Решение по делу № 2-614/2017 от 22.05.2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июня 2017 года                                                                  г.Алексин Тульской области

Алексинский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего Саблина Р.И.,

при секретаре Паньшиной И.А.,

с участием ответчика Бирюкова А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Алексинского городского суда Тульской области гражданское дело №2-614/2017 по иску АО «ЮниКредит Банк» к Бирюкову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

АО «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Бирюкову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

В обосновании заявленных исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор о выдаче потребительского кредита, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 530 000 рублей.

Параметрами потребительского кредита, являющегося Приложением к заявлению о выдаче кредита предусмотрено, что срок кредита - 60 месяцев, процентная ставка за использование кредита равна 17,9% годовых. Размер ежемесячного платежа – 13430 рублей.

Факт получения и использования кредита подтверждается выпиской по счету заемщика, в соответствии с которой ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита в размере 530000 рублей была зачислена на его рублевый счет.

Основанием для предъявления иска послужило ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору, а именно несвоевременное и неполное внесение платежей в счет погашения своей задолженности перед истцом.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил заемщику уведомление № о досрочном истребовании всей суммы задолженности в течение трех рабочих дней. Указанное требование так же не исполнено до настоящего времени.

Задолженность ответчика составляет 628064, 69 рублей, из которых 421 298,35 рублей просроченная задолженность по основному долгу, 28404,76 рублей просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 134595, 21 рубль текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 43 766, 37 рублей штрафные проценты.

На основании изложенного просит взыскать с Бирюкова А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору в размере 628 064, 69 рублей, а так же расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 480, 65 рублей.

В судебном заседании:

     Представитель истца АО «ЮниКредит Банк» не явился, извещен надлежащим образом, в адресованном суду заявлении представитель по доверенности Кусакин Ю.В. просил данное гражданское дело рассмотреть в его отсутствие, указав, что заявленные исковые требования поддерживает и просит их удовлетворить полностью по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик Бирюков А.В. подтвердил наличие задолженности перед АО «ЮниКредит Банк» по заключенному ДД.ММ.ГГГГ кредитному договору о выдаче потребительского кредита на сумму 530 000 рублей. Согласен с предъявленным размером задолженности по основному долгу, а так же размером просроченных процентов. Не согласен с размером штрафных санкций. Расчета задолженности, произведенного самостоятельно, предоставить не готов. Пояснил, что не имеет материальной возможности погашать образовавшуюся задолженность по кредиту, ввиду тяжелого материального положения.

          Суд, с учетом мнения ответчика, а так же на основании ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя истца.

          Выслушав объяснения ответчика, исследовав имеющиеся по делу письменные доказательства, суд приходит к следующему.

          В силу ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

          В силу ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, пред усмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

         Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

         Договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст.438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Статьей 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пп. № п.№ изменений № в Устав ЗАО «ЮниКредит Банк», в соответствии с решением единственного акционера № от ДД.ММ.ГГГГ, полное фирменное наименование банка изменено на АО «ЮниКредит Банк».

          Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «ЮниКредит Банк» и ответчик Бирюков А.В. заключили договор о выдаче потребительского кредита.

          Данный договор был заключён в офертно - акцептной форме путём подписания ответчиком Заявления на потребительский кредит, Общих условий предоставления потребительского кредита, Параметров потребительского кредита, Заявления на комплексное банковское обслуживание, что соответствует нормам действующего законодательства (л.д.9-18).

Из заявления на потребительский кредит следует, что Бирюков А.В. предложил истцу заключить с ним договор о предоставлении кредита на условиях, указанных в Параметрах потребительского кредита, являющихся Приложением настоящему заявлению и установленных Общими условиями предоставления потребительского кредита. Бирюков А.В. понимал, что договор о предоставлении кредита является заключенным им с банком в дату акцепта Банком настоящего предложения (оферты), являющуюся датой предоставления кредита, при этом акцептом со стороны банка является предоставление Банком ему кредита путем зачисления суммы кредита на счет, определенный в заявлении на комплексное банковское обслуживание. Бирюков А.В. обязался в случае, если банк акцептует данное предложение, осуществлять погашение основного долга, уплату комиссий, уплату процентов и иных платежей, по договору о предоставлении кредита в размере и сроки, установленные настоящим заявлением и Общими условиями. Неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту составляет 0,5% от суммы просроченной задолженности и за каждый день просрочки.

          Во исполнение кредитного договора, истец осуществил перечисление денежных средств ответчику Бирюкову А.В. в размере 530 000 рублей на его текущий лицевой счёт, что подтверждается Выпиской по счёту (л.д.19-32).

Согласно Выписки по счёту ответчика, Бирюков А.В. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, что не оспаривалось им в судебном заседании.

         В соответствии с Параметрами потребительского кредита АО «ЮниКредит Банк», являющихся приложением к Заявлению на потребительский кредит, сумма кредитования составила 530 000 рублей, срок кредита - 60 месяцев, размер процентов за пользование кредитом составил 17,9 % годовых.

Согласно Параметрам потребительского кредита АО «ЮниКредит Банк» и Графику внесения ежемесячных платежей, ответчик обязался ежемесячно (аннуитетный платеж) в размере 13430 рублей погашать сумму кредита и уплачивать проценты, начисленные на остаток кредитной задолженности.

