Решение по делу № 2-865/2020 ~ M-633/2020 от 19.03.2020

Дело № 2-865/2020

УИД 22RS0069-01-2020-000991-64

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 июня 2020 года г. Барнаул

Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Амана А.Я.,

при секретаре Гелашвили К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Романова А.В. к Кладовой Н.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Романов А.В. обратился в суд с иском к Кладовой Н.В. о расторжении кредитного договора от д.м.г., заключенного между ОАО «Бинбанк» и Кладовой Н.В., взыскании основного долга по кредитному договору от д.м.г. в размере 20 435 руб. 14 коп., процентов на сумму основного долга из расчета <данные изъяты>% годовых, за период с д.м.г. по д.м.г. в размере 13 473 руб. 15 коп., процентов на сумму основного долга из расчета <данные изъяты>% годовых, начиная с д.м.г. по день фактического возврата суммы задолженности, неустойки на сумму основного долга за период с д.м.г. по д.м.г. в размере 196 994 руб. 75 коп., неустойки на сумму основного долга, начиная с д.м.г. по день фактического возврата суммы задолженности, неустойки на сумму процентов за период с д.м.г. по д.м.г. в размере 6 805 руб. 74 коп., неустойки на сумму процентов из расчета <данные изъяты> % в день, начиная с д.м.г. по день фактического возврата суммы задолженности, а также судебных расходов за составление искового заявления в размере 5 000 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что д.м.г. Кладова Н.В. обратилась в ОАО "Бинбанк" с заявлением на предоставление потребительского кредита в сумме <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых. Указанное заявление является офертой, которую банк акцептовал.

Кредитному договору присвоен номер №.

Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и в сроки, предусмотренные договором. Данные обстоятельства подтверждаются: анкетой на получение потребительского кредита, договором потребительского кредита, графиком погашения кредита, выпиской из лицевого счета.

Ответчик надлежащим образом свои обязательства не исполняет, платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование указанным выше кредитом в полном объеме не оплачиваются, существенно нарушая тем самым условия кредитного договора.

В силу ч. 2 ст. 48, ст. 66.3 Гражданского кодекса Российской Федерации, наименование «БИНБАНК» (открытое акционерное общество) изменено на «БИНБАНК» (публичное акционерное общество).

д.м.г. между ПАО «БИНБАНК» и ООО «КФ МДМ» заключен договор уступки права требования (цессии) №, согласно условиям которого, права и обязанности кредитора по кредитному договору от д.м.г. переданы ООО «КФ МДМ».

д.м.г. между ООО «КФ МДМ» и ООО Коллекторское агентство «21 век» заключен договор уступки права требования (цессии) №, согласно условиям которого, права и обязанности кредитора по кредитному договору от д.м.г. переданы ООО Коллекторское агентство «21 век».

д.м.г. между ООО Коллекторское агентство «21 век» и ООО «Корпорация 21 век» заключен договор уступки права требования (цессии) №, согласно условиям которого, права и обязанности кредитора по кредитному договору от д.м.г. переданы ООО «Корпорация 21 век».

д.м.г. между ООО «Корпорация 21 век» и Романовым А.В. заключен договор уступки права требования (цессии) №, согласно условиям которого, права и обязанности кредитора по кредитному договору от д.м.г. переданы Романову А.В..

Истцом в адрес ответчика направлено требование о расторжении кредитного договора, уведомление о состоявшейся уступке права требования, а также требование, которым предложено погасить задолженность по кредитному договору, а также начисленных на дату возврата процентов за пользование кредитом, комиссий и неустоек, однако до настоящего времени указанное требование ответчиком не исполнено.

Задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 17 д.м.г. составляет: 237 708 руб. 78 коп., из них: основной долг 186 258 руб. 05 коп., задолженность по процентам 13 473 руб. 15 коп., неустойка на основной долг 196 994 руб. 75 коп., 6 805 руб. 74 коп. - неустойка на проценты.

Таким образом, ответчиком нарушены предусмотренные кредитным договором обязательства по обеспечению своевременного возврата кредита в полной сумме и в сроки, установленные договором.

В судебное заседание истец Романов А.В. не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Кладова Н.В. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, заявила ходатайство о применении срока исковой давности.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы гражданского дела, представленные документы, суд приходит к следующему.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании заявления Кладовой Н.В. от д.м.г., д.м.г. между ОАО «БИНБАНК» и Кладовой Н.В. заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 229 000 руб. сроком на <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты> % годовых. Ежемесячный платеж <данные изъяты> коп., дата уплаты ежемесячного платежа <данные изъяты> число месяца. Пеня за возникновение просроченной задолженности по уплате основного долга и/или процентов – <данные изъяты>% за каждый день от суммы просроченной задолженности. В случае нарушения заемщиком срока возврата кредита и/или уплаты процентов заемщик уплачивает банку пени в размере, определенном кредитным договором (п. 6.1. общих условий).

