Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1465/2020 ~ М-914/2020 от 10.08.2020

№ 2-1465/2020

№ 24RS0037-01-2020-001496-98

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 сентября 2020 года                       г. Назарово

Назаровский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего:             Хобовец Ю.А.,

при секретаре:             Ивановой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Хохловой Надежде Николаевне о взыскании заложенности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Хохловой Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя тем, что между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком был заключен договор № от 17 июня 2013 года, согласно которому была выпущена карта по текущему счету № с лимитом овердрафта в размере 170 000 рублей под 29,90 % годовых. При не поступлении минимального платежа в указанные даты возникает просроченная задолженность. Заемщик дал Банку поручение ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами по банковскому продукту. Согласно тарифам, компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов составляет 0,77 %. Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от стоимости задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчетного периода. Заемщику была оказана услуга по ежемесячному направлению SMS оповещений с информацией по кредиту, стоимость данной услуги составляет 59 рублей и начисляется Банком в конце процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, 25 мая 2017 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. По состоянию на 22 июля 2020 года задолженность по кредитному договору составляет 194 812 рублей 23 копейки, из которых: сумма основного долга – 159 060 рублей 89 копеек, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 15 582 рубля 08 копеек, сумма штрафов – 2 500 рублей, сумма процентов 17 669 рублей 26 копеек. С учетом изложенного истец просит взыскать с Хохловой Н.Н. сумму задолженности по кредитному договору в размере 194 812 рублей 23 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 096 рублей 24 копейки.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил суд рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Ответчик Хохлова Н.Н. извещалась о времени и месте судебного заседания судебной повесткой, почтовый конверт был возвращен почтовым отделением в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения, в связи с чем, в силу ч. 2 ст. 117 ГПК РФ суд считает извещенной Хохлову Н.Н. о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. В судебное заседание не явилась, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, в связи с чем, суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, выраженного в заявлении, не возражающего против рассмотрения дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в судебном заседании, 17 июня 2013 года Хохлова Н.Н. обратилась в ООО «ХКФ Банк» с Заявлением на активацию карты и ввод в действие тарифов по банковскому продукту, согласно которому просит активировать карту № к текущему лицевому счету №, на основании Тарифов по Банковскому продукту, полученных ею при оформлении настоящего заявления. Указанные тарифы по банковскому продукту «Карта CASHBACK 29.9» с момента активации карты становятся неотъемлемой частью договора, на основании которого ей был открыт текущий счет. Установлен лимит овердрафта 170 000 рублей, начало расчетного периода – 25 число каждого месяца, начало платежного периода – 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет – 20-й день с 25 числа включительно.

В своем заявлении Хохлова Н.Н. дала согласие быть застрахованной на условиях Договора и памятки застрахованному: поручила банку ежемесячно списывать с ее счета нужную сумму для возмещения его расходов в связи с оплатой ее страховки.

Как следует из Тарифов по Банковскому продукту «Карта CASHBACK 29.9»: процентная ставка по кредиту по карте – 29,9% годовых, ежемесячная комиссия за обслуживание кредита по карте при задолженности 500 рублей и более – 149 рублей, минимальный платеж – 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей, льготный период – до 51 дня, комиссия за второй и последующий перевыпуски карты по инициативе клиента – 200 рублей, комиссия за получение наличных денег в кассах других банков, в банкоматах банка и других банков – 299 рублей, компенсация расходов банка по уплате услуги страхования (% от задолженности по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) – 0,77% (из них: 0,077% - сумма страхового взноса, 0,693% - расходы банка на уплату страхового взноса). Штраф/пени за просрочку платежа больше 1 календарного месяца – 500 рублей, за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев – 1000 рублей, за просрочку платежа больше 3 месяцев – 2 000 рублей, за просрочку платежа больше 4 календарных месяцев – 2 000 рублей, за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности – 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования. Ежемесячная плата за услугу «sms-уведомление» - 50 рублей.

Согласно п. 1.2 раздела 1 Условий договора, являющихся составной частью договора, банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В рамках договора банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредита на счет заемщика, при этом дата предоставления кредита – это дата зачисления суммы кредита на счет или суммы кредита в форме овердрафта – на текущий счет (п. 2, раздел 1).

