Решение по делу № 2-235/2014 ~ М-236/2014 от 14.07.2014

Дело №2-235/2014

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

пос. Гайны 13 октября 2014 года

Гайнский районный суд Пермского края в составе председательствующего судьи Гирева М.А.,

при секретаре Колеговой Т. В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3, ФИО5, ФИО12 (ФИО6) ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> и государственной пошлины в размере <данные изъяты>,

установил:

Открытое акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО3, Печёнкиной ФИО5, ФИО12 (ФИО6) ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» (КРЕДИТОР) и ФИО1 (ЗАЕМЩИК) был заключен кредитный договор №10. Согласно Кредитному договору, Кредитор обязуется предоставить заемщику «Потребительский кредит» в сумме 100000 рублей под 16,2% годовых, на срок 36 месяцев с даты его фактического предоставления, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в срок и на условиях настоящего договора.

В соответствии с п. 3.3. Кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, по дату просроченной задолженности (включительно).

Погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей (п. 3.1. договора).

Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства, выдав ДД.ММ.ГГГГ кредит путем зачисления на банковский счет Заемщика ФИО1 в сумме <данные изъяты> рублей, в соответствии с п. 1.1, 2.1. Кредитного договора.

Заемщик по кредитному договору № ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ (свидетельство о смерти Н-ВГ № от ДД.ММ.ГГГГ года).

В соответствии со ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательства, вытекающие из кредитного договора, не связаны неразрывно с личностью должника, в связи с чем, банк может принять исполнение обязательства от любого лица.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании п. 3 ст. 1175 ГПК РФ, кредитор имеет право обратиться к принявшим наследство наследникам, а до принятия наследства - к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. Иски к наследственному имуществу до принятия наследства наследниками предъявляются в суд по месту открытия наследства, определяемому по правилам ст. 1115 ГК РФ, то естv по последнему месту жительства наследодателя.

Исходя из ст. 1114 ГК РФ, днем открытия наследства Заемщика ФИО1, является - ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч. 1 ст. 1142 ГК РФ, дети, супруг, родители наследодателя являются наследниками первой очереди по закону.

Наследниками Заемщика являются: ФИО3 (супруг), ФИО4 (дочь), ФИО5 (дочь).

Согласно разъяснению, содержащемуся в п. 34 и 36 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 года за №9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству, как к собственному имуществу.

В определении Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ «от 20.10.2003 года за №22 ВОЗ-5, обращено внимание, что пользование наследником личными вещами наследодателя говорит о его фактическом вступлении во владение наследственным имуществом, поскольку к наследственному имуществу относится любое принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, включая вещи, имущественные права и обязанности.

Согласно «Методических рекомендаций по оформлению наследственных прав» (утв. Правлением ФНП от 28.02.2006 года), совместное Проживание наследника с наследодателем предполагает фактическое принятие им наследства, даже если такое жилое помещение не является собственностью наследодателя и не входит в состав наследства (например, неприватизированная квартира) поскольку в квартире имеется имущество (предметы домашней обстановки и обихода), которое, как правило, находится в общей пользовании наследодателя и совместно проживающего с ним наследника и принадлежит, в том числе и наследодателю.

Заемщик, ее супруг и дочери на дату смерти ФИО1 проживали совместно, следовательно, по месту проживания на дату смерти должны быть вещи Заемщика, предметы домашнего обихода, которые находились в ее пользовании и которые остались после ее смерти в пользовании наследников. Таким образом, предполагается, что супруг и дети Заемщика приняли наследство, поскольку совершили действия, свидетельствующие о приятии наследства, что подтверждается самим фактом совместного проживания с умершим, пользованием с ней общим имуществом, предметами домашнего обихода.

Согласно п. 49 постановления Пленума ВС РФ «О судебной практике по делам о наследовании» от 25.09.2012 года за №9, неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т. п.). Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59 Постановления №9).

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

На основании п. 60 постановления Пленума ВС РФ №9, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Обязательства по кредитному договору п. 1. 1. кредитного договора, ст. 309 ГК РФ (обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства), п. 1 ст. 810 ГК РФ (заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа), не исполняются с марта 2013 года.

