предоставил Заемщику кредит в размере 200000 руб. сроком на 36 месяцев на следующих условиях: проценты за кредит начисляются на остаток основного долга по кредиту. С -Дата- по -Дата- проценты начисляются по ставке 0,12% в день. С -Дата- до дня полного погашения кредита проценты начисляются по ставке 0,075% в день.

Погашение кредита предусматривалось ежемесячными аннуитетными платежами по 8 360 руб. ежемесячно, не позднее 1 числа.

Согласно дополнительного соглашения с апреля 2015г. Дата погашения - не позднее 9 числа.

Заемщик свои обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов не исполнил.

В связи с ненадлежащим исполнением договора, Банк -Дата- направил в адрес Ответчика претензию с требованием погасить текущие платежи по кредитному договору, и в соответствии с п.3.5.5. Договора и ст. 811 ГК РФ - предъявил Ответчику требование о расторжении договора, о возврате кредита и всех причитающихся по договору платежей.

В соответствии с кредитным договором № от -Дата- ОАО КБ «Пойдем» по кредитованию физических лиц в случае нарушения срока внесения очередного ежемесячного платежа Заёмщик обязуется уплачивать Банку пени в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Задолженность Ответчика перед Истцом по кредитному договору составляет 123 423 руб. 24 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 87 506 рублей 53 копейки, задолженность по процентам - 8 593 рубля 28 копеек, проценты за пользование просроченным основным долгом - 1 503 рубля 55 копеек, пени по просроченному основному долгу - 20 047 рублей 18 коп.; пени по просроченным процентам - 5 772 рубля 70 коп.

Заемщик свои обязательства по надлежащему погашению кредита, уплате процентов и пеней в предусмотренный кредитным договором срок, не исполнили.

Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от -Дата- в размере 123 423 руб. 24 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 3668 руб. 46 коп.

Представитель истца, извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик исковые требования признала частично. Просила снизить размер неустойки.

Суд, в порядке ст.167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Суд, выслушав доводы ответчика, изучив материалы дела, письменные доказательства, исследовав обстоятельства по делу, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Как установлено из материалов дела, -Дата- между ОАО КБ «Пойдём!» и ответчиком заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 200 000 рублей сроком на 36 месяцев.

Факт предоставления кредита подтверждается мемориальным ордером № от -Дата- года.

Согласно разделу В Кредитного договора, проценты за кредит начислялись на остаток основного долга по кредиту с -Дата- по -Дата- проценты начисляются по ставке 0,12% в день. С -Дата- до дня полного погашения кредита проценты начисляются по ставке 0,075% в день.

Погашение кредита предусматривалось ежемесячными аннуитетными платежами по 8 360 руб. ежемесячно, не позднее 1 числа.

Согласно п.1 Дополнительного соглашения от -Дата- с -Дата- Дата погашения - не позднее 9 числа.

В случае несвоевременного погашения обязательств по Кредитному договору клиент обязуется уплачивать банку пеню в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Пунктом 3.1.2 Кредитного договора установлена обязанность ответчика погашать кредит и проценты за кредит в соответствии с графиком платежей.

На основании п.3.3.4 Кредитного договора при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за кредит. При наличии основания для досрочного требования возврата всей суммы кредита, Банк высылает Клиенту уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по Кредитному договору, а также устанавливается дата ее погашения (внесения). В случае если клиентом не исполнено требование Банка о досрочном возврате кредита в установленный в уведомлении срок, проценты за кредит прекращают начисляться со дня, следующего за днем истечения установленного в уведомлении срока.

В нарушение условий договора ответчик свои обязательства по внесению очередных платежей производил несвоевременно и не в полном объеме.

Согласно статье 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В соответствии со ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов (ст.809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст.810), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст.811) и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Основными принципами кредита являются срочность, платность и возвратность.

Кредитный договор представляет собой единую сделку, из которой одновременно возникают, как обязанность банка выдать кредит, так и обязанность заемщика его вернуть. Кредитный договор является возмездным. Плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору.

Порядок уплаты процентов (годовые, ежемесячные и пр.) зависит от срока договора и фиксируется в нем. Срок возврата кредита устанавливается в кредитном договоре и является его существенным условием.

Несмотря на то, что условия кредитного договора на момент заключения были сформированы по взаимному согласию сторон на взаимовыгодных началах, в нарушение условий кредитного договора Ответчик платежи в счет погашения задолженности не вносили.