Срок кредита в форме овердрафта – период времени от даты предоставления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно (п. 3, раздел 1).

В соответствии с п. 1.2 Раздела 2 Условий договора размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке по кредиту и включает себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к договору) погашаются в составе Ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемой в каждый процентный период. Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов на непогашенную сумму кредита прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

Погашение задолженности по кредитному договору осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания (п.1.4, раздел 2).

Согласно п. 2.1 раздела 2 Условий договора, минимальный платеж – минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате заемщиком банку ежемесячно при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта. Размер минимального платежа устанавливается в Тарифном плане.

Проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются на сумму кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или по день выставления Требования о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта (п. 2.3, раздел 2).

Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами банка (п. 1, раздела 3).

За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте, банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок заемщик не обеспечил ее наличие на текущем счете (п. 2 раздел 3).

Банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору, в том числе, при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком, подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления заемщика по телефону, если иной срок не указан в требовании (п. 4, раздела 3).

Из представленных материалов дела видно, что истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, в свою очередь заемщик нарушила сроки и условия, установленные договором для возврата основного долга и уплаты процентов. Из выписки по лицевому счету усматривается, что обязательства по возврату кредита заемщиком исполнялись несвоевременно и не в полном объеме.

25 мая 2017 года в адрес заемщика истцом было направлено требование о полном досрочном погашении долга в размере 192 312 рублей 23 копейки.

Определением мирового судьи судебного участка № 103 в г. Назарово и Назаровском районе от 26 марта 2018 года отменен судебный приказ № 2-797/2018/103 о взыскании с Хохловой Н.Н в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» задолженности по договору о предоставлении кредита № от 17 июня 2013 года за период с 14 декабря 2016 года по 30 ноября 2017 года в размере 194 812 рублей 23 копейки, а также расходов об уплате государственной пошлины в сумме 2 548 рублей 12 копеек.

В соответствии с расчетом ООО «ХКФ Банк» по состоянию на 22 июля 2020 года задолженность по кредитному договору составляет 194 812 рублей 23 копейки, из которых: сумма основного долга – 159 060 рублей 89 копеек, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 15 582 рубля 08 копеек, сумма штрафов – 2 500 рублей, сумма процентов 17 669 рублей 26 копеек. Расчет задолженности судом проверен и признается правильным, поскольку соответствует нормам закона, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела, ответчиком не оспорен.

Оснований для уменьшения размера штрафа (неустойки) на основании ст. 333 ГК РФ с учетом суммы задолженности по кредиту, периода неисполнения ответчиком обязательств по кредиту, суд не усматривает, считая заявленный Банком ко взысканию размер штрафа (неустойки) соразмерным последствиям нарушения обязательств.

При таких обстоятельствах, поскольку обязательства по кредитному договору истец исполнил надлежащим образом, а ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 17 июня 2013 года в сумме 194 812 рублей 23 копейки, из которых: сумма основного долга – 159 060 рублей 89 копеек, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 15 582 рубля 08 копеек, сумма штрафов – 2 500 рублей, сумма процентов 17 669 рублей 26 копеек

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец просит взыскать с ответчика понесенные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 5 096 рублей 24 копейки, представив в подтверждение понесенных расходов платежные поручения № 9969 от 05.12.2017, № 3501 от 05.08.2020, которые на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194–199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Хохловой Надежде Николаевне о взыскании заложенности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Хохловой Надежды Николаевны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 17 июня 2013 года в сумме 194 812 (сто девяноста четыре тысячи восемьсот двенадцать) рублей 23 (двадцать три) копейки, из которых: сумма основного долга – 159 060 рублей 89 копеек, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 15 582 рубля 08 копеек, сумма штрафов – 2 500 рублей, сумма процентов 17 669 рублей 26 копеек.

Взыскать с Хохловой Надежды Николаевны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 096 (пять тысяч девяносто шесть) рублей 24 (двадцать четыре) копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Подписано председательствующим.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копия верна.

Судья:                                    Ю.А. Хобовец