Согласно п. 4.2.3 договора, кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе) однократного Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

По состоянию на 22.10.2013г., количество нарушений установленного кредитным договором графика погашения кредита составляет - 10 раз, что является существенным нарушением условий кредитного договора.

Согласно прилагаемому к настоящему заявлению расчету, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 22.10.2013г. составляет:

- Долг по кредиту - <данные изъяты> рублей;

- Долг по процентам - <данные изъяты> рублей.

- Долг по неустойкам - <данные изъяты> рублей.

Итого: <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п. 63 Постановления Пленума от 29.05.2012 года, при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т. д.

Открытое акционерное общество «Сбербанк России» неоднократно предлагало Заемщику, наследникам добровольно уплатить сумму задолженности по кредитному договору, до настоящего времени наша просьба не удовлетворена.

Приобретение части наследства означает принятие всего наследственного имущества вне зависимости от включения данного имущества в свидетельство о праве на наследство по закону (ч. 2 ст. 1152 ГК РФ).

Наследственные отношения носят длящийся характер, и в случае выявления иного имущества, оставшегося от наследодателя, через определенный период времени они смогут получить в свою собственность как наследники вновь выявленное имущество в силу требований закона. Определение стоимости наследственного имущества возможно в ходе проведения исполнительных действий при исполнении судебного решения, поэтому размер взыскания с учетом стоимости указанного имущества в данном случае фактически определяется в ходе исполнения данного решения суда. Разъяснение о порядке и способе исполнения судебного решения возможно произвести в порядке, предусмотренном ГПК РФ.

Наследственным имуществом, оставшимся после ФИО1, наряду с личными вещами, предметами домашнего обихода, предположительно является жилой дом. Более полной информацией о наследственном имуществе, его стоимости, получении свидетельств о праве на наследство, Истец не располагает в силу отсутствия законодательно предусмотренной обязанности соответствующих органов предоставлять такие сведения по запросу кредитора.

Таким образом, реализация Банком права на судебную защиту, предусмотренного нормами ст. 46 Конституции РФ и ст. 3 ГПК РФ, возможна только в случае получения им указанных сведений в результате исполнения судебных запросов.

Просят суд взыскать солидарно с ФИО3, ФИО12 (ФИО6) ФИО7, ФИО5 в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в пользу ОАО «Сбербанк России» сумму задолженности п кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере долга по кредиту - <данные изъяты> рублей, долга п процентам - <данные изъяты> рублей, долга по неустойкам - <данные изъяты> рублей, а всего: сумму задолженности <данные изъяты> рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В судебном заседании от ДД.ММ.ГГГГ по письменному ходатайству ответчиков ФИО3, ФИО13., ФИО12 (ФИО6) О. Г. В качестве соответчика было привлечено ОАО СК «Альянс».

В судебное заседание представитель истца Открытого акционерного общества «Сбербанк России» не явился, будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте судебного заседания. Направили в суд письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие их представителя, на исковых требованиях именно к ФИО3, Печёнкиной М. Г., ФИО12 (ФИО6) О. Г., настаивают в полном объеме на основании доводов, приведенных в иске. Против привлечения в качестве соответчика ОАО Страховой компании «Альянс» возражают.

Ответчики: - ФИО3, ФИО14 ФИО12 (ФИО6) О. Г., в судебное заседание не явились, будучи надлежащим образом уведомленными о времени и месте судебного заседания. Направили в суд письменное ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие. С исковыми требованиями не согласны в полном объеме. Направили в суд письменное возражение (л. д. 28), в котором указали, что свои требования Банк мотивирует тем, что их супругой и мамой, ФИО1, был взят кредит, который не погашен в связи с ее смертью. Кредитные требования, с точки зрения банка, перешли к ним в результате наследования, как обязательства по погашению кредита в оставшейся части.

Однако, при заключении кредита ФИО1 подписала заявление на участие в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья, уплатив за это <данные изъяты> копеек. Они обратились в Банк в связи со страховым случаем, но там отказали им в этом, указав, что ФИО1 болела астмой, не предупредила об этом страховую компанию и умерла от астмы, в связи с чем страховая выплата не производится. Однако, как следует из заявления на страхование, наличие астмы не является обязательным для сообщения страховщику информацией. Астма является очень распространенным заболеванием и не относится к числу смертельно опасных. Смерть ФИО1 является страховым случаем.