Кредитный договор №, заключенный -Дата- между ОАО КБ «Пойдём!» и ответчиком, соответствует требованиям действующего законодательства, следовательно, порождает для его сторон правовые последствия, определенные законом и настоящим договором.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом под надлежащим исполнением подразумевается, что обязательства должны исполняться в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства относительно субъектов исполнения, срока и места исполнения, способа исполнения и т.д.

Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, субъектам, месту, сроку, способу исполнения.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа (кредитным договором) предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком (должником) срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами. Ответственность заемщика, предусмотренная в кредитном договоре, может состоять в уплате пени или повышенных процентов в случае несвоевременного возврата кредита. В тех случаях, когда в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование кредитом, считается иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ.

Обязательства ответчика перед Банком по возврату кредита и начисленных на него процентов за пользование кредитными средствами исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение части основного долга по кредиту и уплате процентов ответчиком производились с нарушением условий кредитного договора.

Согласно расчету сумма задолженности ответчика по кредитному договору № от -Дата- по состоянию на -Дата- составляет 123 423 руб. 24 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 87 506 рублей 53 копейки, задолженность по процентам - 8 593 рубля 28 копеек, проценты за пользование просроченным основным долгом - 1 503 рубля 55 копеек, пени по просроченному основному долгу - 20 047 рублей 18 коп.; пени по просроченным процентам - 5 772 рубля 70 коп.

Рассматривая требование истца о взыскании пени по просроченному основному долгу в размере 20 047 рублей 18 коп.; пени по просроченным процентам в размере 5 772 рубля 70 коп., суд приходит к следующему.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Учитывая, что Ответчиком допущена просрочка погашения кредита, начисление банком штрафа является обоснованным.

Пунктом 42 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства.

Кроме того, критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и др.

По смыслу названной нормы права при наличии оснований для применения ст.333 ГК РФ суд уменьшает размер неустойки независимо от того, заявлялось ли такое ходатайство ответчиком.

В этой связи, решая вопрос о возможности уменьшения неустойки, суд, с учетом материалов дела и его фактических обстоятельств, оценивая соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, полагает возможным снизить размер неустойки: пени по просроченному основному долгу до 2000 рублей, пени по просроченным процентам до 500 рублей.

Учитывая, тот факт, что Банк свои обязательства по отношению к Ответчику исполнил надлежащим образом, предоставив кредит на условиях, оговоренных в кредитном договоре, а Ответчик в установленные договором сроки свою задолженность по кредитному договору не погасил, данное обстоятельство является основанием для удовлетворения исковых требований.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, произведен правильно, в связи с чем, может быть положен в основу решения суда.

Несмотря на то, что условия кредитного договора на момент заключения были сформированы по взаимному согласию сторон на взаимовыгодных началах, в нарушение условий кредитного договора Ответчик платежи в счет погашения задолженности не вносил.

Ответчик не представил суду доказательства возврата Банку кредита в полном объеме, не представил доказательств выплаты в полном объеме процентов за пользование предоставленными в кредит денежными средствами.

При указанных обстоятельствах суд считает действия истца о предъявлении ответчику требования о взыскании задолженности законными и обоснованными.

Таким образом, с Ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от -Дата- по состоянию на -Дата- г.: задолженность по основному долгу - 87 506 рублей 53 копейки, задолженность по процентам - 8 593 рубля 28 копеек, проценты за пользование просроченным основным долгом - 1 503 рубля 55 копеек, пени по просроченному основному долгу - 2000 рублей; пени по просроченным процентам – 500 рублей.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты госпошлины устанавливается федеральным и законами о налогах и сборов.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 3668 руб. 46 коп. (платежное поручение № от -Дата- г.).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310 ГК РФ, ст.ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Вороновой С.А. в пользу ОАО КБ «Пойдём!» сумму задолженности по кредитному договору № от -Дата- по состоянию на -Дата- г.: задолженность по основному долгу - 87 506 рублей 53 копейки, задолженность по процентам - 8 593 рубля 28 копеек, проценты за пользование просроченным основным долгом - 1 503 рубля 55 копеек, пени по просроченному основному долгу - 2000 рублей; пени по просроченным процентам – 500 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 668 руб. 46 коп.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца после изготовления мотивированного решения, через суд, вынесший решение.

Мотивированное решение изготовлено судьей -Дата-.

Судья Сутягина Т.Н.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>