Ответчик обязался осуществлять уплату аннуитетных и иных платежей в порядке, установленном кредитным договором (п. 5.3.1. общих условий), зачислять денежные средства на текущий счет в сумме, необходимой для погашения очередного платежа по кредитному договору (п. 10.1 общих условий).

Согласно графику погашения кредита по частям Кладова Н.В. приняла на себя обязательство возвращать полученный заем и уплачивать проценты по нему ежемесячно не позднее <данные изъяты> числа каждого месяца в сумме по <данные изъяты> коп. в период, начиная с д.м.г. по д.м.г..

д.м.г. между ПАО «БИНБАНК» и ООО «КФ МДМ» заключен договор уступки права требования (цессии) №, согласно условиям которого, права и обязанности кредитора по кредитному договору от д.м.г. переданы ООО «КФ МДМ».

д.м.г. между ООО «КФ МДМ» и ООО Коллекторское агентство «21 век» заключен договор уступки права требования (цессии) №, согласно условиям которого, права и обязанности кредитора по кредитному договору от д.м.г. переданы ООО Коллекторское агентство «21 век».

д.м.г. между ООО Коллекторское агентство «21 век» и ООО «Корпорация 21 век» заключен договор уступки права требования (цессии) № согласно условиям которого, права и обязанности кредитора по кредитному договору от д.м.г. переданы ООО «Корпорация 21 век».

д.м.г. между ООО «Корпорация 21 век» и Романовым А.В. заключен договор уступки права требования (цессии) №, согласно условиям которого, права и обязанности кредитора по кредитному договору от д.м.г. переданы Романову А.В.

В исковом заявлении истец определяет размер задолженности ответчика по состоянию на д.м.г. в размере 237 708 руб. 78 коп., из них: основной долг 20 435 руб. 14 коп., задолженность по процентам 13 473 руб. 15 коп., неустойка на основной долг 196 994 руб. 75 коп., 6 805 руб. 74 коп. - неустойка на проценты.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении к заявленным требованиям последствия пропуска срока исковой давности.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (абз. второй п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу 2 п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 15, 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В соответствии с п. 3.1., 3.2. общих условий, заемщик имеет право на полное или частичное досрочное погашение задолженности по кредиту, при условии отсутствия просроченной задолженности по денежным обязательствам, возникшим у заемщика перед банком.

При частичном досрочном погашении задолженности по основному долгу по заявлению заемщика производится перерасчет суммы аннуитетного платежа, исходя из фактического остатка основного долга, с сохранением срока кредитования или уменьшение срока кредитования, при этом суммы аннуитетных платежей не изменяются.

В случае частичного досрочного погашения кредита, заемщику предоставляется новый график платежей.

Ответчик в судебном заседании указала, что при оплате платежа за д.м.г., ею внесены денежные средства в размере 85 189 руб. 82 коп., в связи с чем, был выдан новый график погашения кредита (Информационный расчет) от д.м.г., согласно которому, в связи с частичным досрочным погашением задолженности по кредиту уменьшен срок кредитования, при этом суммы аннуитетных платежей не изменились. Последний платеж, согласно представленному ответчиком уточненному графику, должен быть в д.м.г..

Указанные ответчиком обстоятельства, об изменения срока возврата кредита, также подтверждаются выпиской из лицевого счета, согласно которой после частичного досрочного погашения основного долга в д.м.г. на сумму 84 198 руб. 04 коп., размер аннуитетного платежа не изменился и составлял д.м.г. коп., при этом вносимые ответчиком ежемесячные платежи до д.м.г. распределялись банком в счет погашения долга и уплаты процентов в соответствии с уточненным графиком от д.м.г.

Таким образом, последний платеж, с учетом уменьшения срока кредитования в связи с погашением ответчиком части задолженности досрочно, должен был быть возвращен д.м.г., соответственно срок исковой давности по нему истек д.м.г..

Исковое заявление Романова А.В. направлено в суд д.м.г., то есть со значительным пропуском срока исковой давности.

Доказательств, которые бы свидетельствовали об уважительности причин пропуска названного процессуального срока, истцом не представлено.

С учетом приведенных положений закона и установленных по делу обстоятельств суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности для обращения в суд с настоящим иском пропущен, что в силу абз. второго п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении исковых требований Романова А.В. следует отказать в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь, статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Романова А.В. к Кладовой Н.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Барнаула.

Судья                                 А.Я Аман

Мотивированное решение составлено 22 июня 2020 года.