Представитель соответчика ОАО Страховой компании «Альянс» не явился, будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте судебного заседания. Направили в суд письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие их представителя. Исковые требования не признают в полном объеме, так как согласно страховому полису Договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного с ФИО1, она являлась застрахованным лицом в рамках Соглашения. В силу п., п 3.2.1 и 3.2.2 «Условий участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России», одним из страховых рисков, на случай наступления которого производится страхование, является риск: «смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или заболевания», страховым случаем признается событие, произошедшее с застрахованным лицом в течение срока страхования, не относящееся к исключениям, изложенным в Приложении №1 к Условиям страхования.

Смерть ФИО1 действительно наступила в результате заболевания и в течение срока страхования. Однако, из полученных медицинских документов следует, что заболевание, послужившее причиной смерти застрахованной, имелось у нее до заключения договора страхования. Согласно п. 2 Приложении №1 к Условиям страхования, не являются страховыми случаями события, указанные в п. 3.2.1 Условий страхования, вызванные профессиональными или общими заболеваниями, имевшими место до даты заключения договора страхования. Согласно выписки из истории болезни ФИО1, она состояла на диспансерном учете врача-пульманолога, аллерголога с ДД.ММ.ГГГГ с диагнозом: - бронхиальная астма, тяжелая форма, прогрессирующее течение, не контролируемая. Причиной смерти ФИО1 стала астма. На основании изложенного, какие-либо основания для выплаты суммы страхового обеспечения отсутствуют.

Судом изучены материалы дела:

- кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с графиком платежей (л. д. 4-6, 7);

- заявление на страхование ФИО1 (л. д. 29, 30);

- платежное поручение (л. д. 13);

- расчет суммы по кредитному договору (л. д.11-12);

- свидетельство о смерти ФИО1, справка о смерти (л. д. 8, 27);

- медицинское свидетельство о смерти ФИО1 (л. д. 26);

- паспортные данные ФИО1 (л. д. 9-10);

- ордер об уплате государственной пошлины (л. д. 14);

- паспортные данные ФИО5, ФИО3, ФИО6 (в девичестве ФИО12 – брак зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ года) (л. д. 31-32,33-34, 35-37);

- свидетельство о заключении ФИО4 брака с изменением фамилии на ФИО6 (л. д. 38);

- выписка из единого госреестра (л. д. 51-54);

- сведения из нотариальной <адрес> - свидетельства о праве на наследство (л. д. 45-48);

- письмо ФИО3 (копия в ОАО «Сберегательный банк РФ») из ЦУУДЛИС ОАО СК «Альянс», где указано, что между РОСНО (ОАО СК «Альянс») и ОАО «Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ» заключено Соглашение об условиях и порядке страхования №258\Ж29-1456009\S7-212-00Р от ДД.ММ.ГГГГ года. Согласно страховому Полису (договору страхования) №Ж99С-121795366\10SY-501-01W отДД.ММ.ГГГГ года, ФИО1 являлась застрахованным лицом в рамках настоящего Соглашения. Смерть ФИО1 наступила ДД.ММ.ГГГГ – причина смерти «Астма неуточненная». Согласно данным Выписки из истории болезни, выданной МБУЗ «Гайнская ЦРБ», ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ состояла на диспансерном учете с диагнозом «Бронхиальная астма тяжелая форма, прогрессирующее течение, неконтролируемая». Таким образом, заболевание, послужившее причиной смерти застрахованной, имелось у нее до заключения договора страхования. Согласно п. 2 Приложения №1 к условиям страхования, не являются страховыми случаями события (смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, заболевания), вызванные профессиональными или общими заболеваниями, имевшими место до даты заключения договора страхования. В связи с изложенным, оснований для выплаты суммы страхового обеспечения ввиду отсутствия факта наступления страхового случая, нет (л. д. 17, 91, 92);

- страховой полис №Ж99С-121795366 от ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 93);

- справка из МБУЗ «Гайнская ЦРБ» (л. д. 69);

- выписка из истории болезни ФИО1 (л. д. 94);

- амбулаторная карта ФИО1 (л. д. 97-108);

- Приложение № к Соглашению об условиях и порядке страхования № от ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 88-90);