Согласно п.№. Общих условий предоставления потребительского кредита, погашение основного долга по Кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится Заемщиком ежемесячно по Датам Погашения, указанным в Заявлении, начиная с Даты Погашения, приходящейся на месяц, следующий за месяцем предоставления Кредита.

Из п. № Общих условий предоставления потребительского кредита следует, что заемщик обязуется возвратить Банку Кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом, а также комиссии Банка в порядке и на условиях, предусмотренных Договором о предоставлении Кредита, а равно возмещать Банку все издержки Банка, связанные с принудительным взысканием задолженности по Договору о предоставлении Кредита; обеспечить наличие на Счете денежных средств, необходимых для погашения Задолженности по Кредиту в сроки и порядке, установленные Договором о предоставлении Кредита.

Согласно п.п. №, №. Общих условий предоставления потребительского кредита, Банк вправе досрочно истребовать с Заемщика всю сумму Задолженности по Кредиту в следующих случаях:

1) Если Заемщик не осуществил погашение Основного долга по Кредиту и/или процентов в размере и сроки, установленные Договором о предоставлении Кредита;

2) Если наступит любое другое событие, которое по действующему законодательству может служить основанием для досрочного истребования Кредита.

При наступлении случая досрочного истребования Кредита Банк вправе:

1) объявить суммы, неуплаченные Заемщиком по Договору о предоставлении Кредита, подлежащими немедленному погашению, после чего они становятся таковыми и подлежат оплате вместе с начисленными процентами;

2) использовать денежные средства на всех счетах Заемщика в Банке, которым Банку предоставлено право безакцептного списания, для погашения Задолженности по Кредиту в полном объеме, списывая соответствующие суммы с указанных счетов без дополнительного распоряжения или согласия со стороны Заемщика, производя при необходимости конверсию по курсу Банка на дату списания и зачисление на соответствующий счет.

Из п.№ Общих условий предоставления потребительского кредита усматривается, что в случае несвоевременного погашения задолженности по Договору о предоставлении Кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в Заявлении. Неустойка начисляется сверх и независимо от процентов за пользование

Кредитом. Неустойка рассчитывается от непогашенной в установленный срок суммы задолженности по Договору о предоставлении Кредита (Основной Долг, проценты, комиссии) за каждый день просрочки с даты, когда сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты включительно.

Согласно п. № Общих условий предоставления потребительского кредита, договор о предоставлении Кредита вступает в силу с даты его заключения и действуют до полного погашения Заемщиком Задолженности по Кредиту и иных денежных обязательств Заемщика по Договору о предоставлении Кредита. При предоставлении Кредита Банк информирует Заемщика о величине полной стоимости кредита. В расчет полной стоимости Кредита включены следующие платежи: платеж в счет погашения Кредита и начисленных на его сумму процентов; комиссия за организацию Кредита.

С данными условиями ответчик Бирюков А.В. был ознакомлен, последствия их неисполнения ему были разъяснены и понятны, что подтверждается его подписью на Заявлении на потребительский кредит от ДД.ММ.ГГГГ, Параметрах потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, Заявлении на комплексное банковское обслуживание от ДД.ММ.ГГГГ.

Анализируя изложенное, суд приходит к выводу о том, что между сторонами возникли обязательственные правоотношения.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч.1 ст.314 ГК РФ).

Применительно к кредитному договору ст.819 ГК РФ определяет, что банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В частности, в соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

        Однако, ответчик принятые на себя кредитные обязательства не исполняет, что подтверждается Выпиской по счёту ответчика (л.д. 19-32) и не оспаривалось ответчиком Бирюковым А.В. в судебном заседании.

Банком ответчику направлялось ДД.ММ.ГГГГ требование о погашение кредитной задолженности. Однако данное требование оставлено ответчиком без удовлетворения, до настоящего времени денежные средства на счёт банка не поступили (л.д.42).

Согласно расчёту задолженности, представленного истцом общая сумма задолженности ответчика перед АО «ЮниКредит Банк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 628064, 69 рублей, из которых 421 298,35 рублей просроченная задолженность по основному долгу, 28404,76 рублей просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 134595, 21 рубль текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 43 766, 37 рублей штрафные проценты (л.д.33-39).

        Данный расчёт является правильным, проверен судом и сомнений не вызывает. Возражений по расчёту задолженности ответчиком в судебное заседание предоставлено не было. Так же не было предоставлено суду расчета, произведенного ответчиком самостоятельно.

        Принимая во внимание размер просроченных платежей, а также сроки просрочки, суд считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для взыскания с ответчика образовавшейся задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 628064, 69 рублей.

Принимая во внимание, что истцом понесены судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, уплаченной в размере 9480 рублей 65 копеек при подаче иска в суд, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, то в силу ч.1 ст.98 ГПК РФ суд полагает возможным удовлетворить также требование истца о возмещении судебных расходов за счёт ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования АО «ЮниКредит Банк» к Бирюкову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Бирюкова А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 628 064 рублей 69 копеек, а так же расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 480 рублей 65 копеек, а всего 637 545 (шестьсот тридцать семь тысяч пятьсот сорок пять) рублей 34 (тридцать четыре) копейки.

         Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд через Алексинский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

        Судья: