Решение по делу № 2-965/2017 от 14.03.2017

Дело № 2–965/2017

РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации

г. Омск 12 апреля 2017 года

Первомайский районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Сахновой О.В.

при секретаре Новосельцевой Ю.Е.,

рассмотрел в открытом судебном заседании дело по иску Демина В. В. к ООО "АльфаСтрахование" о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Демин В.В. обратился в суд с указанным иском. В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО «Локо-Банк» заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого истцу выдан кредит в размере <данные изъяты>. Одновременно с заключением кредитн6ого договора между истцом и ООО «АльфаСтрахование» заключен договор страхования №.

ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор был досрочно погашен. В связи с досрочным расторжением кредитного договора существование страхового риска для АО «Локо-Банк» прекратилось.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика заявление, в котором просил возвратить неиспользованную часть страховой премии в размере <данные изъяты>. Ответа не последовало.

На основании изложенного просит взыскать с ответчика в пользу истца неиспользованную часть страховой премии в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя.

В отзыве на исковое заявление представитель ответчика просил в удовлетворении заявленных требований отказать, ссылаясь на то, что истцом добровольно подписан договор страхования и перечислены денежные средства в счет оплаты страховой премии, при этом истец был ознакомлен со всеми условиями договора страхования. Договор страхования не является способом обеспечения обязательств по кредитному договору, договор страхования – отдельная сделка, заключение договора страхования не обуславливает заключение кредитного договора, а также наоборот, прекращение действия одного договора не прекращает действие другого. Часть страховой премии при досрочном исполнении обязательств по кредитному договору не подлежит возврату, поскольку при этом не прекращают существование страховые риски по договору страхования, при наступлении страхового случая ответчик будет обязан выплатить страховое возмещение вне зависимости от того, погашен кредит или нет.

В судебном заседании представитель истца Бедных А.В., действующий на основании доверенности, заявленные исковые требования поддержал.

Иные участники процесса в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежаще. Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В судебном заседании установлено, ДД.ММ.ГГГГ между Деминым В.В. и АО «Локо-Банк» был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого истцу предоставлен кредит в размере <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.4).

Одновременно с заключением указанного кредитного договора Деминым В.В. подписано заявление на подключение к Программе комплексного страхования клиентов финансовых организаций, согласно которому истец выразил свое согласие быть застрахованным в ООО «АльфаСтрахование», сумма страховой премии по договору страхования составила <данные изъяты>.

Оплата страховой премии подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно справке об отсутствии ссудной задолженности обязательства по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ выполнены в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ, договор закрыт (л.д.11).

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика заявление, в котором просил возвратить неиспользованную часть страховой премии в размере <данные изъяты>, ответа не последовало, что послужило поводом для обращения в суд с настоящим исковым заявлением.

Судом установлено и сторонами не оспаривалось, что Демин В.В. добровольно подписал договор страхования и выразил свое согласие на добровольное страхование жизни и здоровья.

Согласно п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Статьей 934 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком.

Из материалов дела следует, что договор страхования был заключен с истцом на условиях, изложенных в Условиях добровольного комплексного страхования от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков клиентов финансовых организаций, подписанных истцом ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.1, 3 ст.958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, при разрешении вопроса о возможности возврата страховой премии необходимо установить, какие случаи прекращения договора страхования вследствие невозможности наступления страхового случая были предусмотрены конкретным договором страхования и могло ли досрочное исполнение кредитных обязательств повлечь за собой возврат страховой премии.

Согласно п.3 полиса-оферты комплексного страхования от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков клиентов финансовых организаций страховыми случаями являются: смерть застрахованного в течение срока страхования, наступившая в результате несчастного случая, произошедшая в течение срока страхования, установление застрахованному инвалидности 1-й или 2-й группы в течение срока страхования, наступившее в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока договора страхования.

В соответствии с п.7.2 Условий добровольного комплексного страхования от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков клиентов финансовых организаций договор досрочно прекращается в случае:

- исполнения страховщиком обязательств по договору страхования в полном объеме;

- отказа страхователя от договора страхования;

- ликвидации страховщика в установленном законодательством Российской Федерации порядке;

- признания договора страхования недействительным по решению суда;

- если после его вступления в законную силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай;

- в других случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Пунктами 7.3, 7.4 Условий добровольного комплексного страхования от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков клиентов финансовых организаций предусмотрено, что страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Если иное не предусмотрено договором страхования (Полисом-офертой), при досрочном прекращении договора страхования по инициативе страхователя страховая премия не подлежит возврату.

Таким образом, условия договора страхования не предусматривают возврат уплаченной страховой премии при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования, что не противоречит требованиям действующего законодательства РФ.

Следовательно, заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев, если иное предусмотрено договором.

В случае неприемлемости условий, в том числе и о заключении договора страхования, истец не был ограничен в своем волеизъявлении, и был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства.

Поскольку Условиями добровольного комплексного страхования от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков клиентов финансовых организаций не предусмотрен возврат уплаченной страховой премии в случае досрочного исполнения в полном объеме заемщиком обязательств по кредитному договору, возможность наступления страхового случая не отпала, существование страхового риска, предусмотренного договором страхования, не прекратилось, суд не усматривает оснований для удовлетворения заявленных исковых требований о взыскании с ответчика в пользу истца страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа.

Руководствуясь ст.194 – 199, 167 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░ "░░░░░░░░░░░░░░░░" ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.    

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 17 ░░░░░░ 2017 ░░░░

░░░░░                                 ░.░. ░░░░░░░