Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2261/2019 ~ М-2019/2019 от 15.04.2019

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 мая 2019 года                                г.Самара

Ленинский районный суд г. Самары в составе

председательствующего судьи Грищенко Э.Н.,

при секретаре Григорьевой Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению АО «Кошелев-Банк» к Ерофеевой М. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

    УСТАНОВИЛ:

    АО «Кошелев-банк» обратилось в Ленинский районный суд г.Самары с иском к Ерофеевой М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требования указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ними был заключен кредитный договор №-П, в соответствии с которым был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 17,75% процентов годовых со сроком погашения кредита по истечении 120 месяцев с момента предоставления. Цель предоставления кредита – неотложные нужды. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог жилого дома, назначение жилое общая площадь 46,4 кв.м., количество этажей 2по адресу <адрес> кадастровый №; залог земельного участка категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование индивидуальное жилищное строительство, общая площадь 100 кв.м., по адресу <адрес> кадастровый №; залог земельного участка категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование индивидуальное жилищное строительство, общая площадь 500 кв.м., по адресу <адрес>, ЖСК Дружба, участок 30 кадастровый №. Размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> (кроме первого и последнего месяца оплаты). При нарушении сроков возврата кредита, сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заёмщик уплачивает неустойку в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения Кредитного договора (п.1.12, раздел 1 кредитного договора). В соответствии с п.3.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных процентов на Кредит, суммы штрафов пеней предусмотренных кредитным договором, в случаях предусмотренных законодательством РФ. ДД.ММ.ГГГГ образовалась непогашенная задолженность. ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлена претензия о досрочном возврате кредита и уплате причитающихся процентов, со сроком исполнения 30 дней. Однако до настоящего времени требование не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> Ссылаясь на указанные обстоятельства, просит взыскать с ответчика в пользу АО «Кошелев-Банк» задолженность по кредитному договору №-П от 23.10.2017г. в размере <данные изъяты> из которых сумма просроченного основного долга – <данные изъяты> сумма просроченных процентов – <данные изъяты> сумма неустойки по основному долгу – <данные изъяты> руб.; сумма неустойки по процентам – <данные изъяты> расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> а также обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее Ерофеевой М. С.:

     - жилой дом, назначение жилое общая площадь 46,4 кв.м., количество этажей 2по адресу <адрес>, ЖСК Дружба, <адрес> кадастровый №, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость имущества размере <данные изъяты>

    - земельный участок категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование индивидуальное жилищное строительство, общая площадь 100 кв.м., по адресу <адрес>, ЖСК Дружба, <адрес> кадастровый №, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость имущества размере <данные изъяты>

    - земельный участок категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование индивидуальное жилищное строительство, общая площадь 500 кв.м., по адресу <адрес>, ЖСК Дружба, участок 30 кадастровый №, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость имущества размере <данные изъяты>

        В судебном заседании представитель истца Акифьева А.В., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске.

В судебное заседание ответчик не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещался посредством направления заказного почтового отправления по месту его регистрации, причину неявки не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, отзыв на заявленные требования не представил. Заказное письмо с повесткой адресатом не получено, возвращено в адрес суда за истечением срока хранения.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что неполучение ответчиком судебного извещения в почтовом отделении является отказом от получения судебной повестки, в связи с чем в соответствии со ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии с ч.3 ст.167 ГК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Учитывая, что лица, участвующие в деле, о времени и месте судебного заседания судом извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте суда за срок, достаточный для обеспечения явки и подготовки к судебному заседанию, принимая во внимание, что участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

        Выслушав объяснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

    Судом установлено, и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор №-П, в соответствии с которым был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 17,75% процентов годовых со сроком погашения кредита по истечении 120 месяцев с момента предоставления. Цель предоставления кредита – неотложные нужды. Согласно п.1.6, 2.1, 3.1, 3.2, указанного договора, заёмщик обязался ежемесячно осуществлять платежи по частичному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по ставке 17,75% годовых в общем размере <данные изъяты>кроме первого и последнего месяца оплаты). Кредит предоставлялся для иных нужд.

    Фактическое получение заёмщиком суммы кредита подтверждается заявлением заемщика, распоряжением на выдачу кредита и выпиской по счету.

    Как следует из расчёта задолженности, с ДД.ММ.ГГГГ заёмщиком допускается постоянная просрочка предусмотренных кредитным договором платежей. Платежи вносятся периодически, в размере, не достаточном даже для погашения образовавшейся задолженности по уплате процентов за пользование кредитом. Ответчик представленный расчёт не оспаривал, на наличие неучтённых в нём платежей не ссылался.

    По состоянию на 28.03.2019г. года размер просроченных заёмщиком платежей по возврату кредита составил <данные изъяты> размер просроченных платежей по уплате процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>. Общий размер невозвращённого кредита составил <данные изъяты>

    Согласно п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору субсидиарно применяются положения гражданского закона о договоре займа. В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Таким образом, даже однократная просрочка предусмотренного кредитным договором платежа по возврату кредита рассматривается законодателем как достаточное основание для возникновения у кредитора права потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с уплатой причитающихся процентов. При этом не имеет значения ни размер просроченного платежа, ни продолжительность просрочки. Данное положение гражданского закона вполне соответствует общецивилистическим принципам разумности и справедливости, поскольку просрочка платежа свидетельствует о неисправности заемщика и вызывает утрату доверия к нему со стороны кредитора.

    В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В связи с этим требования истца о взыскании с заёмщика задолженности по кредитному договору и процентов за пользование кредитом в полном объеме правомерны и подлежат удовлетворению.

    Согласно п.1.12 кредитного договора При нарушении сроков возврата кредита, сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заёмщик уплачивает неустойку в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения Кредитного договора.

    Согласно представленному расчёту, размер неустойки за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты> по уплате процентов за пользование кредитом за тот же период – <данные изъяты> Доказательств отсутствия вины ответчика в нарушении обязательств по кредитному договору суду не представлено. Оснований для применения ст.333 ГК РФ не имеется, поскольку ставка неустойки не может быть снижена ниже ключевой ставки ЦБ РФ, действовавшей в период просрочки (п.72 постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств»).

    Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору сторонами ДД.ММ.ГГГГ заключен договор о залоге недвижимости (ипотеки) №/ЗН, предметом которого является залог жилого дома, назначение жилое общая площадь 46,4 кв.м., количество этажей 2по адресу <адрес>, ЖСК Дружба, <адрес> кадастровый №; залог земельного участка категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование индивидуальное жилищное строительство, общая площадь 100 кв.м., по адресу <адрес>, ЖСК Дружба, <адрес> кадастровый №; залог земельного участка категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование индивидуальное жилищное строительство, общая площадь 500 кв.м., по адресу <адрес>, ЖСК Дружба, участок 30 кадастровый №.

    Материалами дела подтверждено, что перечисленные объекты недвижимости принадлежат ответчику Ерофеевой М.А.

Сторонами в разделе 3 договора о залоге недвижимости (ипотеки) №/ЗН, согласована стоимость предмета залога. Стоимость жилого дома составила <данные изъяты> земельного участка с кадастровым номером № – <данные изъяты> земельного участка с кадастровым номером № - <данные изъяты>

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Таким образом, предусмотренные законом основания для обращения взыскания на заложенное имущество имеются. Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, сумма неисполненного обязательства значительно превышает 5% от стоимости предметов ипотеки, период просрочки исполнения обязательств, обеспеченных залогом, превышает 3 месяца, в связи с чем нарушение обеспеченного залогом обязательства не может быть признано незначительным применительно к положениям п.1 ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

При таких обстоятельствах требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Начальная продажная цена заложенного имущества определяется при этом решением суда.

    В соответствии с пп.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, опредёленной в отчёте оценщика.

    Соглашения об установлении начальной продажной цены имущества стороны в ходе рассмотрения дела в суде не заключали.

    При таких обстоятельствах суд находит возможным, руководствуясь п.3 ст.340 ГК РФ, установить начальную продажную цену в размере согласованной сторонами в 2017 года стоимости заложенного имущества.

    С заявлением об отсрочке реализации заложенного имущества залогодатель не обращался.

Оценивая изложенные обстоятельства, и учитывая, что заемщиком не исполнены основные обязательства, обеспеченные залогом, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичным торгов являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу п.4 ст.348 ГК РФ ответчик вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма оплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Кошелев-Банк» удовлетворить.

Взыскать с Ерофеевой М. С. в пользу АО «Кошелев-Банк» задолженность по кредитному договору №-П от 23.10.2017г. в размере <данные изъяты> (из которых сумма просроченного основного долга – <данные изъяты> сумма просроченных процентов – <данные изъяты> сумма неустойки по основному долгу – <данные изъяты> сумма неустойки по процентам – <данные изъяты> а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

    Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее Ерофеевой М. С.,:

     - жилой дом, назначение жилое общая площадь 46,4 кв.м., количество этажей 2по адресу <адрес>, ЖСК Дружба, <адрес> кадастровый №, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость имущества размере <данные изъяты>

    - земельный участок категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование индивидуальное жилищное строительство, общая площадь 100 кв.м., по адресу <адрес>, ЖСК Дружба, <адрес> кадастровый №, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость имущества размере <данные изъяты>

    - земельный участок категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование индивидуальное жилищное строительство, общая площадь 500 кв.м., по адресу <адрес>, ЖСК Дружба, участок 30 кадастровый №, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость имущества размере <данные изъяты>

    Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд г.Самары в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

    Мотивированное решение изготовлено 27.05.2019 года.

Судья                (подпись)                Э.Н.Грищенко

Копия верна:

Судья

Секретарь