Выслушав представителя истца, ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании, ФИО1 взяла ДД.ММ.ГГГГ в ОАО «Сберегательный банк России» кредит на сумму <данные изъяты> рублей. Частично погашала его, пока не умерла ДД.ММ.ГГГГ от заболевания – астма. Осталась не погашенной сумма долга по кредитному договору в размере <данные изъяты> рубля. Супруг ФИО1, ФИО3, и их дочери ФИО5, ФИО12 (ФИО6) О. Г., - вступили в наследственные права ДД.ММ.ГГГГ (на денежные средства в банке в размере <данные изъяты> рублей, квартира по адресу <адрес> оценочной стоимостью <данные изъяты> рублей, земельный участок по тому же адресу оценочной стоимостью <данные изъяты> рублей. Данная наследственная масса превышает сумму задолженности по кредиту умершей ФИО1

ФИО1 при получении кредита в ОАО «Сберегательный банк России», застраховалась по договору страхования от несчастных случаев и болезней, заплатив в ОАО «Сберегательный банк России» <данные изъяты> копеек. Ответчики, ФИО3, ФИО5, ФИО12 (ФИО6) О. Г. – считают, что имеет место страховой случай и банку надлежит получить страховку в страховой компании.

Имеет место обязательство по кредитному договору, наличие которого сторонами не оспаривается. На момент смерти ФИО1 оно составляло <данные изъяты> рублей с процентами -<данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

На основании п. 3 ст. 1175 ГК РФ, после смерти должника кредитор имеет право обратиться к принявшим наследство наследникам, которые отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследник (наследники) должника по кредитному договору обязан (обязаны) возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, ФИО3, ФИО5, ФИО12 (ФИО6) О. Г. как наследники, в т ом числе и по обязательствам (кредитному договору) ФИО1, обязаны отвечать по данным обязательствам, если не докажут, что отвечать по обязательствам они не должны.

ФИО9, подписывая договор страхования при получении кредита, уже являлась больной бронхиальной астмой и находилась на диспансерных учетах врача-пульманолога, аллерголога с ДД.ММ.ГГГГ с диагнозом: - бронхиальная астма, тяжелая форма, прогрессирующее течение, не контролируемая. Это подтверждается как представленными в судебное заседание справками из медицинских учреждений, так и изученной в судебном заседании медицинской картой амбулаторного больного ФИО1 за №7266.

В силу п., п. 3.2.1 и 3.2.2 «Условий участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России», одним из страховых рисков, на случай наступления которого производится страхование, является риск: «смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или заболевания», страховым случаем признается событие, произошедшее с застрахованным лицом в течение срока страхования, не относящееся к исключениям, изложенным в Приложении №1 к Условиям страхования.

К исключениям, изложенным в Приложении №1 к Условиям страхования относится (п. 2.3 Приложения №1) и не признается страховым случаем, если события, указанный в п. 3.2.1 настоящих условий были вызваны профессиональными или общими заболеваниями, имевшими место до даты заключения Договора страхования.

ФИО1 страдала заболеванием бронхиальная астма в прогрессирующей форме, вначале средней тяжести, а затем и в тяжелой и не контролируемой форме, задолго до заключения кредитного Договора и прилагаемого к нему Договора страхования. Соответственно, заключенный ФИО1 при получении кредита Договор страхования, подпадает под данное исключение и не является страховым случаем, что исключает из числа ответчиков страховую компанию.

Суд проанализировав все вышеизложенное в совокупности приходит к выводу о том, что указанная истцом сумма долга по кредитному договору с процентами на нее подлежит солидарному взысканию с ответчиков ФИО3, ФИО5 и ФИО6

Соответственно, подлежит солидарному взысканию с указанных ответчиков и сумма государственной пошлины, уплаченная истцом при подаче заявления в суд.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3, ФИО5, ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> копеек и государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО5, ФИО6 в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» <данные изъяты> рублей 92 копеек задолженности по кредитному договору.

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО5, ФИО6 в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» <данные изъяты>, стоимость государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче заявления в суд.

Всего взыскать солидарно с ФИО3, ФИО5, ФИО6 в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Гайнский районный суд в течение месяца.

Председательствующий М. А. Гирев

Копия верна: М. А. Гирев